Víte, jak si vybrat správný úvěr?

aktualizováno 
Hypotéky, americké hypotéky, úvěry ze stavebního spoření, překlenovací úvěry, spotřebitelské úvěry. To jsou nejčastěji využívané typy úvěrů. Liší se svými parametry i účelem použití. Každý je vhodný pro financování něčeho jiného. Víte, jaký úvěr zvolit v konkrétní situaci a proč?

Každý úvěr se musí něčím zajistit a nějak splácet. Možnost splácení se musí bance prokázat. Banku také zajímá, na co se úvěrové prostředky použijí. Právě v těchto všech parametrech se úvěry liší. Liší se v účelovosti, výši splátky, výši úroku, době splatnosti a v zajištění.

Pro financování bydlení se nejčastěji používá hypoteční úvěr nebo úvěr ze stavebního spoření. Výhodou je hlavně nízká úroková sazba a delší doba splatnosti. Tyto úvěry tak mají nižší splátky a jejich cena není vysoká.

Spotřebitelské úvěry

Hlavní výhodou spotřebitelských úvěrů je jejich účelovost. Není potřeba je použít na fi nancování nemovitostí a je možné je použít např. na vybavení domácnosti nebo na věci, které s nemovitostí přímo nesouvisejí. Jejich nevýhodou je vysoká cena a kratší doba splatnosti. Delší doba splatnosti by se stejně příliš nevyužívala, protože drahé úvěry je dobré splatit co možná nejrychleji. Jejich použití zatěžuje rodinný rozpočet, a proto snižuje možnost čerpání a splácení dalších úvěrů.

Drží hypoteční banky klienta v zajetí? Banka může úročení hypotéky nepříjemně zvýšit. Čtěte ZDE.

Hypoteční úvěry se v poslední době využívají čím dál tím častěji. Souvisí to s poklesem úrokových sazeb z hypotečních úvěrů. V roce 1998 se pohybovaly i nad 13 % ročně. Od té doby neustále klesají. Cena úvěrů je srovnatelná s cenou úvěrů ze stavebního spoření. U stavebního spoření si musíme výhodný úvěr „zasloužit“ dlouhým spořením. Dlouhá doba splatnosti snižuje splátky hypotečního úvěru.

Typické vlastnosti úvěrů

Nevýhodou hypoték je minimální výše úvěru. Určitě nebudeme používat hypoteční úvěr v objemu 80 000 Kč na rekonstrukci koupelnového jádra. Další nevýhodou hypoték je nutnost zajištění úvěrů zástavou nemovitosti.

Úvěry ze stavebního spoření jsou velice oblíbené v případech, kdy se jedná o menší objem fi nancované částky a v případech, kdy nechceme dávat do zástavy nemovitost. Jsou dobře použitelné také jako doplněk k hypotečním úvěrům, kdy už je nemovitost zastavená z důvodů hypotéky a jsou potřeba
další úvěrové zdroje.

Americká hypotéka

Jak probíhá vymáhání dluhu? Co čeká dlužníky, kteří nemohou splácet? Čtěte ZDE.

Spotřebitelský hypoteční úvěr („americká hypotéka“) je něco mezi hypotečním úvěrem a spotřebitelským úvěrem. Má stejnou účelovost jako spotřebitelský úvěr, takže je možné použít čerpané prostředky na „cokoli“. Třeba koupě auta, vybavení bytu, vypořádání mezi manžely a podobně. S hypotečním úvěrem má stejné zajištění. Je nutné zajistit ho zástavním právem k nemovitosti.

Právě nutnost zástavního práva předurčuje výši tohoto úvěru. Minimální výše se pohybují někde od 100 000 Kč. Není rozumné brát si nižší úvěr, protože zajištění úvěru nemovitostí je časově i fi nančně náročně. Výše úvěru souvisí i s dobou splatnosti. Doby splatnosti jsou spíše střednědobé nebo dlouhodobé. Úroková sazba je vyšší než u hypotečních úvěrů, ale jenom o málo. Zajištění tohoto úvěru je dostatečně kvalitní a pro banku málo rizikové.

Máte praktickou zkušenost s čerpáním některého z uvedených úvěrů? Jaký máte názor na americkou hypotéku? Koupili byste si spotřební zboží na úvěr zajištěný nemovitostí?

Ukázky z knihy
Petra Syrového a Martina Novotného: Osobní a rodinné finance

1. díl: Kolik vám inflace sebere z peněženky?

2. díl: Spoření v inflačním prostředí

3. díl: Aby stavební spoření vyneslo co nejvíce

4. díl: Jak výhodné je spořit v pojišťovně?

reklama


Úryvek je z knihy "Osobní a rodinné finance,
2. aktualizované výdání
"
vydané nakladatelstvím Grada Publishing, které vydává další publikace v edici FINANCE jako např:
DPH 2005 po novele
Naučte se investovat, 2. rozšířené vydání
Povinné ručení - otázky a odpovědi, 2. aktualizované vydání

Autor:

Daňové přiznání 2019

Do 1. dubna musí podat daňové přiznání osoby samostatně výdělečně činné, ale i zaměstnanci (více zde). Využijte interaktivní formulář pro daňové přiznání za rok 2018.

Nejčtenější

Desítky let v jedné firmě. Kdy je čas se zvednout

Ilustrační snímek

Stejná vrátnice, stejný stůl. Mění se jen kolegové, vedení, podmínky. Proč zůstávají někteří lidé v jedné práci desítky...

Šest zásadních změn, které má přinést novela zákoníku práce

Ilustrační snímek

Chystá se novela zákoníku práce. Co může letos čekat zaměstnance, přibližuje expertka na pracovní právo.

Daňové přiznání za rok 2018: využijte chytré interaktivní formuláře

Ilustrační snímek

Vyplnění daňového přiznání není pouze záležitostí živnostníků a podnikatelů, ale často jej podávají i zaměstnanci....

Pokles cen nemovitostí se zatím nekoná. Podívejte se, kolik stojí byty

ilustrační snímek

Ceny nemovitostí v posledních letech strmě rostly, ale na mnoha místech již narazily na strop a začaly stagnovat. Na...

Vyrábí unikátní dřevěné brýle. A kupodivu nejsou z Číny

„Každou vizuální nebo řemeslnou stránku brýlí jsem tak vždy řešil s opravdovými...

Náhoda v podobě rozbitých dřevěných brýlí změnila třiatřicetiletému Ondřeji Bekovi jeho profesní život vzhůru nohama....

Další z rubriky

Co nahrává bleskovým zlodějům a systematikům, aby vás navštívili

Ilustrační snímek

Když dům či byt navštíví zloději, není to nic příjemného. Pojišťovny hlásí, že řada lidí jim přitom stále nahrává....

Srazil na sjezdovce v Alpách lyžařku. Stálo to dva miliony korun

ilustrační snímek

Srážka s jiným lyžařem je podle pojišťoven poměrně častou pojistnou událostí. V alpských zemích navíc velmi drahou. V...

Nezaviněná autonehoda v cizině? Povinné ručení vám mnohdy nepomůže

Ilustrační snímek

Zažila to řada českých řidičů. I když autonehodu na evropských silnicích nezavinili, škodu nakonec uhradili ze svého,...

Je to definitivní. Peníze budeme dostávat i za první dny nemoci

Je to definitivní. Peníze budeme dostávat i za první dny nemoci

Kurzy.cz Lidem budou znovu propláceny i první tři dny nemoci. Novelu zákoníku práce dnes schválili poslanci, přehlasovali veto S...

Advantage Consulting, s.r.o.
CNC STROJE - SEŘIZOVAČ

Advantage Consulting, s.r.o.
Jihomoravský kraj
nabízený plat: 25 000 - 32 000 Kč

Najdete na iDNES.cz