Podnikáte? Získat hypotéku na byt je těžké

aktualizováno 
Kdo využil vyšších paušálních výdajů, ušetřil sice na daních, ale kvůli nízkým příjmům mu teď banka na byt nepůjčí. Šance je ve stavební spořitelně.
hypotéka

hypotéka | foto: Profimedia.cz

V bankách a stavebních spořitelnách MF DNES otestovala, jak uspěje při žádosti o hypotéku člověk, který samostatně podniká. Výsledek? Má smůlu. Bance totiž předkládá jako doklad o příjmech daňové přiznání, a když využije takzvaných paušálních výdajů, tak mu rapidně klesnou příjmy a banka se zdráhá mu na bydlení půjčit.

Banky hypotéku nedají

Požádali jsme banky, zda by poskytly hypotéku ženě, která by si ráda půjčila 800 tisíc na byt za milion korun.

Nedopadla by dobře. Čistý příjem podle daňového přiznání je 8 130 až 11 633 korun na požadovaný úvěr nestačil, ve 12 z 13 oslovených bank by jí hypotéku nedalo vůbec, jen Wüstenrot nabídl 577 tisíc korun. Přitom kdyby byla zaměstnaná a měla úplně stejné hrubé příjmy, prokázala by 22 tisíc korun čistého měsíčně a bylo by po starostech. Hypotéku by bez problémů dostala.

Modelová situace

Žena, 47 let, žije sama, je OSVČ

Příjmy: 349 000 korun
Výdaje (paušál 60 %): 209 400 korun
Základ daně: 139 600 korun

Úspory: 300 000 korun
Půjčka: nemá
Kreditní karta: 20 000 korun

Životní pojištění: 5 000 korun
Penzijní připojištění: 18 000 korun

Šance je ve stavební spořitelně

Stavební spořitelny neposuzují bonitu tak přísně, nejvíce podnikatelce nabídla Liška. V případě, že by použila všechny úspory ve výši 300 tisíc, půjčili by jí na byt zbylých 700 tisíc korun se splatností 20 let. Splátku ve výši 5 165 a později 4 120 korun měsíčně by utáhla.

Banky sice vědí, že kdo uplatňuje paušální výdaje, má skutečné příjmy obvykle daleko větší, než vyplynou z daňového přiznání, ale nezajímá je to. Jedou si striktně podle svých pravidel. Vezmou zisk, odečtou daň a pojištění a ze zbytku stanoví čistý příjem.

Některé mají svůj speciální propočet z obratu, ten však vychází v našem případě ještě hůř. "Problém je v tom, že nám podnikatel není schopen doložit, kolik mu skutečně zbylo, proto musíme vycházet z nesporných dat," vysvětluje Tomáš Kofroň z Raiffeisenbank.

Individuální přístup osobně

Skutečně jsou banky tak nekompromisní? Chlubí se individuálním přístupem, třeba nad podnikatelkou při osobní návštěvě přimhouří oko.

Zatímco v UniCredit Bank jsem byla za pět minut na ulici s tím, že nemám na hypotéku nárok, a ani mi neporadili, co dál, hypoteční bankéř z České spořitelny se opravdu snažil. Ale ať zkoušel, jak zkoušel, nevyždímal z banky víc než 400 tisíc. Nejenom že mi poradil víc možností, jak se k lepšímu úvěru dostat, ale začal i na internetu hledat levný byt.

Na příjemnou bankéřku jsem narazila také v Hypoteční bance, ale ani ona mi úvěr dát nemohla. Částka 119 000 korun, na kterou bych měla podle podmínek banky nárok, na hypotéku nestačí.

Bankéři radí zvýšit příjmy

Co dělat? "Stačí uplatnit skutečné náklady," zaznělo ode všech. Třeba podat dodatečné daňové přiznání a daň a pojištění doplatit. Vyjde to dost draho.

"Nejlevnější variantou je zapojení spoludlužníka s dostatečnými příjmy. Pak ještě přichází v úvahu hypotéka bez udání příjmu, ale je nutné počítat s tím, že banky půjčí jen na polovinu hodnoty nemovitosti a navíc s úrokem o dvě až tři procenta vyšším," říká Petra Horáková Krištofová z Asociace hypotečních makléřů.

24. - 25. 5. proběhnou volby do Evropského parlamentu v České republice.
Celkem kandiduje 39 uskupení. S výběrem vám může pomoci volební kalkulačka.
Inventura hlasování zjistí, ke kterému současnému poslanci máte nejblíže.

Nejčtenější

Ztratila občanku a nepřevzala si dopis. Přišla tím o dům za miliony

Ilustrační snímek

Dávno už neplatí, že nepřebíráním pošty se vyhneme nepříjemnostem. Naopak. Včasnou reakcí na úřední sdělení můžeme...

Mzdy rostou, někde raketově. Kdo dostal letos přidáno nejvíce

Ilustrační snímek

Lektorkám, jeřábníkům, manažerům hotelů a dalším profesím se od Nového roku zvedají platy o tisíce měsíčně. Zato...

Odbornice: Jít do hypotéky bez jediné našetřené koruny není rozumné

Lucie Drásalová, hypoteční a úvěrová analytička Partners

Centrální banka a ministerstvo financí chystají novelu zákona, která má mladým lidem do 36 let zajistit snazší přístup...

Kvíz: Zvládli byste to, co vaše děti?

Soutěže se zúčastnilo více než sedmdesát tříd.

Jak jsou na tom s finanční gramotností, to si mohli školáci ověřit v celoevropské soutěži European Money Quiz. V našem...

Komentář: Budeme mít v Česku čtyřdenní pracovní týden?

Ilustrační snímek

O zavedení čtyřdenního pracovního týdne v poslední době slýcháváme stále častěji, a to zejména v souvislosti s rostoucí...

Další z rubriky

Zmapovali jsme novinky v povinném ručení a návod, jak přejít jinam

Ilustrační snímek

O tři až pět procent víc zaplatí letos řidiči v průměru za povinné ručení. A kdo měl nehodu nebo patří do rizikové...

Rozlišujte pojištění domácnosti a nemovitosti. Vyplatí se to

Ilustrační snímek

Pojištění nemovitosti je v České republice běžný standard. Důvodem je i to, že mnoho z nich je koupeno na hypotéku, kde...

Pes a kočka mohou z kapsy majitele vytáhnout i statisíce korun

Ilustrační snímek

Hitem posledních let se stává zdravotní pojištění domácích zvířat. U psů a koček je to hlavně pro případ nemoci nebo...

Sílící rizika už viditelně doléhají na trhy, zatím ale asi není potřeba s nákupy...

Sílící rizika už viditelně doléhají na trhy, zatím ale asi není potřeba s nákupy...

Kurzy.cz BIG EXPERT - ZAHRANIČNÍ TRHY Názory expertů na budoucí vývoj na vybraných zahraničních trzích sledovaný prostřednictvím...

Najdete na iDNES.cz