Prokázat totožnost musíte už i u vkladu nad 25 tisíc

Vklady v bance či platba v hotovosti jsou od 1. září zase o něco komplikovanější. Ne snad proto, že by bylo více bankovek a mincí, ale spíše proto, že pravděpodobně budete předkládat i průkaz totožnosti.
Praní špinavých peněz bude díky nové právní úpravě o něco složitější.

Praní špinavých peněz bude díky nové právní úpravě o něco složitější. | foto: Profimedia.cz

Hranice pro ověřování totožnosti je od září nižší
Nedávno ještě platilo, že pokud jste ukládali peníze v hotovosti na svůj účet, ověřoval bankéř vaši totožnost, jen pokud šlo o částku nad 100 tisíc korun (tj. dle zákona o bankách). Od září je tomu ovšem jinak.

Nová právní úprava zákona č. 253/2008 Sb. o některých opatřeních proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu totiž velmi razantně snížila hranici tzv. povinné identifikace osoby, která je účastníkem obchodu. Přitom obchodem je i vklad hotovosti na vlastní bankovní účet. Původní hranici 15 000 eur tento předpis posunul na pouhý 1 000 eur.

. co je obchod

Každé jednání povinné osoby s jinou osobou, pokud takové jednání směřuje k nakládání s majetkem této jiné osoby nebo k poskytnutí služby této jiné osobě.

To tedy znamená pro obyčejného člověka povinnost prokázat svou totožnost tzv. povinné osobě v případě, kdy převýší objem obchodu (např. jím placených peněz) hranici přibližně 25 000 korun (1 000 eur).

Povinnými osobami jsou úvěrové instituce (banky, spořitelní družstva apod.), investiční společnosti, penzijní fondy, poskytovatelé leasingu, kasina, obchodníci s nemovitostmi, ale taktéž auditoři, daňoví poradci, účetní, exekutoři, notáři či zastavárny. Totéž platí i pro finanční instituce oprávněné k vydávání a správě bezhotovostních platebních prostředků (např. platební systém PaySec).

I výjimky se najdou
Povinnost kontrolovat vkladatele není například u smluv životního pojištění či penzijního připojištění se státním příspěvkem, pokud jednorázové pojistné či vklad nepřevýší 2 500 eur, případně pokud souhrn pravidelných vkladů v kalendářním roce nepřesáhne 1 000 eur.

Povinná kontrola klienta není ani u systémů zaměstnaneckého penzijního pojištění, jsou-li příspěvky placeny srážkou ze mzdy. Dále také u elektronických peněz, pokud nejvyšší uložená částka na elektronickém platebním prostředku nepřevýší 150 eur (pokud jej nelze dobíjet). U produktu, který lze dobíjet, je pro kalendářní rok stanoven celkový limit ve výši 2 500 eur.

. prokazování totožnosti

Zákon vyžaduje prokázání totožnosti takovým dokladem, v němž jsou uvedeny tyto údaje:  všechna jména a příjmení, rodné číslo (bylo-li přiděleno), místo a datum narození, pohlaví, trvalý pobyt nebo jiný pobyt a státní občanství. Podnikatel také prokazuje obchodní firmu, odlišující dodatek nebo další označení, místo podnikání a identifikační číslo. Právnická osoba pak musí přidat i sídlo firmy.

Provádění identifikace
První identifikaci klienta – fyzické osoby a každé fyzické osoby jednající jménem klienta, který je právnickou osobou – provádí povinná osoba za fyzické přítomnosti identifikovaného (není-li stanoveno jinak). Jestliže tomu však brání vážné důvody, může jej rovněž identifikovat notář, krajský úřad, případně obecní úřad s rozšířenou působností.

Při dalších obchodech, jestliže již byl klient podle zákona identifikován, je možné klienta identifikovat jiným vhodným způsobem, a to i bez jeho fyzické přítomnosti.

Při identifikaci jsou kromě povinných údajů zaznamenány druh a číslo průkazu totožnosti, stát, případně orgán, který ho vydal, a také doba jeho platnosti. Současně se ověřuje i shoda podoby klienta s vyobrazením v dokladu totožnosti.

Tyto záznamy, včetně dokladů o obchodech spojených s povinností identifikace, jsou pak ověřující povinni uchovávat 5 let po ukončení obchodu. Jestliže ale hodnota obchodu přesáhne částku 10 000 eur, je tato lhůta prodloužena o dalších pět let.

Nejčtenější

Nejčastější prohřešky proti finanční gramotnosti. Je jich celkem sedm

Premium

Finanční gramotnost, tedy schopnost spravovat své finance s rozumem, má svá pravidla. Řada lidí tato pravidla sice zná, ale vůbec se jimi neřídí. Proč to tak je a o co si tito lidé koledují,...

Je z dynastie Petrofů a zná tajemství, proč jsou klavíry Petrof tak unikátní

První nástroj postavil Antonín Petrof před 160 lety. Od té doby jich firma vyrobila přes 635 tisíc. A ne náhodou patří dnes tato firma z Hradce Králové k našemu rodinnému stříbru. Nahlédli jsme do...

Občas se odpojte, nebo vyhoříte. Kdy to chce zásadní změnu?

Nechuť k jídlu, nesoustředění, dlouhodobá únava, i tak se může hlásit syndrom vyhoření, nemoc, která bývá spojována s chronickým stresem v práci. Jak se mu bránit? A kdy to bude chtít zásadní...

Zmapováno: kdo garantuje úrokové sazby na spořicích účtech i několik měsíců

Změnit úrokovou sazbu na spořicím účtu mohou banky kdykoliv. Stačí, aby to daly klientům předem vědět. Některé bankovní mají ale teď jinou strategii. Sazby na „spořácích“ garantuji i třeba po několik...

Pořídit si investiční byt? Smysl to dává, ale už ne pro každého

Investiční byty už dnes sice nejsou příslibem zaručeného rychlého výdělku. A rozhodně nejsou ani investicí bezpracnou. Pokud se ale taková nemovitost správně vybere a dobře spravuje, může být...

Digitální nemoci: Zdravotní obtíže, za které může práce u počítače. Jak jim předejít

Premium

Bolavá záda už nemají jen ti, kteří mají fyzicky náročnou práci. Zranění, jako je tenisový loket či golfové rameno, už dávno nejsou jen doménou náruživých sportovců. Mnoho lidí si podobné zdravotní...

21. dubna 2025

Je z dynastie Petrofů a zná tajemství, proč jsou klavíry Petrof tak unikátní

První nástroj postavil Antonín Petrof před 160 lety. Od té doby jich firma vyrobila přes 635 tisíc. A ne náhodou patří dnes tato firma z Hradce Králové k našemu rodinnému stříbru. Nahlédli jsme do...

20. dubna 2025

Catering není černobílý, ale velmi barevný. Každý den je jiný, líčí podnikatel

Premium

Jeho cesta ke gastronomii začala náhodou, velmi rychle však přerostla v celoživotní vášeň. Díky své ctižádosti se navíc už v pětadvaceti letech vyšvihl na manažerskou pozici, ve třiceti se stal...

19. dubna 2025

Za neplnění daňových povinností hrozí vysoké sankce. O jaké částky jde?

Základní lhůta podání u papírových daňových přiznání, která letos připadala na 1. dubna 2025, je za námi. Teď je možné vyplnit a odevzdat přiznání jen elektronicky. Online podání je zároveň povinné...

18. dubna 2025

Nájem se platí i za hrobové místo. Cenové rozdíly jsou obrovské

Premium

Zatímco pomník, deska či rám hrobu spadají do soukromého vlastnictví, se samotným hrobem je to jinak. Za místo na hřibově se platí nájemné, které však není až tak závratné. To jednorázový výdaj za...

17. dubna 2025

Pořídit si investiční byt? Smysl to dává, ale už ne pro každého

Investiční byty už dnes sice nejsou příslibem zaručeného rychlého výdělku. A rozhodně nejsou ani investicí bezpracnou. Pokud se ale taková nemovitost správně vybere a dobře spravuje, může být...

17. dubna 2025

Zranil jsem se v práci, prý teď musím vyplnit řadu formulářů. Opravdu musím?

Těžký úraz v práci může znamenat i několik měsíců na neschopence. Za pracovní úraz však podle zákona náleží takovému zaměstnanci náhrada škody. Tu vyplácí pojišťovna, u které je zaměstnavatel pro...

16. dubna 2025

Zmapováno: kdo garantuje úrokové sazby na spořicích účtech i několik měsíců

Změnit úrokovou sazbu na spořicím účtu mohou banky kdykoliv. Stačí, aby to daly klientům předem vědět. Některé bankovní mají ale teď jinou strategii. Sazby na „spořácích“ garantuji i třeba po několik...

16. dubna 2025

Občas se odpojte, nebo vyhoříte. Kdy to chce zásadní změnu?

Nechuť k jídlu, nesoustředění, dlouhodobá únava, i tak se může hlásit syndrom vyhoření, nemoc, která bývá spojována s chronickým stresem v práci. Jak se mu bránit? A kdy to bude chtít zásadní...

15. dubna 2025

Otřesy na trzích. Spolu s akciemi padají ceny dluhopisů i podílových fondů

Letošní březen se na finančních trzích nesl ve znamení kroků amerického prezidenta Donalda Trumpa. Jeho politika donutila evropské státy vydávat více například na obranu, což značí zejména další...

15. dubna 2025

Advantage Consulting, s.r.o.
ASISTENT V LABORATOŘI (30-38.000 Kč)

Advantage Consulting, s.r.o.
Středočeský kraj
nabízený plat: 30 000 - 38 000 Kč

Nejčastější prohřešky proti finanční gramotnosti. Je jich celkem sedm

Premium

Finanční gramotnost, tedy schopnost spravovat své finance s rozumem, má svá pravidla. Řada lidí tato pravidla sice zná, ale vůbec se jimi neřídí. Proč to tak je a o co si tito lidé koledují,...

14. dubna 2025

Můj „kolega“ leguán, pes či motýl aneb jaká je práce se zvířaty

Jak bylo dnes v práci? Na zdánlivě obyčejnou otázku někdy můžete dostat vskutku originální odpověď. Třeba: Micka zase přišla s horečkou. Vylíhl se krásný otakárek smaragdový. U krokodýlů byl dneska...

13. dubna 2025