Dobrý den, Moniko,
pravdu máte částečně oba :-). Vše záleží na tom, jaká je vaše celková finanční situace? Jaké jsou celkové úspory a kolik % všech úspor tvoří právě tyto peníze na spořícím účtu? Toto je faktor, který určitě nebude bankou zohledněn a z tohoto důvodu bude mít pravdu manžel. Banka vám nabízí investici,, u které přeci jenom bude nějaký vstupní poplatek a je to pro banku zajímavější řešení.
Vy máte pravdu v tom, že na spořícím účtu se vám peníze nezhodnocují a ještě k tomu hrozí, že z důvodu inflace se znehodnotí. Je potřeba tedy najít ten správný kompromis.
Doporučuji tedy, aby na spořícím účtu byla zachována rezerva alespoň ve výši 3 násobku měsíčních výdajů. Pokud jste spíše opatrnější, raději zvolte rezervu větší. Spořící účet je pro tento typ rezerv nejlepší nástroj. Pokud vám budou pořád peníze ještě zbývat a nehrozí v následujících 5 letech žádné větší výdaje (oprava auta, rekonstrukce bydlení atp.), můžete přemýšlet co s nimi. Pak si myslím, že je opravdu na řadě investiční portfolio a podílové fondy mohou být vhodnou volbou. Je potřeba si uvědomit, že se již jedná o investici a je zde mimo možnosti zisku také možnost ztráty. Podílových fondů je celá řada a je potřeba mít alespoň základní informace, aby vám někdo nenabízel zrovna to, co potřebuje prodat.
Jelikož není možné přes tuto poradnu poskytovat investiční poradenství, můžete mě kontaktovat telefonicky, abychom se domluvili, případně se obraťte na některého mého kolegu v blízkosti vašeho bydliště.