Premium

Získejte všechny články
jen za 89 Kč/měsíc

O životní pojistce zemřelého muže nevěděla, díky pátrání dostala miliony

Se smlouvami o životním pojištění je to v rodinách podobné jako s hovory o dědictví. Lidé se o nich otevřeně nebaví. A když dojde k úmrtí, ani nejbližší rodina netuší, zda byl nebožtík pojištěný. Pojišťovny to z vlastní vůle neřeší.
ilustrační snímek

ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Potvrzuje to případ rodiny z Prahy. „Manžel zemřel, zahynul při autonehodě. Zůstala jsem sama, děti už jsou dospělé a já v penzi. Syn mi pomáhal vyřizovat vše potřebné včetně vdovské penze a pozůstalosti. Jen náhodou přišel na to, že můj zesnulý manžel měl uzavřené životní pojištění. Myslela jsem, že pojistku dávno zrušil, kdysi jsme o tom doma s mužem mluvili,“ říká paní Jarka.

Její manžel to však neudělal, pojistka byla stále aktivní. Peníze vyplacené z životní pojistky byly pro vdovu alespoň finanční náplastí na propad příjmu, které úmrtí jejího muže přineslo. Nešlo přitom o malou částku, ale o několik milionů korun.

Ročně kvůli úmrtí vyplatí pojišťovny v Česku kolem osmi tisíc pojistných plnění, celková částka vyplacených prostředků činí zhruba 1,5 miliardy korun. Podle finančních poradců by mohl být počet vyplacených pojistných plnění a celkových částek na něm vyšší.

„Ani nejbližší příbuzní v rodinách často nevědí o aktivních smlouvách životního pojištění, například u svých rodičů, které kryjí mimo rizika úrazu a nemoci i smrt,“ říká finanční poradce skupiny Partners Vladimír Weiss.

Plnění z životního pojištění je podle něj navíc specifické tím, že nespadá do dědického řízení. Obvykle připadne ve smlouvě uvedené takzvaně obmyšlené osobě, to bez ohledu na výsledek dědického řízení, a tedy příbuzenského vztahu k zemřelé osobě.

„Obmyšlená osoba může být ve smlouvě jmenovitě uvedena nebo se dá vyjádřit příbuzenským vztahem, například slovem manžel, manželka nebo syn či dcera,“ vysvětluje Weiss.

Měl životní pojistku. Když zemřel, manželka žasla, kdo dostal peníze

Také ale upozorňuje, že o nárok a vyplacení plnění z životní pojistky se musí oprávněné osoby, tedy ty, jimž náleží prostředky z plnění, u dané pojišťovny také přihlásit. Pojišťovny úmrtí svých klientů pouze z vlastní iniciativy nesledují. Což může podle Weisse vést i k tomu, že o plnění z životního pojištění někteří lidé přicházejí kvůli tomu, že neznají aktivní pojistné smlouvy svých nejbližších příbuzných.

„Někteří lidé jsou v tomto ohledu aktivní a sami obešlou tuzemské pojišťovny s dotazem, zda u nich jejich zemřelý příbuzný nebyl pojištěný na riziko úmrtí,“ říká Weiss.

Takových lidí podle něj ale moc není. A sám se domnívá, že při takové mimořádné životní události na obesílání pojišťoven nikdo z pozůstalých ani nevzpomene.

„Na druhou stranu to ale může být k jejich škodě, protože pokud byl nebožtík pojištěn na smrt, pak přicházejí o finanční prostředky,“ také ale dodává.

Vyhledání životního pojištění online žádostí

Za ideální považuje téma pojistného krytí v rodině, alespoň té nejbližší otevřít a své potomky nebo manžela či manželku, případně ve smlouvě uvedené osoby o tom také informovat.

Další možností, jak zjistit, zda měl jejich blízký sjednané životní pojištění, případně rozsah krytí z něj, je vyplnit a odeslat jednoduchý online formulář na webu České asociace pojišťoven. Ten asociace spustila loni v srpnu.

„Již před spuštěním formuláře jsme v případě, že se na nás klient obrátil s dotazem na životní pojištění zemřelé osoby, požádali pojišťovny o její dohledání. Nedělo se tak ale často a klienti se obraceli jednotlivě na každou pojišťovnu zvlášť,“ říká Petr Koblížek z ČAP.

Této zdlouhavé praxe pozůstalé nyní ušetří zmiňovaná webová aplikace s jednoduchým formulářem. Do něj žadatel o informaci, přímý rodinný příbuzný, uvede jméno a příjmení, případně i předchozí příjmení, rodné číslo nebo datum narození a adresu trvalého pobytu zemřelé osoby. Následně formulář odešle ke zpracování. Podle Koblížka mají pojišťovny na dohledání smlouvy podle doporučení sedm pracovních dnů.

„Pokud pojišťovna zjistí, že zemřelá osoba u ní byla k datu úmrtí pojištěna pro případ smrti, kontaktuje oprávněnou osobu nebo zahájí kroky k jejímu dohledání,“ vysvětluje další postup.

Podle něj o předání dotazu pojišťovnám asociace osobu, která se dotazuje, i zpětně informuje. O samotném výsledku hledání se žadatel ale dozví jen v případě, že spadá do skupiny k tomu oprávněných osob.

„Důvodem je povinnost pojišťovny zachovávat mlčenlivost,“ vysvětluje důvody tohoto omezení.

V Česku je 4,7 milionu smluv životního pojištění

Podle dat asociace je v Česku aktivních asi 4,7 milionu smluv životního pojištění. Z uzavíraných rizik vyplývá, že se lidé nejvíce obávají smrti následovanou osobní nesoběstačností. Nicméně i přes tyto obavy se lidé v Česku stále nejčastěji pojišťují proti úrazům. Při uzavírání životního pojištění Vladimír Weiss doporučuje se zaměřit nejen na rizika, jako jsou trvalé následky, nemoc, úraz nebo smrt, ale také na pojistné výluky. I ty klienty pojišťoven při vyřizování plnění stále často překvapují.

„Mezi nejčastější výluky u pojištění pro případ smrti patří události, ke kterým došlo při trestné činnosti, v důsledku duševního onemocnění, užívání alkoholu nebo omamných látek,“ říká Weiss.

Upozorňuje, že riziko sebevraždy sice nemají pojišťovny ve výluce, ale uplatňují u něj takzvanou čekací dobu, typicky dva roky. To znamená, že nárok na pojistné plnění po tuto dobu při úmrtí v důsledku sebevraždy nevzniká. Přesný výčet výluk je vyjmenovaný v podmínkách každé pojistné smlouvy. I když se výluky u pojištění smrti u jednotlivých pojišťoven příliš neliší, nějaké rozdíly se v nich podle Weisse přeci jen najdou. Rozhodně se proto vyplatí si i tuto část smlouvy přečíst.

Nejčtenější

Soused pode mnou netopí a mně je zima. Jak řešit podobný problém

Premium

Bydlení v panelovém domě přináší řadu výhod, mnohdy ale i nevýhod. Jednou z nich může být problém s teplotou v bytě, zejména pokud soused pod vámi přes zimu vypne topení. Jak se bránit a jak problém...

Daňové přiznání za rok 2024: využijte formuláře pro internetové podání

Jako každý rok i letos musí mnoho podnikatelů, drobných živnostníků i další osoby samostatně výdělečně činné podat daňové přiznání a přiznat své příjmy. Vyplnit růžový formulář musí i někteří...

Tradiční řemeslo se dědí po generace. Nejmladší z rodiny mu dal moderní směr

Své první kalhoty ušil v dědečkově dílně, bylo mu tehdy osm. Patnáct let pracoval jako návrhář pro známou českou značku. Navzdory úspěchu i jistotě se rozhodl podnikat na vlastní pěst a začal budovat...

Ve firmě se konečně přidávalo. Kdy je to fér a kdy nespravedlnost

Možná to znáte i vy, konečně dostanete přidáno a navýšení je docela velké. Jenomže stejně přidáno dostanou i ti, kdo se moc nepřetrhnou. „To není fér!“ říkáte si. V takových situacích se totiž „do...

Zachrání manželství nebo urychlí rozvod. Jak pomůže manželská smlouva

Manželská smlouva je u nás je poměrně novým právním institutem. Umožňuje manželům upravit si vzájemné majetkové vztahy odlišně od zákonem stanoveného režimu, tedy například společné jmění zúžit nebo...

Nadřeme se míň a vyrobíme víc, říká šéf a spolumajitel známé firmy

Přijmeme pracovníky do výroby i do kanceláře... Poptávka, kterou výrobní podniky v posledních letech opakují do úmoru. Někdy se odezvy dočkají, většinou však nikoliv. Díky novým technologiím ale...

18. února 2025  6:36

Pojištění zdražuje. Stálý problém je podpojištění nemovitostí

I letos musí domácnosti a firmy počítat s dražším pojištěním, především u nemovitostí a vozidel. To kvůli růstu cen realit, ale i materiálu a práce v autoservisech. Do cen promluví i loňské povodně a...

18. února 2025

Ve firmě se konečně přidávalo. Kdy je to fér a kdy nespravedlnost

Možná to znáte i vy, konečně dostanete přidáno a navýšení je docela velké. Jenomže stejně přidáno dostanou i ti, kdo se moc nepřetrhnou. „To není fér!“ říkáte si. V takových situacích se totiž „do...

17. února 2025

Z číšníka IT technikem. I taková změna v kariéře je možná

Celý život pracoval v gastronomii, léta byl číšníkem ve vyhlášené restauraci hotelu Alexandria v Lázních Luhačovice. Stejně tak ale Petr Gaman už od základní školy inklinoval k technice a počítačům....

16. února 2025

To nechci, proč mi to Google nainstaloval do mobilu? Uživatelé se bouří

V posledních týdnech začal Google instalovat do telefonů s Androidem novou systémovou aplikaci, která má uživatele...

Shodila jsem 23 kilo. Táta říkal, že se na to nedá koukat, přiznala Cibulková

Bývalá slovenská profesionální tenistka Dominika Cibulková (35) po narození dětí výrazně přibrala. V rozhovoru pro...

Kanye West a Bianca Censori se rozešli, raper zveřejnil podivný vzkaz

Raper Kanye West (47) a jeho žena Bianca Censori (30) se podle zdrojů blízkých páru rozešli a směřují k rozvodu....

Muže děsí můj svalnatý zadek, popisuje žena problémy při hledání partnera

Třiadvacetiletá influencerka Kerolay Chavesová z Brazílie, kterou na Instagramu sledují miliony lidí, shání životního...

Mimozemšťani, bába pod kořenem. Skryté vtipy v Kingdom Come 2 jsou geniální

Česká středověká hra Kingdom Come: Deliverance 2 je venku už víc než týden a hráči postupně objevují více či méně...