Sobota 15. května 2021, svátek má Žofie
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Sobota 15. května 2021 Žofie

Podnikáte? Získat hypotéku na byt je těžké

Kdo využil vyšších paušálních výdajů, ušetřil sice na daních, ale kvůli nízkým příjmům mu teď banka na byt nepůjčí. Šance je ve stavební spořitelně.
hypotéka

hypotéka | foto: Profimedia.cz

V bankách a stavebních spořitelnách MF DNES otestovala, jak uspěje při žádosti o hypotéku člověk, který samostatně podniká. Výsledek? Má smůlu. Bance totiž předkládá jako doklad o příjmech daňové přiznání, a když využije takzvaných paušálních výdajů, tak mu rapidně klesnou příjmy a banka se zdráhá mu na bydlení půjčit.

Banky hypotéku nedají

Požádali jsme banky, zda by poskytly hypotéku ženě, která by si ráda půjčila 800 tisíc na byt za milion korun.

Nedopadla by dobře. Čistý příjem podle daňového přiznání je 8 130 až 11 633 korun na požadovaný úvěr nestačil, ve 12 z 13 oslovených bank by jí hypotéku nedalo vůbec, jen Wüstenrot nabídl 577 tisíc korun. Přitom kdyby byla zaměstnaná a měla úplně stejné hrubé příjmy, prokázala by 22 tisíc korun čistého měsíčně a bylo by po starostech. Hypotéku by bez problémů dostala.

Modelová situace

Žena, 47 let, žije sama, je OSVČ

Příjmy: 349 000 korun
Výdaje (paušál 60 %): 209 400 korun
Základ daně: 139 600 korun

Úspory: 300 000 korun
Půjčka: nemá
Kreditní karta: 20 000 korun

Životní pojištění: 5 000 korun
Penzijní připojištění: 18 000 korun

Šance je ve stavební spořitelně

Stavební spořitelny neposuzují bonitu tak přísně, nejvíce podnikatelce nabídla Liška. V případě, že by použila všechny úspory ve výši 300 tisíc, půjčili by jí na byt zbylých 700 tisíc korun se splatností 20 let. Splátku ve výši 5 165 a později 4 120 korun měsíčně by utáhla.

Banky sice vědí, že kdo uplatňuje paušální výdaje, má skutečné příjmy obvykle daleko větší, než vyplynou z daňového přiznání, ale nezajímá je to. Jedou si striktně podle svých pravidel. Vezmou zisk, odečtou daň a pojištění a ze zbytku stanoví čistý příjem.

Některé mají svůj speciální propočet z obratu, ten však vychází v našem případě ještě hůř. "Problém je v tom, že nám podnikatel není schopen doložit, kolik mu skutečně zbylo, proto musíme vycházet z nesporných dat," vysvětluje Tomáš Kofroň z Raiffeisenbank.

Individuální přístup osobně

Skutečně jsou banky tak nekompromisní? Chlubí se individuálním přístupem, třeba nad podnikatelkou při osobní návštěvě přimhouří oko.

Zatímco v UniCredit Bank jsem byla za pět minut na ulici s tím, že nemám na hypotéku nárok, a ani mi neporadili, co dál, hypoteční bankéř z České spořitelny se opravdu snažil. Ale ať zkoušel, jak zkoušel, nevyždímal z banky víc než 400 tisíc. Nejenom že mi poradil víc možností, jak se k lepšímu úvěru dostat, ale začal i na internetu hledat levný byt.

Na příjemnou bankéřku jsem narazila také v Hypoteční bance, ale ani ona mi úvěr dát nemohla. Částka 119 000 korun, na kterou bych měla podle podmínek banky nárok, na hypotéku nestačí.

Bankéři radí zvýšit příjmy

Co dělat? "Stačí uplatnit skutečné náklady," zaznělo ode všech. Třeba podat dodatečné daňové přiznání a daň a pojištění doplatit. Vyjde to dost draho.

"Nejlevnější variantou je zapojení spoludlužníka s dostatečnými příjmy. Pak ještě přichází v úvahu hypotéka bez udání příjmu, ale je nutné počítat s tím, že banky půjčí jen na polovinu hodnoty nemovitosti a navíc s úrokem o dvě až tři procenta vyšším," říká Petra Horáková Krištofová z Asociace hypotečních makléřů.

  • Nejčtenější

I přes covidovou krizi rozjeli svůj vysněný byznys. A mají úspěch

Kristýna a Petr jsou životní partneři. Od loňského prosince k tomu přidali i partnerství pracovní. Zjistili totiž, že v...

Množí se „důvěryhodné“ telefonáty. Kdo uvěří, přijde v bance o úspory

Pandemie přinesla dramatický nárůst kybernetických útoků. Útočníci jsou stále vynalézavější. Kdo není ostražitý, může...

První provozovna jim shořela. Nevzdali se a rozjeli svůj byznys ve velkém

Tomáš Krajči s manželkou Veronikou začínali podnikat v devadesátých letech. V garáži vyráběli domácí brambůrky a...

Advokát: Mít sídlo firmy v bytě může být pro živnostníky komplikace

Řada lidí odstartuje své podnikání jako osoba samostatně činná. Mnoho podnikatelů se přitom rozhodne, že bude mít sídlo...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Mysleli to dobře, dopadlo to naopak. Kdy funguje zákon nechtěného

Svět není jednoduchý. Výsledkem rozhodování, které lidé, firmy i vlády provádějí, tak není vždy to, o co usilovali....

Lékařské špičky v kauze obřích pojistných podvodů. Hrozí jim až 10 let

Premium Uznávaní doktoři „léčili“ neexistující zranění. V kauze tří stovek pojistných podvodů za 50 milionů korun je obžalováno...

Revmatoidní artritida může zkrátit život až o 15 let, varuje imunoložka

Premium Morové rány, pandemie tuberkulózy či cholery jako příčiny smrti medicína už takřka pohřbila. Nebezpečí ale číhá i u...

Tisknu se k zemi. A rakety se blíží! Reportérka pod sprchou raket Hamasu

Premium Ležím na trávníku, příjemně teplý večer. Byla by to pohoda, ale je to peklo, místo hvězd totiž počítám na nebi zásahy...

  • Další z rubriky

Duševní choroby stojí za invaliditou statisíců Čechů. Myslete na pojištění

Svět bojuje s koronavirovou pandemií, která vrhá stín na ostatní onemocnění. V posledním desetiletí přitom v populaci...

Omezený přístup klientů ke zdravotní péči pociťují už i pojišťovny

Koronavirus se podepsal takřka na všech oblastech života v Česku. Nejedna pojišťovna nyní řeší následující problém: „V...

Ženu zranil salám. V době koronaviru řeší pojišťovny kuriózní škody

Pojistná událost není nic příjemného, znamená, že řešíte škodu na zdraví či na majetku. Pokud máte správně nastavené...

Bojíte se o práci nejen kvůli pandemii? Jsou způsoby, jak se pojistit

Koronavirus se zřetelně projevuje na pojistném trhu. Lidé mají obecně v těžkých dobách o pojištění větší zájem a...

Bohuš Matuš se oženil v Krtkově světě. Vzal si o 30 let mladší Lucii

Bohuš Matuš (47) a Lucie Palkaninová (18) jsou manželé. Vzali se ve středu odpoledne v rodinném parku Krtkův svět v...

Televize NBC odmítá vysílat Zlaté glóby, Cruise kvůli porotě vrací trofeje

Americká televize NBC nebude příští rok vysílat slavnostní předávání Zlatých glóbů. Rozhodla se tak po vlně...

Zatím jsem spíš studentka než modelka, říká šestnáctiletá dcera Kubelkové

Ivu Kubelkovou (44) si všichni pamatují první vicemiss roku 1996 a několikanásobnou vítězku ankety o nejkrásnější...

Twitch se stává Pornhubem pro děti, zaplavily ho streamerky v bikinách

Streamovací služba Twitch má poměrně přísná pravidla pro zobrazování sexuálního obsahu, některé uživatelky v nich však...

Právníci Applu se snaží dokázat, že Epic Store prodává porno

Během soudního sporu mezi společnostmi Epic a Apple přišla řeč i na obchod s nezávislými hrami Itch.io, jehož klienta...