Pojišťovny odhalují pojistné podvody v řádech milionů korun

Řešení pojistných podvodů je čím dál tím složitější. Podvodníci zkouší, na co pojišťovny přijdou a na co ne. Nejčastěji se v Česku podvádí s pojištěním motorových vozidel. Neodradí ani dva roky až dvanáct let vězení, které za podvody hrozí.
Podvodů s nabouranými auty stále přibývá.

Podvodů s nabouranými auty stále přibývá. | foto: Profimedia.cz

Sazby za pojistný podvod nejsou malé
Pojistný podvod je trestným činem. Při menší škodě může jít podvodník do vězení na dva roky. Přesáhne-li škoda 500 tisíc korun, může to být ovšem až na osm let, při více než pětimilionové škodě dokonce na dvanáct let. To však lidem nebrání zkoušet stále nové praktiky a inteligenci vyšetřovatelů.

Většina pojišťoven se shoduje na tom, že nejčastější podvody se týkají motorových vozidel. Často se také podvádí v pojištění podnikatelských rizik a v životním či cestovním pojištění.

Přehled pojistných podvodů

Pojišťovna Nejčastější poj. podvody  Počet poj. podvodů (v 1. pol. 2008)  Odhalená škoda (Kč) 
Allianz  Pojištění motorových vozidel  160 16,2 mil. 
Česká poj. Pojištění motorových vozidel  581  147 mil.
ČSOB Poj.  Pojištění motorových vozidel a majetku  247  23,7 mil.
Kooperativa Odcizení vozidel po totální škodě  1 023  60 mil.
UNIQA Pojištění motorových vozidel  160  neuvedli
Zdroj: Pojišťovny

Specialista v každé pojišťovně
Například ČSOB Pojišťovna má Oddělení forenzního auditu, které úzce spolupracuje s orgány činnými v trestním řízení. Zaměstnanci tohoto oddělení mimo jiné evidují, vyšetřují a analyzují pojistné události, které jsou podezřelé nebo v nich jde o vyšší částky.

Česká pojišťovna má Úsek vnitřních věcí, který zaměstnává přímo detektivy. Jsou to většinou bývalí policisté nebo likvidátoři pojistných událostí, kteří občas aplikují metodu "kouknu a vidím" a odhalí pojistné podvody na první pohled.

"Zejména se zajímáme o situaci pojistníka a stav pojištěného podniku nebo budovy. Zkoumáme také, zda nemá velké dluhy anebo finanční obtíže, zjišťujeme, jestli jeho nemovitosti nezatěžují neujasněné vlastnické vztahy, jeho odbytovou situaci a zda mu ve skladech neleží velké množství starého a neprodejného zboží," říká tiskový mluvčí České pojišťovny Václav Bálek.

. Příklady pojistných podvodů

Cestovní pojištění
Klient České pojišťovny chtěl využít pojistného plnění z cestovního pojištění. Po návratu z dovolené předložil pojišťovně doklady ze zahraniční nemocnice kvůli náhlým urologickým potížím. Nakonec pod tlakem důkazů přiznal, že ve skutečnosti šlo o plánovanou obřízku.

Havarijní pojištění
Chvilka nepozornosti, necitlivé sešlápnutí brzdového pedálu, potom už jenom smyk a náraz do konstrukce reklamní tabule. Takové pocity měl zažít majitel mercedesu, na jehož vozidle vznikla škoda ve výši 750 000 korun. Měl havarijní pojištění, a tak ji nárokoval na České pojišťovně. Specialisté však zjistili, že karambol se mu nemohl stát ani v uvedeném čase, ani v uvedeném místě a navíc k němu nemohlo dojít tak, jak prohlásil. V jeho neprospěch svědčily všechny stopy. Aby Česká pojišťovna nemohla být nařčena z podjatosti, oslovili nezávislého znalce v oboru silniční dopravy. Ten závěry potvrdil.

Zdroj: Česká pojišťovna


Nejčastější pojistné podvody
Na prvním místě jsou již zmíněně podvody s auty. Podvádí se ale také při požárech starších průmyslových objektů, kdy majiteli přestaly fungovat stroje a došly peníze. V tom případě se někteří domnívají, že je snadné získat finanční "pomoc" zapálením vlastní továrny.

Pojišťovna Direct se často setkává například s pojistnými podvody s čelním sklem. Když od auta jedoucího před vámi odletí kamínek a naťukne přední sklo, těžko viníka doženete. V mnoha případech si řidiči naleznou pachatele, z jehož povinného ručení je poškozené sklo uhrazeno.

.pojistné podvody před výplatou

"Až 96 % pojistných podvodů zadržíme ještě před výplatou pojistného," řekl Tomáš Hejda, tiskový mluvčí ČSOB Pojišťovny. Pokud pojišťovna zjistí, že šlo o podvod, až po vyplacení pojistného, peníze pak zpětně vymáhá. Někdy i soudní cestou.

Zaměstnanci pojišťoven, kteří mají na starosti prošetřování pojistných událostí, pak často přicházejí na to, že účastníky nehody jsou příbuzní. A neuvěří tomu, že to je náhoda.

Nejčtenější

Nejčastější prohřešky proti finanční gramotnosti. Je jich celkem sedm

Premium

Finanční gramotnost, tedy schopnost spravovat své finance s rozumem, má svá pravidla. Řada lidí tato pravidla sice zná, ale vůbec se jimi neřídí. Proč to tak je a o co si tito lidé koledují,...

Je z dynastie Petrofů a zná tajemství, proč jsou klavíry Petrof tak unikátní

První nástroj postavil Antonín Petrof před 160 lety. Od té doby jich firma vyrobila přes 635 tisíc. A ne náhodou patří dnes tato firma z Hradce Králové k našemu rodinnému stříbru. Nahlédli jsme do...

Občas se odpojte, nebo vyhoříte. Kdy to chce zásadní změnu?

Nechuť k jídlu, nesoustředění, dlouhodobá únava, i tak se může hlásit syndrom vyhoření, nemoc, která bývá spojována s chronickým stresem v práci. Jak se mu bránit? A kdy to bude chtít zásadní...

Zmapováno: kdo garantuje úrokové sazby na spořicích účtech i několik měsíců

Změnit úrokovou sazbu na spořicím účtu mohou banky kdykoliv. Stačí, aby to daly klientům předem vědět. Některé bankovní mají ale teď jinou strategii. Sazby na „spořácích“ garantuji i třeba po několik...

Pořídit si investiční byt? Smysl to dává, ale už ne pro každého

Investiční byty už dnes sice nejsou příslibem zaručeného rychlého výdělku. A rozhodně nejsou ani investicí bezpracnou. Pokud se ale taková nemovitost správně vybere a dobře spravuje, může být...

Digitální nemoci: Zdravotní obtíže, za které může práce u počítače. Jak jim předejít

Premium

Bolavá záda už nemají jen ti, kteří mají fyzicky náročnou práci. Zranění, jako je tenisový loket či golfové rameno, už dávno nejsou jen doménou náruživých sportovců. Mnoho lidí si podobné zdravotní...

21. dubna 2025

Je z dynastie Petrofů a zná tajemství, proč jsou klavíry Petrof tak unikátní

První nástroj postavil Antonín Petrof před 160 lety. Od té doby jich firma vyrobila přes 635 tisíc. A ne náhodou patří dnes tato firma z Hradce Králové k našemu rodinnému stříbru. Nahlédli jsme do...

20. dubna 2025

Catering není černobílý, ale velmi barevný. Každý den je jiný, líčí podnikatel

Premium

Jeho cesta ke gastronomii začala náhodou, velmi rychle však přerostla v celoživotní vášeň. Díky své ctižádosti se navíc už v pětadvaceti letech vyšvihl na manažerskou pozici, ve třiceti se stal...

19. dubna 2025

Za neplnění daňových povinností hrozí vysoké sankce. O jaké částky jde?

Základní lhůta podání u papírových daňových přiznání, která letos připadala na 1. dubna 2025, je za námi. Teď je možné vyplnit a odevzdat přiznání jen elektronicky. Online podání je zároveň povinné...

18. dubna 2025

Nájem se platí i za hrobové místo. Cenové rozdíly jsou obrovské

Premium

Zatímco pomník, deska či rám hrobu spadají do soukromého vlastnictví, se samotným hrobem je to jinak. Za místo na hřibově se platí nájemné, které však není až tak závratné. To jednorázový výdaj za...

17. dubna 2025

Pořídit si investiční byt? Smysl to dává, ale už ne pro každého

Investiční byty už dnes sice nejsou příslibem zaručeného rychlého výdělku. A rozhodně nejsou ani investicí bezpracnou. Pokud se ale taková nemovitost správně vybere a dobře spravuje, může být...

17. dubna 2025

Zranil jsem se v práci, prý teď musím vyplnit řadu formulářů. Opravdu musím?

Těžký úraz v práci může znamenat i několik měsíců na neschopence. Za pracovní úraz však podle zákona náleží takovému zaměstnanci náhrada škody. Tu vyplácí pojišťovna, u které je zaměstnavatel pro...

16. dubna 2025

Zmapováno: kdo garantuje úrokové sazby na spořicích účtech i několik měsíců

Změnit úrokovou sazbu na spořicím účtu mohou banky kdykoliv. Stačí, aby to daly klientům předem vědět. Některé bankovní mají ale teď jinou strategii. Sazby na „spořácích“ garantuji i třeba po několik...

16. dubna 2025

Občas se odpojte, nebo vyhoříte. Kdy to chce zásadní změnu?

Nechuť k jídlu, nesoustředění, dlouhodobá únava, i tak se může hlásit syndrom vyhoření, nemoc, která bývá spojována s chronickým stresem v práci. Jak se mu bránit? A kdy to bude chtít zásadní...

15. dubna 2025

Otřesy na trzích. Spolu s akciemi padají ceny dluhopisů i podílových fondů

Letošní březen se na finančních trzích nesl ve znamení kroků amerického prezidenta Donalda Trumpa. Jeho politika donutila evropské státy vydávat více například na obranu, což značí zejména další...

15. dubna 2025

Advantage Consulting, s.r.o.
SENIOR C++ DEVELOPER (100 – 130.000 Kč)

Advantage Consulting, s.r.o.
Jihomoravský kraj
nabízený plat: 100 000 - 130 000 Kč

Nejčastější prohřešky proti finanční gramotnosti. Je jich celkem sedm

Premium

Finanční gramotnost, tedy schopnost spravovat své finance s rozumem, má svá pravidla. Řada lidí tato pravidla sice zná, ale vůbec se jimi neřídí. Proč to tak je a o co si tito lidé koledují,...

14. dubna 2025

Můj „kolega“ leguán, pes či motýl aneb jaká je práce se zvířaty

Jak bylo dnes v práci? Na zdánlivě obyčejnou otázku někdy můžete dostat vskutku originální odpověď. Třeba: Micka zase přišla s horečkou. Vylíhl se krásný otakárek smaragdový. U krokodýlů byl dneska...

13. dubna 2025