Neděle 27. září 2020, svátek má Jonáš
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Neděle 27. září 2020 Jonáš

Špatný výběr finančního poradce vás přijde draho

aktualizováno 
Potřebujete bydlet a nemáte peníze? Nevíte, kde si půjčit, nebo jak našetřit určitou částku? Možná uvažujete o využití služeb finančního poradce. Vyplatí se vám jeho rady? Co vás čeká?

Kdo se má v džungli poradenství vyznat, řekne si ten, kdo si projde všechny nabídky poradenských společností v inzerátech či na internetu. Poznat, kterou z množství společností kontaktovat, není opravdu jednoduché. A proto jsme pro vás stejně jako minulý rok připravili náš test.

Jak jsme testovali?

Zaměřili jsme se na finanční poradce známé i méně známé. Kontakty na ně jsme získali v katalogu českého internetu i na webu Asociace finančních poradců a zprostředkovatelů. Naší testovatelce jsme je poté předali a sledovali, jak se jednotlivé společnosti chovají ke svým klientům. A především co jsou jim schopné nabídnout.

S čím se tedy jako klient můžete setkat?

NENECHTE SI UJÍT
Jen samé trumfy
Jistota nikomu moc nevynese
Tučné zisky akciových fondů českého investora příliš nelákají, podíl fondů peněžního trhu, již přesahuje více než 50 %.

whisky, drink, pití, alkohol
Kvůli alkoholu můžete dostat výpověď
Zatímco úředníkovi v kanceláři bude pivo po obědě málokdo zazlívat, na řidiče z povolání platí přísnější metr.


jídlo
Co budeme jíst v příštích letech?
V Paříží proběhl největší potravinářský veletrh na světě SIAL 2004. Své výrobky zde vystavovalo 5260 firem z 99 zemí. Co přinesl nového?

Zdálo by se vám, že je poradenských společností dostatek, a proto se o klienty doslova perou? Pak můžete být nepříjemně překvapeni v momentě, kdy voláte na centrálu firmy a nikdo vám nezvedá telefon. Což se může stát snadno. Při menší či větší míře trpělivosti se však nakonec dovoláte a dostanete kontakt na konkrétní osobu, popř. je vám tato přidělena a posléze vám zavolá sama.

Nemile překvapit vás přitom může specializace některých společností, resp. jejich zaměření pouze na konkrétní typy produktů (obyčejně pojištění) či dokonce produkty konkrétní instituce. Tento fakt však zřejmě nepředstavuje žádný problém, pokud jej firma klientovi sdělí. My jsme ve dvou případech upozorněni byli a od dalšího kontaktu jsme proto upustili.

Pokud tato překážka nenastane, je po zkontaktování společnosti postup nasnadě - voláte poradci (který také není vždy optimálně k dosažení) a domluvíte si s ním schůzku. Poradce se obvykle snaží vyjít klientovi vstříc, co se místa setkání týče. V některých případech je možné sejít se v sídle jeho firmy.

Při setkání zadáte poradci své požadavky. Sdělíte mu, které finanční produkty již vlastníte, jaké cíle máte a dokdy byste jich chtěli dosáhnout (výše naspořené částky, účel použití prostředků apod.). Připravte se na to, že někteří budou již na první schůzce vyžadovat kopie smluv, které jste již v oblasti osobních financí uzavřeli.

Cílem celého vašeho snažení je získat finanční plán, tedy doporučení, co a jak udělat, aby se vaše sny splnily. Jak takový plán vypadá? Různě - od počítačově zpracovaného dokumentu přes tři věty v e-mailu až po rady „nadiktované“ v kavárně.

Úrazové pojištění vás ani vaši rodinu dostatečně neochrání.
Více ZDE.

Kolikrát je třeba se s poradcem sejít? Počet schůzek se v našem případě pohyboval od jedné do tří. Souvisel samozřejmě i se způsobem předání finančního plánu (zaslání plánu e-mailem pochopitelně žádnou další schůzku nevyžadovalo). Někteří poradci v této fázi (předání plánu klientovi) příliš velkou péči o své klienty neprojevili. Neboť jak si vysvětlit situaci, kdy po měsíci nemá klient výsledek v ruce, poradce se neozývá a po několika urgencích bez omluvy napíše, že "musel upřednostnit jiné obchodní případy". Ano, i tato situace může nastat.

A nyní otázka, která napadne každého: co to všechno bude stát? Bude poradce chtít za své služby zaplatit? A pokud ano, kolik? S placeným poradenstvím jsme se v našem testu setkali pouze u dvou společností. V těchto případech náklady na finanční plán dosáhly 2000 (Finance EU) a 2900 korun (Sophia Finance). Zda je placené poradenství kvalitnější, či nikoliv, se dozvíte dále v našem testu.

Opravdu nám každý poradce poradí, co potřebujeme, a doporučí nejvhodnější řešení? Jak se umístily jednotlivé poradenské společnosti v našem testu?
Více čtěte v našem aktuálním tématu ZDE.

Kdo a jak hodnotil výsledky:

Jak již bylo zmíněno, byly posuzovány výsledky testu v podobě finančního plánu. Toto objektivní hodnocení představuje komentář MF Dnes.

Subjektivní hodnocení obstarala naše testovatelka, která z pozice klienta komentovala dojem, který v ní konkrétní poradce (a případně i celá firma) zanechali.

Charakteristika klientky: 

Věk, 
rodinný stav:

mladá žena, 26 let, VŠ, svobodná, bezdětná, bez přítele

Zaměstnání:

účetní (délka současného zaměstnání 2 roky),
 čistý plat 15 tisíc Kč

Sjednané produkty:

smlouva o stavebním spoření uzavřená na konci roku 2003, na ní cca 1000 Kč, cílová částka 300 tisíc

Úspory:

100 000 Kč na běžném účtu

Typ investora:

spíše rizikovější (odvážnější) přístup k investování (dokáže pro vidinu výnosů unést kolísání hodnoty investice)

Ručitel:

jeden z rodičů (oba dohromady čistý příjem 30 000 Kč čistého)

Nemovitost, kterou lze  ručit:

ne, pouze pořizovaná v rámci cílů

Cíle:

1/ garsoniéra v Praze - 30 m2 za cca 900 000 Kč, do 5 let - do té doby ani manžel, ani děti

2/ naspořit 100 000 Kč (na vybavení bytu), za 5 let

Momentální měsíční náklady:

podnájem 

5 000 Kč

doprava

500 Kč

jídlo

2 500 Kč

ostatní náklady

4 000 Kč

Úspora měsíčně:

3 000 Kč

Jaké jsou vaše zkušenosti s finančními poradci? Nechali jste si někdy poradit? S jakým výsledkem? Napište nám, těšíme se na vaše názory a zkušenosti.

 

Autor:
  • Nejčtenější

Kvůli depresím si sáhla až na dno. Teď začala podnikat a je šťastná

Od dětství žila Pavla Šebková v zajetí úzkostí a depresí. Musela se dokonce vzdát studia na konzervatoři. Její...

Opětovné vypnutí ekonomiky by zabilo víc firem než to jarní, říká ekonomka

Exkluzivně Helena Horská je uznávaná analytička a hlavní ekonomka Raiffeisenbank. Se svým týmem zpracovává řadu ekonomických...

Co jsou „temné osobnosti“ a jak je rozpoznat

Psychologové se po léta snaží pochopit, jaké jsou hlavní osobní rysy, které člověka předurčují ke společensky...

Unikátní analýza čtyř tisíc hypoték: zjištění jsou mnohdy překvapivá

Premium Hypoteční trh zlevňuje a trhá rekordy. Jaká je ale realita při poskytování hypotečních úvěrů? Jak rychle je lze získat,...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Mladší lidé si na penzi musí naspořit. Důchod od státu nebude nic moc

Demografická křivka je neúprosná. A důchodová reforma, která by její dopady na výši budoucích penzí snížila, je zatím v...

Sundej vlajku, nebo ti vypálíme dům. Agresivita demonstrantů v USA roste

Premium Demonstrace proti policejní brutalitě, jak to nazývají protestující i média, začínají být docela brutální i vůči...

Felák, flexit nebo chillovat. Slovník dnešní mládeže uvádí rodiče do rozpaků

Premium Ač to možná ani netušíte, nejspíš i kolem vás denně chodí shiperky, které flexí s teniskami nebo iPhonem, díky čemuž...

Prodlužte životnost filtru pevných částic. Stačí pár jednoduchých kroků

Premium Výměna filtru pevných částic stojí desítky tisíc korun, jeho čištění a renovace pět až patnáct tisíc korun. Těmto...

  • Další z rubriky

Zlomená tlapka může bolet i vaši peněženku. Testujeme pojistky pro psy a kočky

Premium Sama pojištění nemám, a budu pojišťovat psa? Jsem snad blázen? Takhle jsem uvažovala do chvíle, než si moje fenka...

Nepodceňujte drobné havárie. I malou škodu může pojišťovna uhradit

Denně řidiči v Česku nahlásí v průměru kolem 300 dopravních nehod. Mnohem více jich ale policii nenahlásí. A to kvůli...

Čas na změnu zdravotní pojišťovny je do září. Co je třeba si ohlídat

Zdravotní pojištění je v Česku povinné. Pojištěnci však mají právo na výběr zdravotní pojišťovny. Pokud chcete změnit...

Ošetření úrazu v Rakousku ji stálo 300 euro, pojišťovna proplatila jen část

Nechat se ošetřit na zahraniční dovolené se může prodražit. Stačí navštívit zařízení, které nemá smlouvu s místním...

Octavia za 3 500 korun: boj s krizí, chaos a riskantní sázka na superslevy

Octavia za 3 500 Kč měsíčně, Kodiaq za 4 899 Kč, Passat za něco málo přes 6 000 Kč… Ačkoli automobilkám docházejí...

Blíží se katastrofa, jež zastíní pandemii covidu-19, říká princ Charles

Britský princ Charles (71) vyzval v pondělí ke zlepšení boje proti klimatickým změnám, jejichž dopad podle něj zastíní...

Herec Petr Čtvrtníček se nakazil koronavirem, leží v nemocnici na JIP

Herec Petr Čtvrtníček (56) skončil kvůli covidu-19 v nemocnici. Minulý týden měl pozitivní testy, a když se mu...

Počet úmrtí bude stoupat. Podívejte se, jaké měla křivka zpoždění jinde

Počet úmrtí s nemocí covid-19 u nás poroste. Byť ještě není jasné o kolik. Příklady z jiných zemí jasně ukazují, že...

Nebudu všem po rozchodu ukazovat, jaká jsem čičina, říká Mottlová

Muž roku 2016 Josef Kůrka (28) nedávno oznámil rozchod s herečkou a modelkou Barborou Mottlovou (33). Fitness trenér...