Plastový úvěr do kapsy

  0:03aktualizováno  0:03
Znáte to. Jdete po ulici a zalíbí se vám třeba plyšový pes ve výkladní skříni. Jenže nemáte dost peněz. Nemusíte být smutní, pokud máte některý z plastových úvěrů do kapsy. Říkáme jim kreditní a nákupní úvěrové karty.
Znáte to. Jdete po ulici a zalíbí se vám třeba plyšový pes ve výkladní skříni. Jenže nemáte dost peněz. Nemusíte být smutní, pokud máte některý z plastových úvěrů do kapsy. Říkáme jim kreditní a nákupní úvěrové karty.

Kreditní karty – osvědčená klasika

Kreditní karta je obdobou karty platební, rozdíl je však ve způsobu zúčtování plateb. Ty jsou hrazeny z revolvingového úvěru, který posléze i s úroky klient splácí. Klient banky může tedy kartu používat libovolně v tuzemsku i v zahraničí a to u obchodníků i k výběrům hotovosti z bankomatu.

Výhodnou nabídkou některých bank jsou určitá období, po která není klientovi z úvěru počítán žádný úrok (tzv. bezúročná doba odkladu splátek) a u některých bank nemusí dokonce klient splácet při dodržení přesných podmínek úrok žádný. Součástí většiny kreditních karet je také základní pojištění pro případ úrazu a cestovní pojištění. Nabídky těchto doplňkových služeb jsou však u různých bank různé a tak se i kvalita pojištění může značně lišit.

Nevýhodou kreditních karet je v porovnání s jejich konkurentem – nákupní úvěrovou kartou – poměrně složitá cesta k jejich získání. U mnohých bank musí klient spolu s prokázáním svých příjmů projít ještě scoringem a vydání karty tak trvá až tři týdny. Rovněž poplatky za vydání a vedení kreditní karty se v závislosti na její kvalitě (třídě) pohybují v řádu několika set korun ročně.

Banka - kartaMěsíční úroková sazbaMax. výše úvěrového rámceMinimální výše měsíční splátkyPoplatek za nákup zboží
Komerční banka  Inter Card EC/MC1,90%100 000 Kč10%0 Kč
Bank Austria Creditanstalt    MAXIM VISA1,95%180 00010%0 Kč
Česká spořitelna  VISA Classic - kreditní1,21%individuální scoring0%0 Kč
Citibank               Citibank kreditní karta - stříbrná2,20%až trojnásobek čistého měsíčního příjmu5%0 Kč

Kromě zde uvedených karet standardní třídy můžete získat i karty zlaté, jejichž princip je ovšem naprosto shodný a rozdíly spočívají pouze v doplňkových službách a úvěrových limitech.

Nákupní úvěrové karty – výrazná konkurence „kreditek“

Nákupní úvěrové karty jsou obdobou kreditních karet s několika rozdíly. Snad nejdůležitějším rozdílem je použitelnost karet. Na rozdíl od kreditních karet lze použít nákupní úvěrové karty pouze k placení zboží v obchodech, které tyto karty akceptují. Pokud byste chtěli vybírat pomocí nákupní úvěrové karty hotovost, musíte navštívit vybranou banku, která s vaší splátkovou společností spolupracuje a vybrat hotovost na přepážce. Nákupní úvěrovou kartu tedy nemůžete v žádném případě použít k výběru hotovosti z bankomatu a nemůžete ji použít ani v zahraničí (neplatí pro Kartu YES společnosti Home Credit, která je akceptována na všech místech jako platební karty Cirrus Maestro a lze s ní vybírat i z bankomatu). Dalším rozdílem je vydavatel, jelikož tyto karty nevydávají banky, ale společnosti zabývající se splátkovým prodejem. V současné době můžete získat nákupní úvěrovou kartu od třech společností:

GE Capital Multiservis – OK Karta
Home Credit – Karta YES
CETELEM – Karta Aura

Výhodou nákupních úvěrových karet je v porovnání s kreditními kartami relativní snadnost jejich získání. Budoucímu klientovi pouze stačí ve většině případů potvrzení o výši příjmů a sepsání smlouvy přímo u prodejce. Na základě příjmů je potom stanoven úvěrový rámec a výše pevné měsíční splátky a zákazník může hned při první návštěvě obchodu odejít s vytouženým zbožím. Například u OK Karty tak v obchodě netrvá proces vystavení karty déle než deset minut.

Podstatou nákupních úvěrových karet je revolvingový úvěr, jehož úrokové sazby jsou stanoveny na měsíční bázi. Úroky jsou účtovány k tíži klienta každý měsíc z čerpaného úvěru a klient splácí každý měsíc stejnou částku. Ta činí minimálně pět procent úvěrového rámce u OK Karty a Karty Aura a čtyři procenta u karty YES. Základní údaje o jednotlivých kartách jsou uvedeny v následující tabulce:

Splátková společnost - kartaMěsíční úroková sazbaMax. výše úvěrového rámcePoplatek za nákup zbožíMinimální výběr hotovosti u...
GE Capital Multiservis - OK Karta2,46%75 000 Kč0 Kč1 500 Kč u GE Capital Bank
Home Credit - Karta YES2,22%50 000 Kč0 Kčminimální výběr není stanoven, lze ho provést kdekoli, kde je akceptována karta Maestro
CETELEM - Karta Aura1,98%60 000 Kč0 Kč1 000 Kč u Union banky

A která karta je vítězem?

Co se týče poplatků, vycházejí ze souboje vítězně nákupní úvěrové karty. Ty jsou totiž na rozdíl od většiny kreditních karet vydávány a vedeny zdarma a jejich vlastník tak může ušetřit ročně i několik set korun. Výhodnější jsou nákupní úvěrové karty také z hlediska minimální měsíční splátky čerpaného úvěru. Nakupující totiž splácí pouze 5% úvěru měsíčně, tedy o polovinu méně než u bank.

Naopak ve výhodnosti úrokových sazeb jsou vítězem klasické kreditní karty. Ty se v drtivé většině (až na kartu od Citibank) dostanou s měsíčním úrokem pod dvě procenta a u kreditní karty České spořitelny dokonce na 1,21% měsíčně. Bonitnějším klientům umožní kreditní karty rovněž větší nákupy než nákupní úvěrové karty, neboť jejich úvěrové limity jsou ve standardní třídě přibližně dvojnásobné.

Používáte kreditní kartu nebo nákupní úvěrovou kartu? Jste zastáncem nákupů na úvěr, nebo preferujete heslo „kupuj jen to, na co máš“?

Autor:

Nejčtenější

Nad neplatiči nájmu může majitel snadno zvítězit, říká notář Neubauer

Radim Neubauer, prezident Notářské komory ČR

V Česku se množí případy, kdy majitel v dobré víře pronajme byt, ale z nájemníka se vyklube neplatič, který se navíc...

O vdovských a vdoveckých důchodech kolují mýty. Co je dobré znát

Ilustrační snímek

Vyrovnat se se ztrátou manžela či manželky není vůbec snadné. Řada pozůstalých má přitom zkreslené představy, jak je...

Nákupem přišel o tři tisíce. Viagogo si plní kapsy na náš úkor, říká

Ilustrační snímek

Nakupovat na internetu je pohodlné, rychlé a zpravidla i ušetříme. Pokud však narazíme na nepoctivý web, může nás nákup...

Šest pravidel, jak řídit svého šéfa, aby vás hodnotil lépe

Ilustrační snímek

Připusťme, že přímo řídit svého šéfa většinou nemůžeme. Schází nám k tomu potřebné páky. Co však řídit můžeme, je náš...

Suší maso pro vojáky i sportovce a chtějí dobýt Evropu

David Novák a Pavel Doležal z pardubické společnost Fine Gusto

Vypadají spíše jako studenti práv, přitom David Novák (28) a Pavel Doležal (30) založili a úspěšně řídí firmu Fine...

Další z rubriky

Nezaviněná autonehoda v cizině? Povinné ručení vám mnohdy nepomůže

Ilustrační snímek

Zažila to řada českých řidičů. I když autonehodu na evropských silnicích nezavinili, škodu nakonec uhradili ze svého,...

Střet auta se zvěří může být drahý. Co si ohlídat, abyste netratili

Ilustrační snímek

Srážka automobilu se zvířetem je v tomto období poměrně častá autonehoda. Když se oklepete z toho, že jste ublížili...

Životní pojištění buď máte, nebo nemáte. Kdy se vyplatí?

Ilustrační snímek

Životní pojištění odmítáme nejčastěji se slovy, že nám se nemůže nic stát, nemáme na něj peníze, nebo nevěříme...

Britští poslanci odmítli brexitovou dohodu. Libra prudce reaguje

Britští poslanci odmítli brexitovou dohodu. Libra prudce reaguje

Kurzy.cz Britští poslanci dnes podle očekávání odmítli dohodu o vystoupení Spojeného království z Evropské unie, kterou se sedma...

Najdete na iDNES.cz