Premium

Získejte všechny články
jen za 89 Kč/měsíc

Pojištění domácnosti neberte na lehkou váhu

Pojištění domácnosti kryje škody na vybavení domácnosti. Ovšem to není zdaleka vše. V rámci pojištění domácnosti se uzavírá i další pojištění - pojištění odpovědnosti. Vše by mělo mít nastaveny optimální limity plnění. A není to pouze o jejich dostatečné výši.
Pojištění domácnosti se bezpochyby vyplatí.

Pojištění domácnosti se bezpochyby vyplatí. | foto: Profimedia.cz

Co vlastně tvoří pojistné
Výše pojistného u pojištění domácnosti se odvíjí především od rozsahu pojištění. Chcete-li být pojištěni pouze proti živelním událostem, nenacházíte-li se přímo v záplavové zóně, zaplatíte mnohem méně než u pojištění včetně rizika krádeže a vandalismu. Cenový rozdíl je opět řádově dvojnásobný - zvláště v Praze si za pojištění rizika krádeže řádně připlatíte. Připlatíte si také za další připojištění, např. odpovědnosti.

Druhou položkou, která významně vstupuje do ceny, je lokalita. V Praze bývá pojistné i dvojnásobné oproti jiným lokalitám v Česku. Rozhoduje též, zda se jedná o byt či rodinný dům, zda je na samotě či uprostřed města a v jakém patře se pojištěná domácnost nachází.

Na výši pojistného se také podepisuje, zda se pojišťujete na cenu novou nebo časovou. Zjednodušeně řečeno u ceny nové získáte pojistné plnění takové, abyste si zničenou věc mohli pořídit novou, u ceny časové obdržíte od pojišťovny tolik, abyste si zničenou věc mohli pořídit v bazaru. Pojišťovny zpravidla mají různá omezení věku a stavu pojištěné věci, na základě kterého určují, zda bude pojistné plnění vyplaceno na cenu novou, nebo časovou - a ani při pojištění na novou cenu neobdržíte novou cenu vždy.

Získat můžete i zjednodušenou pojistku, u níž je většina parametrů pojištění i dalších připojištění přednastavena. V takovém případě je dobré se přesvědčit, zda skutečně odpovídá vašim představám. Pokud ano, může být využití takovéhoto "prefabrikátu“ levnější.

Slevy na pojistném
Pojišťovny a jejich zprostředkovatelé nabízejí různé slevy na pojistném. Jsou mezi nimi obchodní slevy (které může poskytnout zprostředkovatel pojištění především na úkor vlastní provize), ale také slevy za nadstandardní zabezpečení či za souběh více pojistných smluv u jedné pojišťovny.

Nepřeplácejte pojistné
Pojistné (tedy cena) pojištění domácnosti se odvíjí mimo jiné od hodnoty vybavení domácnosti. Hodnotu si ovšem určuje pojištěný sám.
Stanovíte-li příliš nízkou hodnotu vybavení domácnosti, dostanete se do stavu, kdy jste "podpojištěni“. Pokud si myslíte, že velká škoda nastat nemůže a že vždy něco z vybavení zachráníte, pak se nenechte mýlit. V případě pojistné události pojišťovna může krátit pojistné plnění podle výší limitů pojištění a hodnoty domácnosti.

Příklad:
Činí-li hodnota pojištěné domácnosti 1 mil. Kč, je-li pojištěna na 500 tis. Kč a nastane-li pojistná událost se škodou 500 tis. Kč, může pojišťovna vyplatit náhradu škody pouze 250 tis. Kč. Zničena či ukradena byla polovina, pojištěno je na 500 tisíc korun, pojišťovna tedy zaplatí polovinu.

Stanovíte-li pojistnou částku příliš vysokou, platíte zbytečně vysoké pojistné. V případě škody obdržíte náhradu maximálně ve výši hodnoty zničených či odcizených věcí.
Ani přesná částka pojištění domácnosti ale nezaručuje, že vám pojišťovna vyplatí pojistné plnění do výše limitů. Háček se skrývá v zabezpečení domácnosti.

Zabezpečení domácnosti
Podle způsobu zabezpečení domácnosti některé pojišťovny nabízejí slevy. Máte-li tedy nadstandardní zabezpečení domácnosti, např. bezpečnostní vstupní dveře, mříže na oknech nebo alarm, budete platit nižší pojistné (sleva se samozřejmě počítá z pojistného za riziko krádeže).

Pokud ale domácnost chcete pojistit na vyšší částku (s vyššími limity plnění), bude pravděpodobně vyžadováno vyšší zabezpečení ze smlouvy. Pojišťovna ovšem zabezpečení nezkoumá - pouze předepíše, na jaké úrovni má být. Teprve v případě škody pojišťovna zjišťuje, zda byly splněny náležitosti smlouvy.

Na pojištění odpovědnosti se nevyplatí šetřit
Pojištění odpovědnosti většina lidí zná z povinného ručení. Pojištění odpovědnosti za škody v občanském životě bývá součástí pojištění domácnosti. Rozsah jeho krytí se ale neomezuje pouze na vytopení souseda. Lze jím krýt i škody, které způsobí váš pes pošťákovi nebo vaše ratolest na oknech domů lemujících improvizované fotbalové hřiště.

Způsobené škody mohou být ale též značného rozsahu. Srazíte-li lyžaře na sjezdovce, může se z lyžařské kombinézy vysvléci vysoce postavený manažer s ještě vyšším platem, jemuž vaše neopatrnost způsobila zranění - a ušlý příjem. Nemluvě o tom, že způsobit dopravní nehodu se škodou v řádu milionů může i chodec.

I v tomto případě je ale důležité přečíst si výjimky a výluky z pojištění. Vyplatí se neopomenout územní platnost pojištění, neboť nehoda na sjezdovce v Alpách se může stát stejně snadno jako v Krkonoších.

Autor:

Nejčtenější

Placení kartou v cizině je drahé. Banky vydělávají na nevědomosti lidí

Placení kartou v zahraničí nebo v cizí měně na internetu má své náklady. Výši těchto nákladů ale může ovlivnit sám držitel karty. Postačí k tomu, když se zorientuje v tom, která banka či finanční...

Proč Češi za některé zboží platí víc než spotřebitelé v zahraničí

Při pohledu na některé cenovky v obchodech se už delší dobu nechce věřit. I přes rostoucí ceny přesto určité zboží stále kupujeme a zaplatíme za něj víc, než je nutné. A někdy i víc než spotřebitelé...

Domácnosti s končící fixací hypotéky čeká šok. Sazby jsou stále vysoko

Hypoteční sazby sice klesají, ale jen velmi pozvolna. Průměrná nabídková sazba dosáhla v únoru 2025 podle Swiss Life Hypoindexu 5,11 procenta, což je jen nepatrný pokles proti lednu. Banky sice...

Po srážce na lyžích nejde jen o úhradu léčby. Škody tak jdou i do milionů

Nehody na sjezdovkách nejsou sice až tak časté jako běžné úrazy. Škody, které při nich vzniknou, se však mnohdy šplhají vysoko přes milion korun. Ve hře je totiž mnohem víc než jen náklady na léčbu....

Kolegu propustili, musím pracovat i za něj. Nestíhám a přesčasy šéf neplatí

Premium

Pracovní smlouva je velmi důležitý dokument. Navíc její ujednání nesmí odporovat zákoníku práce. Co dělat, když vám šéf nutí pracovat za dva a tváří se, že neví, co je přesčas? Co (ne)musíte...

Proč Češi za některé zboží platí víc než spotřebitelé v zahraničí

Při pohledu na některé cenovky v obchodech se už delší dobu nechce věřit. I přes rostoucí ceny přesto určité zboží stále kupujeme a zaplatíme za něj víc, než je nutné. A někdy i víc než spotřebitelé...

10. února 2025

KVÍZ: Víte, zda máte šanci získat úvěr? A co vše může jeho (ne)schválení ovlivnit?

Většina Čechů nemá vůbec ponětí o své kredibilitě a bonitě pro případnou žádost o půjčku. Jak vyplynulo z průzkumu agentury Data Collect pro společnost FlexiFin, pouze každý desátý si pravidelně...

vydáno 9. února 2025

Chtěl být profi hráčem baseballu. Život ho ale zavál do světa investic

Finance a baseball. To jsou dva světy, ve kterých žije Petr Zýma. Ve světě sportu je aktivním hráčem a zároveň trenérem, ve světě financí je obchodníkem, investorem a investiční manažer...

8. února 2025

Alkohol je na mnoha alpských sjezdovkách tabu. A někde i rychlá jízda

Nejen v silničním provozu, ale také na horách na sjezdovkách platí určitá pravidla. A v čase jich přibývá. Samozřejmě kvůli bezpečnosti. Dávno už přitom nejde jen o doporučení. Velká část z nich je...

7. února 2025

Advantage Consulting, s.r.o.
NÁSTROJAŘ NA 3 SMĚNY (30-35.000 Kč)

Advantage Consulting, s.r.o.
Olomoucký kraj
nabízený plat: 30 000 - 35 000 Kč

Nakreslili mi tečky na obličej a dekolt. Pět let tajila práci na Kingdom Come 2

Zatímco česká středověká hra Kingdom Come: Deliverance 2 právě zažívá zasloužený úspěch, práce na motion capture, tedy...

Zvyšují riziko úmrtí. Průmyslové potraviny zavrhla dosud největší studie

Její verdikt není unikátní, obdobný vynesly mnohé předchozí výzkumy. Jenže aktuální studie se chlubí největším,...

Janek Ledecký tajil děti a teď i vnučku. Skoro dva roky je dědečkem

Kondici má jako čtyřicátník a figuru taky, nakonec hojně ji předvádí i v dokumentu, který o něm natočila Česká...

Někde to stále mírně táhne, hodnotí Rolins lifting po roce. Je ale spokojená

Zpěvačka Dara Rolins (52) před rokem absolvovala vylepšení u plastického chirurga. Přestože neplánovala o liftingu...

Nové požadavky Evropské komise vyřadí 90 procent kotlů a kamen, varují odborníci

Nové emisní a technické požadavky Evropské komise (EK) pro kotle a kamna na biomasu ohrožují trh, tvrdí tuzemští...