Úterý 18. května 2021, svátek má Nataša
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Úterý 18. května 2021 Nataša

Nemám dost peněz na placení úvěru: Jak řešit rozvod, nemoc či úmrtí

Úvěr na bydlení je závazek na dlouhou dobu dopředu. A během ní se mohou vyskytnout různé nepředpokládané situace. Když bance neplatíte, riskujete, že přijdete o nemovitost, kterou jste pro získání úvěru dali do zástavy, nebo že bude banka honit ručitele.
Když se rozvádíte a máte hypotéku, můžete dům prodat a hypotéku splatit. Ilustrační snímek

Když se rozvádíte a máte hypotéku, můžete dům prodat a hypotéku splatit. Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

A rozhodně vás nemine platba za zaslané upomínky. Přitom upomínkový dopis z banky stojí i 500 korun. "Zpoplatněnou upomínku nezasíláme hned, nejprve se klienta snažíme kontaktovat prostřednictvím SMS či telefonicky," uklidňuje Lubomír Novotný z Českomoravské stavební spořitelny. Obdobně postupují i ostatní ústavy, ale je třeba připomenout, že trpělivost s neplatiči mají asi tak 14 dní, takže na otálení s platbou není čas.

Snažte se problémům předejít

"Když jsou budoucí platby v ohrožení, klient by měl co nejdříve kontaktovat banku," doporučuje Kateřina Pospíšilová z Equa bank. Nemůžete sice očekávat, že by vás vítali s otevřenou náručí, jako když jste přišli o úvěr žádat, pokud to však neuděláte, hrozí, že průšvih nabobtná.

Volejte svému správci úvěru, a pokud nevíte, kdo to je, obraťte se na infolinku – správného člověka vám dohledají i podle vašeho rodného čísla, nemusíte mít v ruce úvěrovou smlouvu. Jestli máte dobrého finančního poradce, který s vámi hypotéku uzavíral, obraťte se na něho, má v bance kontakty, a protože problémové případy se řeší individuálně, jeho pomoc pro vás bude významná.

Hypotéku jste si brali jako manželé a vztah končí. Můžete dům prodat, splatit hypotéku (pozor, v době, kdy nekončí fixace, zaplatíte pokutu, obvykle pět procent ze splacené částky za každý rok do konce fixace) a o případný zbytek peněz se rozdělit.

Častější situace však bývá, že jeden z exmanželů chce dál v bytě žít. Pak nezbývá než přepsat hypotéku jen na sebe – budete platit přibližně dvoutisícový poplatek za změnu smlouvy a je třeba, abyste byli dostatečně bonitní. Pokud vaše příjmy na samostatné splácení nestačí, lze přibrat spoludlužníka – může to být třeba nový partner, rodiče, ale i zletilé děti.

Ani to, že jste vážně nemocní, vás nezbavuje povinnosti platit. Měli byste vědět, že i když banka inzeruje možnost odkladu splátek, v 99 procentech případů jde o odklad splátky jistiny. Úroky musíte platit stále, počítejte, že tvoří zhruba polovinu toho, co bance posíláte.

Aby vás situace nezaskočila, můžete předem udělat dvě věci: 

  • Mít finanční rezervu, na kterou jste dosud nesáhli. Nebo třeba v příbuzenstvu domluveno, že vás někdo v případě nouze založí, tak abyste zvládali alespoň snížené splátky. 
  • Pojistit se proti neschopnosti splácet. Pojistka však není právě levná. Splátku milionové hypotéky prodraží minimálně o 370 korun měsíčně. Navíc beztak budete muset mít rezervu. Pojistka totiž začíná fungovat až po nějaké době pracovní neschopnosti, obvykle po 60 dnech. Kdo zvolí dražší verzi, která zahrnuje i nebezpečí ztráty práce, připlatí si měsíčně o dalších 200 korun víc a ani tak nebude moci jít s požadavkem na pojišťovnu v den, kdy dostane výpověď – teprve, když bude dva měsíce neúspěšně shánět práci, začne pojišťovna platit. Pojištění se sjednává v době, kdy domlouváte úvěr, uzavřít ho dodatečně lze jen ve variantě pracovní neschopnosti a vyjde pak ještě dráž.

Velká voda, požár, sesuv půdy... Dům, který jste koupili, je v troskách. Vy však tentokrát pojištěni jste. Pojistná smlouva je totiž podmínkou toho, aby vám byly hypotéka či úvěr ze stavebního spoření vůbec poskytnuty.

Smlouva je vinkulována na banku, takže plnění nedostanete na účet vy, ale právě banka. Pak záleží na domluvě. Buď budete dál platit a z pojistky postavíte nový dům, nebo se vyrovnáte s bankou (ta si nechá, co potřebuje, a vy dostanete část peněz, které už jste v předchozích letech splatili) a půjdete do nájmu.

Když v průběhu hypotéky jeden z manželů zemře, situace je obdobou předchozích případů. Buď existuje pojistka, z jejíhož plnění pozůstalý partner dál splácí, platí přitom, že v případě smrti se na nic nečeká, pojišťovny vyplácejí peníze během několika dní.

Nebo pojištění nemáte (není totiž k úvěru povinné, a když se klient na počátku dostatečně vzpouzí, banka úvěr poskytne i bez životního pojištění) a v tom případě je možné žádat o odklad splátek, eventuálně dům prodat, vyrovnat se s bankou a najít třeba levnější bydlení.

  • Nejčtenější

Množí se „důvěryhodné“ telefonáty. Kdo uvěří, přijde v bance o úspory

Pandemie přinesla dramatický nárůst kybernetických útoků. Útočníci jsou stále vynalézavější. Kdo není ostražitý, může...

První provozovna jim shořela. Nevzdali se a rozjeli svůj byznys ve velkém

Tomáš Krajči s manželkou Veronikou začínali podnikat v devadesátých letech. V garáži vyráběli domácí brambůrky a...

Vyškrtl bývalého přítele ze závěti, ten přesto zdědil jeho drahý vůz

Premium Sepsali jste závěť a pak změnili názor na to, kdo by měl po vás dědit? Závěť můžete kdykoli zrušit nebo změnit, má to...

Mysleli to dobře, dopadlo to naopak. Kdy funguje zákon nechtěného

Svět není jednoduchý. Výsledkem rozhodování, které lidé, firmy i vlády provádějí, tak není vždy to, o co usilovali....

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

KVÍZ: Nechte své peníze vydělávat, investujte. Víte, jak na to?

Zabezpečili jste finančně sebe i rodinu a ještě vám zbylo „něco stranou“? Pak se nabízí otázka, jak s těmito prostředky...

Zapomenutý Čech třikrát přelstil gestapo. Francouzi mu dali válečný kříž

Premium Za války byl jedním z nejaktivnějších členů československého odboje ve Francii. Převáděl lidi přes hranici, z ilegality...

Nejsme Slované ani Germáni. Češi mají unikátní mix genetických profilů

Premium Čemu vlastně Slované věřili? Byli skutečně beránci? Či si libovali v krvavých rituálech a bojích jako Germáni? Čeho se...

Tisknu se k zemi. A rakety se blíží! Reportérka pod sprchou raket Hamasu

Premium Ležím na trávníku, příjemně teplý večer. Byla by to pohoda, ale je to peklo, místo hvězd totiž počítám na nebi zásahy...

  • Další z rubriky

Duševní choroby stojí za invaliditou statisíců Čechů. Myslete na pojištění

Svět bojuje s koronavirovou pandemií, která vrhá stín na ostatní onemocnění. V posledním desetiletí přitom v populaci...

Jak nahlásit autonehodu pojišťovně. Pokud nevoláte policii, je nutný formulář

Když se dohodnete, kdo za bouračku může, a není poškozený nikdo třetí, není třeba volat policii. Stačí vyplnit formulář...

Požáru adventního věnce nemohl zabránit, útočil na rekord v šestém levelu

Premium Vánoce by měly být časem klidu, přesto je to období, se kterým je spojena řada pojistných událostí. Největšími riziky...

Minimální mzda mění i zdravotní pojištění. Kdo zaplatí více a kdo má výjimku

Vyšší minimální mzda od nového roku zvyšuje zdravotní pojištění osob bez zdanitelných příjmů a minimální pojistné...

Bohuš Matuš se oženil v Krtkově světě. Vzal si o 30 let mladší Lucii

Bohuš Matuš (47) a Lucie Palkaninová (18) jsou manželé. Vzali se ve středu odpoledne v rodinném parku Krtkův svět v...

Zatím jsem spíš studentka než modelka, říká šestnáctiletá dcera Kubelkové

Ivu Kubelkovou (44) si všichni pamatují první vicemiss roku 1996 a několikanásobnou vítězku ankety o nejkrásnější...

Twitch se stává Pornhubem pro děti, zaplavily ho streamerky v bikinách

Streamovací služba Twitch má poměrně přísná pravidla pro zobrazování sexuálního obsahu, některé uživatelky v nich však...

„Rasistická“ rýže Uncle Ben´s končí. Dostala nové jméno i obal

Celosvětově známá značka rýže, dosud známá pod názvem Uncle Ben’s, oficiálně změnila jméno. Nyní se bude v regálech...

Princ Harry: Žil jsem jako v zoo. Podívejte, co to udělalo s mou matkou

Na streamovací službě Apple TV+ bude mít brzy premiéru dokument týkající se psychického zdraví, vytvořený princem...