Pondělí 21. září 2020, svátek má Matouš
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Pondělí 21. září 2020 Matouš

Mít špatnou pojistku bytu či domu je jako nemít žádnou pojistku

aktualizováno 
České domácnosti mají své nemovitosti sice pojištěné, ale v mnoha případech nesprávně. Zapomínají, že pojistnou smlouvu je potřeba v čase aktualizovat a za plné krytí rizik si i připlatit. Předejdou tím riziku podpojištění nemovitosti, nebo dokonce nepojištění některé z jejího nového příslušenství.
ilustrační snímek

ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Vlastníci nemovitostí v Česku přistupují ke svému majetku zodpovědně a v 99 procentech případů ho mají pojištěný. V posledních letech se při uzavírání pojištění nespokojí pouze s krytím základních rizik, jako jsou například škody způsobené živelní pohromou, vodovodním potrubím nebo přepětím či podpětím. 

Lidé stále častěji uzavírají také rozšířené pojistné smlouvy. „Do pojistné smlouvy si lidé mimo hlavní stavbu zahrnují i vedlejší stavby na pozemku, například zahradní altán, zahradní kuchyň s grilem, garážové stání, ale i vířivku, saunu nebo dokonce stromy v zahradě,“ říká finanční analytik neživotního pojištění finanční skupiny Partners Jiří Matusík s tím, že pojistit se dá dnes skoro všechno.

Na druhé straně však musí pojistník vždy počítat s tím, že pojistit „všechno“ také něco stojí. A právě v tom již lidé bývají opatrnější a často u nich při sjednání pojištění sehraje roli právě cena. Což se při pojistné události ovšem může ukázat jako fatální chyba.

Jak se správně pojistit za rozumné peníze

Pokud chcete mít nemovitost skutečně dostatečně pojištěním krytou, nemůžete cokoliv z pojištění vynechat a už vůbec ne kvůli úspoře dvou či tří stokorun za rok. Šetřit se dá na jiných místech, ne však na pojištění střechy nad hlavou.

„Pokud už majitel nemovitosti potřebuje nějakou korunu na pojistném ušetřit, měl by šetřit porovnáním cen více pojišťoven a optimálním nastavením limitů, které opravdu potřebuje,“ vysvětluje Matusík.

Porovnejte si ceny pojištění a vyberte si to nejvýhodnější.

V ceně za pojištění nemovitosti se promítá účel jejího využití. Tedy jde-li o chatu či rodinný dům k trvalému bydlení. Do ceny se promítá charakter regionu, lokality, kde nemovitost stojí, ale i počet vedlejších budov a dalšího venkovního příslušenství. Důležité je i stáří nemovitosti, ale vůbec nejdůležitější v ceně pojištění sehrávají výše zvolených pojistných částek, pojištěných rizik a jednotlivých limitů daných rizik. To vše lze nastavit individuálně, anebo zvolit v takzvaném balíčku.

K pojištění nemovitosti pojišťovny nejčastěji nabízejí i pojištění domácnosti a pojištění odpovědnosti všech členů rodiny, včetně domácích zvířat. Majitel tak sice zaplatí za balíček pojištění o několik stokorun ročně navíc, ale jeho majetek je chráněn kompletně.

Riziko povodní, krádeží a vandalismu určuje lokalita

Cenu pojištění nemovitosti výrazně ovlivňuje lokalita, ve které stavba stojí. Pojišťovny jsou dnes velmi obezřetné především k povodňovým rizikům. V praxi proto rozlišují více povodňových zón, většinou čtyři. U připojištění proti riziku škody následkem povodní a záplavy, obecně platí, že čím je riziko povodní v lokalitě vyšší, tím dražší pak pojištění je.

Obdobně ovlivňuje cenu pojištění i to, jestli se nemovitost nachází ve městě, na vesnici nebo snad ve vyloučené lokalitě. Stejně jako u povodní mají pojišťovny interně nastavené zóny podle výše rizika vzniku škody následkem krádeže nebo vandalismus. Podle analytika ePojisteni.cz Ladislava Grubera rozdělují pojišťovny Českou republiku z hlediska rizika vandalismu či vykradení interně do několika pásem. Například na Prahu a Brno, potom na ostatní krajská města, bývalá okresní města a další menší regiony.

„Lokalita má na výši pojistného největší vliv. Obecně se dá říct, že nejméně vydají za pojištění nemovitosti i domácnosti lidé z vesnice a menšího města. Naproti tomu majitelé nemovitostí v Praze a Brně zaplatí o 30 až 35 procent více a lidé z ostatních větších měst musejí počítat s navýšením pojistného o 10 až 15 procent,“ uvádí.

Aktualizace smlouvy minimálně jednou za dva roky

V souvislosti s pojištěním nemovitosti je třeba upozornit také na nutnost pravidelné správy pojistné smlouvy nemovitosti. Její aktualizace sice může výši pojistného navýšit, ale majiteli zajistí plné krytí pro případ vzniku škody na majetku. Podle odborníků vyžadují častější kontrolu pojistných podmínek nemovitosti v metropoli a velkých krajských městech, to kvůli rychlému růstu cen stavebních prací a materiálu v posledních letech.

„Podmínky nastavené například před deseti lety již nemusejí zaručit odpovídající pojistnou ochranu. Zatímco u pojištění vozidel se motoristé naučili smlouvy pravidelně aktualizovat, v případě pojištění majetku je to spíše výjimkou,“ říká Ladislav Gruber.

To potvrzuje i Jiří Matusík. Podle něj je běžnou praxí, že domácnosti platí několik let naprosto stejnou částku a nemají potřebu si smlouvu každý rok kontrolovat či přepojišťovat. Jenomže zjednodušeně řečeno – to, co před pár lety stálo korunu, dnes stojí korun pět. Dům pořízený před pár lety za čtyři miliony korun, a pojištěný na čtyři miliony korun, dnes za ty stejné peníze postavit už nepůjde.

„Ideální je zrevidovat podmínky pojistné smlouvy jak u pojištění nemovitosti, tak i pojištění domácnosti minimálně jednou za dva roky, a to ze dvou hlavních důvodů. Prvním je nárůst cen stavebního materiálu a druhým je zvyšující se cena práce. S ohledem na rychlý růst cen nemovitostí v posledních letech by se pojistné smlouvy na nemovitosti třeba v Praze a Brně měly aktualizovat určitě jednou za rok,“ vysvětluje Jiří Matusík.

Autor:
  • Nejčtenější

Kvůli depresím si sáhla až na dno. Teď začala podnikat a je šťastná

Od dětství žila Pavla Šebková v zajetí úzkostí a depresí. Musela se dokonce vzdát studia na konzervatoři. Její...

Hypotéky stále zlevňují, ale již mírně. Rekordní rok je na dosah

Hypoteční trh dál zlevňuje a trhá rekordy. Zájem o hypotéky byl v srpnu velmi vysoký. Banky poskytly hypotéky v objemu...

Porouchaný bankomat mu spolknul kartu. Na novou má čekat deset dní

Premium Stále častěji platíme kartou, někdy i chytrým telefonem či hodinkami. Občas ale přece jen potřebujeme hotovost. Co...

Za letenky zaplatila 70 tisíc. Let zrušili, ale peníze jsou stále ve vzduchu

Premium Pokud letecká společnost zruší let, má podle unijních regulí do sedmi dnů vyplatit klientům zpět cenu letenky. Všichni...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Kvůli koronaviru jsou na tom absolventi hůře. Kdo má na trhu práce šanci?

Každý den se o něco zúží nabídka práce pro ty, kteří si hledají své první zaměstnání. Probírejte inzeráty každý den,...

České no-go zóny: brněnský Cejl. Místo, kde vidíte policii jen projíždět

Premium Reportéři MF DNES mapují místa, která podle statistik nejsou výjimečně nebezpečná. Ve skutečnosti jde o no-go zóny,...

Němci kritizují Česko a vzkazují: Podívejte se na naše opatření. Fungují

Premium Koronavirová propast mezi Českem a Německem se nadále prohlubuje. Z premianta třídy se stal problémový žák, popisují...

Když ne jeho, tak aspoň jeho dítě! Psycholog Šmolka nejen o zoufalých milenkách

Premium Ve třiceti už se neprovdáš. Věta, kterou kdysi běžně slýchaly dívky nad třicet let, považované už za staré panny. Dnes...

  • Další z rubriky

Zmapovali jsme, v jakých nouzových situacích pomohou pojišťovny zdarma

Když doma praskne vodovod, zabouchnete si dveře nebo nastane jiná havárka, sehnat obratem schopného řemeslníka bývá...

Mít špatnou pojistku bytu či domu je jako nemít žádnou pojistku

České domácnosti mají své nemovitosti sice pojištěné, ale v mnoha případech nesprávně. Zapomínají, že pojistnou smlouvu...

Na životním pojištění nešetřete, jeho kvalita roste s cenou

Češi za své životní pojištění platí průměrně tisíc korun, cena za ideálně nastavenou pojistku však bývá většinou daleko...

Pojistit se proti rizikům dává smysl i při trávení dovolené v Česku

Letos stráví většina Čechů svou letní dovolenou v tuzemsku. Penziony, chaty, stanové kempy, a dokonce i lázeňské domy...

Vyzkoušeli jsme eRoušku 2. Podívejte se, jak může pomoci i vám

Největší nadějí na zpomalení šíření covidu-19, která navíc nikomu nezkomplikuje život, je malá aplikace pro chytré...

Volali ji k večeři, ale nepřišla. Zemřela s ohořelým mobilem v ruce

Patrně neoriginální příslušenství si vybralo další z mnoha obětí. Stala se jí šestnáctiletá thajská školačka. Poté, co...

Benešová: Nečekala jsem, že synova svatba bude tak emocionálně náročná

Závěr prázdnin byl pro Lucii Benešovou ve znamení svatebních příprav. K oltáři dovedla svého nejstaršího syna Luciána,...

Microsoft vytáhl servery z oceánu, jejich nízká poruchovost překvapila

Z mořského dna u skotského souostroví Orkneje námořníci vylovili datacentrum společnost Microsoft. Za více než dva roky...

Jeho prsty byly najednou ve mně, obvinila fotografa ze zneužití Ratajkowski

Emily Ratajkowski (29) zveřejnila obsáhlou esej, ve které obvinila fotografa Jonathana Ledera ze sexuálního zneužití....