Každá generace má, pokud jde o peníze a investice, své zakořeněné investiční postoje, které reflektují ekonomické podmínky, technologický pokrok a celkovou kulturní vyspělost dané doby. „Generace X narozená v letech 1965 až 1980 obecně zastává konzervativní investiční přístup kvůli negativním zkušenostem způsobeným ekonomickými turbulencemi v minulosti, a proto nejčastěji investuje své úspory do nemovitostí, protože je vnímá jako bezpečnou investici,“ vysvětluje Jan Skovajsa, majitel a CEO firmy myTimi. A Jiří Halbrštát, ředitel náboru a marketingu ManpowerGroup, doplňuje: „Generace X, která už má méně času na zhodnocení, se snaží dohnat ztracené roky investováním vyšších částek. A lidé narození po válce se zaměřují hlavně na ochranu svého majetku a volí nízkorizikové produkty jako státní dluhopisy či termínované vklady.“
Oproti tomu takzvaní mileniálové (1980–1995) mají tendenci při investování více zariskovat a neustálý příchod nových technologií a trendů jim nedělá potíže. „Dalo by se říct, že lidé z této generace jsou považováni za tzv. digital natives s průměrnou finanční gramotností, kteří hledají rychlé způsoby výnosů z investic a upínají se na online investiční platformy a aplikace,“ doplňuje Jan Skovajsa. Sázejí také na kombinaci penzijního spoření, nemovitostí a diverzifikace do stabilních aktiv.
Generace Z je výrazně odlišná
Lidé narození po roce 1995 mají podle průzkumů vyšší finanční gramotnost a uvědomují si, že i vzhledem k blížící se důchodové reformě se musí na období penze zajistit také sami. Zakládají si proto důchodové spoření už krátce po dvacátém roku. „Americká studie z roku 2022 ukázala, že ačkoliv je Gen-Z nejmladší pracující skupinou lidí, více než 30 % si aktivně spoří na důchod už teď a 67 % lidí, kterým byl nabídnut plán na důchodové spoření, ho striktně dodržuje,“ podotýká Jan Skovajsa. Podle něj se jedná o první generaci lidí, která chápe, že aktivní spoření si žádá čas, a je ochotná tomu přizpůsobit svůj měsíční rozpočet.
Včas investovat: Mladí lidé mohou využívat různé možnosti investování a spoření.
To, že mladší generace je připravená na důchod investovat, vnímá i Tomáš Kučera, regionální ředitel Finvoxu: „To u starší generace nebylo a někde pořád není. Toto téma řeším pravidelně a postup je vlastně stejný. U nižších částek začínáme s doplňkovým penzijním spořením (DPS), postupně teď přidáváme dlouhodobý investiční produkt (DIP) a vedle toho klient pravidelně investuje do akciových portfolií.“ U starší generace je potřeba si říct, na jakou dobu vlastně bude investovat. „Pokud je to více než 10 let pravidelného investování, doporučuji dynamické portfolio. Během mnoha let mé praxe vidím, že si klienti první investice osahají a postupně přidáváme další a další. Vlastně mám velkou radost, že moji klienti už nevolají, že chtějí uzavřít stavebko anebo spořicí účet,“ dodává finanční poradce.
Kryptoměny a ETF fondy
Celý magazín |
Podle ředitele náboru a marketingu ManpowerGroup Jiřího Halbrštáta investuje mladá generace Z, která má čas na své straně, menší částky do moderních nástrojů, jako jsou kryptoměny a ETF fondy (otevřený systém kolektivního investování, který je obchodován na jedné nebo více burzách, pozn. red.), a spoléhá na dlouhodobé zhodnocení. Využívání různých aplikací je velmi jednoduché. „Například investování do akciových ETF může být pro mnoho lidí z dlouhodobého hlediska bezpečná cesta k zajištění se. Je vidět, že mladí lidé o těchto možnostech přemýšlejí mnohem více, než tomu bylo dříve,“ říká Martina Machová, HR ředitelka Pluxee ČR.
Příspěvky na penzijní produkty preferují starší ročníky
Mezi často poskytované zaměstnanecké benefity patří příspěvky na různé finanční produkty pro zajištění na stáří (včetně penzijního spoření). I díky jejich výraznější daňové podpoře znatelně narostla výše příspěvků z loňských 26 % na letošních 31 %. „Zde je vidět výrazný generační rozdíl. Hlavně lidé ve věku 55–65 let vzhledem k blížícímu se odchodu do důchodu využívají tento benefit mnohem častěji,“ dodává Martina Machová.
