Proč se životní pojištění (ne)vyplatí

aktualizováno 
Své argumenty proti životnímu pojištění čtenářům uvedl Petr Šimčák z Pioneer Investments ČR. Proč a komu se pojistka nevyplatí?

Pojistka na trhu své místo má, já sám mám rizikové pojištění. To platím za přesun rizika, že se mi něco stane, na pojišťovnu. Z těchto peněz se mi nevrátí ani koruna, když se mi nic nestane, a tak je to správné a čitelné.

Nezávislý časopis FOND SHOP již několik měsíců analyzuje jednotlivé investiční pojistky na trhu. Produkt za produktem, jmenovitě. A není to radostné čtení. Společným jmenovatelem analýzy je zjištění, že pro investiční životní pojištění obecně platí: stát investorovi něco přidá, ale pojišťovna mu ještě více sebere. To je podle mého názoru hlavní problém a paradox tohoto instrumentu.

Ve srovnání s otevřenými podílovými fondy jsou to vysoké a netransparentní poplatky. Jejich negativní vliv převáží výhody plynoucí ze sníženého daňového základu. Přesto existuje skupina lidí, pro které je vhodné do otevřených fondů investovat prostřednictvím pojistky a akceptovat většinou nevědomě další vrstvu nákladů, ale i státní podpory, než kdyby investovali do identického portfolia složeného z podílových fondů. Jsou to lidé v nejvyšším daňovém pásmu, tedy s vysokými příjmy.

Pro lidi s průměrnými příjmy je již dnes výhodnější identické portfolio otevřených podílových fondů, kam stejně ve skutečnosti přes pojistku investují. Pokud chtějí investovat, ať volí investiční, a nikoliv pojistné nástroje.

Doporučuji nestavět na iluzi státní podpory, kterou si finanční domy, zcela racionálně a podle zákonů volného trhu, přesunou pro sebe a své distribuční sítě. Řešením je podle mého mínění rovnoprávné postavení všech investičních nástrojů a trh si již poradí.

Názor pro - Proč říkám ano životnímu pojištění? (Jan Kábrt tajemník sekce PR, Česká asociace pojišťoven)

Demografický vývoj v Evropě vede čím dál více k napětí v průběžných, státem garantovaných důchodových systémech. Státy na to reagují tím, že v rámci probíhajících nebo již dokončených důchodových reforem podporují doplňkové důchodové pojištění, ať už je částečné nebo plně dobrovolné.

Finanční trhy vyvinuly řadu produktů pro zajištění se na penzi či nepředvídatelné události. Jsou běžně dostupné i v České republice a dva z nich, penzijní připojištění a životní pojištění, stát podporuje dotacemi či daňovými úlevami. Životní pojištění dokáže zajistit dodatečné prostředky jak na stáří, tak pro případ nepříjemných událostí, jakými jsou úmrtí pojištěného, invalidita a podobně. Jako jediné přitom nabízí tuto ochranu na základě klasického pojistného principu, kdy
pojistná ochrana běží od počátku smluvního vztahu.

Klient nebo jím určení příjemci plnění tak mohou i záhy po uzavření pojistné smlouvy dostat v případě pojistné události předem určenou částku. A pojistné plnění tím nemusí nutně končit.
Vedle této pojistné ochrany může klient také spořit na penzi. Nebo může uzavřít jen rizikové pojištění na život a spořit jinak. Při sjednání pojištění i na dožití (důchod) jej ale pojistná ochrana přijde levněji, navíc je zde již zmíněná úleva na daních.

Životní pojištění dnes nabízí i možnost směřovat volné prostředky klienta do podílových investičních fondů podle vlastního výběru. Pro ty konzervativnější potom existuje kapitálové pojištění s minimálním garantovaným zhodnocením úspora s možností připsání i dalšího podílu na výnosu pojišťovny. Z těchto důvodů a také díky systému záruk a léty prověřené legislativě je životní pojištění hojně využívané po celém světě.

 

Autor:

Daňové přiznání 2019

Do 1. dubna musí podat daňové přiznání osoby samostatně výdělečně činné, ale i zaměstnanci (více zde). Využijte interaktivní formulář pro daňové přiznání za rok 2018.

Nejčtenější

Desítky let v jedné firmě. Kdy je čas se zvednout

Ilustrační snímek

Stejná vrátnice, stejný stůl. Mění se jen kolegové, vedení, podmínky. Proč zůstávají někteří lidé v jedné práci desítky...

Daňové přiznání za rok 2018: využijte chytré interaktivní formuláře

Ilustrační snímek

Vyplnění daňového přiznání není pouze záležitostí živnostníků a podnikatelů, ale často jej podávají i zaměstnanci....

Šest zásadních změn, které má přinést novela zákoníku práce

Ilustrační snímek

Chystá se novela zákoníku práce. Co může letos čekat zaměstnance, přibližuje expertka na pracovní právo.

Pokles cen nemovitostí se zatím nekoná. Podívejte se, kolik stojí byty

ilustrační snímek

Ceny nemovitostí v posledních letech strmě rostly, ale na mnoha místech již narazily na strop a začaly stagnovat. Na...

Vyrábí unikátní dřevěné brýle. A kupodivu nejsou z Číny

„Každou vizuální nebo řemeslnou stránku brýlí jsem tak vždy řešil s opravdovými...

Náhoda v podobě rozbitých dřevěných brýlí změnila třiatřicetiletému Ondřeji Bekovi jeho profesní život vzhůru nohama....

Další z rubriky

Sedm věcí, na které byste neměli zapomínat při pojištění auta

Ilustrační snímek

Pojištění odpovědnosti z provozu motorového vozidla, tedy takzvané povinné ručení, je nutnost. Havarijní pojištění je...

Češi jsou v právních sporech odvážnější. Soudí se hodně a rádi

Jitka Chizzola

Téměř každý třetí Čech se v posledních 5 letech účastnil právního sporu. Lidé se už nebojí bránit se, říká generální...

Nezaviněná autonehoda v cizině? Povinné ručení vám mnohdy nepomůže

Ilustrační snímek

Zažila to řada českých řidičů. I když autonehodu na evropských silnicích nezavinili, škodu nakonec uhradili ze svého,...

Jaké kryptoměny vybrat pro rok 2019? Objeví se nový Bitcoin?

Jaké kryptoměny vybrat pro rok 2019? Objeví se nový Bitcoin?

Kurzy.cz Zásadní otázkou při výběru kryptoměn pro rok 2019, kterou si musí každý investor položit, je, zda bude v roce 2019 stál...

Advantage Consulting, s.r.o.
SMĚNOVÝ MISTR ÚDRŽBY

Advantage Consulting, s.r.o.
Ústecký kraj
nabízený plat: 35 000 - 45 000 Kč

Najdete na iDNES.cz