Úterý 24. května 2022, svátek má Jana
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Úterý 24. května 2022 Jana

Čtyři základní věci, které byste měli vědět o životním pojištění

Závažné onemocnění či těžký úraz znamená dlouhodobou pracovní neschopnost a nezanedbatelné výdaje spojené s léčbou. Cesta, jak nepřijít o značnou část příjmu ale existuje, je to životní pojištění. Jak ho nastavit tak, aby bylo smysluplné, přibližuje Lukáš Urbánek, finanční poradce Partners.
ilustrační snímek

ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Životní pojištění bylo v minulosti hojně využíváno jako spořicí nástroj. Bohužel tomu napomohla také státní politika, respektive daňové úlevy spojené s tímto produktem. Každopádně životní pojištění nikdy nebylo efektivním způsobem, jak spořit peníze, a ani v budoucnu tomu nebude jinak. Dnešní trend je naprosto jednoznačný. V nabídce pojišťoven převažuje rizikové životní pojištění bez spořicí složky, investiční životní pojištění dříve nebo později zmizí.

Primární funkcí pojištění je eliminace rizik spojených se změnou zdravotního stavu. Na životním pojištění tedy nemůžeme vydělat. Buď pojistku nikdy nevyužijeme a v takovém případě půjde o drahé spoření. Nebo pojistku budeme potřebovat a to asi není také žádná výhra.

Máte-li ve svém finančním portfoliu smlouvu životního pojištění, nabízí se několik možností, jak zvýšit jeho efektivitu

1.Správné nastavení pojistné ochrany

Správné nastavení pojistné ochrany by mělo být vždy prioritou. To je hlavní úkol pojištění. Máme-li nějakou smlouvu se spořicí složkou, bude se pravděpodobně jednat o starší kousek v našem portfoliu a komplexní revize pojistné smlouvy je zcela jistě namístě.

Nejdříve bychom měli určit, jak má být pojistná ochrana nastavena. Následně můžeme oslovit stávající pojišťovnu s žádostí o úpravu. Na základě nabídky od stávající pojišťovny si uděláme porovnání na trhu. Nebo nám se vším může poradit dobrý a zkušený finanční poradce.

Pokud budeme jakkoliv navyšovat pojistnou ochranu, je nutné počítat s vyplněním zdravotního dotazníku. A klidně se může stát, že nás pojišťovna nebude chtít pojistit nebo nám dá nějakou přirážku, případně výluku.

Provedený audit pojistné smlouvy nemusí vždy znamenat finanční úsporu, ale její správné nastavení nám může pomoci právě tehdy, když to budeme potřebovat nejvíce.

2.Optimalizace pojistného

Optimalizace pojistného může poměrně rychle ušetřit nemalé peníze. Bývalo totiž běžnou praxí, že se pojistné na pojistných smlouvách navyšovalo a zaokrouhlovalo. Důvodem byla často vyšší provize pro zprostředkovatele smlouvy, ale také snaha o vylepšení celkové bilance pojistné smlouvy, tj. navýšení uspořené částky.

Jestli se to týká zrovna té naší pojistné smlouvy, zjistíme jednoduše. Stačí se v pojišťovně zeptat, jaké je minimální pojistné u naší smlouvy. Z pohledu nevýhodného spoření (vysoké poplatky) není nutné na pojistnou smlouvu posílat cokoliv navíc.

3.Využití daňových úlev

Využití daňových úlev bylo bohužel v minulosti častým argumentem, proč si pojištění založit. Dnes jsou pravidla nastavena tak, že si každý může od základu daně odečíst zaplacené pojistné na rezervotvorné životní pojištění ve výši 24 000 Kč za rok. Úspora na dani je potom 3 600 Kč.

Co je ovšem důležité, smlouva musí být v daňové režimu. Od roku 2015 se musel každý klient rozhodnout, jestli chce i nadále daňových výhod u svého pojištění využívat, či nikoliv.

A aby to nebylo příliš jednoduché, je potřeba upozornit na to, že od základu daně lze odečíst pouze pojistné určené na tvorbu rezervy na pojistné smlouvě a tato rezerva bývá zpravidla spojena s hlavním tarifem, tj. pojištěním pro případ smrti. V praxi to potom znamená, že buď musíme mít hodně vysokou pojistnou částku pro případ úmrtí (ale za pojištění se vždy něco platí), nebo musíme na pojistnou smlouvu posílat víc, než je nutné. A to se z důvodu vysokých poplatků nevyplatí.

4.Využití příspěvku zaměstnavatele

Využití příspěvku zaměstnavatele spadá do balíčku daňových úlev. Opět musí jít o hlavní tarif a daňově uznatelnou pojistnou smlouvu.

Zaměstnavatel může na takovou smlouvu poslat až 50 000 Kč za rok. Tato částka je osvobozena od daní i odvodů na sociální a zdravotní pojištění.

Autor:
  • Nejčtenější

V předdůchodu si odpočinu a pak se uvidí. Možnost, o které se moc neví

Premium Má do penze pět let a je v předdůchodu na tři roky. Na víc totiž nemá naspořeno. Že to nejde? Ale ano. Legislativa to...

Bydlení v nedohlednu? Pro řadu mladých je to už tvrdá realita

Nové bydlení plánuje v tomto roce 150 000 mladých lidí ve věku 26 až 36 let. Jaké jsou jejich představy? Kolik si půjčí...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Refinancování hypoték hrozí problémem pro nejednu domácnost

Letošní úrokové sazby u hypoték vážně ohrožují domácnosti s blížícím se koncem fixace. Nově vyměřené měsíční splátky...

Je tu skvělý tým i dobrá káva, říká ukrajinská medička, posila u Paula

Doma studovala medicínu a při tom pracovala jako kosmetička. Pak přišla válka, dvaadvacetiletá Simona opustila...

Jak nejlépe spořit dětem? Co nabízejí banky a co radí odborník

Do prasátka, do matrace, na stavebko nebo rovnou na penzijko? Možností, jak spořit dětem, je víc. Některé banky dokonce...

Půst, občas večeře, čtyři kávy denně. Jak jíst podle výživového poradce Havlíčka

Premium Strava ovlivňuje nejen naši váhu či kondici, ale i náladu a zdravotní stav. Ostatně až dvě třetiny všech nemocí mají...

Vláda má 20 korun z každého litru benzinu, říká šéf sítě levných čerpacích stanic

Premium Nikoho nenechají na pochybách, že tohle je nízkonákladová firma, kde se nehýří. Okázalost tu nemá místo. Spolumajitel...

Všechno vymyslela Škrlová. Je to hlava manipulace, říká režisér Síbrt

Premium Před patnácti lety Česko šokovala kuřimská kauza. Týrání malých chlapců nejbližšími příbuznými i podivná role „Aničky“....

  • Další z rubriky

Zmapováno. Kdy se vyplatí pojistit domácího mazlíčka a jak to funguje

Premium Odhadem je v českých domácnostech přes dva miliony psů a přibližně 1,8 milionu koček, což nás řadí na přední příčky v...

Co si ohlídat v pojistce na hory, aby s vámi pojišťovna nevyběhla

Dovolená stojí tisíce, pojištění je za pár stovek. Bez diskusí se ho vyplatí sjednat. Kdy nestačí základní pojistka a...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Pojištění běžných výdajů. Kdy pojišťovna zaplatí nájem a účty za vás

Začalo to pojištěním platebních karet, následovalo cestovní pojištění, v posledních letech se můžeme stále častěji...

Rizika u pronajímání bytů uprchlíkům řeší pojištění odpovědnosti pronajímatele

S příchodem uprchlíků z Ukrajiny do Česka akceleroval i trh s krátkodobými pronájmy. Ten v minulosti stagnoval vlivem...

Část dětí dostane 5 000 Kč automaticky, zbytek bude žádat elektronicky

Rodiče, kteří na své potomky pobírají příspěvek na dítě, dostanou státní pětitisícovou pomoc automaticky. Ostatní budou...

Hrušínského dcera se svlékla pro Playboy. Manžela to překvapilo, říká

Pro nové číslo Playboye se svlékla a nafotila sexy snímky Kristýna Hrušínská (37). Dcera Jana Hrušínského a Miluše...

Ukrajinci dostali západní superhoufnice M777. Do akce šla i Bohdana

Ať už si dělostřelectvo v dávných dobách vysloužilo titul královny či krále bojiště, ukazuje se i v jednadvacátém...

Muž s penisem na předloktí. Pěstoval si ho šest let pro transplantaci

Je to vlastně příběh protkaný smutkem, groteskní fyzickou modifikací, ale se šťastným koncem. A též s mnoha otázkami....

V Charkově se skrývá tajemný supertank, příliš drahý pro sériovou výrobu

Válka na Ukrajině vstupuje do nové fáze. Rusové se po Kyjevu stahují i z okolí Charkova a chystají se zřejmě soustředit...