Čtvrtek 13. května 2021, svátek má Servác
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Čtvrtek 13. května 2021 Servác

Kterou variantu životního pojištění si vybrat. Daňovou, či nedaňovou?

Jednou z hlavních legislativních změn pro rok 2015 je novelizace zákona o daních z příjmů a v ní i část, která se týká životního pojištění. Konkrétně dojde ke zpřísnění pravidel daňového zvýhodnění životního pojištění.
Pokud nadále nechcete mít smlouvu s daňovým zvýhodněním, musíte se pojišťovně ozvat a nabízený dodatek odmítnout. Ilustrační snímek

Pokud nadále nechcete mít smlouvu s daňovým zvýhodněním, musíte se pojišťovně ozvat a nabízený dodatek odmítnout. Ilustrační snímek | foto:  Tomáš Krist, MAFRA

Do konce března 2015 se musí všichni klienti pojišťoven, kteří mají uzavřené soukromé životní pojištění, rozhodnout a vybrat si jeden ze dvou režimů: daňově zvýhodněný režim a daňově nezvýhodněný režim. Více o změnách čtěte v článcích Daňové slevy u životních pojistek se mění, Ohlídejte si životní pojistku, abyste nepřišli o daňovou úlevu a v komentáři zde.

Nová pravidla jsou však jasná jen zdánlivě. Když si totiž vezmete vaši konkrétní situaci, odpovědi na to, co udělat, jednoduše nenajdete. A neuvážené rozhodnutí pak může přijít poměrně draho. Než tedy uděláte finální rozhodnutí, přečtěte si odpovědi na následují otázky, které připravili odborníci z poradenské společnosti Partners.

1.Panikařím?

Vyvarujte se unáhlených rozhodnutí. Změna zákona není důvodem k ukončení stávajících smluv, jak mohou tvrdit někteří nekalí prodejci životního pojištění. Smlouvy bude možné upravit tak, aby do budoucna splňovaly podmínky pro jednu, či druhou variantu daňového režimu.

Nezapomeňte, že smlouvu životního pojištění jste sjednali na dlouhou dobu a když ji předčasně ukončíte, přijdete o zaplacené poplatky – počáteční náklady smlouvy, které u nové smlouvy musíte platit nanovo.

2.Chybí mi informace?

Nebojte se ozvat, ptejte se. Kontaktujte vašeho finančního poradce, případně zástupce pojišťovny, se kterým jste smlouvu uzavřeli. A znovu si připomeňte, jakou roli měla splňovat životní pojistka ve vašem finančním plánu. Sloužila primárně ke krytí rizika (zajištění k hypotéce, zabezpečení rodiny či vás samotných), nebo jste ji využívali k dlouhodobé tvorbě finanční rezervy?

3.Chci si i nadále uplatňovat daňové zvýhodnění?

Finance.iDNES.cz radí

Pojistěte se, dokud je čas.

Další rady k nezaplacení

Pojišťovny nyní rozesílají dopisy, ve kterých navrhují změnu, abyste převedli smlouvu do daňového režimu. Pokud na dopis nezareagujete, bude pojišťovna předpokládat, že s navrženou změnou souhlasíte. Sledujte tedy pečlivě, co vám pojišťovna napíše. Většina pojišťoven převedení nabídne automaticky, ale nemusí to tak být u každé, proto si dopis přečtěte pozorně. Někde se může stát, že budete muset podepsat s pojišťovnou dodatek, který zakáže provádět mimořádné výběry ze smlouvy do 60 let věku.

4.Mám na smlouvě větší obnos peněz, které budu potřebovat?

Pokud ano a zároveň chcete nadále na smlouvě uplatňovat daňové zvýhodnění, je třeba provést do konce roku částečný výběr, aby se tyto prostředky na smlouvě neuzamkly.

5.Chci vůbec smlouvu s daňovým zvýhodněním?

Tento režim je dobré zvolit, zejména pokud využíváte smlouvu k vytváření dlouhodobé finanční rezervy, případně na smlouvě máte sjednáno zejména riziko smrti, nebo vám na smlouvu přispívá zaměstnavatel.

6.Kdy mám zvolit smlouvu bez daňového zvýhodnění?

Tento režim je dobré zvolit, zejména pokud plánujete ze smlouvy před 60. rokem života vybírat část finančních prostředků (například na předčasné splacení hypotéky, na studia pro děti apod.), nebo pokud máte na smlouvě sjednaná daňově neuznatelná rizika (všechna ostatní kromě rizika smrti a dožití).

7.Co když nechci již nadále využívat daňové výhody?

Pokud nadále nechcete mít smlouvu s daňovým zvýhodněním, musíte se pojišťovně ozvat a nabízený dodatek odmítnout. Podle zákona na to máte čas do konce března 2015, ale ideální je rozhodnout se a pojišťovně dát vědět do konce roku 2014. Z nedaňové smlouvy bude možné i nadále provádět mimořádné výběry. 

Pokud dojde pouze k převodu do režimu bez daňového zvýhodnění, nebude potřeba dodaňovat. Daňová povinnost by vznikla při mimořádném výběru příspěvku zaměstnavatele nebo při případném ukončení smlouvy.

8.Bude možné v budoucnu ze smlouvy vybírat peníze?

Výběry budou možné pouze ze smluv bez daňového zvýhodnění. Pokud tedy máte smlouvu v režimu s daňovým zvýhodněním, musíte prvně požádat pojišťovnu o převod do režimu bez zvýhodnění a teprve poté žádat o mimořádný výběr. Dani bude podléhat případný výnos, což srazí přímo pojišťovna. 

Dodanit by klient musel případné příspěvky zaměstnavatele uhrazené od ledna 2015 a také čerpané vlastní daňové zvýhodnění od roku 2015. Pokud má klient na smlouvě příspěvky zaměstnavatele, které byly uhrazeny ještě před účinností novely (před 1. lednem 2015), daň srazí přímo pojišťovna.

Autoři: , pro iDNES.cz
  • Nejčtenější

Své důchodové konto si nehlídal. Dostane tak od státu nižší penzi

Kontrolujete si pravidelně své důchodové konto, které vede Česká správa sociálního zabezpečení. Hlídejte si také, zda...

I přes covidovou krizi rozjeli svůj vysněný byznys. A mají úspěch

Kristýna a Petr jsou životní partneři. Od loňského prosince k tomu přidali i partnerství pracovní. Zjistili totiž, že v...

Množí se „důvěryhodné“ telefonáty. Kdo uvěří, přijde v bance o úspory

Pandemie přinesla dramatický nárůst kybernetických útoků. Útočníci jsou stále vynalézavější. Kdo není ostražitý, může...

Advokát: Mít sídlo firmy v bytě může být pro živnostníky komplikace

Řada lidí odstartuje své podnikání jako osoba samostatně činná. Mnoho podnikatelů se přitom rozhodne, že bude mít sídlo...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Mysleli to dobře, dopadlo to naopak. Kdy funguje zákon nechtěného

Svět není jednoduchý. Výsledkem rozhodování, které lidé, firmy i vlády provádějí, tak není vždy to, o co usilovali....

Lékařské špičky v kauze obřích pojistných podvodů. Hrozí jim až 10 let

Premium Uznávaní doktoři „léčili“ neexistující zranění. V kauze tří stovek pojistných podvodů za 50 milionů korun je obžalováno...

Procházku vypnu, slibuje Rakić. Uznávaný sudí analyzuje: Dokázal by to, ale...

Premium Z Jiřího Procházky se mezi konkurenty polotěžké váhy UFC (93 kg) stává žádané zboží. O novou dvojku divize si hlasitě...

Nejproočkovanější země světa zavádí tvrdá opatření. Covid mají i očkovaní

Premium Na Seychelách vyskočil součet všech případů za více než rok pandemie v posledních třech dnech o třináctinu. Problém je...

  • Další z rubriky

Minimální mzda mění i zdravotní pojištění. Kdo zaplatí více a kdo má výjimku

Vyšší minimální mzda od nového roku zvyšuje zdravotní pojištění osob bez zdanitelných příjmů a minimální pojistné...

Zranil se při dopravní nehodě. Odškodnění za následky řeší několik let

Loni šetřila Policie České republiky 94 794 dopravních nehod, při kterých zahynulo 460 lidí, těžce se zranilo 1 807 a...

Požáru adventního věnce nemohl zabránit, útočil na rekord v šestém levelu

Premium Vánoce by měly být časem klidu, přesto je to období, se kterým je spojena řada pojistných událostí. Největšími riziky...

Novinky v povinném ručení: Vyšší pojistné, ale lepší služby

Premium Mírné zvýšení objemu škod z povinného ručení znamená pro rok 2021 nárůst roční sazby pojistek v průměru o sto korun....

Bohuš Matuš se oženil v Krtkově světě. Vzal si o 30 let mladší Lucii

Bohuš Matuš (47) a Lucie Palkaninová (18) jsou manželé. Vzali se ve středu odpoledne v rodinném parku Krtkův svět v...

Havlové je po očkování špatně. Nerada jsem se podřídila celku, napsala

Dagmar Havlová (68) se fanouškům na sociálních sítích svěřila s tím, že jí momentálně není dobře. Po první dávce...

Udělal chybu, bude pykat, říká moderátorka Křížková o manželově trestu vězení

Modelka a moderátorka Lucie Křížková (36), rozená Váchová, se na Instagramu svěřila s překvapivou novinkou z osobního...

Dům sestavili na pozemku za den. Na 56 metrů čtverečních se vešlo vše

Jednašedesátka, tedy obytný dům s pořadovým číslem Freedomky No. 061, byl na pozemku sestaven, k překvapení sousedů,...

Televize NBC odmítá vysílat Zlaté glóby, Cruise kvůli porotě vrací trofeje

Americká televize NBC nebude příští rok vysílat slavnostní předávání Zlatých glóbů. Rozhodla se tak po vlně...