Obsah |
Jaký je nejlepší běžný účet?
Odpověď na otázku, který běžný účet je nejlepší, závisí na vašich individuálních potřebách. Pro někoho je klíčová široká síť poboček nebo bankomatů, jiní preferují možnost vkládat hotovost prostřednictvím vkladomatů, pro další jsou prioritou výhodné směnné kurzy pro platby v cizích měnách nebo neomezené výběry ze všech bankomatů po celém světě. Ideální účet by měl bezplatně pokrýt všechny každodenní finanční operace od trvalých příkazů a inkas přes okamžité úhrady až po vydání a správu platební karty.
Vzhledem k rozmanitému českému trhu nabízí celá řada bankovních institucí své produkty zdarma. Které běžné účty jsou opravdu bez poplatků a u kterých je potřeba si dát pozor, aby vám neodešla nečekaná platba?
Která banka má účet zdarma?
Běžné účty, které nabízejí banky na českém trhu, by se daly rozdělit do dvou kategorií:
- Vedení účtu zdarma bez podmínek
- Vedení účtu zdarma při splnění podmínek
V prvním případě nabízejí banky vedení běžného účtu zcela bez poplatků. Zdarma bývají tuzemské platby, výběry z bankomatů či trvalé příkazy. Ve druhém případě získáte vedení účtu zdarma v případě, že splníte podmínky, které banka nastaví. Častokrát je to aktivita klienta, například splnění počtu plateb kartou, příchozí platba v určité výši a další. Připravili jsme pro vás přehledné porovnání možností, které hlavní hráči na českém bankovním trhu nabízejí.
| Banka | Vedení účtu | Výběry z bankomatu v ČR | Výběry z bankomatu v cizině | Okamžité platby | Trvalé příkazy |
|---|---|---|---|---|---|
| Air Bank | Zdarma | Zdarma z bankomatů AB a sdílené sítě | Za poplatek | Zdarma | Zdarma |
| Česká spořitelna (Standard účet) | Zdarma | Zdarma z bankomatů ČS | Za poplatek | Zdarma | Zdarma |
| ČSOB (Plus Konto a Poštovní účet) | Zdarma | Zdarma z bankomatů ČSOB | Za poplatek | Zdarma | Zdarma |
| Fio banka (Fio osobní účet) | Zdarma | Zdarma z bankomatů Fio, v dalších bankomatech zdarma s kartou Visa | Zdarma s kartou Visa | Zdarma | Zdarma |
| Komerční banka (Tarif Start) | Zdarma | Zdarma z bankomatů KB a sdílené sítě | Za poplatek | Zdarma | Zdarma |
| mBank | Zdarma | Zdarma od 1 500 Kč ze všech bankomatů v ČR | Zdarma od 1 500 Kč | Zdarma | Zdarma |
| Moneta | Zdarma | Zdarma z bankomatů Moneta a sdílené sítě | Zdarma | Zdarma | Zdarma |
| Raiffeisenbank (Chytrý účet) | Zdarma | Zdarma ze všech bankomatů v ČR | Zdarma ze všech bankomatů v zahraničí | Zdarma | Zdarma |
Účet zdarma: Na co si dát pozor
I další běžné účty lze u bank získat zdarma při dodržení určitých podmínek. Před podpisem smlouvy si proto vždy prověřte ceník a zkontrolujte, zda banka nepožaduje plnění podmínek pod hrozbou vysokého sankčního poplatku za daný měsíc, nebo zda nejsou bezplatné výhody časově omezené například pouze na první rok od otevření konta.
| Banka a typ účtu | Základní poplatek (při nesplnění podmínek) | Podmínka pro vedení účtu za 0 Kč | Výběry z bankomatů | Okamžité platby |
|---|---|---|---|---|
| Česká spořitelna (Účet Plus) | 100 Kč / měsíc | 4× platba kartou v měsíci. Nad 70 let je účet zdarma | Zdarma z bankomatů ČS | Zdarma |
| ČSOB (Premium konto) | 1 500 Kč / měsíc | Zdarma při splnění jedné ze tří podmínek: 1. Příjem min. 60 000 Kč / měsíc a zároveň min. 300 tisíc Kč v dalších produktech; 2. Spoření nebo investice ve výši min. 2 miliony Kč; 3. Sjednané úvěry ve výši min. 5 milionů Kč | Zdarma ze všech bankomatů v ČR i v zahraničí | Zdarma |
| UniCredit Bank (TOP účet) | 299 Kč / měsíc | Zdarma při splnění jedné ze dvou podmínek: 1. Bezhotovostní kreditní obrat alespoň 40 000 Kč měsíčně; 2. Celkový objem vkladů alespoň 1 milion Kč. | Zdarma ze všech bankomatů v ČR i zahraničí | Zdarma |
Skryté chytáky v sazebnících
Při podrobném zkoumání sazebníků bankovních ústavů můžete narazit na několik specifických položek, které se dokáží výrazně prodražit:
- Příplatky za fyzické karty a tištěné výpisy: Zatímco virtuální karta v mobilu bývá zdarma, za vydání nebo vedení druhé plastové karty či zasílání papírových výpisů poštou si banky účtují desítky až stovky korun měsíčně.
- Trvalé příkazy sjednané na pobočce: V některých případech jsou trvalé příkazy sjednané na pobočce banky zpoplatněné. Zdarma bývají v internetovém či mobilním bankovnictví.
- Výběry a vklady hotovosti na pobočkách: Některé banky nabízejí výběry a vklady na pobočkách zdarma například jednou měsíčně, v jiných případech jsou tyto služby zpoplatněné. Vždy je dobré je v podmínkách ověřit.
- Výpisy z účtu: Elektronické výpisy z účtu bývají nejčastěji zdarma, pokud si ale necháte zůstatek vytisknout v bankomatu anebo vám jej banka zasílá fyzicky poštou, mohou vám být účtovány poplatky.
- Transakce spojené s hazardem a kryptoměnami: Mnoho bank zavádí speciální přirážky za platby kartou u provozovatelů hazardních her, sázkových kanceláří nebo při nákupu kryptoměn na burzách (tzv. Cash Advance nebo Quasi Cash poplatky).
Výběry z bankomatů v ČR a zahraničí
Oblast výběrů z bankomatů patří k nejčastějším pastem na klienta. Podmínky pro hotovostní výběry jsou specifické pro každou banku zvlášť. U některých jsou výběry hotovosti zdarma pouze z bankomatů dané banky, u jiných z partnerské sítě.
- Výběry z cizích bankomatů v ČR: Zatímco výběr z vlastní sítě bankomatů bývá bezplatný, použití bankomatu konkurence může být zpoplatněno. Využívat lze však čím dál širší sdílenou síť bankomatů (Komerční banka, MONETA Money Bank, Air Bank a UniCredit Bank), kde klienti těchto bank vybírají za stejných podmínek jako z vlastních zařízení.
- Výběry v zahraničí a DCC: V cizině si dejte pozor nejen na samotný poplatek banky za výběr, ale především na nepříznivý kurzový přepočet a službu DCC (Dynamic Currency Conversion). Pokud na bankomatu v zahraničí zvolíte přepočet do českých korun (CZK), zaplatíte kvůli nevýhodnému kurzu provozovatele bankomatu často o 5 až 15 procent více, než když zvolíte zúčtování v místní měně.
Na dovolené vás může zradit platební terminál. Česká volba rovná se drahá volba |
Praktický návod na změnu účtu
Přechod k jiné bance je dnes díky Kodexu mobility klientů mimořádně jednoduchý a zvládnete ho z domova.
- Vyberte si novou banku: Založte si nový běžný účet online přes bankovní identitu, mobilní aplikaci nebo na pobočce.
- Požádejte o změnu banky: Při zakládání účtu (nebo v bankovnictví nové banky) zaškrtněte žádost o převod účtu. Nová banka se o vše postará za vás.
- Automatický převod nastavení: Nová banka zajistí zrušení starého účtu a sama převede všechny vaše trvalé příkazy, inkasa i svolení k SIPO. Nemusíte nic ručně rušit ani znovu nastavovat.
- Informujte zaměstnavatele: Jediným vaším úkolem zůstává nahlásit nové číslo účtu mzdové účetní pro zasílání výplaty.
