Čtvrtek 9. července 2020, svátek má Drahoslava
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Čtvrtek 9. července 2020 Drahoslava

Expert: Lidé chybují, když utápějí peníze v pojištění drobných úrazů

aktualizováno 
Podle odborníků na pojištění stále mnoho lidí nemá dobře uzavřené pojistné smlouvy. Pojištění uzavírají na drobná rizika, takže jim pak nezbývají peníze na pojištění vážných rizik. V rozhovoru pro iDNES.cz to potvrzuje i ředitel pojišťovny Simplea Martin Švec.

Martin Švec, ředitel pojišťovny Simplea | foto: Simplea

Častou chybou u pojištění jsou podle mnohých stále špatně nastavené pojistné smlouvy. Souhlasíte s tím?
Ano. Problém dnešních pojistek je zahrnování drobných rizik, jako je například denní odškodné při úrazu od osmého dne, které stojí spoustu peněz, a dává se do smluv na úkor rizik, jako je invalidita. Vypadá to sice lákavě, dostat pár tisíc při vymknutém kotníku, ale v momentě, když skončím na vozíku, tak jsou potřeba k zajištění kvalitního života spíše miliony korun. Ale bohužel lidé stále chtějí z pojištění raději dostat pár tisícovek při prkotinách, než pořádný balík v případě těžkého úrazu nebo nemoci.

Zabezpečte svou rodinu proti nepřízni osudu. Poradíme vám, jak.

Vy denní odškodné kvůli úrazu nenabízíte. Proč?
Jde o riziko, které se částečně překrývá s pojištěním pracovní neschopnosti. Hlavně ale jde o velice zneužívané pojištění, kde se vyskytují často pojistné podvody. To znamená, že poctiví klienti platí i za ty, co toto pojištění zneužívají. Často se u tohoto pojištění také zamítá pojistné plnění, což prohlubuje nespokojenost klientů s pojištěním jako takovým.

Lidé ale toto pojištění vyžadují.
Ano, to je pravda. Na druhou stranu většina lidí toto pojištění nepotřebuje.

Proč myslíte?
Pro mnoho lidí je drahé si pojistit v ideální míře důležité riziko invalidity. Dělají pak chybu, když část svého rozpočtu místo pojištění rizika invalidity, utopí v denním odškodnění po úrazu. Na důležité pojištění invalidity jim pak už moc peněz nezbude.

Jak tuto věc vysvětlujete klientům?
Jednoduše. Když si vymknete kotník, dostanete od pojišťovny pět tisíc korun, ale když se stanete invalidní a nebudete třeba moci už v životě chodit do práce, tak místo milionů korun, které budete potřebovat, dostanete jen několik málo stovek tisíc korun.Tyto případy jsem ve své kariéře bohužel zažil několikrát. A upřímně vám řeknu, že je velký rozdíl, když ochrnutý člověk, který třeba živí rodinu, dostane deset milionů do dalšího života, nebo 400 tisíc. Takové případy ale jsou dnes v České republice velice běžné.

Martin Švec

Vystudoval obor finanční a pojistná matematika na Matematicko-fyzikální fakultě Univerzity Karlovy v Praze. 

V pojišťovnictví pracuje od roku 2008. Nejprve v ČPP a Kooperativě, později v pojišťovnách Aviva a MetLife. 

V červenci 2019 spustil projekt nové pojišťovny Simplea, ve které zastává funkci ředitele. 

Martin Švec, ředitel pojišťovny Simplea

Co vy považujete za klíčová rizika, která je nutné pojistit?
Je to pojištění života, invalidity a pracovní neschopnosti. Doplňkovými riziky jsou pojištění závažných onemocnění a pojištění trvalých následků úrazu.

Simplea je novou pojišťovnou na tuzemském trhu. Kdo se u vás hlavně pojišťuje?
Jsou to především mladé rodiny. Nejčastěji před, nebo po sjednání hypotéky, nebo po narození dětí. To je ta hlavní motivace, proč se mladé rodiny u nás pojišťují. Chodí k nám ale i lidé, kteří mají třeba nějaký komplikovaný zdravotní problém, které jiné pojišťovny nechtějí pojistit.

Kdo třeba?
Cukrovkáři mají obecně problém dostat se k solidní pojistné smlouvě.

Vy je pojistíte?
Pokud vidíme, že se o sebe dobře starají, pojistíme je.

Jak zjistíte, že se o sebe dobře starají?
Klient si musí být vědom své nemoci. Žije zdravě. Hlídá se. To znamená, že se chová zodpovědně. Má v pořádku BMI, nekouří, neholduje alkoholu. S ohledem na své onemocnění přizpůsobil stravovací návyky. Takového cukrovkáře pojistíme i proti riziku invalidity. Vše si důkladně prověříme, ale nebojíme se takového člověka pojistit.

Jaké jsou další případy, kdy pojišťovny nechtějí člověka pojistit?Problémy mají například lidé s nedoléčenou boreliózou. U nich je aktuální riziko vzniku komplikací, například neuroboreliózy, velmi vysoké. To by ten klient nebyl schopen prostě uhradit. My je pojistíme, ale musíme počkat na ukončení léčby, než je přijmeme do pojištění.

Jaké další problémy lidé řeší?
U mladých rodičů je zdravotních rizik méně. I když je vidět, že se mladí lidé až příliš často potýkají s mnoha poruchami imunity, nebo duševními poruchami. Těch je poslední dobou relativně hodně.

Co třeba?
Deprese, úzkost, to je velice častá diagnóza. Kromě těch posttraumatických jsou to především problémy plynoucí z pracovního tlaku, který je v dnešní době prostě velký.

Jakou roli dnes hraje v pojištění jeho dříve tolik oblíbená investiční složka? Lidé mnohdy chápou pojištění i jako spoření. 
Investiční složka dnes už nehraje moc roli. Investiční částky, které si klienti v pojištění takzvaně „spoří“, jsou velice malé, až zanedbatelné. Dneska i produkty investičního životního pojištění jsou zaměřeny hlavně na krytí rizik a ta investiční část je spíše podvozek, na kterém to jede. Což platí pro většinu smluv uzavřených v posledních pěti, deseti letech.

To znamená, že člověk na konci pojištění nic nedostane?
Něco málo možná ano. Když ale vezmeme v úvahu, že cena stejně  nastaveného investičního životního pojištění je totožná jako u „rizikovky“, tak je jasné, že toho moc nebude.

Dá se změnit banka, dodavatel energie. Jak je to u pojišťoven?
Já to chápu tak, že stejně jako lidé mohou bez problému změnit banku či operátora, není důvod, aby to samé nemohli udělat u pojišťovny. Je to přeci služba. Na druhé straně je ale třeba také říci, že změna nemusí vždy být výhodná pro klienta. Pojištění se uzavírá na dlouhou dobu. Může se totiž stát, že změna pojišťovny ve finále vyjde dráž, než když by klient zůstal u té své. Třeba už kvůli tomu, že za dobu, co je pojištěn, zestárl, anebo mu přibyla nějaká nemoc.

Kdy se vyplatí změnit pojišťovnu?
Vyplatí se to například tehdy, když má klient uzavřenou pojistnou smlouvu starší pěti nebo více let. To si myslím, že se cenově vyplatí vždy. Životní pojištění jako produkt se za ty poslední roky významně změnilo a dnes jsou podmínky poskytovaného pojistného krytí u jednotlivých rizik podstatně lepší než v minulosti. To znamená za méně peněz nabízí více krytí. Ale znovu je třeba vždy dobře zvážit aktuální zdravotní stav klienta. To je určující.

Poslanecká sněmovna nyní schválila návrh zákona o změnách ve zdanění technických rezerv pojišťoven, který se týká i životního pojištění. Co je podle vás cílem tohoto kroku?
O pravém důvodu můžeme spekulovat, ale určitě to není ten prezentovaný ministerstvem financí. Žádná výjimka pro pojišťovny totiž neexistuje, protože rezervy pojišťoven jsou úplně jiné povahy než rezervy tvořené podnikateli.

Může to vést k tomu, že pojišťovny zdraží pojištění?
V některých segmentech budou logicky muset. Například u rizikového životního pojištění, kde se ihned po uzavření smlouvy má nově platit daň z případného zisku za celou dobu pojištění dopředu, bude počáteční náklad velice výrazný a ten by se měl projevit i na ceně.

Autor:
  • Nejčtenější

Peníze zapomněla v bankomatu, poctivého nálezce odmítli v bance i na úřadě

Stát se to může každému z nás. Jsme zamyšlení, roztržití nebo nám zrovna zazvoní telefon a tak transakci u bankomatu...

Začínali s jedním starým traktorem, dnes mají obrat deset milionů

Nikoho by ani nenapadlo, že se pouze čtyři členové rodiny starají o dvě stě býčků a krav a obdělávají 250 hektarů půdy....

PŘEHLEDNĚ: Konec daně z nabytí nemovitosti. Kolik dnes ušetříte?

Koupili jste si byt za tři miliony a byli naštvaní, že budete muset vyndat z kapsy ještě sto dvacet tisíc na daň z...

Poradna: může zaměstnavatel chtít vědět, kam pojedu na dovolenou?

S ústupem pandemie koronaviru se opět otevírají hranice. Vycestovat na dovolenou do ciziny je již možné. Nemusí to být...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Vysněná dovolená se nekonala, přesto má zaplatit 24 tisíc. Jak se bránit?

Když si objednáme zájezd u cestovní kanceláře, očekáváme, že ta se o vše postará a my nemusíme nic řešit. Jak ovšem...

Největší slabiny ojetých dodávek. Přinášíme přehled nejporuchovějších vozů

Premium Dodávky byly stvořeny pro práci. Najedou mnohem více kilometrů než osobní auta, a to v náročných podmínkách. Ne všechna...

Schizofrenní žena, nechtěná emigrace. Zachránila ho Nemocnice na kraji města

Premium Kde je hranice skutečné lásky? Kdy končí vztah a začíná tyranie? Ladislav Chudík na tyto otázky dlouhé roky marně...

VELKÝ TEST ZOO: přehled cen, zvířat i atrakcí. Přijeďte, pomůžete!

Premium Mají otevřeno 365 dní v roce, ať praží slunce, nebo se žení čerti. Na několik týdnů je zavřel až koronavirus. Chcete...

  • Další z rubriky

Pojištění na hory? Rozhodně ano! Pár korun za den vám může ušetřit miliony

Uzavření pojistky se vyplatí i pro pobyt v tuzemských horách. Už kvůli škodě, kterou můžete způsobit někomu jinému....

Měl životní pojistku. Když zemřel, manželka žasla, kdo dostal peníze

Životní pojistka je pro řadu lidí určitě dobrá volba. Peníze, které pojišťovna v případě vážné nemoci či těžkého úrazu...

Jak se pojistit proti výpadku příjmu, když onemocní dítě a vyžaduje péči

Rodiče, kteří musí zůstat doma kvůli nemoci dítěte, mají několik možností. První z nich je čerpání ošetřovného, které...

Pojistit se kvůli covidu? Životní pojistky ani krytí marodění netáhnou

Mohlo by se zdát, že pojišťovny budou v koronavirové době zaznamenávat zvýšený zájem o sjednání životních pojistek....

Advantage Consulting, s.r.o.
NÁSTROJAŘ

Advantage Consulting, s.r.o.
Jihočeský kraj
nabízený plat: 24 000 - 29 000 Kč

Princ George je vztahovačný a drzý, tvrdí jeho kmotra

Šestiletý princ George se na oficiálních fotkách tváří jako andílek a britská královská rodina mu pečlivě buduje image...

Penis a ženský orgasmus. Dvacet centimetrů je optimální, říká studie

Na délce záleží a platí, že větší znamená lepší. Ovšem jen do jisté míry. Největší šanci na uspokojení ženy dává...

Můj boj s nemocí: Když jsem se probudila, neměla jsem nohy

Na začátku to vypadalo, jako bych něco špatného snědla nebo chytla virózu, píše čtenářka Renata svůj příběh do seriálu...

Berenika Kohoutová ukázala postavu po porodu bez retuše

Herečka a zpěvačka Berenika Kohoutová (29) si posteskla, že s pětiměsíční dcerou Lolou se její život otočil o 180...

Velká část českých potravin není ve skutečnosti česká, říká šéf Globusu

Návrh na povinný podíl českých potravin by z regálů vymetl i některé české výrobky, říká v rozhovoru pro MF DNES...