Pondělí 1. června 2020, svátek má Laura
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Pondělí 1. června 2020 Laura

Nemám dost peněz na placení úvěru: Jak řešit rozvod, nemoc či úmrtí

aktualizováno 
Úvěr na bydlení je závazek na dlouhou dobu dopředu. A během ní se mohou vyskytnout různé nepředpokládané situace. Když bance neplatíte, riskujete, že přijdete o nemovitost, kterou jste pro získání úvěru dali do zástavy, nebo že bude banka honit ručitele.
Když se rozvádíte a máte hypotéku, můžete dům prodat a hypotéku splatit. Ilustrační snímek

Když se rozvádíte a máte hypotéku, můžete dům prodat a hypotéku splatit. Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

A rozhodně vás nemine platba za zaslané upomínky. Přitom upomínkový dopis z banky stojí i 500 korun. "Zpoplatněnou upomínku nezasíláme hned, nejprve se klienta snažíme kontaktovat prostřednictvím SMS či telefonicky," uklidňuje Lubomír Novotný z Českomoravské stavební spořitelny. Obdobně postupují i ostatní ústavy, ale je třeba připomenout, že trpělivost s neplatiči mají asi tak 14 dní, takže na otálení s platbou není čas.

Snažte se problémům předejít

"Když jsou budoucí platby v ohrožení, klient by měl co nejdříve kontaktovat banku," doporučuje Kateřina Pospíšilová z Equa bank. Nemůžete sice očekávat, že by vás vítali s otevřenou náručí, jako když jste přišli o úvěr žádat, pokud to však neuděláte, hrozí, že průšvih nabobtná.

Volejte svému správci úvěru, a pokud nevíte, kdo to je, obraťte se na infolinku – správného člověka vám dohledají i podle vašeho rodného čísla, nemusíte mít v ruce úvěrovou smlouvu. Jestli máte dobrého finančního poradce, který s vámi hypotéku uzavíral, obraťte se na něho, má v bance kontakty, a protože problémové případy se řeší individuálně, jeho pomoc pro vás bude významná.

Hypotéku jste si brali jako manželé a vztah končí. Můžete dům prodat, splatit hypotéku (pozor, v době, kdy nekončí fixace, zaplatíte pokutu, obvykle pět procent ze splacené částky za každý rok do konce fixace) a o případný zbytek peněz se rozdělit.

Častější situace však bývá, že jeden z exmanželů chce dál v bytě žít. Pak nezbývá než přepsat hypotéku jen na sebe – budete platit přibližně dvoutisícový poplatek za změnu smlouvy a je třeba, abyste byli dostatečně bonitní. Pokud vaše příjmy na samostatné splácení nestačí, lze přibrat spoludlužníka – může to být třeba nový partner, rodiče, ale i zletilé děti.

Ani to, že jste vážně nemocní, vás nezbavuje povinnosti platit. Měli byste vědět, že i když banka inzeruje možnost odkladu splátek, v 99 procentech případů jde o odklad splátky jistiny. Úroky musíte platit stále, počítejte, že tvoří zhruba polovinu toho, co bance posíláte.

Aby vás situace nezaskočila, můžete předem udělat dvě věci: 

  • Mít finanční rezervu, na kterou jste dosud nesáhli. Nebo třeba v příbuzenstvu domluveno, že vás někdo v případě nouze založí, tak abyste zvládali alespoň snížené splátky. 
  • Pojistit se proti neschopnosti splácet. Pojistka však není právě levná. Splátku milionové hypotéky prodraží minimálně o 370 korun měsíčně. Navíc beztak budete muset mít rezervu. Pojistka totiž začíná fungovat až po nějaké době pracovní neschopnosti, obvykle po 60 dnech. Kdo zvolí dražší verzi, která zahrnuje i nebezpečí ztráty práce, připlatí si měsíčně o dalších 200 korun víc a ani tak nebude moci jít s požadavkem na pojišťovnu v den, kdy dostane výpověď – teprve, když bude dva měsíce neúspěšně shánět práci, začne pojišťovna platit. Pojištění se sjednává v době, kdy domlouváte úvěr, uzavřít ho dodatečně lze jen ve variantě pracovní neschopnosti a vyjde pak ještě dráž.

Velká voda, požár, sesuv půdy... Dům, který jste koupili, je v troskách. Vy však tentokrát pojištěni jste. Pojistná smlouva je totiž podmínkou toho, aby vám byly hypotéka či úvěr ze stavebního spoření vůbec poskytnuty.

Smlouva je vinkulována na banku, takže plnění nedostanete na účet vy, ale právě banka. Pak záleží na domluvě. Buď budete dál platit a z pojistky postavíte nový dům, nebo se vyrovnáte s bankou (ta si nechá, co potřebuje, a vy dostanete část peněz, které už jste v předchozích letech splatili) a půjdete do nájmu.

Když v průběhu hypotéky jeden z manželů zemře, situace je obdobou předchozích případů. Buď existuje pojistka, z jejíhož plnění pozůstalý partner dál splácí, platí přitom, že v případě smrti se na nic nečeká, pojišťovny vyplácejí peníze během několika dní.

Nebo pojištění nemáte (není totiž k úvěru povinné, a když se klient na počátku dostatečně vzpouzí, banka úvěr poskytne i bez životního pojištění) a v tom případě je možné žádat o odklad splátek, eventuálně dům prodat, vyrovnat se s bankou a najít třeba levnější bydlení.

  • Nejčtenější

Zrušení daně z nabytí nemovitosti budí rozpaky. Kdo na něm vydělá?

Vláda schválila zrušení čtyřprocentní daně z nabytí nemovitosti výměnou za zrušení odpočtů úroků u úvěrů na bydlení z...

Šest důvodů, proč někteří lidé nikdy neuspějí

V pojetí toho, co znamená úspěch, se ani moudří lidé většinou zcela neshodnou. Větší shoda panuje v chápání neúspěchu....

Když chybí peníze v domácím rozpočtu: je rozumné vypovědět stavební spoření?

Premium Možná se vám v důsledku pandemie snížil příjem. A možná jste dokonce bez práce. O kolik přijdete, když zrušíte stavební...

Výrobní družstva nejsou passé. Úspěšná mohou být i dnes

Jsou největším tuzemským výrobcem čistících přípravků pro domácnost s ročním obratem 100 milionů korun. Přesto nejde o...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

KVÍZ: Znalost cizích jazyků se počítá. Vyznáte se v certifikátech a zkouškách?

Snad v každém inzerátu na volné pracovní místo najdete požadavek na znalost cizího jazyka. Možná jste strávili pět let...

Virus se mění pod rukama. Přírodní izoláty se tak nechovají, vysvětluje Peková

Premium Do povědomí širší veřejnosti se molekulární bioložka a viroložka Soňa Peková z laboratoře Tilia dostala pro své neshody...

Xaver: Klobouk dolů před Klausem. V ČRo zůstávám, spory s ČT házím do jímky

Premium Ve středu ho poslanci zvolili do Rady České televize. Přesto, že spolu s ním byli zvoleni i Hana Lipovská a Pavel...

Prezidentova nemoc. Neuropatie je tichá epidemie moderní doby, říká lékař

Premium Brnění nohou, mravenčení, vrávoravá chůze, zakopávání a pády, ale i krutá bolest chodidel. To je hrubý výčet příznaků...

  • Další z rubriky

Měl životní pojistku. Když zemřel, manželka žasla, kdo dostal peníze

Životní pojistka je pro řadu lidí určitě dobrá volba. Peníze, které pojišťovna v případě vážné nemoci či těžkého úrazu...

Nabourali jste nebo potřebujete povinné ručení? Co se dá vyřídit na dálku

Sláva době digitální! Pojišťovny už nějakou dobu postupně učí klienty komunikovat elektronicky či alespoň přes telefon....

Povinné ručení: sazby se řídí až podle dvaceti kritérií a ceny rostou

Klasické ceníky na povinné ručení? Zapomeňte. Pojišťovny zajímá, komu půjčujete vůz, kde bydlíte, kolik máte dětí a...

Aktualizovat pojistku na byt či dům by měl každý, kdo to ještě neudělal

Ceny bytů a rodinných domů v Česku rostou. Odborníci proto doporučují aktualizovat pojistné smlouvy. A to tak, aby výše...

Najdete na iDNES.cz