Penzijní fondy: bráníme se krachu!

aktualizováno 
Od příštího měsíce umožňuje většina fondů sjednání penzijního připojištění i cizincům a zároveň zpřísňuje podmínky. Některé fondy jdou nad rámec zákona a mění způsob výpočtu penze z obavy o svou bezpečnost. Co vše se mění a jak se nás změny dotknou?

Všechny fondy musí dát do souladu s letošní novelou zákona o penzijním připojištění své penzijní plány, které obsahují podmínky, za kterých se sjednává penzijní připojištění se státním příspěvkem. Několik málo penzijních fondů tak již učinilo k počátku tohoto měsíce, většina ostatních penzijních fondů tak učiní vesměs k začátku následujícího měsíce.

Kdo uzavře penzijní připojištění ještě tento měsíc, platí pro něj původní penzijní plán. Při uzavření smlouvy v příštím měsíci již bude rozhodující nová verze penzijních plánů, které jsou již v souladu s letošní novelou zákona o penzijním připojištění. Nejen při uzavírání nové smlouvy, ale rovněž při přechodech mezi penzijními fondy, budou pro účastníky platit již nové podmínky. Co se konkrétně mění?

NENECHTE SI UJÍT
důchodce
Jaké životní pojištění se vám vyplatí?
Uzavřít životní pojistku, či nikoli? Co je třeba před rozhodnutím zvážit a podle čeho vybírat?

Člověče nezlob se (www.dragon.sk)
Šikana? Záludná zbraň šéfů
Pracujete- li ve firmě s 50 zaměstnanci a méně, máte štěstí. Proč? Kdo je nejčastější obětí šikany a jak se může bránit?


Úřad
Boj s úředníky zatím nekončí
Jednou z možností, jak se od úřadu něco dozvědět,  je jít si řádně vystát frontu. Druhou je zavolat? Co vás čeká?
První zásadní změnou
je rozšíření skupin občanů, které se mohou penzijního připojištění účastnit. Dosud bylo připojištění přístupné pouze občanům starším osmnácti let s trvalým pobytem na území České republiky. Podle nových plánů může připojištění sjednat i cizinec, resp. osoba starší osmnácti let s bydlištěm na území jiného členského státu Evropské unie, pokud je zde účastna důchodového pojištění nebo veřejného zdravotního pojištění. Tyto osoby tedy nemusí mít povolení k pobytu, mohou zde jen pracovat (může jít například o dojíždějící pracovníky z Polska a Slovenska).

Jedni toto rozšíření považují za negativum, neboť cizinci budou moci k penzijnímu připojištění nárokovat státní příspěvek, což znamená čerpat peníze od našich daňových poplatníků. Jiní v tom výraznější problém nevidí, neboť upozorňují, že cizinec zde bude muset odvádět i sociální pojištění (pracovat). A pokud ukončí připojištění předčasně, příspěvek ze státního rozpočtu nedostane.

Nové podmínky Penzijní fond

od 1. Září

ČSOB PF Stabilita a Progres, PF KB, Generali PF

od 1. Října

Credit Suisse L&P PF, ING PF,         PF České pojišťovny a Nový ČP PF, PF České spořitelny, Allianz PF

Zdroj: Penzijní fondy

Nejviditelnější změnou, co se týče samotného penzijního připojištění, je změna podmínek pro získání nároku na starobní penzi. Pro penzijní připojištění uzavřené dle nových penzijních plánů, je starobní penze pevně vázána na dosažení věku šedesáti let. Již tedy nebude možné penzi od fondu získat při předčasném odchodu do starobní důchodu. Zánik této možnosti by mohl ovlivnit především ženy, které plánují v souladu se zákonem odejít do důchodu před šedesátkou.

Tato změna by však byla závažnější pouze v situaci, kdy by reformovaný průběžný důchodový systém umožňoval volit si věk odchodu do důchodu. Pro většinu klientů by však ani v tomto případně nebylo toto zpřísnění nijak zásadní, neboť se předpokládá, že do penze se bude odcházet výrazně později než v šedesáti letech.

Poslední významnou změnou, s kterou se lze setkat v nových penzijních plánech, je změna výpočtu penzí. Tento krok však již není vyvolán povinností zákona. Ten pouze stanovuje, že odlišná výše penze pro muže a ženy není diskriminací. Penzijní fondy samy přistoupily ke změnám z důvodu zvýšení bezpečnosti penzijních schémat, neboť současné

Kde znásobit peníze za rok, či deset let? Čtěte ZDE

podmínky by v případě většího zájmu klientů o výplatu penzí na úkor jednorázového vyrovnání mohly pro fondy znamenat značné riziko.

Penzijní fond Allianz učinil změnu již na počátku letošního roku. Zrušil nastavení technické úrokové míry (zjednodušeně: garantovaného zhodnocení úspor v průběhu výplaty penzí) na úrovni 3 % a zahrnul pro výpočet penzí tzv. selekční faktory, které fondu umožňují zohlednit odlišnosti kmene účastníků a upravit úmrtnost získanou z tabulek ČSÚ. Nyní se přidaly i ostatní fondy a zahrnuly do svých plánů možnost upravovat úmrtnostní tabulky ČSÚ dle vývoje svého kmene účastníků. Zároveň se fondy zavazují, že upravené úmrtnostní tabulky zašlou na vědomí Ministerstvu financí a Ministerstvu práce a sociálních věcí a zveřejní je tak, aby byly dostupné všem účastníkům.

Penzijní fondy rovněž mění způsoby výpočtu penzí a snižují technickou úrokovou míru, pokud její výši mají zaručenu v plánu (například PF Credit Suisse L&P zásadně mění způsob výpočtu doživotních penzí, fondy ČSOB snižují úrokovou míru ze 3 % na 2 %, PF Generali ruší ujednání, že penze bude zhodnocována minimálně 2 % apod.). Pro klienty výše uvedené znamená  snižování garancí, pro penzijní fondy pak větší bezpečnost.   

Penzijní plány

Podmínky

1994 - 1999

nástroj krátkodobého spoření (čekací lhůta na starobní penzi může být i kratší než 5 let), minimálně jeden fond zaručuje i každoroční nárůst úspor, garantována technická úroková míra až na úrovni 4,5 %

1999 - 2004

posílení dlouhodobosti penzijního připojištění, částečné snížení garancí

2004

starobní penze nejdříve v 60 letech, další snižování garancí  a zvyšování bezpečnosti způsobu výpočtu penzí (fondy mohou používat upravené úmrtnostní tabulky)

Pokud uvažujete o uzavření penzijního připojištění (např. víte, že můžete mít nárok na příspěvek zaměstnavatele), je vhodnější smlouvu sjednat do konce měsíce. Změny však nejsou takového charakteru (dříve se diskutovalo například i o zrušení výsluhových penzí), aby vedly k urychlenému uzavření penzijního připojištění i těmi, kteří dosud o připojištění nemají z nejrůznějších důvodů zájem. Pokud však již penzijní připojištění máte sjednané dle dřívějších podmínek, přistupovat na nové se nevyplatí, neboť z pohledu klientů jsou méně výhodné.

Domníváte se, že je správné, aby i cizinci mohli čerpat státní příspěvek na penzijní připojištění? Nabízel vám někdy váš penzijní fond přestup na nový penzijní plán?  Děkujeme za názory.

Komerční prezentace:


KB Penzijní Fond
Uzavřete si ZDE smlouvu o penzijním připojištění
s nejefektivněji hospodařícím penzijním fondem na trhu.
.... více na www.pfkb.cz

Autor:

24. - 25. 5. proběhnou volby do Evropského parlamentu v České republice.
Celkem kandiduje 39 uskupení. S výběrem vám může pomoci volební kalkulačka.
Inventura hlasování zjistí, ke kterému současnému poslanci máte nejblíže.

Nejčtenější

Ztratila občanku a nepřevzala si dopis. Přišla tím o dům za miliony

Ilustrační snímek

Dávno už neplatí, že nepřebíráním pošty se vyhneme nepříjemnostem. Naopak. Včasnou reakcí na úřední sdělení můžeme...

Mzdy rostou, někde raketově. Kdo dostal letos přidáno nejvíce

Ilustrační snímek

Lektorkám, jeřábníkům, manažerům hotelů a dalším profesím se od Nového roku zvedají platy o tisíce měsíčně. Zato...

Odbornice: Jít do hypotéky bez jediné našetřené koruny není rozumné

Lucie Drásalová, hypoteční a úvěrová analytička Partners

Centrální banka a ministerstvo financí chystají novelu zákona, která má mladým lidem do 36 let zajistit snazší přístup...

Majetek musí nahlásit notáři sami dědicové. A také uvést jeho hodnotu

ilustrační snímek

Smrt blízkého člověka je asi nejtěžší záležitostí, kterou nám život přináší. Neméně těžké chvíle pak nastávají v...

Kvíz: Zvládli byste to, co vaše děti?

Soutěže se zúčastnilo více než sedmdesát tříd.

Jak jsou na tom s finanční gramotností, to si mohli školáci ověřit v celoevropské soutěži European Money Quiz. V našem...

Další z rubriky

Kolik peněz ukrojí z rozpočtu rodiny, když se živitel stane invalidou

Ilustrační snímek

Více než polovina Čechů se mylně obává, že jim invaliditu způsobí autonehoda či jiná forma závažného úrazu. Vyplývá to...

V pojistných podvodech jsou nové trendy, hlásí pojišťovny

Ilustrační snímek

Přijít si k penězům pojistným podvodem je značné riziko. Pojišťovny hlásí, že se jim daří odhalovat stále víc případů,...

Rozlišujte pojištění domácnosti a nemovitosti. Vyplatí se to

Ilustrační snímek

Pojištění nemovitosti je v České republice běžný standard. Důvodem je i to, že mnoho z nich je koupeno na hypotéku, kde...

Cena Bitcoinu na úrovni 72 000 dolarů? Možná se dočkáme dříve, než si myslíte

Cena Bitcoinu na úrovni 72 000 dolarů? Možná se dočkáme dříve, než si myslíte

Kurzy.cz Od počátku roku 2015 do prosince 2017 prudce vzrostla cena Bitcoinu z přibližně 150 na 20 000 dolarů. Parabolický pohyb...

Najdete na iDNES.cz