Neděle 25. července 2021, svátek má Jakub
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Neděle 25. července 2021 Jakub

Snižte si úroky u hypoték. Ukážeme vám jak

Úroková sazba u hypotéky, kterou vám banka nabídla, nemusí být konečná. Srazit ji můžete i o více než jedno procento. Stačí, když přistoupíte na podmínky banky a s hypotékou si sjednáte další produkty nebo se stanete jejím vazalem minimálně na 20 let. Benefitem se pro vás stanou splátky o stovky korun nižší.

Ilustrační foto. | foto: Profimedia.cz

Úrokové sazby hypoték se v průměru pohybují kolem 5,5 procenta. V nabídkách bank se ale můžete setkat i se sazbami nižšími než pět, či naopak vyššími než šest procent. Důvodem je tzv. úrokové zvýhodnění, které banky klientům k úrokovým sazbám nabízejí. Ovšem podmínkou pro získání výhodnější sazby je uzavření dalších produktů k hypotéce nebo zavázání k trvalému klientství.

Úspory jdou do desetitisíců korun

Banky většinou úrokové zvýhodnění nabízejí u více produktů sjednaných s hypotékou. Výhodou je, že pokud si jich klient uzavře víc, může jednotlivé slevy sčítat.

V naprosté většině bank (Česká spořitelna, ČSOB, GE Money Bank, Hypoteční banka, Poštovní spořitelna, mBank a Volksbank) platí sjednané úrokové zvýhodnění po celou dobu trvání úvěru. Ostatní banky sleví ze sazby po dobu sjednané fixace.

Přistoupíte-li na podmínky bank, můžete svým měsíčním výdajům na splátky hypotéky ulevit o stovky korun, po celou dobu trvání úvěru to mohou být až desetitisíce. Např. u hypotéky na dva miliony korun se splatností 20 let se úspora u bank pohybuje mezi 300 až 700 korunami, pro dvacetileté období splatnosti pak činí zhruba 70 tisíc až 160 tisíc korun.

Zkušenosti čtenářky: 6,29 % jsme snížili až na 5,49 %

S úrokovým zvýhodněním se setkala i naše čtenářka Petra, která redakci iDNES.cz svěřila svou zkušenost s nabídkou nižšího úroku u GE Money Bank. "Končí nám roční fixace u hypotéky a banka nám nabídla pro další rok sazbu 6,29 % nebo 6,19 %, pokud si sjednáme tří resp. pětiletou fixaci."

Sazba se jim zdála neúměrně vysoká s ohledem na současné nabídky bank, a proto se rozhodli s bankou vyjednávat.

"Poradce nám navrhl, že pokud si běžný účet, který máme u GE Money Bank převedeme na Genius Active, dostaneme sazbu nižší o půl procenta." Nabídka se Petře zdála výhodná a nakonec úrokovou sazbu usmlouvala na 5,49 % s fixací na tři roky.

"Celkově měsíčně na splátkách ušetříme zhruba osm set korun, na druhou stranu se nám zvedly měsíční náklady za účet o 40 korun." shrnuje Petra.

Za sjednání účtu sazba nižší až o půl procenta

Podobnou strategií jako GE Money Bank se snaží klienty nalákat i ostatní finanční domy. Kromě LBBW Bank všechny banky zájemce o hypotéku úrokově zvýhodní při splnění předem daných podmínek.

Sedm z nich vám o jednu až pět desetin sníží úrokovou sazbu, pokud si u banky sjednáte účet. ČSOB, Hypoteční bance a Poštovní spořitelně stačí obyčejný běžný účet u ČSOB resp. Poštovní spořitelny. Díky tomu získáte slevu 0,15 % z úrokové sazby. Podobnou podmínku mají i Česká spořitelna a Komerční banka. Budete-li splácet úvěr z jejich účtu, sníží vám sazbu o desetinu procenta.

Nejvyšší úrokové zvýhodnění získají zájemci o hypotéku u již zmíněné GE Money Bank. Sleva je 0,5 %, pokud si sjednají účet Genius Active nebo Gold. U UniCredit Bank má klient slevu tři desetiny procenta, sjedná-li si účet i kreditní kartu.

Banka Úrokové zvýhodnění a sjednané produkty
Česká spořitelna 0,1 % - účet, 1 % u poloviny úvěru - splatnost min. 20 let, fixace 5 let, poj. schopnosti splácet
ČSOB 0,15 % - účet, 0,1 % - 2 ze 3 pojištění
GE Money Bank  0,5 % - účet Genius Active/Gold, 0,1 % - pojištění schopnosti splácet
Hypoteční banka 0,15 % - účet, 0,1 % - 2 ze 3 pojištění
Komerční banka  0,1 % - účet, 0,1 % - rizikové ŽP
mBank 

0,15 % - rizikové ŽP

Poštovní spořitelna 0,15 % - účet, 0,1 % - 2 ze 3 pojištění
Raiffeisenbank  0,1 % - rizikové ŽP, 0,2 % - klienti RB, 0,4 % - nevyužijí turbosplátek
UniCredit Bank  0,3 % - účet, kreditní karta, 0,3 % - pojištění schopnosti splácet
Volksbank  1,2 % - úvěr do 80 % LTV, 0,2 % - splatnost max. 10 let
Wűstenrot hypoteční banka  0,29 % - 0,39 % - 3 nebo 5 let fixace, výše úvěru do 70 % LTV (HÚ pro vlastní bydlení, REFIN)
Zdroj: banky 

Pojištění uzavřené s úvěrem sníží sazbu až o 0,3 procenta

Není sleva jako sleva

Pojištění schopnosti splácet vás sice ochrání v případě výpadku příjmů z různých příčin, kdy pjišťovna po určitou dobu převezme splácení. Není však zadarmo. Např. u UniCredit Bank musíte jednorázově zaplatit 3 % z výše úvěru nebo u GE Money Bank 4,99 % nebo 6,99 % (podle sjednaného typu pojištění) z měsíční splátky hypotéky.

Pokud si u UniCredit Bank k hypotéce uzavřete pojištění schopnosti splácet, získáte slevu na úrokové sazbě 0,3 procenta. U ČSOB, Hypoteční banky a Poštovní spořitelny si klienti sníží sazbu o desetinu procenta, jestliže si uzavřou dvě z nabízených pojištění (pojištění schopnosti splácet, domácnosti a nemovitosti). GE Money Bank uzavřením pojištění schopnosti splácet uleví klientům u úrokové sazby desetinou procenta.

Snížit sazbu si u některých bank mohou klienti i tím, když si uzavřou rizikové životní pojištění. O jednu desetinu procenta bude sazba nižší u Komerční banky a Raiffeisenbank, o 0,15 procenta u mBank.

ČS si chce zavázat klienty minimálně na 20 let

Se speciálním úrokovým zvýhodněním nabízeným u Ideální hypotéky přišla v září Česká spořitelna. Platí pro hypotéky se splatností minimálně 20 let splácené po celou dobu trvání úvěru, pětiletou fixací a sjednaným pojištěním schopnosti splácet. Pokud toto klient splní, banka mu bude po celou dobu splácení hypotéky polovinu úvěru (maximálně však do výše tří milionů korun) úročit o jedno procento nižší úrokovou sazbou.

Pokud se však klient rozhodne hypotéku s úrokovou bonifikací refinancovat u jiné banky ještě před uplynutím minimální dvacetileté doby splatnosti, vrátí České spořitelně úrokové zvýhodnění za období jednoho pětiletého fixačního období.

Volksbank zvýhodňuje úvěry nižší než hodnota zástavy

O dvě desetiny procenta nižší úrok získají v Raiffeisenbank žadatelé o hypotéku, jsou-li již jejími klienty a pokud se rozhodnou, že nevyužijí možnosti předčasných splátek zdarma (tzv. turbosplátky), mají další slevu – 0,4 procenta.

Volksbank žadatelům o hypotéku nabízí úrokové zvýhodnění až 1,2 procenta, pokud výše hypotéky nepřekročí 80 procent hodnoty nemovitosti. Slevu dalších dvou desetin procenta získají ti klienti, kteří u své hypotéky nepřekročí dobu splatnosti deset let.

Wűstenrot hypoteční banka přišla s nabídkou EXTRA úrokové sazby pro Hypotéky pro vlastní bydlení a hypotéky REFIN. Klienti získají slevu 0,29 - 0,39 procenta, pokud si uzavřou úvěr s tří nebo pětiletou fixací a výše úvěru nepřekročí 70 procent hodnoty zástavy.

Časově omezené nabídky

Jen po omezenou dobu nabízejí tři banky – ČSOB, Hypoteční banka a Poštovní spořitelna – možnost snížit si úrokovou sazbu o další desetiny procenta.

ČSOB a Poštovní spořitelna snížení o dvě desetiny procenta podmiňují tím, že klient si musí sjednat hypotéku ve výši minimálně dva miliony korun, s úrokovou fixací na pět let a zároveň výše úvěru je do 70 procent hodnoty nemovitosti. Akce platí od 12. října do 6. listopadu.

Hypoteční banka sleví ze sazby 0,15 procenta, pokud si klient sjedná v průběhu října úvěr s pětiletou fixací a zároveň se pojistí proti rizikům nesplácení u ČSOB Pojišťovny.

  • Nejčtenější

Dobře už bylo, důchody budou vůči mzdě i nadále klesat, říká odbornice

„Lidé, kteří půjdou do důchodu za deset a více let, se mohou s velkou pravděpodobností dočkat toho, že dostanou jen...

Udělejte kariéru v IT. Na vzdělání nezáleží, stačí trocha talentu a píle

Ti špičkoví programují od šesti let. To ale neznamená, že kariéru v IT nemůže udělat absolvent sociologie, nebo žena po...

Hypotéky překonaly za pololetí celoroční objemy. Sazby dál rostou

Po mírném ochlazení v dubnu a v květnu hypoteční trh opět roste. Banky v červnu poskytly hypotéky za téměř 44,5...

Soused má z bytu hotel a všem to vadí. Jak řešit problémy s AirBnb?

Krátkododobý pronájem (AirBnb) je možná výhodou pro turisty hledající ubytování, sousedům v domě ale může způsobovat...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

KVÍZ: Svatba, otec u porodu, volno k lékaři. Co musí zaměstnavatel proplatit?

Potřebujete k lékaři, ženíte se či vdáváte nebo jako otec chcete být u porodu. Za kterých situací vám zaměstnavatel...

Ze sbírky na pohřeb Roma pozůstalí nedostali nic. Byl to podvod

Premium Měl mít velkolepý pohřeb. Balzamování, bíle lakovaná rakev z Ameriky, kočár tažený vraníky... Rodina Roma, který zemřel...

Klaus: Volby nic nepřinesou. Kolem covidismu a genderismu se bude chodit po špičkách

Premium Každý z nás by se měl sám rozhodnout, jakou míru opatrnosti vůči nákaze covidem chce zvolit, říká přesvědčeně bývalý...

Česko formuje domobranu. Výcvik může podstoupit každý, kdo má zbrojní průkaz

Premium Stát zakázal ozbrojené skupiny a lidem nabídl alternativu: absolvujte speciální kurz a můžete Česku pomáhat se zbraní....

  • Další z rubriky

Nepodceňujte životní pojištění. Z invalidní penze se hypotéka platit nedá

Nemoc vstoupí člověku do života nečekaně, ovlivní nejen jeho, ale i rodinu a zaměstnání. Šok, nejistota, obavy z...

Jak pojistit nemovitost na pronájem, abyste neměli problémy

Odhady, kolik je nyní nakupováno nemovitostí pro případný pronájem, se dost liší. Podle většiny z nich jde ale o vyšší...

Jak se pojistit proti silným větrům i ostatním živelním pohromám

Tornádo, které se prohnalo obcemi jižní Moravy, ukázalo na důležitost pojištění majetku. Zdaleka přitom nemusí jít vždy...

Zpronevěra, strom i hmyz. Pojištění podnikatelů pojistí vše, co si vymyslíte

Premium Podnikatelé, zvláště ti začínající a malí, mají často pocit, že jim úřad přerůstá přes hlavu. Živnostenský úřad, správa...

Zemřel slovenský herec Milan Lasica, zkolaboval přímo na jevišti

Ve věku 81 let zemřel slovenský herec Milan Lasica. Web sme.sk uvedl, že vystupoval se skupinou Bratislava Hot...

Petr Rajchert si změnil příjmení a potřetí se oženil, manželka je těhotná

Zakládající člen kapely Chinaski Petr Hradil (rodným příjmením Rajchert) se v třiapadesáti letech potřetí oženil. Po...

Holanová: Rozvod s Šípem? Do vztahu se nám vloudila mlaďounká chybička

Rozhovor s Marcelou Holanovou vznikal v Chateau Šanov na soustředění s finalisty soutěže Muž roku 2021. Zpěvačka, která...

Zemřel František Nedvěd. Folkové legendě se vrátila rakovina plic

V třiasedmdesáti letech zemřel v neděli folkový muzikant František Nedvěd. Prohrál boj s rakovinou plic. Úmrtí na...

Pornoherečka se zastřelila kvůli rakovině. Její kolega se zabil na motorce

Americká pornoherečka Dahlia Sky spáchala sebevraždu. Měla rakovinu prsu a podle lékařů poslední fáze nemoci provázely...