Středa 3. března 2021, svátek má Kamil
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Středa 3. března 2021 Kamil

Léta si platil pojištění, když ovšem onemocněl, nedostal nic

Dvacet let si platil životní pojištění. Když ho pak zdravotní problémy vyřadily na delší dobu z pracovního procesu, nedostal nic. Pojišťovna totiž zjistila, že podobné zdravotní potíže měl už před uzavřením pojištění a v dotazníku je zamlčel.

Ilustrační foto. | foto: Profimedia.cz

Třiapadesátiletý Petr Kroček si před patnácti lety sjednal pojištění pracovní neschopnosti pro případ nemoci. Před půl rokem ho problémy s páteří vyřadily na tři měsíce z pracovního procesu a když chtěl po pojišťovně, aby mu vyplatila pojistku, nedostal nic. 

Neštěstí nechodí po horách! Buďte připraveni, pojistěte se ještě dnes.

Důvod? Pojišťovna údajně v jeho zdravotní dokumentaci zjistila, že před osmnácti lety, tedy ještě před uzavřením pojistky, už jednou kvůli potížím se zády v pracovní neschopnosti byl. V jeho případě tedy uplatnila takzvanou výluku na předchozí zdravotní stav klienta před uzavřením pojištění. 

Víte, co znamená „výluka na předchozí zdravotní stav klienta“?

Zdravotní pojišťovny nazývají tuto skutečnost jako výluku na předchozí zdravotní stav klienta a podle Veroniky Exnerové, mluvčí České asociace pojišťoven (ČAP), je to na tuzemském trhu zcela běžné.

„Tato výluka se běžně využívá u pojistných událostí, kde došlo k zamlčení informací o zdravotním stavu klienta, nebo u pojistných smluv, kde nebyl požadován zdravotní dotazník. Pojistná událost a onemocnění (úraz), které vzniknou před počátkem pojištění, musí být v příčinné souvislosti,“ vysvětluje.

V čem je problém

Pojištění z principu kryje finanční škody vzniklé z nahodilé události. Pokud tedy již nějakými zdravotními problémy člověk v minulosti trpěl, není jejich další výskyt nebo případné komplikace už úplně nahodilou událostí. „To, že si pojišťovna prověřuje zdravotní stav klienta, je tedy v pořádku. Je to férové pro obě strany,“ říká Exnerová.

„Úplně férová však není situace, když si pojišťovny dávají do pojistných podmínek výluku na předchozí zdravotní stav klienta, a přitom klienta detailně prověřují až při pojistné události. Klient tak nemá jistotu, že od pojišťovny dostane to, co si sjednal ve smlouvě,“ vysvětluje analytik životního pojištění skupiny Partners Pavel Krejčík.

Podle něj je ideální takový stav, kdy si pojišťovna prověří klienta hned na začátku smluvního stavu, případně ho na některá rizika odmítne pojistit, ale jasně stanoví podmínky, za kterých pojišťovna úraz či nemoc, až k nim dojde, zaplatí.

„Stanovit si podmínky plnění hned na začátku pojištění je klíčové. Klient by měl mít jasno, za co si vlastně platí,“ upřesňuje Krejčík.

To svým způsobem potvrzuje i Veronika Exnerová. „V případě likvidace pojistné události musí mít likvidátor všechny informace k tomu, aby mohla být pojistná událost zlikvidována. V případě potřeby si pojišťovna dokumentaci dožádat musí a nejedná se o došetřování ex post,“ vysvětluje s tím, že pojišťovny zkoumají zdravotní stav klientů prostřednictvím zdravotních dotazníků už na začátku pojištění. „Není to tedy tak, že by po tom začaly pátrat až ve chvíli pojistné události,“ dodává.

V dotazníku nelžete

Kamenem úrazu může být v takových případech právě dotazník, kdy klient odpoví na některou z otázek „ne“, i když by měl odpovědět „ano“. Pojišťovna se tím řídí a nemá důvod klientovi nevěřit a jeho zdravotní stav dále došetřovat prostřednictvím zdravotnické dokumentace. „Klient navíc ve zdravotním dotazníku prohlašuje, že všechny jeho odpovědi jsou pravdivé a úplné. Pokud tedy něco zamlčí, musí se připravit na to, že se na to dřív nebo později přijde,“ vysvětluje Exnerová.

Smlouva bez výluky

Podle expertů věnují lidé svému pojištění velmi málo času, i když se jedná o krytí vážných zdravotních problémů. To pak může mít značné dopady nejen na jejich ochranu, ale i na ochranu jejich blízkých. Pojistku často sjednávají na třicet, i více let. „Pojistka není produkt, který se vyřeší za pár minut, je třeba jí věnovat pozornost a rozumět smluvním podmínkám,“ upozorňuje Pavel Krejčík.

Jeho slova potvrzuje i ředitel pojišťovny Simplea Martin Švec. Přidává i názor na výluku na zdravotní stav před počátkem pojištění. „Představte si situaci, že platíte dvacet let pojištění, ale když se vám pak něco stane, pojišťovna začne zkoumat vaší zdravotní historii, a když něco, byť sebemenšího najde, nedá vám po dvaceti letech placení ani korunu. To je pak pro mnohé tragické nedorozumění,“ konstatuje Švec, který je přesvědčen, že v současné době je třeba vůči klientům vystupovat férověji. „V pojistných podmínkách by vůbec neměla být výluka na předchozí zdravotní stav klienta,“ uzavírá.

Autoři:

Daňové přiznání za rok 2020

Interaktivní daňové formuláře vám usnadní práci, protože umí vypočítat daně za vás. Termín pro odevzdání formuláře a úhradu daně za rok 2020 připadá na 1. dubna 2021.

  • Nejčtenější

Pracující a podnikající důchodci mohou žádat o zvýšení své penze

Kdo v důchodu pracuje nebo podniká, může od státu získat vyšší důchod. A to za výdělečnou činnost, která podléhá...

Nepřizpůsobila chůzi chodníku, odmítlo město odškodné ženě. Rozhodl soud

Pokud spadnete a zraníte se na neupraveném chodníku, máte nárok na náhradu škody. U koho nárok uplatnit a jak se...

Živnostníky decimují karantény a izolace. Mnozí na podporu nedosáhnou

Nařízená karanténa a izolace kvůli rizikovému kontaktu s covid pozitivní osobou přidělává finanční starosti hlavně...

Vyrábí obličejové masky a filtry. Ve světě je znali už před covidem

„Ochranné prostředky“ či „obličejové masky“, to jsou pojmy, které až do loňského jara většina lidí prakticky neznala....

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Pět rad: co sníží daň z příjmů, jak je to se slevami a co se nedaní

Povinnost odevzdat vyplněné daňové přiznání za rok 2020 připadá na 1. dubna 2021. Vyplnit růžový formulář správně a...

Exploze viru: v domově důchodců ve Vrchlabí zabil polovinu seniorů

Premium Tragédie v domově seniorů varuje, jak rychle se šíří nákaza koronavirem a jak smrtelná může být. Celorepublikově pak...

Randění pod rouškou. Reportérka absolvovala sedm pokusů o seznámení

Premium „Jestli si někoho nenajdeš, než ti bude třicet, nainstaluju ti seznamku,“ oznámila mi moje nejlepší kamarádka. Patřím...

Zavřené nezavřené restaurace. Jak vypadá zapovězený společenský život?

Premium Zaplněné stoly, skupinky lidí se sklenicemi vína a smích nesoucí se až na ulici. Nejde o výjev starý víc než rok, ale o...

  • Další z rubriky

Srážek se zvěří přibývá, viníkem je prý řidič. Kdo zaplatí škodu?

Pomačkané plechy po střetu se zvířetem jsou to nejmenší. Pokud ovšem nemáme havarijní pojištění, náhrady se asi...

Novinky v povinném ručení: Vyšší pojistné, ale lepší služby

Premium Mírné zvýšení objemu škod z povinného ručení znamená pro rok 2021 nárůst roční sazby pojistek v průměru o sto korun....

Omezený přístup klientů ke zdravotní péči pociťují už i pojišťovny

Koronavirus se podepsal takřka na všech oblastech života v Česku. Nejedna pojišťovna nyní řeší následující problém: „V...

Při vaření čistila kuchyňskou linku benzinem. Co pojišťovny odškodní, a co ne

Některé situace, které v pojišťovnách řeší, jsou k neuvěření. Zakroutíte nad nimi hlavou, nebo se dokonce budete smát....

Gabriela Koukalová se pochlubila, že čeká miminko. Změnila si i příjmení

Bývalá biatlonistka Gabriela Koukalová (31) bude maminkou. V ranním vysílání na Primě se pochlubila šťastnou novinou a...

Nepravda a účelovka, říká Koukal o tvrzení exmanželky Soukalové

Po obviněních bývalé biatlonistky Gabriely Soukalové (31), že ji exmanžel Petr Koukal (35) podváděl a utrácel její...

Gabriela Koukalová: Exmanžel mě podváděl a myslím, že utrácel mé peníze

Bývalá světová šampionka v biatlonu, dnes moderátorka televizního pořadu Showtime, Gabriela Koukalová přiznává v...

Amatérské porno je realita, která lidí baví, říká pornoherečka

Porno je film, fikce, představení. Amatérská videa jsou však realita. „A to na nich lidi baví. Nikdo nechodí po...

Randění pod rouškou. Reportérka absolvovala sedm pokusů o seznámení

Premium „Jestli si někoho nenajdeš, než ti bude třicet, nainstaluju ti seznamku,“ oznámila mi moje nejlepší kamarádka. Patřím...