Středa 28. října 2020, Den vzniku samostatného československého státu
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Středa 28. října 2020 Státní svátek.

Na životním pojištění nešetřete, jeho kvalita roste s cenou

Češi za své životní pojištění platí průměrně tisíc korun, cena za ideálně nastavenou pojistku však bývá většinou daleko vyšší. Výše pojistného by rozhodně neměla být hlavním parametrem při sjednávání pojistky, důležitější je výběr krytí rizik a limity plnění.
ilustrační snímek

ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

„Ceny životního pojištění se v letošním prvním pololetí moc neměnily. Některé pojišťovny zavedly marketingové akce a slevy, ale to jsou spíše výjimky,“ popisuje aktuální vývoj na trhu analytik životního pojištění skupiny Partners Pavel Krejčík.

Průměrné pojistné v Česku je okolo 1 000 korun. Více za životní pojištění platí lidé ve městech než v regionech. Odborníci přitom tvrdí, že cena pojištění by se měla pohybovat na úrovni pěti procent příjmu toho, kdo má o pojištění zájem. „Pokud je pojistka správně nastavená, znamená to, že v případě vážného zdravotního problému klientovi opravdu dobře pomůže,“ vysvětluje Pavel Krejčík.

Kolik činí Partners index

Partners index životního pojištění třicátníka pracujícího v kanceláři vychází za první pololetí roku 2020 na 1 323 korun měsíčně. Pro člověka ve stejném věku, který má rizikovější manuální zaměstnání, je to 1 704 korun měsíčně.

„Index je spočítán na naši průměrnou smlouvu. Výše pojistných částek plus mínus odpovídá člověku s průměrným příjmem. Lidé s vyššími příjmy by měli mít pojistku s vyššími pojistnými částkami, a tedy i dražší na měsíční platbě. Na druhou stranu člověk s podprůměrným příjmem může mít pojistku levnější,“ charakterizuje parametry indexu Pavel Krejčík.

Dvacetiletým, kteří obvykle nemívají zdravotní potíže, vychází Partners index životního pojištění levněji. Za první pololetí 2020 činil pro kancelářské profese 1 018 korun, pro rizikovější manuální práce 1 317 korun měsíčně.

Zajímavé je sledovat, jak životní pojištění zdraží čtyřicátníkům. U nerizikových profesí byl index 2 014 korun měsíčně, pro rizikové práce dosáhl dokonce 2 471 korun za měsíc.

Partners index životního pojištění
Věk klienta 20 let 30 let40 let
Administrativní povolání 1 018 Kč 1 323 Kč2 014 Kč
Dělnická profese - práce v terénu 1 317 Kč 1 704 Kč2 471 Kč

„V současné době lidé nejčastěji řeší životní pojištění okolo 30 let věku, kdy zakládají rodinu. Na kvalitní pojistku by měl ale myslet i mladší člověk, protože jeho pojistka vychází podstatně levněji,“ říká analytik. Mladí lidé mívají méně zdravotních komplikací, a pojišťovny je tak častěji přijímají bez výluk či dalších cenových přirážek. Obtížnější pozici pak obecně mají kuřáci či lidé s vyšším BMI. Kuřák s vyšší nadváhou může mít klidně o 80 až 100 procent dražší pojistku, tedy téměř dvojnásobné pojistné.

Jak nastavit pojistku

V první polovině roku 2020 Češi nejčastěji řešili otázku, zda je jejich pojištění kryje i před zdravotními problémy souvisejícími s koronavirem. „Pouze jedna pojišťovna má výluku na epidemie a pandemii, většina koronavirus ve výlukách nemá. Ale málokterá pojišťovna by vyplatila peníze v situaci, kdy klient zůstane kvůli koronaviru doma, ale nemocný by není,“ vysvětluje Pavel Krejčík.

Porovnejte si životní pojištění a vyberte to nejvýhodnější ještě dnes.

Podle něj však koronavirus, jakkoli jde o aktuální hrozbu, pro většinu lidí nepatří k těm nejzásadnějším rizikům. Ve své pojistné smlouvě by proto měli odpovídajícími pojistnými částkami zohledňovat úmrtí, invaliditu, pracovní neschopnost a případně i riziko závažného onemocnění. To jsou hlavní rizika, která mohou dostat mnoho rodin do finančních potíží.

„Zejména pak domácnosti, které jsou zatíženy úvěry a nedisponují dostatečnou finanční rezervou nebo majetkem, aby mohly případný výpadek příjmu dostatečně vykrýt,“ upozorňuje Pavel Krejčík.

Nastavení pojistné smlouvy je individuální záležitost. Vždy by se měla zohledňovat konkrétní situace jednotlivce či rodiny a také finanční bilance, výši dostupné finanční rezervy a hodnota majetku.

Partners index životního pojištění

Sleduje vývoj ceny životního pojištění v čase na průměrné smlouvě pro tři věkové kategorie klientů a dvě vybraná povolání. Modelové příklady jsou spočítány podle jedenácti hlavních produktů životního pojištění. Výsledná čísla jsou dána aritmetickým průměrem těchto hodnot.

Vybrána jsou dvě základní povolání: administrativní pracovník a dělnická profese – práce v terénu. V modelacích není zohledněna žádná riziková sportovní činnost, klient je nekuřák se zdravým životním stylem. Smlouvy jsou nastaveny do 65 let věku.

Partners index životního pojištění je počítán na průměrnou smlouvu životního pojištění. Pojistka kryje vážné zdravotní komplikace a obsahuje následující rizika a pojistné částky:

Smrt s konstantní pojistnou částkou: 200 000 Kč

Smrt s lineárně klesající pojistnou částkou: 1 500 000 Kč

Invalidita 3. stupně s lineárně klesající pojistnou částkou: 3 500 000 Kč

Invalidita 2. stupně s lineárně klesající pojistnou částkou: 2 500 000 Kč

Invalidita 1. stupně s lineárně klesající pojistnou částkou: 1 200 000 Kč

Pracovní neschopnost od 29. dne: 350 Kč za každý další den trvání PN

Trvalé následky úrazu s progresí: 1 000 000 Kč

Závažné nemoci s lineárně klesající pojistnou částkou: 700 000 Kč

Pozn.: Klesající pojistná částka znamená, že se v průběhu pojistné doby snižuje. Běžná je tato praxe zejména u hypoték, kdy se dlužník pojistí tak, aby pojistná částka kopírovala výši dluhu, což vede k nižšímu pojistnému, než kdyby měl konstantní pojistnou částku. Klesání může být lineární (výše pojistné částky klesá rovnoměrně) nebo anuitní (výše pojistné částky klesá v závislosti na zvolené úrokové míře).

Autor:
  • Nejčtenější

OSVČ a paušální daň: kdo na této novince vydělá a komu se nevyplatí

Poslaneckou sněmovnou úspěšně prošla paušální daň pro osoby samostatně výdělečně činné. Předloha teď míří do Senátu....

Vyjednával s kmeny v Africe. Perličky z životopisů a 7 rad, co do CV nepatří

Na internetu najdete tisíce návodů, jak správně napsat životopis. My vám dnes poradíme, co už je v životopise navíc a...

Svádí nerovný boj s covidem. Aby udržela svou kavárnu, zastavila byt

Pandemie tvrdě dopadá na mnoho lidí, kteří pracují v oborech, v nichž je proticovidová opatření připravila o zákazníky....

Krize jim umožnila výhodně investovat. Mladá rodina rozhodnutí nelituje

První vlna covidu v březnu a dubnu letošního roku přinesla významný propad cen na finančních trzích. Mnozí z investorů...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Nesnesitelná lehkost home office. Práce z domova není jednoduchá

Na jedné straně svoboda, na té druhé samota. Mnozí, kteří v březnu home office vítali, dnes sahají po antidepresivech....

ANALÝZA: Proč Čína v boji s covidem uspěla a Západ se zmítá v chaosu

Premium Zatímco Západ se potýká s druhou vlnou koronaviru, východoasijské země dokázaly virus porazit. Proč tomu tak je? Nejde...

Jsme rozvedení. Ještě nevím, zda se vrátím k dívčímu jménu, říká Koukalová

Premium Nepochopení, odsouzení. Konec vrcholové sportovní kariéry. Hledání práce. A ještě rozvod. Gabriela Koukalová (30) má za...

Dlouhodobý test Mazdy: karoserie se nám rozpadala před očima

Premium Historie provozu této Mazdy sice dokládá, že prevence se vyplatí, ale některé chyby výrobce se napravit nedají....

  • Další z rubriky

Povodeň není záplava. Poradíme, jak se vyznat v pojišťovácké mluvě

Premium Povodeň není záplava, dům není domácnost, kouř není požár a krádež není loupež. Ačkoliv v běžné mluvě tyto pojmy dost...

Ukradli jim drahé kolo, z pojistky nedostali ani korunu

Premium Cyklistika je u nás velmi oblíbená. Češi neváhají investovat do kol či elektrokol často velmi vysoké částky. Na dražší...

Máte životní pojištění? A jste si jistí, že bude pojišťovna plnit?

Někde v šuplíku máte pojistnou smlouvu a možná také mnohdy falešný pocit klidu, že vždy, když si něco uděláte,...

Zmapovali jsme, v jakých nouzových situacích pomohou pojišťovny zdarma

Když doma praskne vodovod, zabouchnete si dveře nebo nastane jiná havárka, sehnat obratem schopného řemeslníka bývá...

Nepanikařte, ale buďte opatrní. Osm znaků, že jste mohli prodělat covid-19

Druhá vlna koronavirové krize udělala z Česka, které tu první zvládlo celkem dobře, odpadlíka. Snad každý se bojí. Jsem...

Nečekaně zemřel moderátor Prima vařečky Daniel Kopál, bojoval s covidem

Ve věku 49 let zemřel moderátor Daniel Kopál, známý z pořadu o vaření Mňam aneb Prima vařečka. Bojoval s koronavirem....

Česko dál padá do covidové propasti. Má nejvíce případů i úmrtí na světě

Česko se pevně usadilo na špičce světových koronavirových statistik. Již delší dobu jsme mezi zeměmi, které mají...

NASA a vědci objevili na Sahaře a v Sahelu téměř dvě miliardy stromů

Na Sahaře a v oblasti Sahelu roste více stromů, než se předpokládalo. Tvrdí to mezinárodní vědecká studie, na níž se...

Česko je bohatší než Itálie a Španělsko, možná předběhne i Japonsko

Nejnovější data Mezinárodního měnového fondu ukazují, že Česká republika je poprvé ve své novodobé historii bohatší než...