Kterou variantu životního pojištění si vybrat. Daňovou, či nedaňovou?

aktualizováno 
Jednou z hlavních legislativních změn pro rok 2015 je novelizace zákona o daních z příjmů a v ní i část, která se týká životního pojištění. Konkrétně dojde ke zpřísnění pravidel daňového zvýhodnění životního pojištění.
Pokud nadále nechcete mít smlouvu s daňovým zvýhodněním, musíte se pojišťovně ozvat a nabízený dodatek odmítnout. Ilustrační snímek

Pokud nadále nechcete mít smlouvu s daňovým zvýhodněním, musíte se pojišťovně ozvat a nabízený dodatek odmítnout. Ilustrační snímek | foto:  Tomáš Krist, MAFRA

Do konce března 2015 se musí všichni klienti pojišťoven, kteří mají uzavřené soukromé životní pojištění, rozhodnout a vybrat si jeden ze dvou režimů: daňově zvýhodněný režim a daňově nezvýhodněný režim. Více o změnách čtěte v článcích Daňové slevy u životních pojistek se mění, Ohlídejte si životní pojistku, abyste nepřišli o daňovou úlevu a v komentáři zde.

Nová pravidla jsou však jasná jen zdánlivě. Když si totiž vezmete vaši konkrétní situaci, odpovědi na to, co udělat, jednoduše nenajdete. A neuvážené rozhodnutí pak může přijít poměrně draho. Než tedy uděláte finální rozhodnutí, přečtěte si odpovědi na následují otázky, které připravili odborníci z poradenské společnosti Partners.

1.Panikařím?

Vyvarujte se unáhlených rozhodnutí. Změna zákona není důvodem k ukončení stávajících smluv, jak mohou tvrdit někteří nekalí prodejci životního pojištění. Smlouvy bude možné upravit tak, aby do budoucna splňovaly podmínky pro jednu, či druhou variantu daňového režimu.

Nezapomeňte, že smlouvu životního pojištění jste sjednali na dlouhou dobu a když ji předčasně ukončíte, přijdete o zaplacené poplatky – počáteční náklady smlouvy, které u nové smlouvy musíte platit nanovo.

2.Chybí mi informace?

Nebojte se ozvat, ptejte se. Kontaktujte vašeho finančního poradce, případně zástupce pojišťovny, se kterým jste smlouvu uzavřeli. A znovu si připomeňte, jakou roli měla splňovat životní pojistka ve vašem finančním plánu. Sloužila primárně ke krytí rizika (zajištění k hypotéce, zabezpečení rodiny či vás samotných), nebo jste ji využívali k dlouhodobé tvorbě finanční rezervy?

3.Chci si i nadále uplatňovat daňové zvýhodnění?

Finance.iDNES.cz radí

Pojistěte se, dokud je čas.

Další rady k nezaplacení

Pojišťovny nyní rozesílají dopisy, ve kterých navrhují změnu, abyste převedli smlouvu do daňového režimu. Pokud na dopis nezareagujete, bude pojišťovna předpokládat, že s navrženou změnou souhlasíte. Sledujte tedy pečlivě, co vám pojišťovna napíše. Většina pojišťoven převedení nabídne automaticky, ale nemusí to tak být u každé, proto si dopis přečtěte pozorně. Někde se může stát, že budete muset podepsat s pojišťovnou dodatek, který zakáže provádět mimořádné výběry ze smlouvy do 60 let věku.

4.Mám na smlouvě větší obnos peněz, které budu potřebovat?

Pokud ano a zároveň chcete nadále na smlouvě uplatňovat daňové zvýhodnění, je třeba provést do konce roku částečný výběr, aby se tyto prostředky na smlouvě neuzamkly.

5.Chci vůbec smlouvu s daňovým zvýhodněním?

Tento režim je dobré zvolit, zejména pokud využíváte smlouvu k vytváření dlouhodobé finanční rezervy, případně na smlouvě máte sjednáno zejména riziko smrti, nebo vám na smlouvu přispívá zaměstnavatel.

6.Kdy mám zvolit smlouvu bez daňového zvýhodnění?

Tento režim je dobré zvolit, zejména pokud plánujete ze smlouvy před 60. rokem života vybírat část finančních prostředků (například na předčasné splacení hypotéky, na studia pro děti apod.), nebo pokud máte na smlouvě sjednaná daňově neuznatelná rizika (všechna ostatní kromě rizika smrti a dožití).

7.Co když nechci již nadále využívat daňové výhody?

Pokud nadále nechcete mít smlouvu s daňovým zvýhodněním, musíte se pojišťovně ozvat a nabízený dodatek odmítnout. Podle zákona na to máte čas do konce března 2015, ale ideální je rozhodnout se a pojišťovně dát vědět do konce roku 2014. Z nedaňové smlouvy bude možné i nadále provádět mimořádné výběry. 

Pokud dojde pouze k převodu do režimu bez daňového zvýhodnění, nebude potřeba dodaňovat. Daňová povinnost by vznikla při mimořádném výběru příspěvku zaměstnavatele nebo při případném ukončení smlouvy.

8.Bude možné v budoucnu ze smlouvy vybírat peníze?

Výběry budou možné pouze ze smluv bez daňového zvýhodnění. Pokud tedy máte smlouvu v režimu s daňovým zvýhodněním, musíte prvně požádat pojišťovnu o převod do režimu bez zvýhodnění a teprve poté žádat o mimořádný výběr. Dani bude podléhat případný výnos, což srazí přímo pojišťovna. 

Dodanit by klient musel případné příspěvky zaměstnavatele uhrazené od ledna 2015 a také čerpané vlastní daňové zvýhodnění od roku 2015. Pokud má klient na smlouvě příspěvky zaměstnavatele, které byly uhrazeny ještě před účinností novely (před 1. lednem 2015), daň srazí přímo pojišťovna.

Autoři: , pro iDNES.cz
  • Nejčtenější

Kvíz: Víte, kolik jsme vydělávali a kolik stál chleba v roce 1989?

Více než dvě třetiny Čechů jsou přesvědčeny, že se dnes mají lépe, než tomu bylo před 17. listopadem roku 1989. Ve...

Vysoké ceny nemovitostí vyhánějí lidi z míst, kde se cítí doma

Nákup nemovitosti na hypotéku pro vlastní bydlení je bezesporu rozumnou investicí. Otázka ale je, zda je při současných...

Expert: Lidé chybují, když utápějí peníze v pojištění drobných úrazů

Podle odborníků na pojištění stále mnoho lidí nemá dobře uzavřené pojistné smlouvy. Pojištění uzavírají na drobná...

Premium

Zmapovali jsme, za kolik pořídíte bydlení napříč Českem

Chystáte se koupit byt? Rozdíly cen nemovitostí mezi lokalitami jsou závratné. Na byt pro rodinu si připravte alespoň...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Tři způsoby, jak se pasivitou připravíte o peníze

Znalosti Čechů o financích a nakládání s penězi nevyznívají úplně lichotivě. Úroveň finanční gramotnosti u nás dosahuje...

Premium

Nikdo dodnes neví, kolik těch holek zůstalo zakopaných. Starosta Dubí vzpomíná

„Devadesátky“ a přelom tisíciletí byly v Dubí na Teplicku divoká léta. Řádili tu pasáci prostitutek a mafiáni. Město se...

Premium

Kořeněná jídla ani káva neškodí, vyvrací profesor Tesař letité mýty

Kola je pro ledviny hrob. Nejlepší je nesolit a nejíst ostrá exotická jídla. Alkohol dokáže „propít“ ledviny, které je...

Premium

Špičkový výrobek i po letech funguje. Kvůli hloupé chybě je však k ničemu

Snoubení spotřební elektroniky a počítačů provázely porodní bolesti, které jsou z dnešního pohledu absurdní a...

  • Další z rubriky

Pojistit celou rodinu v jedné smlouvě je možné. Má to však i rizika

Pojišťovny často nabízejí balíčky životního pojištění pro celou rodinu a v některých případech dokonce i pro ty, kdo...

U pojištění stavby a domácnosti je klíčová suma, na kterou je pojistíte

Sjednat si pojištění nemovitosti a domácnosti, to je přece otázka chvíle, řeknete si možná. Ano, vyplnění formuláře je...

Zlomil si nohu a chtěl zájezd stornovat. Pojistka mu byla k ničemu

Sjednat si cestovní pojištění je dnes velmi snadné. Dá se pořídit na pár kliknutí třeba i po internetu. Jenže v...

Prasklá vodovodní trubka může na domě způsobit škodu i za miliony

Nejčastěji naše obydlí ničí vichřice, krupobití a vodovodní škody. Nejvyšší škody pak způsobuje oheň. Ve většině...

Advantage Consulting, s.r.o.
VEDOUCÍ PRACOVNÍ SKUPINY – VÝROBA

Advantage Consulting, s.r.o.
Královéhradecký kraj
nabízený plat: 28 000 - 38 000 Kč

Najdete na iDNES.cz