Středa 28. července 2021, svátek má Viktor
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Středa 28. července 2021 Viktor

Léta si platil pojištění, když ovšem onemocněl, nedostal nic

Dvacet let si platil životní pojištění. Když ho pak zdravotní problémy vyřadily na delší dobu z pracovního procesu, nedostal nic. Pojišťovna totiž zjistila, že podobné zdravotní potíže měl už před uzavřením pojištění a v dotazníku je zamlčel.

Ilustrační foto. | foto: Profimedia.cz

Třiapadesátiletý Petr Kroček si před patnácti lety sjednal pojištění pracovní neschopnosti pro případ nemoci. Před půl rokem ho problémy s páteří vyřadily na tři měsíce z pracovního procesu a když chtěl po pojišťovně, aby mu vyplatila pojistku, nedostal nic. 

Neštěstí nechodí po horách! Buďte připraveni, pojistěte se ještě dnes.

Důvod? Pojišťovna údajně v jeho zdravotní dokumentaci zjistila, že před osmnácti lety, tedy ještě před uzavřením pojistky, už jednou kvůli potížím se zády v pracovní neschopnosti byl. V jeho případě tedy uplatnila takzvanou výluku na předchozí zdravotní stav klienta před uzavřením pojištění. 

Víte, co znamená „výluka na předchozí zdravotní stav klienta“?

Zdravotní pojišťovny nazývají tuto skutečnost jako výluku na předchozí zdravotní stav klienta a podle Veroniky Exnerové, mluvčí České asociace pojišťoven (ČAP), je to na tuzemském trhu zcela běžné.

„Tato výluka se běžně využívá u pojistných událostí, kde došlo k zamlčení informací o zdravotním stavu klienta, nebo u pojistných smluv, kde nebyl požadován zdravotní dotazník. Pojistná událost a onemocnění (úraz), které vzniknou před počátkem pojištění, musí být v příčinné souvislosti,“ vysvětluje.

V čem je problém

Pojištění z principu kryje finanční škody vzniklé z nahodilé události. Pokud tedy již nějakými zdravotními problémy člověk v minulosti trpěl, není jejich další výskyt nebo případné komplikace už úplně nahodilou událostí. „To, že si pojišťovna prověřuje zdravotní stav klienta, je tedy v pořádku. Je to férové pro obě strany,“ říká Exnerová.

„Úplně férová však není situace, když si pojišťovny dávají do pojistných podmínek výluku na předchozí zdravotní stav klienta, a přitom klienta detailně prověřují až při pojistné události. Klient tak nemá jistotu, že od pojišťovny dostane to, co si sjednal ve smlouvě,“ vysvětluje analytik životního pojištění skupiny Partners Pavel Krejčík.

Podle něj je ideální takový stav, kdy si pojišťovna prověří klienta hned na začátku smluvního stavu, případně ho na některá rizika odmítne pojistit, ale jasně stanoví podmínky, za kterých pojišťovna úraz či nemoc, až k nim dojde, zaplatí.

„Stanovit si podmínky plnění hned na začátku pojištění je klíčové. Klient by měl mít jasno, za co si vlastně platí,“ upřesňuje Krejčík.

To svým způsobem potvrzuje i Veronika Exnerová. „V případě likvidace pojistné události musí mít likvidátor všechny informace k tomu, aby mohla být pojistná událost zlikvidována. V případě potřeby si pojišťovna dokumentaci dožádat musí a nejedná se o došetřování ex post,“ vysvětluje s tím, že pojišťovny zkoumají zdravotní stav klientů prostřednictvím zdravotních dotazníků už na začátku pojištění. „Není to tedy tak, že by po tom začaly pátrat až ve chvíli pojistné události,“ dodává.

V dotazníku nelžete

Kamenem úrazu může být v takových případech právě dotazník, kdy klient odpoví na některou z otázek „ne“, i když by měl odpovědět „ano“. Pojišťovna se tím řídí a nemá důvod klientovi nevěřit a jeho zdravotní stav dále došetřovat prostřednictvím zdravotnické dokumentace. „Klient navíc ve zdravotním dotazníku prohlašuje, že všechny jeho odpovědi jsou pravdivé a úplné. Pokud tedy něco zamlčí, musí se připravit na to, že se na to dřív nebo později přijde,“ vysvětluje Exnerová.

Smlouva bez výluky

Podle expertů věnují lidé svému pojištění velmi málo času, i když se jedná o krytí vážných zdravotních problémů. To pak může mít značné dopady nejen na jejich ochranu, ale i na ochranu jejich blízkých. Pojistku často sjednávají na třicet, i více let. „Pojistka není produkt, který se vyřeší za pár minut, je třeba jí věnovat pozornost a rozumět smluvním podmínkám,“ upozorňuje Pavel Krejčík.

Jeho slova potvrzuje i ředitel pojišťovny Simplea Martin Švec. Přidává i názor na výluku na zdravotní stav před počátkem pojištění. „Představte si situaci, že platíte dvacet let pojištění, ale když se vám pak něco stane, pojišťovna začne zkoumat vaší zdravotní historii, a když něco, byť sebemenšího najde, nedá vám po dvaceti letech placení ani korunu. To je pak pro mnohé tragické nedorozumění,“ konstatuje Švec, který je přesvědčen, že v současné době je třeba vůči klientům vystupovat férověji. „V pojistných podmínkách by vůbec neměla být výluka na předchozí zdravotní stav klienta,“ uzavírá.

Autoři:
  • Nejčtenější

Dobře už bylo, důchody budou vůči mzdě i nadále klesat, říká odbornice

„Lidé, kteří půjdou do důchodu za deset a více let, se mohou s velkou pravděpodobností dočkat toho, že dostanou jen...

Hypotéky překonaly za pololetí celoroční objemy. Sazby dál rostou

Po mírném ochlazení v dubnu a v květnu hypoteční trh opět roste. Banky v červnu poskytly hypotéky za téměř 44,5...

Sonda: Zjišťují ve firmách, kolik už mají očkovaných zaměstnanců?

Chodí se kolem toho po špičkách, nikdo nikoho do ničeho nenutí. Zatím. Očkování zaměstnanců proti koronaviru nabírá na...

Pracujete za kolegy na dovolené? Co je přesčas a kdy máte nárok na příplatek

Většina z nás to někdy zažila. Firma finišuje na zakázce nebo se blíží termín účetní uzávěrky a pracovní doba na...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Na výlet vlakem či autobusem mohou senioři vyjet i za čtvrtinu ceny

Je vám šedesát pět let nebo víc? Pokud ano, tak se vám na výlety rozhodně vyplatí jezdit vlakem či autobusem. Tedy...

KOMENTÁŘ: Cesta do elektromobilního pekla. Auta přinášejí víc problémů než výhod

Premium Nová doba elektromobilní nás vrátí o půlstoletí zpátky: auto bude luxus, mobilita taky a draze to zaplatíme všichni. I...

Mlčeti zlato. Profesionální vyjednavač vysvětluje, jak jednat s dětmi či šéfem

Premium Každý člověk vyjednává v průměru pětkrát za den. Doma s partnerem, s dětmi, v práci se šéfem, s podřízenými. Radim...

Český vlk z Wall Street jde k soudu. Hlavní roli v kauze Via Chem má miliardář Sisák

Premium Schyluje se k dlouho očekávané soudní bitvě, v níž je hlavní postavou známý český finančník a miliardář Petr Sisák...

  • Další z rubriky

Kolo ukradené z balkonu nebo ze stojanu před hospodou. Co pojišťovna zaplatí?

Premium Cyklistika frčí, pořádný bicykl není zadarmo, a tak je dobré myslet i na to, abyste o něj nepřišli. Případně, aby vám...

Správné nahlášení škody pojišťovně urychlí výplatu peněz. Jak na to

Po prohnání se tornáda oblastmi jižní Moravy se ukázalo, že lidé často tápají ve způsobu nahlašování pojistné události....

Dovolená doma. Na pojistku stačí deset korun denně a může krýt úraz i storno

Proč nevyzkoušet o dovolené něco nového? Lanové centrum, sjíždění divoké řeky, jízdu ve čtyřkolce nebo třeba...

Jak se pojistit proti silným větrům i ostatním živelním pohromám

Tornádo, které se prohnalo obcemi jižní Moravy, ukázalo na důležitost pojištění majetku. Zdaleka přitom nemusí jít vždy...

Dabéři Naked Attraction: Byli jsme v šoku, že něco takového může vůbec existovat

Nahota je televizní evergreen a stále dokáže diváky přikovat u obrazovek. Počátkem devadesátých let to bylo Tutti...

Královská rodina znovu pohromadě. Palác ukázal společné foto

Členové švédské královské rodiny se po delší době opět setkali. Snímek, na kterém je král Carl XVI. Gustaf (75) s...

Ostych a stud před kolegy jsou ztracená energie, míní Vica Kerekes

Slovenská herečka maďarského původu Vica Kerekes (40) přijala nabídku režiséra Tomáše Svobody a zahraje si v jeho...

Neteř princezny Diany se vdala. Vzala si o 32 let staršího miliardáře

Lady Kitty Spencerová (30) se vdala. Neteř princezny Diany si vzala jihoafrického módního magnáta Michaela Lewise (62)....

Britney Spears se ukázala nahoře bez. Prý na protest proti otci

Britney Spears (39), která s otcem bojuje u soudu kvůli opatrovnictví a správě jejího majetku, zveřejnila na sociálních...