Neděle 27. září 2020, svátek má Jonáš
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Neděle 27. září 2020 Jonáš

Poradenská firma: FiM

aktualizováno 

Počet schůzek: 1
Náklady: 2000 Kč

Doporučení:

  • 1500 Kč měsíčně na stávající stavební spoření (za 8 let a 4 měsíce nárok na řádný úvěr se sazbou 4,9%, měsíční splátka max. 1140 Kč/měsíc, dle konkrétního tarifu)
  • 1500 Kč měsíčně na ínvestiční životní pojištění (Generali): 20% riziková složka, zbývajících 80%: 40% do smíšených fondů, 60% do akciových – doporučený poměr), slibované zhodnocení 8% p.a.
  • 100 000 Kč: jednorázová investice do programu Immofinanz – investice do cenných papírů, slibován garantovaný výnos 9,24% p.a.
  • v horizontu 5 let hypotéka: předpokládaná výše úvěru 740 tisíc (min. 160 tisíc k dispozici z Immofinanz), doporučena na 25 let s 3-letou dobou fixace (za 8 let a 4 měsíce vznikne nárok na úvěr ze stavebního spoření, tj. cílovou částku 300 tisíc bude možné použít na mimořádnou splátku hypotéky (k plánu přidána kalkulace splátek úvěru)

Objektivní hodnocení:

     - zhodnocení v investičním životním pojištění v konzervativní strategii: 8 % je nepravděpodobné
     - produkt Immofinanz není tak konzervativní produkt, jak předkládáno - jedná se o akciový titul obchodovaný na burze, skrývá v sobě riziko, o garanci 9,24% nemůže být řeč
     - investiční životní pojištění není pravý produkt na 5 let (krátký časový horizont), produkt Immofinanz je příliš rizikový.
     + z oblasti pojištění vybrán produkt lepší, než jakým by bylo kapitálové životní pojištění
     + doporučení obsahuje návrh pokračovat ve spoření do SS
     + řešení bydlení v kombinaci hypotéky se stavebním spořením

Subjektivní:

     - domluva na schůzku rychlá, po schůzce zaslán „souhrn bodů“, které budou v plánu zahrnuty
     - trvalo měsíc, než byl plán zaslán, klientka musela urgovat jaho dodání na centrále (pozitivum: vstřícný přístup firmy k řešení stížnosti)

Tabulka výsledků
I. Firmy, které obstály v testu velmi dobře II. Firmy, které v testu obstály III. Firmy, které v testu neobstály
SLON FiM ZFP
Sophia Finance Broker Consulting
Fincentrum MBI OVB
IFS

 

Autor:
  • Nejčtenější

Kvůli depresím si sáhla až na dno. Teď začala podnikat a je šťastná

Od dětství žila Pavla Šebková v zajetí úzkostí a depresí. Musela se dokonce vzdát studia na konzervatoři. Její...

Opětovné vypnutí ekonomiky by zabilo víc firem než to jarní, říká ekonomka

Exkluzivně Helena Horská je uznávaná analytička a hlavní ekonomka Raiffeisenbank. Se svým týmem zpracovává řadu ekonomických...

Co jsou „temné osobnosti“ a jak je rozpoznat

Psychologové se po léta snaží pochopit, jaké jsou hlavní osobní rysy, které člověka předurčují ke společensky...

Unikátní analýza čtyř tisíc hypoték: zjištění jsou mnohdy překvapivá

Premium Hypoteční trh zlevňuje a trhá rekordy. Jaká je ale realita při poskytování hypotečních úvěrů? Jak rychle je lze získat,...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Mladší lidé si na penzi musí naspořit. Důchod od státu nebude nic moc

Demografická křivka je neúprosná. A důchodová reforma, která by její dopady na výši budoucích penzí snížila, je zatím v...

Sundej vlajku, nebo ti vypálíme dům. Agresivita demonstrantů v USA roste

Premium Demonstrace proti policejní brutalitě, jak to nazývají protestující i média, začínají být docela brutální i vůči...

Felák, flexit nebo chillovat. Slovník dnešní mládeže uvádí rodiče do rozpaků

Premium Ač to možná ani netušíte, nejspíš i kolem vás denně chodí shiperky, které flexí s teniskami nebo iPhonem, díky čemuž...

Prodlužte životnost filtru pevných částic. Stačí pár jednoduchých kroků

Premium Výměna filtru pevných částic stojí desítky tisíc korun, jeho čištění a renovace pět až patnáct tisíc korun. Těmto...

  • Další z rubriky

Ošetření úrazu v Rakousku ji stálo 300 euro, pojišťovna proplatila jen část

Nechat se ošetřit na zahraniční dovolené se může prodražit. Stačí navštívit zařízení, které nemá smlouvu s místním...

Přilepšit si podvodem? Pro řadu Čechů sport. Očekává se nárůst případů

V pojistných podvodech nejsou někteří lidé žádní troškaři. Snaží se tak přijít i k velmi vysokým částkám, v posledních...

Čas na změnu zdravotní pojišťovny je do září. Co je třeba si ohlídat

Zdravotní pojištění je v Česku povinné. Pojištěnci však mají právo na výběr zdravotní pojišťovny. Pokud chcete změnit...

Ukradli jim drahé kolo, z pojistky nedostali ani korunu

Premium Cyklistika je u nás velmi oblíbená. Češi neváhají investovat do kol či elektrokol často velmi vysoké částky. Na dražší...

Octavia za 3 500 korun: boj s krizí, chaos a riskantní sázka na superslevy

Octavia za 3 500 Kč měsíčně, Kodiaq za 4 899 Kč, Passat za něco málo přes 6 000 Kč… Ačkoli automobilkám docházejí...

Blíží se katastrofa, jež zastíní pandemii covidu-19, říká princ Charles

Britský princ Charles (71) vyzval v pondělí ke zlepšení boje proti klimatickým změnám, jejichž dopad podle něj zastíní...

Herec Petr Čtvrtníček se nakazil koronavirem, leží v nemocnici na JIP

Herec Petr Čtvrtníček (56) skončil kvůli covidu-19 v nemocnici. Minulý týden měl pozitivní testy, a když se mu...

Počet úmrtí bude stoupat. Podívejte se, jaké měla křivka zpoždění jinde

Počet úmrtí s nemocí covid-19 u nás poroste. Byť ještě není jasné o kolik. Příklady z jiných zemí jasně ukazují, že...

Nebudu všem po rozchodu ukazovat, jaká jsem čičina, říká Mottlová

Muž roku 2016 Josef Kůrka (28) nedávno oznámil rozchod s herečkou a modelkou Barborou Mottlovou (33). Fitness trenér...