Pojištění dlouhodobé péče představuje v oblasti životního pojištění velkou změnu, již dlouho zde něco takového nebylo. Toto pojištění otevírá dveře ke klientům, které jsme dosud životním pojištěním nemohli tolik oslovit. Jde především o starší osoby, hlavní cílová skupina začíná ve věku 45 až 50 let a více. Nabídka však bude zajímavá i pro mladší ročníky. Velký potenciál má pojištění i u zaměstnavatelů, rozšiřuje totiž možnosti zaměstnaneckých benefitů.
Na domovy důchodců nově přispějí i pojišťovny |
Pojištění dlouhodobé péče řeší situace, kdy se klient stane závislým na pomoci druhých. V takovou chvíli lidem standardně pomáhá stát v podobě příspěvku na péči a existují 4 stupně závislosti. Příspěvek na péči ale ve většině případů lidem na pokrytí nákladů na péči nestačí. Je třeba mít vlastní rezervy nebo pojištění.
Daňová uznatelnost je výhoda
Pojištění také podporuje stát v podobě daňové uznatelnosti. Od začátku roku 2024 je daňové zvýhodnil spolu s doplňkovým penzijním spořením, investičním životním pojištěním a DIP. Pro všechny platí společný limit 48 000 Kč ročně ze strany klienta a 50 000 Kč ročně ze strany zaměstnavatele.
Proti ostatním třem produktům se dlouhodobá péče liší v tom, že snížení daní si může uplatnit jiná než pojištěná osoba. Například třicetiletý syn pojistí svého šedesátiletého otce. Pojištěný tak bude otec, syn si sníží své daně.
Mně se nic nestane, pojišťovna mi nic nedá. Pět mýtů o životním pojištění |
Velkým plusem je, že umožní lidem zaměřit se na detailní plánování financí i v postproduktivním věku. Navíc reflektuje rostoucí potřebu zabezpečení ve stáří a komplexního finančního plánování včetně péče o starší generace. Zároveň otevírá důležitou diskusi o tom, kolik je potřeba finančních prostředků na péči, když je člověk závislý na pomoci další osoby.
Srovnání produktů
Aktuálně na trhu existují již tři produkty. Nabízí je pojišťovny Kooperativa, Simplea a NN. Jsou poměrně odlišné, a tak lidé už dnes mají zajímavou možnost volby podle svých představ. Další pojišťovny nabídku zatím připravují a objevit by se měly ve 4. kvartálu 2024, kdy ji plánují představit Uniqa, ČPP nebo Allianz. Pro rok 2025 se chystá s pojištěním na trh také Generali ČP, MetLife a Pillow.
Kooperativa pojišťovna
Je to samostatný produkt Pojištění soběstačnosti FLEXI. Produkt Kooperativy bude pro všechny klienty, bez omezení. Výhodou je doživotní krytí (není zde výstupní věk) a umožňují krýt i druhý stupeň závislosti (na 50 procent pojistné částky).
Simplea pojišťovna
Produkt zahrnuje možnost umístění v partnerských pobytových zařízeních. Zároveň vzniká nemovitostní fond Ambeat Care pro financování a budování dalších kapacit, aby se pojištění mohlo nabízet více klientům.
Výhodou je nejen možnost umístění, ale Simplea zatím jako jediná indexuje automaticky pojistnou částku bez nutnosti navýšení pojistného (ve výši 3 procenta p. a.).
NN pojišťovna
Pojištění má dobrý poměr cena versus výkon. Garantuje plnění podle současného systému příspěvku na péči (i pokud by stát změnil podmínky). To na druhou stranu nese riziko ztráty daňové uznatelnosti při změně systému.
