Sobota 6. června 2020, svátek má Norbert
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Sobota 6. června 2020 Norbert

Nejuniverzálnější stavební spoření

aktualizováno 
Když si chceme pro sebe vybrat stavební spoření v situaci, kdy ještě nevíme, zda budeme chtít úvěr nebo ne, je možné najít si produkt některé spořitelny, který by byl vhodný pro spoření i pro úvěr zároveň? Takový univerzální produkt, který by byl přitažlivý i pro nerozhodné nebo dosud nerozhodnuté klienty? Třeba i za cenu toho, že v některých ukazatelích nebude ze všech nejlepší.
Kdo chce pouze spořit a ví to jistě, bude především sledovat úrokové sazby pro úročení vkladů a také výši různých poplatků. Dnes se tyto úrokové sazby pohybují v rozmezí 2% - 4%. Nejvyšším placeným výdajem je úhrada za uzavření smlouvy. Ta je dnes ve většině případů stanovena na 1% z cílové částky sjednané ve smlouvě. Zvýhodněná úhrada bývá poskytována mladým lidem do určitého věku.

Které spořitelny mají výhodné produkty z hlediska spoření?

Úroková sazba ve výši 4%:

  • HYPO stavební  spořitelna
  • Raiffeisen stavební spořitelna.
  • Úrokové zvýhodnění ve výši 40% ze sumy připsaných úroků (při základní sazbě 3%) také dává svým klientům Wüstenrot spořitelna, ale až když klient vydrží spořit alespoň sedm let

Úhrada za uzavření smlouvy ve zvýhodněné výši 0,75% cílové částky:

  • Raiffeisen stavební spořitelna (pro mladé lidi do 25 let)
  • VSS KB (pro mladé lidi do 29 let)

Poplatky za vedení účtu se podle sazebníků spořitelen mění častěji, většinou každý rok, příliš se ale v jednotlivých spořitelnách neliší. Pouze u tarifu pro mládež Raiffeisen spořitelny je v současné době vedení účtu zcela zdarma.

Které spořitelny mají výhodné produkty z hlediska čerpání úvěrů?

Zde už je situace trochu složitější. Jednak je důkladný výběr správného úvěru i překlenovacího úvěru mnohem důležitější, než když jde o pouhé spoření, jednak se musí porovnávat větší počet různých kritérií. Jde především o úrokové sazby, nároky na „kvalitu“ klienta, který o úvěr žádá, poplatky, možnost dospět k nároku na úvěr co nejrychleji, možnost pružně změnit parametry stanovené ve smlouvě (variantu, výši cílové částky, výši úrokové sazby). Zde je alespoň několik vybraných ukazatelů, které popisují úvěry všech spořitelen:

Nejnižší úroková sazba z úvěru:

  • 4,9% HYPO
  • 5% Wüstenrot

Minimální akontace: 40% z cílové částky

  • HYPO, Raiffeisen, VSS KB, Wüstenrot

Minimální poplatek za zpracování úvěru: zdarma

  • ČMSS, Raiffeisen, VSS KB (u VSS KB se však musí zaplatit poplatek za ohodnocení zástavy v stanovené výši)

Minimální výše splátky úvěru pro méně bonitní klienty: 0,3% z cílové částky

  • Raiffeisen

V nedávných komentářích byl sestaven přibližný žebříček spořitelen podle toho, jak dostupné úvěry svým klientům nabízejí:

úvěry ze stavebního spoření :

  • ČMSS
  • VSS KB a Stavební spořitelna ČS
  • Raiffeisen
  • Wüstenrot
  • HYPO

Dá se říci, že první tři spořitelny nabízejí výhodnější úvěry než zbylé tři.

překlenovací úvěry:

  • ČMSS (pouze pro klienty, kteří se již blíží k přidělení řádného úvěru)
  • Stavební spořitelna ČS, Wüstenrot
  • Raiffeisen, VSS KB
  • HYPO spořitelna, ČMSS (pro své nové klienty, kteří požádají o překlenovací úvěr ihned po uzavření smlouvy o stavebním spoření)

Související komentáře:

Podle výše uvedených kritérií se nám pro spořicí i úvěrovou část na předních místech nejčastěji objevila stavební spořitelna Raiffeisen. Nabízí určité výhody pro oba druhy klientů. Zvýhodněnou úrokovou sazbu při nečerpání úvěru, zlevněné poplatky pro mladé klienty, sníženou 40% akontaci pro úvěr, zpracování úvěru zdarma. Podle výhodnosti úvěrů i meziúvěrů je však pouze průměrná. Nabízí ale také možnost dlouhodobého spoření s velmi nízkou splátkou úvěru 0,3% z cílové částky (nejnižší na trhu). Jedná se zde o „dětský“ M-01 tarif. Není to sice příliš výhodné ani z hlediska výnosu z úspor ani z hlediska celkově zaplacených úroků z úvěru, někomu ale tato možnost pomalého splácení s nízkou splátkou může vyhovovat. (Jen připomeňme, že varianta spoření se dá vždy pružně změnit.) Naopak je také možné splatit úvěr velmi rychle již za sedm let.

Pro nerozhodnuté zájemce o stavební spoření, především ty, kteří tuší, že budou spíše pouze spořit, je výhodná Riffeisen spořitelna. Má pro tento případ také nejlepší nabídku pro děti a mladé lidi. Kdo se kloní spíše k možnosti s čerpáním úvěru a zároveň má nižší příjmy, měl by asi volit některou z větších spořitelen, ČMSS, Stavební spořitelnu ČS.

 

Věděli jste už v době, kdy jste si uzavírali smlouvu o stavebním spoření, že si budete brát úvěr? Vybírali jste si spořitelnu spíše podle výhodnosti spoření nebo úvěru?

Autor:
  • Nejčtenější

Pětadvacet let byl ajťák. Od loňska podniká a jeho chléb už znají ve světě

Učí lidi péct chleba a prodává kvásek. Epidemie jeho podnikání neublížila, spíše naopak. „Myslím, že chléb jako...

Ministerstvo si prokleplo finanční gramotnost Čechů. Zjištění jsou i překvapivá

Exkluzivně Češi začínají myslet do budoucna a stále víc lidí začíná spořit, většinou ale konzervativně. Sestavování domácího...

Šest důvodů, proč někteří lidé nikdy neuspějí

V pojetí toho, co znamená úspěch, se ani moudří lidé většinou zcela neshodnou. Větší shoda panuje v chápání neúspěchu....

Pandemie se promítla i do zaměstnaneckých benefitů. Firmy některé zrušily

Před pandemií byla zaměstnanost rekordní a firmy se snažily zaměstnance nalákat a udržet množstvím benefitů. Vymýšlely...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Nezapomeňte na daň z příjmu. Opozdit se s odloženou platbou vyjde draho

Letos se mohou poplatníci daně z příjmů opozdit s podáním přiznání i platbou daně až o tři měsíce, tedy do 1. července...

Virus se mění pod rukama. Přírodní izoláty se tak nechovají, vysvětluje Peková

Premium Do povědomí širší veřejnosti se molekulární bioložka a viroložka Soňa Peková z laboratoře Tilia dostala pro své neshody...

Xaver: Klobouk dolů před Klausem. V ČRo zůstávám, spory s ČT házím do jímky

Premium Ve středu ho poslanci zvolili do Rady České televize. Přesto, že spolu s ním byli zvoleni i Hana Lipovská a Pavel...

Prezidentova nemoc. Neuropatie je tichá epidemie moderní doby, říká lékař

Premium Brnění nohou, mravenčení, vrávoravá chůze, zakopávání a pády, ale i krutá bolest chodidel. To je hrubý výčet příznaků...

  • Další z rubriky

Kupujete nový byt? Hypotéka od developera může být výhodnější

Většina developerů, kteří prodávají nové byty, svým klientům rovnou nabízí i sjednání hypotéčního úvěru. Protože...

Zájem o hypotéky klesá už třetí měsíc v řadě, úrokové sazby zamrzly

V lednu 2020 vzrostla průměrná úroková sazba u hypoték jen nepatrně o dva bazické body na 2,36 procenta. Pokles zájmu o...

KOMENTÁŘ: Co bude s úrokovými sazbami u hypoték

Česká národní banka snížila základní sazbu o 75 bazických bodů na 1 procento. To vyvolalo u řady klientů otázku, kdy...

Růst sazeb u hypotečních úvěrů zrychluje, objemy atakují rekordy

Průměrná úroková sazba hypoték roste druhý měsíc v řadě. Zatímco v lednu se zvýšila pouze o dva bazické body na 2,36...

Měla jste se víc zajímat, vzkázal soud Vondráčkové ve sporu o túje

Helena Vondráčková prohrála pravomocně spor s obcí Řitka kvůli pokáceným tújím na obecním pozemku před jejím domem....

Astronauté z Crew Dragonu jsou na palubě Mezinárodní vesmírné stanice

Americká soukromá loď s lidskou posádkou Crew Dragon se připojila k Mezinárodní vesmírné stanici (ISS) a astronauté...

Když dobrota škodí. Jak zdravotníci z WHO otrávili půlku Bangladéše

Případ Bangladéš zůstává nejčernější skvrnou na nedávné minulosti Světové zdravotnické organizace. Chuť být prospěšný a...

Vlakem do Chorvatska za šest set korun. RegioJet očekává masivní zájem

Během příštího týdne zahájí provozovatel vlakové a autobusové dopravy RegioJet prodej jízdenek do chorvatské Rijeky....

Češi mají rádi orální sex, potvrdil průzkum. Jak jste na tom vy?

Obliba orálního sexu roste. Dopřává si jej 75 procent Čechů, pětina lidí by mu dala přednost před jinými sexuálními...