Vyšší důchod? Začněte spořit

aktualizováno 
Spořit na důchod, nebo spoléhat jen na státní dávku? Pokud se nechcete po odchodu do penze propadnout hluboko pod životní úroveň zaměstnaného člověka, pak na takové dilema zapomeňte. Řešte raději, kam a kolik peněz ukládat.

Šetřit na stáří se dá mnoha způsoby. Stát podporuje  dva z nich - penzijní připojištění a životní pojištění. U obojího se člověk dočká daňových úlev, u penzijního připojištění i přímých státních příspěvků. Aby klient využil všeho plně, měl by měsíčně ukládat 1500 korun do penzijního připojištění a 1000 korun do životní pojistky.

V prvním případě dostane ke svým penězům 150 korun státního příspěvku a tisícikorunu si bude moci odečíst z daňového základu, v druhém případě je výhodou jen daňový odpočet. Co si však vybrat, když člověk nemá dost peněz na to, aby mohl platit obojí?

Životní pojištění pro živitele rodin

Záleží vždy na rodinné a finanční situaci. Člověku, na jehož příjmu je závislá celá rodina, se může hodit životní pojistka, na které si zároveň spoří. Pokud majitel pojištění zemře třeba už po roce od uzavření smlouvy, dostane rodina částku, na kterou se pojistil. Některým lidem se to nezdá důležité, ale pak přijde situace, že si význam pojištění uvědomí.

„Pojišťoval jsem celé nemocniční oddělení, když jeden z lékařů zemřel při autonehodě. Ostatní si ve chvíli, kdy měli tragickou situaci na dosah ruky, uvědomili, že by i oni měli myslet na to, co by bylo při podobném neštěstí s jejich blízkými,“ říká finanční poradce Tomáš Kučera. Jestliže se klient dožije konce smlouvy, pojišťovna mu vyplatí určenou sumu zvýšenou o podíly na výnosech pojišťovny.

Penzijní připojištění je vlastně jen spoření

V penzijním fondu při stejném měsíčním výdaji naspoříte víc. Jak vysvětlují finanční odborníci, díl pojistného, které pravidelně klient posílá do životního pojištění, kryje riziko a jen část se zhodnocuje. Zatímco v penzijním fondu se zhodnocuje celý vklad a navíc k němu dostává člověk příspěvek od státu. Na druhou stranu, jestliže se penze nedožije, nezískají pozůstalí nic navíc, než to, co na účtu penzijního připojištění leží. Ani to nemusí být málo, záleží, jak dlouho smlouva trvala. Platí to pro případ, že je sjednána takzvaná pozůstalostní penze, což by však mělo být samozřejmostí u každé smlouvy. Jinak dostanou příbuzní jen odbytné - peníze, které na účet uložil klient, bez státních příspěvků.

Kde znásobit peníze za rok, či deset let?
Více ZDE
.

Pro příklad: bude-li třicetiletý muž ukládat měsíčně po dobu třiceti let 500 korun, získá z penzijního fondu při tříprocentním ročním výnosu okolo 370 tisíc korun. Jestliže bude posílat stejnou částku pojišťovně, má šanci dostat po vypršení smlouvy zhruba mezi 200 až 250 tisíci korun podle typu smlouvy a zhodnocení. Ovšem v případě jeho smrti nebo vážného onemocnění, získá rodina zhruba 100 až 160 tisíc korun opět podle konkrétní pojišťovny a typu smlouvy.

Než se upíšete, poraďte se s odborníky

Rada se tedy zdá jednoduchá - kdo chce hlavně spořit, nechť volí penzijní připojištění, ti, kdo se mají proč pojistit, ať vybírají v nabídce životních pojišťoven. Ta je ale velmi široká a jak říká analytik Fincentra Dušan Šídlo: "Klient nemá jednoduchou situaci, produkty se výrazně různí a bez znalosti všech informací jsou obtížně srovnatelné."

Protože je životní pojištění pro laika poměrně komplikovaná služba, nemusí být v tomto případě na škodu vzít si při rozhodování na pomoc finančního poradce. Pojistka se uzavírá obvykle na dlouhou dobu, i na několik desítek let, a zjistit po několika měsících, že to nebyla správná volba, by bylo velmi drahé. Klient by totiž získal jen takzvané odbytné, tedy jen mizivý zlomek vložených peněz, v prvních dvou letech často vůbec nic. Když si uvědomíte včas, že jste podepsali špatnou pojistku, může být dobrou zprávou to, že máte nárok od ní do osmi týdnů odstoupit a zaplacené pojistné vám bude vráceno.

Jak si přilepšit na penzi? Nejčastěji se hovoří o penzijním připojištění a životním pojištění. Na rozdíl od spoření bance či investování, poskytují díky státní podpoře „něco navíc“.
Více čtěte v našem aktuálním tématu ZDE.

Šetříte na stáří? Jak? Který způsob je podle vás nejlepší? Napište nám, těšíme se na vaše názory a zkušenosti.

Komerční prezentace:
KB Penzijní Fond
Uzavřete si ZDE smlouvu o penzijním připojištění
s nejefektivněji hospodařícím penzijním fondem na trhu.
.... více na www.pfkb.cz

 

Autor:

Daňové přiznání 2019

Do 1. dubna musí podat daňové přiznání osoby samostatně výdělečně činné, ale i zaměstnanci (více zde). Využijte interaktivní formulář pro daňové přiznání za rok 2018.

Nejčtenější

Vyrábějí jedinečné výrobky z kůže. A stačí jim k tomu baťovské stroje

Brašnářství Tlustý

Ivan Petrův je vystudovaný právník a 15 let řídil softwarovou firmu. Před sedmi lety ovšem svět IT opustil a vrhl se do...

Osm praktických rad, které vám pomohou zhodnotit úspory

Ilustrační snímek

Máte 100 či 500 tisíc a nevíte, jak s nimi naložit? Péče o majetek je dřina a dělat v tom chyby se nevyplácí....

Makléř inzeroval byt bez vědomí majitele, aby shrábl tučnou provizi

Ilustrační snímek

Koupit byt do osobního vlastnictví není levná záležitost a vyžaduje to mít i určitou obezřetnost. Zvlášť v případě,...

Kvíz: Víte, co si letos můžete odečíst z daní?

Ilustrační snímek

Pokud jste ještě nepodali daňové přiznání za loňský rok, vyzkoušejte náš kvíz. Zjistíte, jak znáte novinky, díky kterým...

VIDEO: Byt může zapálit i lampička, modem nebo prodlužovačka

Ilustrační snímek

Požár v bytě může napáchat rozsáhlé škody. A to nejen na majetku, ale i životech. Vzniknout může z nejrůznějších...

Další z rubriky

Co nahrává bleskovým zlodějům a systematikům, aby vás navštívili

Ilustrační snímek

Když dům či byt navštíví zloději, není to nic příjemného. Pojišťovny hlásí, že řada lidí jim přitom stále nahrává....

Všechny pojistky se v Česku musí uzavírat podle nových pravidel

Ilustrační snímek

Od prosince 2018 platí v Česku nová pravidla pro prodej veškerého pojištění. Ta jsou součástí obsáhlé celoevropské...

Zmapovali jsme, na co letos přispívají všechny zdravotní pojišťovny

Ilustrační snímek

Pokud uvažujete o změně zdravotní pojišťovny, je dobré se nejprve podívat, čím vás ta vaše hýčká a co přechodem k jiné...

BREXIT – Velká Británie na koni ?

BREXIT – Velká Británie na koni ?

Kurzy.cz Podívejme se spolu na Brexit z úhlu, ze kterého je zřejmé, že odchod Velké Británie z EU nemusí pro Spojené království ...

Najdete na iDNES.cz