Pojištění majetku: co všechno lze pojistit?

aktualizováno 
Pojistnou událostí je zničení nebo poškození pojištěné stavby živelní událostí a krádeží vloupáním. Pojištění se u různých pojišťoven sjednává na časovou nebo novou hodnotu.
Dům

Dům | foto: Profimedia.cz

Plnění sjednanou pojistnou částku nemůže překročit. Je proto důležité stanovit správně pojistnou částku, aby nedošlo k tzv. podpojištění, což je situace, kdy hodnota budovy je vyšší než pojistná částka.

Pojišťovny v takových případech plní do výše vzniklé škody, snížené o procentní míru pojištění. Do pojistného se promítne velikost pojištěného objektu, kvalita jeho provedení, pojištěná rizika. Lze se setkat s pojištěním všech obvyklých rizik (all risks) nebo s možností volit mezi pojistnými riziky, která v daném místě přicházejí v úvahu.

Klient mívá možnost ovlivnit výsledné pojistné zvolenou výší spoluúčasti. Pojištění bývá kombinováno s pojištěním odpovědnosti z vlastnictví nemovitosti, pojistná částka je odvozena od pojistné částky hlavního pojištění, takže nemusí být dostatečná. Rozlišují se obytné a vedlejší stavby, jako např. garáže, stodoly, kůlny, skleníky, oplocení. Jednou pojistkou lze zpravidla pojistit i další objekty na stejném pozemku, např. soukromý tenisový kurt, bazén...

Pojištění domácnosti

Pojistnou událostí je zničení nebo poškození zařízení domácnosti živelní událostí a krádeží vloupáním. Za živelnou událost se často považuje i vodovodní havárie. Riziko vandalismu bývá kryto jen tehdy, vznikla-li škoda v souvislosti s vloupáním nebo pokusem o něj. Produkt zpravidla zahrnuje všechna tato rizika komplexně, individuální volba rizik není obvyklá. Doporučujeme se vždy seznámit s defi nicemi jednotlivých pojištěných rizik, které najdete ve všeobecných pojistných podmínkách dané pojišťovny.

Pojištění se vztahuje na zařízení domácnosti včetně toho, které bylo pořízeno až po uzavření pojistné smlouvy, příp. i na stavební části. Výši pojistného značně ovlivňuje lokalita, v níž se domácnost nachází, velikost (plošná výměra bytu), stupeň kvality vybavení domácnosti. Základní pojištění kryje škody na některých druzích vybavení domácnosti jen do určité výše. Jedná se hlavně o elektroniku, počítače, cennosti, umělecká díla. V případě vloupání musí být prokázáno násilné vniknutí. Zpravidla je nabízen výběr připojištění, např. obrazů, sportovních potřeb, elektromotorů, počítačů. Škody na elektronice, starožitnostech a dalších cenných věcech bývají v základním produktu pojištěny jen v omezené výši.

U pojištění domácnosti bývá pojišťovnou vyžadován určitý stupeň zabezpečení bytu. Požadovaný stupeň zabezpečení se odvozuje od sjednané pojistné částky. Při nižším stupni zabezpečení může být daná domácnost nepojistitelná! Rozdíly ve způsobu ohodnocení majetku bývají značné – od ohodnocení zástupcem pojišťovny takřka kus po kuse, až po ohodnocení odvozené od plošné výměry bytu a úrovně vybavení. Některé pojišťovny poskytují trvalé nebo příležitostné slevy pojistného. Plnění
bývá nejčastěji v časové hodnotě.

U pojištění rekreační domácnosti, tj. trvale neobývané, lze z cenových důvodů někdy pojistit pouze živelní riziko (s vyloučením škody způsobené např. vloupáním), vybrané předměty větší ceny atp. Často je jako součást pojištění budovy nebo domácnosti nabídnuto i související pojištění odpovědnosti za škody, zpravidla s limitovanou pojistnou částkou.

popisekDOVOLENÁ: (NE)POJISTIT SE?
kdy vám pojištění nepomůže


Pojištění škod na motorových vozidlech

Základním pojištěním bývá tzv. KASKO pojištění. Konkrétně se jedná o kombinaci pojištění pro případ poškození nebo zničení pojištěné věci nahodilou událostí, kde pojistnou událostí je střet vozidla nebo jeho poškození živelní událostí, a pojištění pro případ odcizení pojištěné věci, kde pojistnou událostí je odcizení vozidla.

Výše pojistného plnění vychází zpravidla z tzv. obecné ceny vozidla. Tato cena je zároveň maximem pojistného plnění. Na to je dobré pamatovat a volit pojistnou částku ve výši aktuální ceny automobilu. Pojištění se sjednává s minimální, ale i volitelnou spoluúčastí. Pojistné pak vedle výše zvolené spoluúčasti závisí na sjednané pojistné částce a značce vozidla. Při bezeškodním průběhu, po určité době trvání pojistky, může pojistitel pojištěnému přiznat bonus neboli slevu na pojistném.

S tímto produktem obvykle bývají k dispozici volitelná připojištění, např. pojištění sedadel neboli úrazové pojištění spolujezdců s obvyklými pojistnými částkami ve výši kolem 200 000 Kč, kde pojistnou událostí bývají trvalé následky úrazu, pojištění zavazadel, kde pojistnou událostí je zničení zavazadel, s pojistnou částkou ve výši zpravidla několika desítek tisíc korun. Důležitou součástí může být také asistenční služba s nabídkou odtažení vozidla do nejbližšího autoservisu nebo jinou základní pomocí motoristovi.

Osobní a rodinné finance

1. díl: Bankovní vklad jako spořící produkt
2. díl: Vyplatí se životní pojištění 
3. díl: Stavební spoření: ano, či ne
4. díl: Hypotéka: Pro a proti
5. díl: Jak stát podporuje hypotéky?  
6. díl: Úvěry ze stavebního spoření: jak na to?
7. díl: (Ne)výhody stavebního spoření
8. díl: Americká hypotéka: pro a proti
9. díl: Úvěry: bankovní, či nebankovní  
10. díl: Která rizika lze pojistit?
11. díl: Pojištění pro případ smrti nebo dožití

12. díl: Úrazové pojištění: na co se vztahuje?  

 


Úryvek je z knihy "Osobní a rodinné finance, 2. aktualizované vydání" vydané nakladatelstvím Grada Publishing, které vydává další publikace v edici FINANCE jako např:
Naučte se investovat
Investování pro začátečníky

Deriváty, hedžové fondy, offshorové společnosti 

reklama

Autor:

Daňové přiznání 2019

Do 1. dubna musí podat daňové přiznání osoby samostatně výdělečně činné, ale i zaměstnanci (více zde). Využijte interaktivní formulář pro daňové přiznání za rok 2018.

Nejčtenější

Daňové přiznání za rok 2018: využijte chytré interaktivní formuláře

Ilustrační snímek

Vyplnění daňového přiznání není pouze záležitostí živnostníků a podnikatelů, ale často jej podávají i zaměstnanci....

Na dovolené v Rakousku rozbili drahý servis. Naštěstí byli pojištění

Jako je nutné si včas rezervovat zimní dovolenou, je nutné si včas sjednat...

Se dvěma malými syny vyjeli nedávno lyžovat do Rakouska. Před odjezdem se nechali pojistit a udělali dobře. Devadesát...

Vyrábějí jedinečné výrobky z kůže. A stačí jim k tomu baťovské stroje

Brašnářství Tlustý

Ivan Petrův je vystudovaný právník a 15 let řídil softwarovou firmu. Před sedmi lety ovšem svět IT opustil a vrhl se do...

Bolavý zub mu neošetřili. Zanedbal jste prevenci, vzkázal dentista

Ilustrační snímek

Praktik, zubař a gynekolog. Ke všem těmto lékařům můžeme na preventivní prohlídku. Podle údajů pojišťoven svého práva...

Osm praktických rad, které vám pomohou zhodnotit úspory

Ilustrační snímek

Máte 100 či 500 tisíc a nevíte, jak s nimi naložit? Péče o majetek je dřina a dělat v tom chyby se nevyplácí....

Další z rubriky

Sedm věcí, na které byste neměli zapomínat při pojištění auta

Ilustrační snímek

Pojištění odpovědnosti z provozu motorového vozidla, tedy takzvané povinné ručení, je nutnost. Havarijní pojištění je...

Nezaviněná autonehoda v cizině? Povinné ručení vám mnohdy nepomůže

Ilustrační snímek

Zažila to řada českých řidičů. I když autonehodu na evropských silnicích nezavinili, škodu nakonec uhradili ze svého,...

Zlomila si nohu v Alpách. Stálo to 355 tisíc korun

ilustrační snímek

Poranění kolenních vazů, zlomeniny končetin, zranění pánve, břicha a hlavy jsou nejčastější úrazy, které se stávají při...

Rozbřesk: Dlouhý seznam šoků v německé ekonomice

Rozbřesk: Dlouhý seznam šoků v německé ekonomice

Kurzy.cz Česká ekonomika na začátku roku pravděpodobně zpomalí. Hlavní brzdou je přešlapující Německo, které v druhé polovině ro...

Najdete na iDNES.cz