Pondělí 6. prosince 2021, svátek má Mikuláš
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Pondělí 6. prosince 2021 Mikuláš

Co brát do úvahy, abyste správně pojistili svou domácnost

V průběhu let většina lidí své domovy rekonstruuje, opravuje nebo vybavuje novou elektronikou a spotřebiči. Až v případě pojistné události mohou lidé zjistit, že jejich byt či dům nebyl dostatečně pojištěn. Správným výběrem přitom lze pojistit i sklep a spotřebiče.
ilustrační snímek

ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Pojištění domácnosti a nemovitosti se často sjednává i kvůli hypotečnímu úvěru. „V takovém případě by si lidé měli dávat pozor na pojistnou částku, dále na požadavek pojistit povodeň, záplavu a další základní pojistná rizika. Toto banka, respektive odhadce, stanovuje v odhadu. Některé banky podmínky uvádějí rovnou do úvěrové smlouvy, ale u jiných je potřeba si to vyžádat,“ upozorňuje Martin Pešek z RX Finance.

Tornádo umí rozmetat dům i pojistku. Proč je potřeba si pojištění aktualizovat

Odpovědnost za správné nastavení základních pojistných rizik včetně určení pojistné částky domu je vždy na majiteli, může mu s tím ale pomoci pojišťovna nebo odhadce. 

„Ideálně by tak majitel nemovitosti měl už při uzavírání pojistné smlouvy mít k dispozici odhad nemovitosti zpracovaný odhadcem, který zahrnuje i reprodukční cenu nemovitosti. Takový odhad bývá obvykle k dispozici při vyřizování hypotéky. Obecnou kalkulaci reprodukční ceny může provést i pojišťovna, avšak v tomto případě je potřeba počítat se zkreslením výsledné částky, protože nejsou brány v potaz atypické prvky nemovitosti,“ doplňuje Jan Grufík ze společnosti Freedom Financial Services.

Podpojištění způsobí mnoho problémů

O podpojištění mluvíme tehdy, když si majitel stanoví pojistnou částku nižší, než je současná hodnota jeho majetku v domácnosti. Pokud nastane pojistná událost, přijde likvidátor pojišťovny a určí reprodukční hodnotu ceny nemovitosti těsně před pojistnou událostí. 

Následně pak tuto zjištěnou cenu porovná s pojistnou částkou stanovenou na smlouvě, a jestliže je pojistná částka ve smlouvě nižší než aktuální reprodukční cena nemovitosti stanovená likvidátorem, může pojišťovna uplatnit právě podpojištění.

„To v praxi znamená, že pojišťovna může krátit plnění z pojistné částky stanovené majitelem ve stejném poměru, v jakém je pojistná částka k reprodukční ceně,“ říká Jan Grufík.

Prasklé hadičky a únik vody způsobují domácnostem milionové škody

„V případě, že máte pojištěnou domácnost delší dobu, neznamená to, že máte vše vyřešeno. Stará pojistka se totiž často nevztahuje na nové věci, které si dotyčný do domácnosti pořídil po uzavření pojištění domácnosti. Samozřejmě záleží na konkrétní pojišťovně a uzavřené smlouvě,“ vysvětluje Jakub Veverka z portálu Videobydleni.cz.

S tím souvisí, že čím vyšší hodnota věcí v domácnosti, tím přísnější podmínky a nároky by mělo splňovat její zabezpečení. Jestliže máte obyčejný zámek a v bytě drahé vybavení, může se stát, že pojišťovna váš majetek nemusí pojistit, eventuálně bude její pojistné plnění v případě vykradení nemovitosti nižší.

Kdy tedy uvažovat o změně pojištění domácnosti? „Vždy, když nemovitost nebo domácnost modernizujete. Přistavíte například pergolu, bazén nebo na střechu osadíte solární panely. Podobně když do domácnosti pořídíte novou kuchyňskou linku nebo třeba zrekonstruujete koupelnu, tak byste se vždy měli poradit v pojišťovně, zda by nebylo dobré upravit také pojištění. 

Přestože nic zásadně nemodernizujete, je dobré jednou za dva až tři roky s pojišťovacím poradcem smlouvu projít, případně ji upravit. Budete tak mít jistotu, že jste optimálně pojištěni, a získat můžete i novější produkt se širším rozsahem krytí rizik, ale třeba i s novými službami. Například Kooperativa od května nabízí k pojištění majetku cykloasistence zdarma, takže je škoda takové nabídky nevyužít,“ doplňuje Tomáš Reitermann z Kooperativy.

Rozlišujte pojištění domácnosti a nemovitosti

Pojištění domácnosti kryje vybavení v bytě či domě, jako je nábytek, elektronika, osobní věci atd. Zjednodušeně řečeno, když se byt otočí vzhůru nohama, tak vše, co se uvolní, spadá pod pojištění domácnosti. Co zůstane, patří do pojištění nemovitosti. Pojištění nemovitosti kryje škody způsobené přímo na nemovitosti jako takové.

V čem se pojišťovny mohou lišit:

  • Některé pojišťovny nabízejí v rámci pojištění domácnosti prodloužení záruky na spotřebiče až na pět let, a to v ceně pojistného.
  • Pokud máte plný sklep věcí, které třeba ještě někdy využijete, vyberte si takové pojištění, které se vztahuje i na věci uložené mimo byt, tj. ve sklepě.
  • Některé pojišťovny mají slevy podle úrovně zabezpečení nemovitosti. Čím více máte zabezpečenou nemovitost, tím větší slevu můžete dostat na pojištění domácnosti.
  • Některé pojišťovny nabízejí i slevy za více produktů, například za pojištění stavba + domácnosti, nebo za roční platbu pojištění apod.
Autor:
  • Nejčtenější

Nápad se zrodil při vytahování slunečníku. Dnes je vyhledávaný profík

Po studiu na vysoké škole začal Ondřej Diviš pracovat jako trenér ve fitness centrech. Zjistil ale, že mnoho lidí chce...

Přidávají těm, co umí něco navíc. Kolik berou „ajťáci“ i další profese

Výroba a IT jsou obory, které takzvaně jedou. Tolik volných pozic jinde nenajdeme. Ne všude je však stejně zaplatí. Ve...

Souhlas v telefonu je přišel draho. Přistřihnou se křídla telešmejdům?

Asi každý z nás to někdy zažil. Telefonát s nabídkou na úžasné zboží, výhodnou službu nebo dárek, pokud se zúčastníme...

KOMENTÁŘ: Nájemní bydlení zamrzá kvůli energetickému šoku

Kvůli rostoucím cenám energií v těchto dnech zamrzá trh s nájemním bydlením. Nájemníci mají totiž na sebe napsané...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Hitparáda deseti největších chyb v pojištění aut a motorek

Premium Za chyby se platí a v případě osobních financí to platí doslova. I v tak základním finančním produktu, jako je...

Blogera připravil lajdáctvím o nohu, další zranil. Za nehodu dostal podmínku

Premium S podmínkou na pět let odešel od soudu čtyřiačtyřicetiletý Moldavan. V červenci 2019 způsobil na obchvatu Chrudimi...

Přes víkend zemřou všichni z JIP. Sestra vypráví o práci v době covidu

Premium Markéta Svobodová, hlavní sestra z Masarykovy nemocnice v Ústí nad Labem, stojí spolu s dalšími šesti kolegyněmi z...

Android Auto a CarPlay v každém autě. Poradíme vám, jak na to

Premium Chcete používat oblíbenou navigační aplikaci na displeji v autě místo telefonu? Přečtěte si, jak to udělat a neutratit...

  • Další z rubriky

KVÍZ: Co víte o pojištění auta a řešení škody?

Advertorial Stačí chvíle nepozornosti, špatná viditelnost, mokrá vozovka, přebíhající srnka, neukázněný řidič druhého vozu,...

Hitparáda deseti největších chyb v pojištění aut a motorek

Premium Za chyby se platí a v případě osobních financí to platí doslova. I v tak základním finančním produktu, jako je...

Umělá inteligence s člověkem probere pojištění i diagnózu

Advertorial Největší česká pojišťovna sází při komunikaci s klienty ve stále větší míře na pomoc chatbotů. Dokazuje tím, že...

Povinné ručení pro veterána je levné, havarijní se prodraží

Povinné ručení nebude pro veterána problém sjednat. U havarijního pojištění je možností podstatně méně a cena dost...

Žena u porodu dítěte kamarádky zjistila, že ho má s jejím manželem

Osmadvacetiletá Hailey Custerová z Arizony zažila nepříjemný šok, když pomáhala přivést na svět dítě nejlepší...

Psychopati za volantem: pozor na dodávky, elektromobily a bouráky dvou značek

Beránci ve škodovkách a predátoři v bavorácích? Výběr auta o vás může prozradit víc, než byste možná chtěli. Ať už se...

Divadlo stahuje představení. Autor trvá na černošském herci, Sokol nestačí

Obsazením černošského herce si nově podmiňuje britský autor Martin McDonagh inscenování své hry Ujetá ruka (Behanding...

Ve StarDance předčasně skončil Mirai Navrátil

Ještě před sobotním večerem StarDance je jasné, že se s taneční soutěží musí rozloučit zpěvák Mirai Navrátil. Vyšel mu...

Jiří Krampol je hospitalizovaný se zápalem plic

Jiří Krampol leží v pražské nemocnici Na Františku. Třiaosmdesátiletý herec je během posledních tří měsíců už potřetí...