Zásadní nesouhlas s Fincentrem

Nečetl jsem všechny příspěvky ,ale zásadní rozdíl ,který hovoří v prospěch kombinace s životním kapitálovým pojištěním je, když se stane člověk invalidní a nebude mít příjmy na splácení hypotéky. Na 20 let. hypotéku 1 mil.Kč bude klient s kombinací platit 3700 na úrok a 7600 na pojištění.U anuitní splátky  bude klient platit 8900 za hyp. a 600 kč za pojištění.V případě invalidity bude klient zproštěn v prvním případě částky 7600 a v druhém případě 600 korun.Kdo z nich bude tedy schopen obstát a splácet dál hypotéku je jasné a kdo přijde o dům? Částku 3700 vždy nějak dá rodina dohromady ,ale částku 8900 to asi bude horší.V tomto já vidím hlavní výhodu a ne jest-li zaplatím o něco míň nebo víc,ale že v případě nenadálé život. situace nepříjdu o bydlení,neboť až poslední splátkou je nemovitost moje!!!!!!! Ing. Irovský Čestmír http://www.1zprosredkovaci.cz" target="_blank" rel="nofollow">http://www.1zprosredkovaci.cz

Procenta

Po vhození obou variant do excelu vychází jednoduché porovnání: U KŽP nám banka půjčila za reálnou sazbu 8,5% za rok. U normální hypotéky za reálnou sazbu 5,1% za rok.

Ještě teplá zkušenost s kombinací

Uzavřel jsem hypotéku na 675000. Podlehl jsem iluzi výhod a jistot KŽP,uzavřel u pojišťovny ČS po poradě poradce pro hypotéky a pojišťovacího poradce KŽP , hypotéční banka po mne chtěla doklad o zaplacení a protože smlouva s pojišťovnou musela končit měsíc před koncem hypotéky, musel jsem zaplatit za dva měsíce- únor, březen. minulý týden mi hypoteční banka oznámila,že pojistku mnou uzavřenou neakceptuje,přidělila mi pouze standartní hypotéku. Pojišťovací poradce mi suše sdělil,že mi peníze pojišťovna samozřejmě nevrátí, uzavřel jsem dobrovolně a byl po dva měsíce pojištěn. A to jsem ji uzavíral zpětně a v dobré víře ve zkušenosti obou poradců. Hypoteční poradce se mi nakonec omluvil a nepožaduje po mne svůj honorář. Takže poučení- riziko je vždy, zvlášť při hloupé důvěře v poradce.Jednoznačně je jistější jen hypotéka.Lepší se mi jeví pojistit nesplacenou jistinu, nebo jiný typ pojistky nezávisle na hypotéce. zdar Digger

Re: Ještě teplá zkušenost s kombinací

Do dvou měsíců od sepsání pojistné smlouvy je možné bez ztráty kytičky od této smlouvy odstoupit. Nechápu taky, jak je možné uzavřít smlouvu zpětně.

Proc delat takove slozite pocty???

Nie je tam chyba??

ja mam pocit, ze vo vypocte splatok musi byt chyba, ved celkovy sucet splatok je nizsi ako celkova vyska hypoteky, nehovoriac uz o tom, ze by banka poziciavala zadarmo. Ked som hodila do excellu data podla zadania, tak mne vysla v prvom pripade (a to aj za predpokladu, ze splatka je hned na zaciatku mesiaca a nie az na konci) 3774, 4243 a 4745 korun, co dokopy robi 12 762 korun

Re: Nie je tam chyba??

Co to meles?

Nezapoměňte na dvojí závazek.

Zajímavé i podnětné názory. Co tady nebylo zmíněno je problém dvojího závazku. Většina se kupodivu shoduje v tom, že kombinace hypotéky s KŽP není moc dobré řešení. Nějaké slíbené, ničím nezaručené, budoucí zhodnocení za 15, 20 let nepovažuji za výhodu. Mnoho poradců dribluje s předpokládaným zhodnocením pojišťoven od 6 do 10%. Jaké ale skutečné zhodnocení můžeme očekávat? Jediné co je snad jisté, je technická úroková míra, která se vztahuje pouze na rezervotvornou (spořící) část. Ale jak je velká tato část? Je to více, nebo méně než polovina pojistného? Kde se to klient dozví, od poradce? Nebo od pojišťovny? Uklidním Vás, nedozví se to. Ani pojistní matematici nemají skleněnou kouli, i když s čísli umí mnohdy zajímavě čarovat. Tudy tedy cesta nevede. Marně hledám nějakou jinou výhodu uvedené kombinace. Není vhodná pro klienty, kteří řeší vlastní bydlení a mají nedostatek finančních prostředků (což bývá většina). Proto si také berou hypotéku. Velká část z nich má problémy s bonitou a jejich rodinný rozpočet je na dlouhou dobu v „napnutém“ stavu. Většinou jim toho vedle moc nezbývá. Mnohdy ani pro založení výhodnějšího stavebního spoření, natož pak pro „vytvoření“ dalšího dluhu ve formě KŽP. Uvedená kombinace není vhodná ani, ze spekulativních důvodů, pro bonitní a velice bonitní klienty. Hypotéka, ale i KŽP patří totiž mezi pasiva. Pokud někdo uvažuje o eliminaci hypotéčního úvěru, tak by se spíše měl podívat do aktiv, mezi spořící či investiční produkty. Nebo jsou i jiné způsoby, jak využít hypotéku jako investiční nástroj. Hypotéka je dlouhodobá záležitost a za tu dobu se může mnohé změnit. Je to období jedné generace. Shodneme se na tom, že hypotéku je třeba pojistit. Většina také rozumně uvažuje o rizikovém pojištění, převážně s klesající pojistnou částkou. Pokud klient „vyhrabe“ nějaké zbylé peníze, tak je ještě výhodnější jednorázové rizikové pojištění. V příkladě od Petra Svobody by se mohlo jednat přibližně o 36.000 Kč, které by klient zaplatil najednou a dál už by jej to nezatěžovalo. Poslední, ale pro poradce asi hlavním důvodem, je výše provizí. Vyřizování hypotéky nebývá jednoduchou záležitostí a odměna za to není nijak zajímavá. Provize z vysoké KŽP to dokáže výrazně vylepšit.