Léta si platil pojištění, když ovšem onemocněl, nedostal nic

aktualizováno 
Dvacet let si platil životní pojištění. Když ho pak zdravotní problémy vyřadily na delší dobu z pracovního procesu, nedostal nic. Pojišťovna totiž zjistila, že podobné zdravotní potíže měl už před uzavřením pojištění a v dotazníku je zamlčel.

Ilustrační foto. | foto: Profimedia.cz

Třiapadesátiletý Petr Kroček si před patnácti lety sjednal pojištění pracovní neschopnosti pro případ nemoci. Před půl rokem ho problémy s páteří vyřadily na tři měsíce z pracovního procesu a když chtěl po pojišťovně, aby mu vyplatila pojistku, nedostal nic. 

Neštěstí nechodí po horách! Buďte připraveni, pojistěte se ještě dnes.

Důvod? Pojišťovna údajně v jeho zdravotní dokumentaci zjistila, že před osmnácti lety, tedy ještě před uzavřením pojistky, už jednou kvůli potížím se zády v pracovní neschopnosti byl. V jeho případě tedy uplatnila takzvanou výluku na předchozí zdravotní stav klienta před uzavřením pojištění. 

Víte, co znamená „výluka na předchozí zdravotní stav klienta“?

Zdravotní pojišťovny nazývají tuto skutečnost jako výluku na předchozí zdravotní stav klienta a podle Veroniky Exnerové, mluvčí České asociace pojišťoven (ČAP), je to na tuzemském trhu zcela běžné.

„Tato výluka se běžně využívá u pojistných událostí, kde došlo k zamlčení informací o zdravotním stavu klienta, nebo u pojistných smluv, kde nebyl požadován zdravotní dotazník. Pojistná událost a onemocnění (úraz), které vzniknou před počátkem pojištění, musí být v příčinné souvislosti,“ vysvětluje.

V čem je problém

Pojištění z principu kryje finanční škody vzniklé z nahodilé události. Pokud tedy již nějakými zdravotními problémy člověk v minulosti trpěl, není jejich další výskyt nebo případné komplikace už úplně nahodilou událostí. „To, že si pojišťovna prověřuje zdravotní stav klienta, je tedy v pořádku. Je to férové pro obě strany,“ říká Exnerová.

„Úplně férová však není situace, když si pojišťovny dávají do pojistných podmínek výluku na předchozí zdravotní stav klienta, a přitom klienta detailně prověřují až při pojistné události. Klient tak nemá jistotu, že od pojišťovny dostane to, co si sjednal ve smlouvě,“ vysvětluje analytik životního pojištění skupiny Partners Pavel Krejčík.

Podle něj je ideální takový stav, kdy si pojišťovna prověří klienta hned na začátku smluvního stavu, případně ho na některá rizika odmítne pojistit, ale jasně stanoví podmínky, za kterých pojišťovna úraz či nemoc, až k nim dojde, zaplatí.

„Stanovit si podmínky plnění hned na začátku pojištění je klíčové. Klient by měl mít jasno, za co si vlastně platí,“ upřesňuje Krejčík.

To svým způsobem potvrzuje i Veronika Exnerová. „V případě likvidace pojistné události musí mít likvidátor všechny informace k tomu, aby mohla být pojistná událost zlikvidována. V případě potřeby si pojišťovna dokumentaci dožádat musí a nejedná se o došetřování ex post,“ vysvětluje s tím, že pojišťovny zkoumají zdravotní stav klientů prostřednictvím zdravotních dotazníků už na začátku pojištění. „Není to tedy tak, že by po tom začaly pátrat až ve chvíli pojistné události,“ dodává.

V dotazníku nelžete

Kamenem úrazu může být v takových případech právě dotazník, kdy klient odpoví na některou z otázek „ne“, i když by měl odpovědět „ano“. Pojišťovna se tím řídí a nemá důvod klientovi nevěřit a jeho zdravotní stav dále došetřovat prostřednictvím zdravotnické dokumentace. „Klient navíc ve zdravotním dotazníku prohlašuje, že všechny jeho odpovědi jsou pravdivé a úplné. Pokud tedy něco zamlčí, musí se připravit na to, že se na to dřív nebo později přijde,“ vysvětluje Exnerová.

Smlouva bez výluky

Podle expertů věnují lidé svému pojištění velmi málo času, i když se jedná o krytí vážných zdravotních problémů. To pak může mít značné dopady nejen na jejich ochranu, ale i na ochranu jejich blízkých. Pojistku často sjednávají na třicet, i více let. „Pojistka není produkt, který se vyřeší za pár minut, je třeba jí věnovat pozornost a rozumět smluvním podmínkám,“ upozorňuje Pavel Krejčík.

Jeho slova potvrzuje i ředitel pojišťovny Simplea Martin Švec. Přidává i názor na výluku na zdravotní stav před počátkem pojištění. „Představte si situaci, že platíte dvacet let pojištění, ale když se vám pak něco stane, pojišťovna začne zkoumat vaší zdravotní historii, a když něco, byť sebemenšího najde, nedá vám po dvaceti letech placení ani korunu. To je pak pro mnohé tragické nedorozumění,“ konstatuje Švec, který je přesvědčen, že v současné době je třeba vůči klientům vystupovat férověji. „V pojistných podmínkách by vůbec neměla být výluka na předchozí zdravotní stav klienta,“ uzavírá.

Autoři:

24. - 25. 5. proběhnou volby do Evropského parlamentu v České republice.
Celkem kandiduje 39 uskupení. S výběrem vám může pomoci volební kalkulačka.
Inventura hlasování zjistí, ke kterému současnému poslanci máte nejblíže.

Nejčtenější

Zmapováno: které spořicí účty zhodnotí vklady střadatelů nejvíce

ilustrační snímek

Úrokové sazby na spořicích účtech se u některých bank mírně zvedají. U nejlepších lze dosáhnout na úročení v rozpětí...

Tančili v Národním divadle, teď pečou dorty. A je opravdu na co koukat

Holánkovi začali péct dorty kvůli dětem.

Oba tančili v Národním divadle a na dalších špičkových scénách. Jenže pak baletka Lucie Holánková odešla na mateřskou a...

Kvíz: Jste připraveni na problémy při zahraniční dovolené?

ilustrační snímek

Prázdniny už sice za dva týdny končí, ale možná se právě teď chystáte na dovolenou do ciziny. Víte, co dělat, když se...

Hypotéky opět zlevnily, přesto zájem o ně klesá

ilustrační snímek

Hypotéky zlevňují, a to už pátý měsíc. Snižováním sazeb se banky snaží bojovat o každého klienta. Průměrná úroková...

Finanční plánování: Jak vyjít s penězi, když jste sami na dítě

ilustrační snímek

V posledních letech se ročně rozvede kolem 25 tisíc manželství. Rozpadají se přitom častěji rodiny s nezletilými dětmi....

Další z rubriky

Co si ohlídat, abyste netratili, když na dovolenou vyrazíte autem

ilustrační snímek

Dopravní nehoda, ale i porucha vozu je stresovou situací. Vyřešit ji lze přesto komfortně. Stačí zavolat asistenční...

Kdy a jak upravit pojistnou smlouvu na dům či byt, abyste netratili

Ilustrační snímek

Mnoho majitelů realit platí pojistné smlouvy, v nichž mají uvedeny pojistné částky na rodinný dům či byt v době jeho...

PŘEHLEDNĚ: Čím se nově dá vylepšit životní pojištění

Ilustrační snímek

Štíhlí nekuřáci ušetří na pojistném. Pojistit si můžete i onemocnění způsobené klíštětem, náklady na asistovanou...

První dny ve školce a nároky zaměstnance při péči o nemocné dítě

První dny ve školce a nároky zaměstnance při péči o nemocné dítě

Kurzy.cz Maminky, které strávily na rodičovské dovolené tři roky a více, mají při plánovaném návratu do zaměstnání obavy, jak vš...

Najdete na iDNES.cz