Češi o penězích moc nevědí, začínají hovor finanční poradci

aktualizováno 
"Mluvím s lidmi o životě a pomáhám jim chránit jejich peníze. Můžu se stavit u vás doma?" Než se sejdete s finančním poradcem, popřemýšlejte, v čem by vám mohl být užitečný. A nenechte si vnutit služby, o které rozhodně nestojíte.
Návštěva finančního poradce má svá pravidla, podmínky a záludnosti. Ilustrační snímek

Návštěva finančního poradce má svá pravidla, podmínky a záludnosti. Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Průzkum o finanční gramotnosti, ve kterém Česko skončilo třetí odzadu, jako by se stal mantrou poradců. Asi měli na dané téma školení. Zapomněli však říci, že to šetření nebylo tak moc celosvětové, pojišťovna ING v něm zkoumala situaci ve dvou amerických, sedmi evropských a třech asijských státech. Takže úplně vypovídající není... Což nic nemění na tom, že finanční gramotnost Čechů není nic moc.

Co dělat, aby se to změnilo? Sejděte se s finančním poradcem. Ale pozor – má to svá pravidla, podmínky a záludnosti. Kvůli tomu, že ve finančním světě nejste jako doma, byste totiž mohli naletět. Navštívila jsem jednoho z poradců, který mě oslovil. Jak to dopadlo, se dočtete dál. Nemá cenu uvádět společnost, pro kterou pracoval, podle mých zkušeností si takové rozhovory bývají velmi podobné.

1První kontakt

Ideální je, když vám dobrého finančního poradce někdo doporučí. Pokud se vám ozve sám, obvykle hned na rovinu neřekne, oč jde. Poznáte ho podle vět, které ho naučili na školení:

  • Dostal jsem na vás doporučení od vašich přátel Petra a Aleny. (Jejich křestní jména v rozhovoru padnou ještě několikrát, asi to má navodit pocit důvěrnosti.) 
  • Mluvím s lidmi o životě a pomáhám jim chránit jejich peníze. (Začínáte tušit, že nepůjde o nábor do náboženského spolku.)
  • Potřeboval bych, aby na schůzce byl přítomen i váš partner. (To je jasné, kdybyste si návrh vyslechli sami, mohli byste později cuknout, až vám doma manžel vynadá.)
  • Sejít se můžeme u vás doma, aby to pro vás bylo pohodlné. (Skutečně si chcete neznámého člověka pouštět do bytu? Třeba, aby se podíval, co tam máte pěkného a jaké máte zámky?)

TIP: Pokud finančního poradce nepotřebujete, nebo již máte někoho jiného, schůzku si nesjednávejte, byla by to pro vás jen ztráta času a nápor na nervy.

2Představení

Poradce by vám měl říct pár vět o své firmě (jestli už to neudělal při prvním kontaktu) a o sobě. Vzdělání, praxe, certifikace... Pokud možno rychle, stručně, výstižně – někteří poradci mají připravenu třeba hodinovou "pohádku" o tom, jak jsou oni dobří a finanční gramotnost v tuzemsku špatná. Často vyzdvihují nezávislost firmy.

Poradna

Chcete ušetřit peníze, sami investovat a vyzrát nad inflací? Zeptejte se zde

Opravdu nestranné rady však získáte jen tam, kde za ně budete platit, a pak si sami sjednáte potřebné produkty přímo. Vše ostatní je závislost na provizích – buď zcela otevřená (pracuje pro konkrétní banku), nebo lehce skrytá (firma vybere produkty různých bank a pojišťoven, které pak poradce nabízí).

TIP: Součástí "přednášky" bývá i informace, že služba je poskytována zdarma a odměnou poradce je doporučení, které mu dáte. To je však trochu postavené na hlavu: nejde o to, abyste poradce doporučili svým známým, ale abyste své známé doporučili finančnímu poradci. Prostě mu na ně dáte telefon. Považujte to za agresivní metodu jednání – poradce pro vás ještě nic neudělal a už chce kontakty.

3Analýza

Hlavním bodem vaší první schůzky by měla být analýza vašich potřeb a možností. Připravte se na to, že před poradcem uděláte finanční striptýz – nejen o současném stavu vašich peněz, ale i o plánech do budoucna. Tato část by měla být časově náročnější, počítejte minimálně s hodinou.

TIP: Ideální je, když máte informace o produktech, které už máte sjednané – buď je víte, nebo si s sebou vezměte smlouvy.

4Návrh

Poradci ho obvykle přichystají až na další schůzku – přece jen se musí informacemi nějak probrat. Návrh má vycházet z vašich plánů. Ale dobrý poradce vám má připomenout i to, že potřebujete spořit na stáří či pojistit si odpovědnost.

TIP: Pokud je hlavním bodem jednání životní pojistka a nic jiného, zabrzděte – nejspíš jste narazili na prodejce, který smlouvu sjedná a dál ho nezajímáte. Pro případ, že byste se nechali přemluvit a pak litovali: každou pojistku lze do osmi týdnů od uzavření vypovědět.

5Smlouvy

Mnoho poradců s odkazem na šetření vašeho času hned po návrhu vytáhne z tašky smlouvy s finančními ústavy a chystá je k podpisu. Nenechte se do toho vtlačit. Chtějte znát detailní podmínky smluv.

TIP: Půjčte si návrhy smluv domů, pročtěte je, poznamenejte si dotazy. A dokumenty nepodepisujte dřív, než na své otázky dostanete odpovědi. Také si v tuto chvíli definitivně řekněte, jestli opravdu chcete právě tohoto poradce.

6Servis

Máte finanční plán, sjednané smlouvy a za pár dní (možná i hodin) vše zapomenete. Za rok zavolá nějaký jiný poradce a vy možná celé kolečko spustíte znovu. A třeba se dozvíte, že ten první udělal vše špatně – což není fakt, ale východisko k tomu, aby vám mohl všechny smlouvy předělat a získat také provizi.

TIP: Jestliže vám poradce vyhovuje, uložte si jeho číslo do mobilu a kontaktujte ho vždy, když budete řešit svoje peníze. On by to měl udělat také, alespoň jednou za rok nebo když se na trhu něco děje či vám končí některá smlouva.

24. - 25. 5. proběhnou volby do Evropského parlamentu v České republice.
Celkem kandiduje 39 uskupení. S výběrem vám může pomoci volební kalkulačka.
Inventura hlasování zjistí, ke kterému současnému poslanci máte nejblíže.

Nejčtenější

Je to triko 21. století a chceme, aby ho měl každý, říká podnikatel

Pavel Hrstka (zleva), Martin Burkoň a René Němeček z chrudimské firmy CityZen

Tři inženýři a tátové od rodin. Společně podnikat začali teprve vloni. Letos vyhráli celorepublikové kolo soutěže...

Kolegyně mají dovolenou a šéf mi nařídil přesčasy. Můžu odmítnout?

ilustrační snímek

Podle statistik počet přesčasových hodin sice klesá, avšak v létě a období dovolených se asi některým z nás nevyhnou....

KOMENTÁŘ: Podílové fondy letí nahoru a „roztřesené ruce“ pláčou

ilustrační snímek

Roztřesené ruce jsou investoři, kteří se při výkyvech trhů vzdají své strategie a vrací peníze zpět do krabice od bot....

Kolik mít v důchodu? Ideálně 21 755 korun měsíčně, míní Češi

Ilustrační snímek

I když čeští důchodci dostali od státu letos přidáno, průměrná penze je nyní 13 377 korun. Řada současných důchodců...

Úrokové sazby hypoték dál klesají, a to díky akčním nabídkám bank

Ilustrační snímek

Hypotéky dál zlevňují, a to už pátý měsíc. Průměrná úroková sazba poklesla z únorových 2,99 procent na červnových 2,76...

Další z rubriky

Kvíz: Umíte na dovolené ochránit svůj mobil či tablet a data v nich?

ilustrační snímek

Asi málokdo vyrazí na letní dovolenou bez chytrého telefonu, tabletu nebo přenosného počítače. Víte, jak tato zařízení...

Kvíz: Jste zkušení gurmáni? Jak znáte svá práva v restauraci?

ilustrační snímek

Většina lidí s reklamací v restauraci váhá. Zákazník přitom uzavírá stejnou kupní smlouvu jako kdekoliv jinde a v...

Půjčil jsem sousedovi a on spadl do bankrotu. Dostanu se k penězům?

ilustrační snímek

Novela zákona o insolvenci je v účinnosti měsíc a počet žádostí o oddlužení fyzických osob v červnu stoupl. Není tedy...

3 ověřené tipy, jak si přivydělat na rodičovské dovolené

3 ověřené tipy, jak si přivydělat na rodičovské dovolené

Kurzy.cz I když se úspěšně řeší navýšení rodičovského příspěvku, některé maminky na výši rodičovské spoléhat nemohou. Mají nákla...

Advantage Consulting, s.r.o.
FYZIOTERAPEUT

Advantage Consulting, s.r.o.
Zlínský kraj
nabízený plat: 25 000 - 33 000 Kč

Najdete na iDNES.cz