Finanční poradna Vratislava Svobody
Poradna

Na otázky odpovídá

Hledáte-li radu v oblasti financí a investic, můžete se ptát ing. Vratislava Svobody, MBA, který se investicím a finančnímu poradenství věnuje od roku 1993. Nyní působí jako ředitel privátního bankovnictví J&T banky. Studoval v Anglii, léta řídil firmu, která se starala o peníze jednotlivců i institucí..
Nejvíce se ptáte
Ostatní
Investice do akciových fondů
mám dotaz - mám rozdělené investice mezi Čs. spořitelnu a Monetu, portfolio ve spořitelně se skládá z 22 % z akcí. V Monetě mám BMF konzervativní dluhopisový - 500 000. Uvažuji o nějakém akciovém fondu místo tohoto dluhopisového. Myslíte, že by byl vhodný Generali fond globálních značek (Moneta)? Počítám s pravidelnými investicemi a delším investičním horizontem. Děkuji.
Investice do akciových fondů
uvažuju o správě portfolia soukromým poradcem - jedná se o cca 2,2 mil., s cílem vytvořit nekonečnou rentu cca v horizontu 15 let. Poradce pracuje s ETF fondy, pro budování majetku doporučuje složení ze 100 % akcií, později by se prý složení upravilo. Je to rozumné řešení? V současné době mám portfolio ve spořitelně v minusu - kvůli akciím- poradce doporučuje i tak vybrat, prý by se ztráta vyrovnala výhodným nákupem ETF, které jsou prý teď také dole. Jaký je váš názor?
Investiční fondy
mám u Monety BFM konzervativní dluhopisový fond, cca 500 tis., částka neklesá, ani neroste - není v současné době výhodnější spořící účet u Monety? Případně jaký produkt byste doporučil? Cca 250 tis. bych převedla na spořící a zbytek bych investovala.
Investiční fondy
Čs. Spořitelny:
Sporobond 487 664,
Čs. Korporátní dluhopisový 451 378, Reico čs. Nemovitostní 381 086, Top Stocks 232 032, Podřízený dluhopis. EGB 186 561,
Stocks Small Caps 176 098, Global Stocks FF 162 067,
Hight yield dluhopisový 107 324, –
Kofola 2 910,
Moneta
BFM konzervativní dluhopisový fond 502 250, děkuji. - otázka upravena poradcem
Investiční fondy
jaký je rozdíl mezi portfolii sestavenými bankou a portfolii např. na Portu? Jsou výsledky z dlouhodobého hlediska srovnatelné?
Doporučil byste investovat do fondu kvalifikovaných investorů částku 1 mil., když celková hodnota majetku je 2,7 mil? Na co si dát případně při takové investici pozor? Je to spíše riziková investice? Konkrétně jde o r2p Invest SICAV.
Děkuji
Nemovitosti
Ostatní
S pozdravem V.Svoboda
Investice do akciových fondů
Samozřejmě mám důchodové připojištění asi 15 let. Dále chci nyní založit stavební spoření na cca 7 let, kde bych vložila cca 250tis najednou a nemusela bych se o peníze starat. Dále uvažuji 500 tis uložit do fondů. A tady jsem úplně mimo. Našla jsem v bance MONETA že mohu investovat bez vkladového poplatku. Je tam asi třicet fondů (akciové, smíšené a podílové) s mírou rizika 1-7. Můžete mi prosím poradit fondy, které by jste volil a zda můj celkový plán je v horizontu 10 let dobrý. Případně jak by jste s prostředky nakládal vy aby se vám zhodnotili? Děkuji moc
Euro
Investice do akciových fondů
Myslíte, že toto je dobré řešení? UNIQA Selection Global Equity | MONETA Money Bank 300.000,-
Fidelity Funds - Global Demographics Fund | MONETA Money Bank 200.000,-
Franklin Innovation Fund | MONETA Money Bank 200.000,-
NN (L) Climate & Environment | MONETA Money Bank 200.000,-
East Capital Global Emerging Markets Sustainable Fund CZK | MONETA Money Bank 100.000,-
Děkuji předem za odpověď a přeji hezký den Michaela - otázka upravena poradcem
Dlouhodobé investice
Jsem začínající investor ve věku 36 let. Vlastním dvě nemovitosti nezatížené hypotékou a 1 mil. Kč investovaných do státních dluhopisů. Rád bych investoval v dlouhodobém horizontu 10-20 let přibližně 3 mil. Kč s pravidelnou investicí okolo 15 tis. Kč. Uvažuji o rozložení cca 40% úroková složka, 45% akciové fondy a 15% nemovitostní fond.
Mám prosím tyto prostředky rozložit do více investičních společností (Uvažuji Česká spořitelna, ČSOB, Generali, Amundi, apod.) v dlouhodobějším horizontu nebo investovat najednou u jednoho subjektu?
Jsou uvedené banky vhodným místem s motivací zajistit dlouhodobě zhodnocení investovaných prostředků nebo je vhodnější soustředit se jiné subjekty?
děkuji
Stavební spoření
Penzijní připojištění
Investice do akciových fondů
chtěl bych spořit dceři na vzdělání a to asi 10 let. Narazil jsem na investiční fondy. Jaké máte zkušenosti s tímto druhem spoření a výnosem z těchto fondů. jednorázový vklad 150 000. měsíčně cca 5000. Existuje jiný, lepší produkt?
Investice do akciových fondů
Nemovitosti
Investice do akciových fondů
Finanční poradce mi doporučil akciový fond Amundi CPR Invest Global disruptive opportunities A CZK H -Acc s investicí 2000 kč měsíčně a jednorázovým poplatkem 12960 kč za zprávu fondu na 15 let, zdá se vám to výhodné ? Je případně možné od podepsané smlouvy odstoupit ? Žádnou platbu jsem zatím neprovedl.
Investice do akciových fondů
Nechal jsem se napálit finančním poradcem,když jsem chtěl jednorázově i pravidelně investovat do investičních fondů.Ač jsem na to byl připraven,stejně jsem nakonec podepsal smlouvu s dlouhodobým předplaceným vstupním poplatkem,čemuž jsem se chtěl vyvarovat.Jedná se o investice do celkem sedmi podílových fondů.Zatím jsem do žádného fondu neposlal žádné peníze,jednorázově ani pravidelně.Teď bych rád všechny smlouvy vypověděl,jelikož jsem v tuto poradenskou společnost ztratil důvěru a nechci s nimi dále spolupracovat,když jim jde jen o rychlou provizi.Je možné zrušit smlovy s těmito investičními fondy bez sankcí,případně smlouvy nechat být a neposílat žádné peníze?Obávám se,že finanční poradce nebude chtít smlouvy vypovídat,děkuju za odpověď.
Nemovitosti
můj manžel si myslí, že současné přemrštěné ceny nemovitostí povedou k tomu, že lidé nebudou moci tyto nemovitosti splácet. A poté budou rapidně ceny klesat. Myslíte si, že je v budoucnu možné, že půjdou ceny nemovitostí dolů?
Inflace
chtěla bych znát Váš názor. V dubnu budu mít fixaci hypotéky. Mám 500 000 na spořicím účtu, kterými jsem chtěla umořit část hypotéky. Zůstal by mi ještě 200 000 dluh na hypotéce. Nabídli mi úrok 1,89%. Při dnešní inflaci jsem se rozhodla, že bych raději peníze zhodnotila a pokračovala ve splátkách hypotéky. Mám ještě u consequ ve fondech cca 200 000 jako finanční rezervu. Ještě uvažuji o koupi pozemku, který sousedí s našim domem. Cena pozemku je cca 200 000 Kč. Uvažuji i o dluhopisech. Co si myslíte Vy? Mám raději investovat nebo koupit i pozemek??? Děkuji za odpověď Nikol
Investiční fondy
nedávno jsem investovala do fondu Amundi Solutions Balanced - 100 000/ dále do fondu AFS Buy and Watch US HY 03/25 100 000 Kč. Další částku do zajištěného fondu Protective 11(Amundi Global Equity). Můžu se zeptat jaký máte názor na tyto fondy? Toto složení mi doporučil bankovní poradce. Kdysi jsem investovala do jiných fondů, které vykázaly mírný zisk. Uvažovala jsem o výběru zisku a bylo mi doporučeno, pokud peníze momentálně nepotřebuji, zisk nevybírat a začít do fondů přispívat další pravidelnou částkou. Jedná se o fondy: CPR Disruptive a First Eagle Internatinal Fund. Mohla bych znát váš názor? Nevím, zda jsem dostala od poradce dobrou radu.
Předem děkuji
Ostatní
Ostatní
Investice do akcií
Investice do akciových fondů
před nějakou dobou jsem začal investovat do podílových fondů u společnosti Conseq. Teď po čase jsem lehce v plusu (pokud nepočítám vstupní poplatky), nicméně jsem prošel řadu konverzací a přečetl mnoho recenzi, právě na tuto společnost, kde se 99% respondentů vyjadřovalo k investování tímto způsobem a skrze tuto společnost velmi negativně. Téměř všichni hlásili po několika letech ztrátu klidně i 30% nebo nulový výnos. Chápu, že se převážně do recenzí a konverzací zapojují ti, kterým se nedaří, ale stejně mě překvapuje jak velké množství to vyloženě nedoporučuje. Má otázka tedy je zda se společností Conseq máte zkušenosti a zda se dá vůbec skrze investování do podílových fondů dá vydělat ( já osobně investuji do fondů, které jsou více než z 50% složené z akcii z amerického trhu). Nepředpokládám horentní výdělky, ale jsem snílek, když předpokládám 5% roční zisk?
Vážený Dominiku, nemyslím, že jste snílek. Sám dlouhodobě investuji do fondů pravidelně. Mám také několik stálých investic do fondů na americký a evropský trh a jsem spokojen. Pro dlouhodobé investování to dává smysl. Musíte si ale hlídat vstupní poplatky a trvat na tom aby byly co nejnižší
Pokud Vám Conseq nevyhovuje a máte pochybnosti, zvolte někoho jiného správce fondů a to nejlépe bez zbytečného zprostředkování - např. Amundi, BNP Paribas, Franklin Templeton, Generalli apod. I domácí banky mají zajímavé produkty ve svých investičních společnostech.
S pozdravem V.Svoboda.
Pravidelné investice do fondů
Dobrý den, to co popisujete mě velký smysl nedává. Na posouzení bych musel znát více detailů. Nicméně, nepouštějte se do něčeho, čemu nevěříte.
S pozdravem VS
Pravidelné investice do fondů
mám dotaz, zda je v ČR legální postup, kdy finanční poradce napočítá klientovi investici na 40let dopředu x pravidelné spoření 3000czk/měs a z této ceklové částky napočítá vstupní poplatek x% splatný ihned, resp. na začátku spoření?
V případě potřeby zrušení investice např. po 5ti letech klient nemá možnost dostat adekvátní část poplatku zpět? Respektive je nějaké možnost tuto praktiku napadnout?
Můj dobrý kamarád není v oblasti financí odborníkem a nechal se do této velmi nevýhodné a neflexibilní investice vmanipulovat. Fin. poradce mu "prodal" několik investičních fondů se stejným principem splacení vstupního poplatku dopředu (40let, 30 let, 2x 20let) celkovým pravidelným měsíčním vkladem 10tis czk, z celkového měsíčního příjmu klienta 18tis czk.
Pro mě je taková praktika daleko za morální hranicí. Existuje u ČNB či jinde možnost tuto situaci řešit?
Předem děkuji za radu.
Lukáš - otázka upravena poradcem
Vážený Lukáši,
tato praxe je poměrně běžná. Poradce nabídne klientovi slevu na poplatku (někdy i významnější) ale za to si zinkasuje vstupní poplatek za celou dobu předpokládaného investování. Klient má vždy možnost se rozhodnout. Buď si nechávat srážet obvykle vyšší poplatek průběžně a nebo vše zaplatit naráz, ale v průměru méně. Mělo by to být i smluvně ošetřeno. Lidé ale na to nedávají řádně pozor a myslím, že i poradci to nevysvětlují tak jak by mělo být vysvětleno. V případě, kdy chce klient investici přerušit či zrušit, je nemile překvapen , že předplacený poplatek nezíská zpět a investice je tím znehodnocena.
Já osobně to nepovažuji za dobrou praxi a přikláním se k průběžnému placení poplatku, přesně z důvodu o kterém píšete.
Jestli se s tím dá něco dělat ? Zkontrolujte , zda to máte ve smlouvě a zda Vám vše bylo řádně vysvětleno. Myslím ale, že šance získat poplatek zpět je malá.
S pozdravem
VS.
Postoj k investování
jsem samoživitelka s 2 dětmi,43 let a prodejem nemovitosti jsme získali cca 1,3 mil. korun,
Co se spoření týče, mám založené jen penzijní pojištění na sebe. Zatím nemám v plánu koupit žádnou další nemovitost. Zvažovala jsem pro děti stavební spoření + ZFP realitní fondy. Můžete mi poradit, zda je tato investice vhodná, popř. do čeho investovat?
Popř. jaké jsou možnosti pro kratkodobé investice- cca 3 roky a dlouhodobější investice?
Děkuji.
Dobrý den paní Kristýno,
stavební spoření je asi v pořádku, realitní fondy jako součást portfolia asi také, ale postupujte obezřetně. Tak například 15% z celkového majetku. Není ale realitní fond jako fond. To je potřeba probrat s odborníkem. Dále potom dluhopisový fond a akciový nebo smíšený fond a i když jsou nízké úroky, minimálně 25% bych nechal na spořícím účtu nebo na termínovaném vkladu. Nesnažte se zbytečnou a rizikovou spekulací vydělat velkou částku ale spíše by Vám mělo jít o to, aby se Vám peníze zhodnocovaly tak o 2,5-4% ročně a byly relativně bezpečně investované. Do více produktů. A hlídejte si vstupní poplatky, ať nejsou vysoké. To vše je jen obecný pohled. Nechte si ale detaily poradit od Vašeho bankéře. Případně si posbírejte více odborných názorů.
S pozdravem
VS
Pravidelné investice do fondů
navýšit investiční částku.Zajímá mne jakým způsobem se navýšená částka přepočte s výnosem fondu.
Dobrý den,
pokud se Vám zobrazuje u Vaší původní investice výnos od počátku investování , bude se Vám nově zobrazovat vážený průměr protože nová částka bude zhodnocována kratší dobu. Tedy na výpisu se by se mělo zobrazovat toto průměrné zhodnocení.
S pozdravem
VS
Ostatní
Dobrý den,
ano může být, pokud došlo k prodeji dříve než 5 let od nabytí nemovitosti. Doporučuji se poradit s daňovým odborníkem nebo i na finančním úřadu.
S pozdravem
VS.
Ostatní
Dobrý den,
schopnost splácet úvěr lze pojistit ale musí to být dříve než nastane pojistná událost. . Musíte se spojit se stavební spořitelnou a bankou a projednat s nimi.
S pozdravem
VS
Pravidelné investice do fondů
máj spoření Conseq Classii Invest cca 10 let s naspořenou částkou 219 000,- Teď mi finanční poradce poradil tuto smlouvu zrušit, peníze vybrat a založit novou, prý lépe zhodnocenou Conseq Horizont Invest vyvážený..že po 20 letech s měsíční částkou 2000 na tom budu lépe..co byste mi prosím poradil vy? Zrušit a založit novou nebo pokračovat v té původní? Děkuji za odpověď Eva
Vážená paní Evo,
poradce by Vám měl vysvětlit a rozepsat, která varianta bude mít pro Vás vyšší dlouhodobý potenciál. A musíte to pochopit.
Co ale poplatky? Ty které jste již zaplatila Vám nikdo nevrátí a zaplatíte znovu z celé částky , když ji investujete. Možná by bylo řešení si vedle stávajícího pravidelného investování otevřít ještě jedno, s jiným investičním profilem. Vždy se ale přesvědčte, že poradci jde o Vaše dobro a nikoliv jen o další a další poplatky Buďte v tomto velmi přísná. .
S pozdravem
VS
Investice do akciových fondů
Dobrý den, ano to mění situaci.
Potom minimálně ty pravidelné investice bych nerozporoval.
Mějte se pěkně.
S pozdravem.
Investice do akciových fondů
Vážená Ester.
mě to nepřijde jako dobrá rada. Fondy o kterých píšete mají doporučený investiční horizont více jak tři roky. U akciových bych já to viděl na více jak 5 let. A to, že se dnes prodávají za dobré ceny by na tom nemělo nic měnit.
Zodpovězte si na otázku, co uděláte, před převzetím hypotéky, když vaše investice budou například mínus 15% ? A to se může u akciových či realitních fondů stát. Buďte tedy opatrná a investujte pro Váš případ jen tam , kdy máte extrémně nízké riziko. Asi bych to viděl jen na termínovaný vklad v bance. Bohužel sazby jsou mizivé.
S pozdravem
VS
Dobrý den,
to nikdo není schopen říct. Je ale pravdou, že se spousta odborníků na finanční trhy se shoduje, že je pravděpodobné, že akcie dosáhly svého dna. Skoro dva týdny vykazuje například americký akciový trh růst. Napomáhá tomu několik faktorů. Situace s pandemií se mírně zklidnila, objevují se pozitivní statistiky z řady zemí. Centrální banky v USA, Evropě ale i jinde přispěchaly na pomoc ekonomikám. Situace na světových trzích s ropu se uklidnila. Je toho tedy hodně pozitivního, co akcie zvedá. Samozřejmě mnoho rizik stále přetrvává.
S pozdravem
VS
Hypotéka
Dobrý den paní Kateřino, zoufalství jistě není na místě.
Podle mých znalostí, lze čerpat hypotéku do dvou let. Pokud je potřeba tuto dobu prodloužit, je potřeba jednat s bankou a banky dnes mají zájem si bonitní klienty udržet a obvykle s prodloužením souhlasí. Převedení hypotéky na jinou nemovitost je komplikovaná záležitost ale pokud požádáte stejnou banku o zrušení hypotéky s tím, že uzavřete novou, nemyslím, že by se měla banka chovat tak hloupě a odmítnout Vás.
Jednání s bankou je klíčem k vyřešení Vaší situace.
S pozdravem a přáním všeho dobrého
VS
Pravidelné investice do fondů
Dobrý den,
začít pravidelně investovat dává smysl v každé době. Samozřejmě je to lepší pokud jsou ceny nízko a to je dnešní doba.
Zda si máte zvolit uvedený produkt, to nevím. Neznám Vaši finanční kondici, vztah k riziku a spoust potřebných informací.
Měl byste také produktu dobře rozumět.
S pozdravem
VS
Postoj k investování
Již hodně dlouho uvažuji kam investovat peníze. Rád bych investoval cca 7 mio kč. Už jsem měl schůzku z pár poradci. Každý ale nabízí hlavně produkty jeho banky.
Kdybych chtěl těch 7 mio kč investovat sám, tak co by jste mi doporučil. Kam je investovat, do jakých akcií, nebo fondů?
Moc děkuji za odpověď a přeji hezký den pane Svoboda.
Dobrý den Radku,
stále nevím, co mám na Váš dotaz odpovědět ? To je stejné, jako byste se mě ptal jaké auto si máte koupit.
Nevím, zda-li tyto peníze, o kterých mluvíte jsou peníze na dlouhodobé investice. Na jak dlouho ? Kolik je Vám let ? Máte nějaké závazky? Jaké jsou Vaše zkušenosti s investováním. Jaký vztah máte k riziku ? - atd. atd.
S pozdravem
VS.
Ostatní
chtěl bych se Vás zeptat na více věcí najednou:
1) Do jakých aktiv byste uložil, či rozložil, v dnešní turbulentní době své peníze? Jsou to akcie, které se velmi budou odvíjet od stavu ekonomik jednotlivých zemí? Jsou to státní dluhopisy, které jsou na tom dost podobně?
2) Je lepší mít hotovost uloženou v bance, nebo mít k dispozici část peněz tzv. "pod polštářem" pro případ těžké krize a zmrazení výběrů z bankomatů či platebních karet (jako se stalo např. na Kypru)? Jaké procento peněz by to mělo být?
3) Je lepší mít hotovost rozdělenou na vícero bankovních účtech pro případ krachu banky? Jak velká pravděpodobnost krachu banky zde panuje?
4) Držel byste hotovost v některých cizích měnách? Pokud ano, ve kterých? Které jsou momentálně nejstabilnější, pokud vynecháme USD a EUR, kterým osobně v době krize nevěřím?
5) Jaký je Váš oblíbený sport? :)
Děkuji za odpovědi a mějte hezký den. - otázka upravena poradcem
Vážený Vojtěchu,
je pravda, že vše souvisí se vším .Myslím, ale že akcie privátních společností jsou závislé na modeu podnikání, na zikovosti, kvalitě manahementu atd.atd. atd. atd. Vazba na domácí č zahraniční ekomiku zde jistě je ale nemusí to mnutně být tím hlavním driverem.
Vše o čem píšete dává z pohledu diverzifikace nějaký smysl - akcie, dluhopisy, rezervní hotovost. S těmi měnami nevím, zda-li zde mohu něco doporučovat. Je to poměrně tenký led. Dokážu si ale představit k americkým, českým či evropským akciím přidat akcie dobrých společností ze Švýcarska, Kanady a Japonska.
Situace, ke které došlo před lety na Kypru se ani vzdáleně nepodobá té naší dnes. je to zcela jiný příběh.
Opravdu si nemyslím, že by stát měl přistoupit k zabavení části hotovosti Nedává to žádný smysl. Po trhu se šíří tyto fámy ale je to naprostý nesmysl a šíření poplašných zpráv.
S pozdravem
V.S.
Ostatní
očekáváte, že se současná situace dotkne výplat divident českých titulů, které probíhají zhruba od května do srpna? Mám na mysli např. ČEZ, KB, Moneta, O2 nebo Philip Morris.
S pozdravem
JV
Vážený Honzo,
pokud národní regulátoři (centrální banky) působí na banky, aby omezily výplaty dividend, tak tak mohou činit v zájmu zvýšení stability finančního systému. Proč by ale měl někdo bránit výplatě podílu na zisku nefinančním institucím. Například ČEZu ? Zvláště poté, co se stát velmi zadluží a bude potřebovat každou miliardu. Proč by mělo být bráněno vyplatit dividendy telekomunikační společnosti ?
S pozdravem
VS
Zlato a drahé kovy
Vážená paní Světlano,
kvalitní investice není jen o likviditě. Ta je jen jedním parametrem.
Dokážu si představit, že většina světové populace má něco ze zlata. Šperky, mince, zlomky, ETF atd. Bez ohledu na vzdělání či původ. Ale ve vší úctě si nedokážu zatím představit, proč bychom měli vlastnit kryptoměny.
S pozdravem
VS
Ostatní investice
Dobrý den,
nevím, zda-li je to moudré tímto způsobem investovat veškeré investice. Zkuste například asociaci fotovoltaických elektráren či jiný zdroj informací.
S pozdravem
VS
Investice do akciových fondů
Dobrý den paní Petro,
už jsem o tom mnohokrát psal. Po každé krizi vždy nastalo období růstu. Alespoň posledních 100 let.
Já bych zachoval klid.
S přáním všeho nejlepšího.
V.Svoboda
Pravidelné investice do fondů
mám nějaké volné prostředky asi 50 tisíc a chtěl bych je investovat teď během krize. Přitom každý měsíc investuji pravidelně kolem 4 tisíc. Jak by jste tyto prostředky investoval, rozložil byste je v čase např. každý měsíc poslat 10 tisíc nad rámec pravidelných investic, nebo najednou a nebo navýšit pravidelný investice například o 4 tisíce?
Děkuji za odpověď.
Dobrý den, protože nevíme, zda dojde k dalším poklesům a kdy, tak bych raději v maximální míře využil principu pravidelného investování. Částku bych minimálně rozdělil na více tranší.
S pozdravem
VS
Pravidelné investice do fondů
Dobrý den,
Indigo využívá principu pravidelného investování. Tento způsob je vhodný pro menší investory. Lze investovat jen stokoruny a je i vysoce efektivní.
Jedná o spojení moderních technologií a pravidelného investování.
Mě se to zdá jako dobrá cesta.
S pozdravem
VS
Ostatní
Dobrý den,
vím, že tyto statistiky exxistují ale zda se opět naplní nevím. Hlavně proto, že se nacházíme , myslím tím celý finanční svět, v docela hodně nestandardní situaci. Opravdu nevím.
Jen nabádám k opatrnosti.
S pozdravem
VS
Ostatní
Milá paní Jano,
podle mého by měl člověk investovat do kryptoměn jen tu část peněz, o které když přijde, nemrkne ani jedním okem, natož pak oběma. Já to považuji za vysoce rizikovou investici. Proto kryptoměny do detailu ne sleduji.
S pozdravem
VS
předchozí | 1 2 3 4 5 6 7 ... | další |