Nejuniverzálnější stavební spoření

aktualizováno 
Když si chceme pro sebe vybrat stavební spoření v situaci, kdy ještě nevíme, zda budeme chtít úvěr nebo ne, je možné najít si produkt některé spořitelny, který by byl vhodný pro spoření i pro úvěr zároveň? Takový univerzální produkt, který by byl přitažlivý i pro nerozhodné nebo dosud nerozhodnuté klienty? Třeba i za cenu toho, že v některých ukazatelích nebude ze všech nejlepší.
Kdo chce pouze spořit a ví to jistě, bude především sledovat úrokové sazby pro úročení vkladů a také výši různých poplatků. Dnes se tyto úrokové sazby pohybují v rozmezí 2% - 4%. Nejvyšším placeným výdajem je úhrada za uzavření smlouvy. Ta je dnes ve většině případů stanovena na 1% z cílové částky sjednané ve smlouvě. Zvýhodněná úhrada bývá poskytována mladým lidem do určitého věku.

Které spořitelny mají výhodné produkty z hlediska spoření?

Úroková sazba ve výši 4%:

  • HYPO stavební  spořitelna
  • Raiffeisen stavební spořitelna.
  • Úrokové zvýhodnění ve výši 40% ze sumy připsaných úroků (při základní sazbě 3%) také dává svým klientům Wüstenrot spořitelna, ale až když klient vydrží spořit alespoň sedm let

Úhrada za uzavření smlouvy ve zvýhodněné výši 0,75% cílové částky:

  • Raiffeisen stavební spořitelna (pro mladé lidi do 25 let)
  • VSS KB (pro mladé lidi do 29 let)

Poplatky za vedení účtu se podle sazebníků spořitelen mění častěji, většinou každý rok, příliš se ale v jednotlivých spořitelnách neliší. Pouze u tarifu pro mládež Raiffeisen spořitelny je v současné době vedení účtu zcela zdarma.

Které spořitelny mají výhodné produkty z hlediska čerpání úvěrů?

Zde už je situace trochu složitější. Jednak je důkladný výběr správného úvěru i překlenovacího úvěru mnohem důležitější, než když jde o pouhé spoření, jednak se musí porovnávat větší počet různých kritérií. Jde především o úrokové sazby, nároky na „kvalitu“ klienta, který o úvěr žádá, poplatky, možnost dospět k nároku na úvěr co nejrychleji, možnost pružně změnit parametry stanovené ve smlouvě (variantu, výši cílové částky, výši úrokové sazby). Zde je alespoň několik vybraných ukazatelů, které popisují úvěry všech spořitelen:

Nejnižší úroková sazba z úvěru:

  • 4,9% HYPO
  • 5% Wüstenrot

Minimální akontace: 40% z cílové částky

  • HYPO, Raiffeisen, VSS KB, Wüstenrot

Minimální poplatek za zpracování úvěru: zdarma

  • ČMSS, Raiffeisen, VSS KB (u VSS KB se však musí zaplatit poplatek za ohodnocení zástavy v stanovené výši)

Minimální výše splátky úvěru pro méně bonitní klienty: 0,3% z cílové částky

  • Raiffeisen

V nedávných komentářích byl sestaven přibližný žebříček spořitelen podle toho, jak dostupné úvěry svým klientům nabízejí:

úvěry ze stavebního spoření :

  • ČMSS
  • VSS KB a Stavební spořitelna ČS
  • Raiffeisen
  • Wüstenrot
  • HYPO

Dá se říci, že první tři spořitelny nabízejí výhodnější úvěry než zbylé tři.

překlenovací úvěry:

  • ČMSS (pouze pro klienty, kteří se již blíží k přidělení řádného úvěru)
  • Stavební spořitelna ČS, Wüstenrot
  • Raiffeisen, VSS KB
  • HYPO spořitelna, ČMSS (pro své nové klienty, kteří požádají o překlenovací úvěr ihned po uzavření smlouvy o stavebním spoření)

Související komentáře:

Podle výše uvedených kritérií se nám pro spořicí i úvěrovou část na předních místech nejčastěji objevila stavební spořitelna Raiffeisen. Nabízí určité výhody pro oba druhy klientů. Zvýhodněnou úrokovou sazbu při nečerpání úvěru, zlevněné poplatky pro mladé klienty, sníženou 40% akontaci pro úvěr, zpracování úvěru zdarma. Podle výhodnosti úvěrů i meziúvěrů je však pouze průměrná. Nabízí ale také možnost dlouhodobého spoření s velmi nízkou splátkou úvěru 0,3% z cílové částky (nejnižší na trhu). Jedná se zde o „dětský“ M-01 tarif. Není to sice příliš výhodné ani z hlediska výnosu z úspor ani z hlediska celkově zaplacených úroků z úvěru, někomu ale tato možnost pomalého splácení s nízkou splátkou může vyhovovat. (Jen připomeňme, že varianta spoření se dá vždy pružně změnit.) Naopak je také možné splatit úvěr velmi rychle již za sedm let.

Pro nerozhodnuté zájemce o stavební spoření, především ty, kteří tuší, že budou spíše pouze spořit, je výhodná Riffeisen spořitelna. Má pro tento případ také nejlepší nabídku pro děti a mladé lidi. Kdo se kloní spíše k možnosti s čerpáním úvěru a zároveň má nižší příjmy, měl by asi volit některou z větších spořitelen, ČMSS, Stavební spořitelnu ČS.

 

Věděli jste už v době, kdy jste si uzavírali smlouvu o stavebním spoření, že si budete brát úvěr? Vybírali jste si spořitelnu spíše podle výhodnosti spoření nebo úvěru?

Autor:

24. - 25. 5. proběhnou volby do Evropského parlamentu v České republice.
Celkem kandiduje 39 uskupení. S výběrem vám může pomoci volební kalkulačka.
Inventura hlasování zjistí, ke kterému současnému poslanci máte nejblíže.

Nejčtenější

Je to triko 21. století a chceme, aby ho měl každý, říká podnikatel

Pavel Hrstka (zleva), Martin Burkoň a René Němeček z chrudimské firmy CityZen

Tři inženýři a tátové od rodin. Společně podnikat začali teprve vloni. Letos vyhráli celorepublikové kolo soutěže...

KOMENTÁŘ: Podílové fondy letí nahoru a „roztřesené ruce“ pláčou

ilustrační snímek

Roztřesené ruce jsou investoři, kteří se při výkyvech trhů vzdají své strategie a vrací peníze zpět do krabice od bot....

Úrokové sazby hypoték dál klesají, a to díky akčním nabídkám bank

Ilustrační snímek

Hypotéky dál zlevňují, a to už pátý měsíc. Průměrná úroková sazba poklesla z únorových 2,99 procent na červnových 2,76...

Proč vypnout o dovolené a jak si umět odpočinout, radí psycholog

Ilustrační snímek

Kdo nedokáže o dovolené vypnout a relaxovat, koleduje si o potíže. Nejen že klesne pracovní produktivita, ale vzroste...

Odkládat hledání práce se nevyplácí. Absolventi, kteří nečekají, mají výhodu

Ilustrační snímek

Řada absolventů středních a vysokých škol si užívá prázdniny a odkládá hledání nového uplatnění. Personalisté však...

Další z rubriky

Hypotéky zlevňují už čtvrtý měsíc, nízké sazby opět zvedají zájem

Ilustrační snímek

Úrokové sazby hypoték dál padají směrem dolů, a to už čtvrtý měsíc. Průměrná úroková sazba propadla z dubnových 2,85...

Trh s hypotékami zaznamenal propad, ale získat úvěr je stále reálné

ilustrační snímek

Raketový růst cen nemovitostí v posledních letech a zpřísnění pravidel pro poskytování hypoték platné od loňského...

Úrokové sazby hypoték dál klesají, a to díky akčním nabídkám bank

Ilustrační snímek

Hypotéky dál zlevňují, a to už pátý měsíc. Průměrná úroková sazba poklesla z únorových 2,99 procent na červnových 2,76...

Zdravotní sestra zveřejnila rozpis směn. To byste nechtěli dělat

Zdravotní sestra zveřejnila rozpis směn. To byste nechtěli dělat

Kurzy.cz Těžko uvěřitelnou pracovní dobu mají některé zdravotní sestry. Na sociálních sítích jedna z nich zveřejnila svůj rozpis...

Adecco spol. s r.o.
Řidič VZV Řepov

Adecco spol. s r.o.
Středočeský kraj
nabízený plat: 28 000 - 36 000 Kč

Najdete na iDNES.cz