Nový Osobní účet České spořitelny nemusí být vždy výhodný

aktualizováno  12:14
Již minulý týden jsme informovali o tom, že Česká spořitelna široké veřejnosti představila žhavou novinku – Osobní účet. Zároveň oznámila konec standardizovaných balíčků, nově si cenu od této chvíle "určuje" sám klient počtem využívaných produktů. Nicméně s přechodem na nový produkt, aby se vyplatil, musí ruku v ruce jít i zásadní změna klientského chování.
Česká spořitelna

Česká spořitelna - Česká spořitelna | foto: Martin MrázMF DNES

Kliente, nejsi průměrný, jsi individualita! Tak dnes vnímá Česká spořitelna (dále jen ČS) své klienty. Konečnou cenu za nový Osobní účet určuje do jisté míry klient sám, a to konkrétně počtem služeb, které si zvolí a využívá. Zároveň však o konečné cifře na měsíčním výpisu rozhoduje i zařazení zvolené služby do příslušné vrstvy (jednoduše standard a nadstandard). "Klienti si mohou v průběhu času Osobní účet ČS kdykoli zdarma upravit podle toho, co opravdu využívají, a podle jejich měnících se životních situací a potřeb," říká o účtu Martin Techman, ředitel úseku rozvoj obchodu ČS.

Osobní účet se představuje
Skládáním si svého účtu je možné podle ČS dospět až ke třiceti různým druhům a úrovním produktů a navazujících služeb. Jednotným základem je vždy správa účtu, vyhotovení měsíčního výpisu a tzv. vkladový účet. Ostatní služby volíte, jak již bylo zmíněno, ze tří vrstev – Standard, Plus a Speciál. Výpočet konečné měsíční ceny za služby je poměrně jednoduchý a dá se provést i na internetových stránkách ČS. Pokud si vyberete produkty ze dvou, příp. všech tří nabízených hladin, částky za ně se sčítají.
 

Standard Servis 24 Kontokorent Debetní karta Výběry z bankomatů ČS všechny transakce v ČS SMS o
zůstatku na účtu
Plus Všechny transakce v ČR Spořící Plán Gold debetní karta    
Speciál Pojištění schopnosti splácet Pojištění právní ochrany Cestovní pojištění Asistenční služby  

Tak například při využití Servisu 24, debetní karty a všech transakcí v ČS v ceně účtu zaplatíte za Osobní účet 69 korun měsíčně, přidáte-li k tomu všechny transakce v ČR a spořicí plán – připlatit musíte dalších 159 korun. Celkem tedy měsíčně vydáte 228 korun. K tomu však je třeba ještě přičíst poštovné – v současnosti 7,50 Kč, stejně jako budete platit za všechny výběry z bankomatů debetními kartami (v bankomatech ČS stojí dnes 6 korun, v ostatních tuzemských bankomatech 25 korun + 0,5 % z vybírané částky).

Úroveň služeb

Počet produktů

Cena podle počtu produktů
v Kč

Standard 0 až 1 29
  2 až 3 69
  4 až 6 109
  7 až 9 149
Plus 1 až 2 159
  3 až 4 289
  5 až 6 389
Speciál Pojištění schopnosti splácet 49 - 169
  Pojištění právní ochrany 19 - 69

Nový účet ČS plní vaše přání, jenže má svá ale
Banka se netají tím, že stávající balíčkové účty (Výhodný program, Komplexní program a účet Senior) časem vytlačí novinka v podobě Osobního účtu. Další nové balíčkové účty se totiž od 8. srpna letošního roku nezakládají a současní klienti budou více či méně přesvědčováni o výhodnosti přejít na nový "režim". Ten však s sebou přináší i pár méně příjemných skutečností.

V první řadě stojí za zmínku to, že v základu účtu jsou zahrnuty pouze měsíční výpisy a náklady na doručení si i nadále klient hradí sám. A pokud patří k těm, co získali kreditní kartu ČS jako bonus zdarma – zabalenou v úhledném produktovém balíčku, je roční poplatek za ni rozptýlen do měsíčního paušálu. Osobní účet již ovšem počítá pouze s kartami debetními, kreditní zůstávají zcela mimo – tudíž je třeba k měsíčnímu paušálu přičíst, pokud chcete kreditku dále používat, i poplatek za ni. Další nabízející se řešení je kartu zrušit.

Rozhodne-li se klient využít také třeba spoříciho plánu, neměl by zapomenout na to, že výhodné úročení 2 % p.a. dosahuje jen u prvních 50 tisíc korun na účtu (zhodnocují se tak pouze tzv. transakční peníze, k ukládání peněz mají klientům sloužit jiné produkty). Částka, která tuto hodnotu převýší, je úročena standardně podle výše zůstatku.

Oblíbenou službou, kterou dodnes banka poskytuje zdarma, je pro uživatele elektronického bankovnictví Servis 24 - SMS informující o zůstatku účtu. S tím se pravděpodobně v nejbližší době budou muset uživatelé rozloučit, nebo SMS od banky zaplatí, případně tyto položky zařadí jako jeden z produktů do Osobního účtu. O budoucím zpoplatnění informačních SMS se v ČS stále ještě jedná, není tedy v tuto chvíli rozhodnuto o konkrétní ceně za jednotlivou SMS.

Osobní účet nabízí mezi produkty z menu Standard také debetní kartu - ovšem jen jednu (libovolně zvolenou mezi kartami elektronickými i embosovanými). Pokud klient vybere debetní platební karty dvě - jsou automaticky považovány za dva produkty (nikoliv jeden) a podle toho také zpoplatňovány.

Stále přitom zůstává zachována, a to jistě jako pozitivum, možnost zvolit si strukturu účtu tak, aby vyhovovala aktuálnímu způsobu jeho užití. Veškeré změny jsou zdarma.

Komu se vyplatí přeměnit svůj balíček na Osobní účet
Zajímalo nás však, zda se klientovi vyplatí překonvertovat svůj sporožirový účet s Výhodným, Komplexním programem či účtem Senior na novinku. Majitelé těchto účtů se zatím nemusí jejich zrušení obávat, nicméně do budoucna a s aktivní nabídkou Osobních účtů jich většina velmi rychle "zmizí".

My jsme pro náš příklad zvolili 3 různé klienty – pasivního, aktivního a seniora, který počítá se stejným režimem účtu, jaký měl doposud. Bohužel však pro všechny uvedené příklady znamenalo zavedení nového režimu účtu při zachování stávajícího standardu zdražení.

Tudíž stejně jako všude jinde i v tomto případě platí, že je nutné vše v klidu zvážit a porovnat ceny nového účtu s těmi stávajícími. Dojde-li klient k závěru, že jsou současné balíčkové podmínky právě v jeho případě dnes výhodnější, může svůj účet, alespoň prozatím, ponechat beze změny.

Počítané příklady klientů - dle jednotlivých programů (vše včetně poštovného)
 

Klient s Výhodným programem má tyto služby:   
      
Servis 24
Elektronická platební karta
Uskuteční 3 výběry z bankomatu ČS
Zaplatí 3 trvalé příkazy mimo ČS (dále jen TP)
Příchozí položka 1x
Kontokorent, ten však nevyužívá

Celková částka měsíčně nyní 86,50 Kč

Klient s Osobním účtem (výběr služeb):

Servis 24
Elektronická platební karta
Neomezené výběry z bankomatů ČS
Příchozí položka 1x
3 x platba TP

Celková částka měsíčně 104,50

(zrušen byl nevyužitý kontokorent)

Klient s Komplexním programem má tyto služby:  
      
Servis 24
2 x embosovaná platební karta
Uskuteční 4 výběry z bankomatu ČS
Zaplatí 5 TP
Zaplatí 5 inkas
Příchozí položka 10x
Zaplatí 10 jednorázových příkazů
Kontokorent

Celková částka měsíčně nyní 267,50

Klient s Osobním účtem (výběr služeb):

Servis 24
2 x embosovaná platební karta
Všechny transakce v rámci ČS
Všechny tuzemské transakce mimo ČS
Všechny výběry z bankomatu ČS
Kontokorent

Celková částka měsíčně 275,50

Klient s účtem Senior má tyto služby:  
      
Elektronická platební karta
Uskuteční 1 výběr z bankomatu ČS
Příchozí položka 1x

Celková částka měsíčně nyní 44,50 Kč

Klient s Osobním účtem (výběr služeb):

Elektronická platební karta
Příchozí položka 1x
1 x výběr z bankomatu


Celková částka měsíčně 49,50

Pokud by si naši klienti z příkladu chtěli zachovat stejný poměr cen, případně dojít k lepšímu – pro ně výhodnějšímu poměru, museli by se určité části komfortu vzdát a zároveň aktivněji využívat zvolených služeb. Museli by tak například vyměnit nepoužívaný kontokorentní úvěr za neomezené výběry z bankomatu ČS.

Je to však skutečně to, co banka a její klienti chtějí?

Nejčtenější

Vyhodili ji ze dne na den z brigády, zůstala bez příjmu. Je to legální? stěžuje si

Na brigádách si v Česku přivydělávají tisíce lidí nejrůznějších věkových kategorií. Tento typ pracovního vztahu ale není zákonem chráněný tak jako klasický hlavní pracovní poměr. Pokud uzavřete se...

Pronájem bez rizika: Kompletní průvodce pro majitele i jejich nájemníky

Ceny nemovitostí v Česku rostou, nájemní bydlení je tak v posledních letech významně na vzestupu. Pronajímat byt či dům, nebo naopak být v nemovitosti nájemcem však může přinášet řadu rizik pro obě...

Hypotéky dál pozvolna zlevňují. Má však smysl čekat na vysněné sazby?

Trh s hypotékami ve zlevňování dál čeká na silnější impuls. Podle Swiss Life Hypoindexu činila průměrná nabídková sazba v červnu 4,94 procenta. Klesla tedy jen o tři desetiny procentního proti konci...

Klienti bank denně čelí útokům na účty. Obranou je digitální gramotnost

Kybernetické útoky jsou na denním pořádku. Dávno už se ale útočníci nezaměřují jen na velké firmy. Naopak, v jejich hledáčku se stále častěji objevují i jednotlivci, tedy přesněji především jejich...

Poprvé do práce již ve 14 letech. Co musí brigádníci i jejich rodiče vědět

Premium

Letos mohou poprvé brigádničit i čtrnáctiletí školáci. Novela zákoníku práce jim během letních prázdnin umožňuje vykonávat jednoduché práce. Pro mladé jde o velkou novinku – a pro rodiče o důležitý...

Rozvod a vypořádání SJM může být o nervy. Zvláště u podnikatelů

Nejen třeba byt či rodinný dům, ale i nabyté firmy, obchodní podíly, investice, zisky a výnosy, stejně tak i úvěry a ztráty spadají do společného jmění manželů, a tedy i majetkového vypořádání v...

17. června 2025

Prázdniny u moře ve vlastním: Panelákový byt v Česku otvírá dveře k domu na pláži

Premium

Mít svůj dům u moře nemusí být sen, který si mohou splnit pouze multimilionáři. Pokud vlastníte byt v Česku, už na něj dost možná máte. Ať už čistě pro sebe nebo k pronájmu. Takový nákup vyjde mnohdy...

17. června 2025

Víte, kdo je odborník a kdo profesionál? Rozdíl je výrazný

Rozdíl mezi odborníkem a profesionálem nespočívá v rozsahu jejich odborných znalostí a zkušeností. Spočívá v pravidlech, kterými se při své činnosti řídí. O jaké pravidla jde a jaký je podstatný...

16. června 2025

Poprvé do práce již ve 14 letech. Co musí brigádníci i jejich rodiče vědět

Premium

Letos mohou poprvé brigádničit i čtrnáctiletí školáci. Novela zákoníku práce jim během letních prázdnin umožňuje vykonávat jednoduché práce. Pro mladé jde o velkou novinku – a pro rodiče o důležitý...

15. června 2025

Cévní chirurgie pro mě byla láska na první pohled, říká lékař

Medicína pro něj byla jasná volba. Po dokončení lékařské fakulty však nenastoupil do některé z českých nemocnic, ale odešel pracovat do Německa. Nevidí na tom nic špatného. „Získané zkušenosti si...

14. června 2025

Škody na cizím majetku a zdraví stojí v cizině statisíce. Kdy to zaplatíte ze svého?

Rozbít v hotelu okno, umyvadlo či televizi, to vše se nedopatřením může stát. Stejně tak ale můžete zranit jiného turistu třeba při skoku do bazénu či jiném sportu. Všechny takové případy přitom mají...

13. června 2025

Vyhodili ji ze dne na den z brigády, zůstala bez příjmu. Je to legální? stěžuje si

Na brigádách si v Česku přivydělávají tisíce lidí nejrůznějších věkových kategorií. Tento typ pracovního vztahu ale není zákonem chráněný tak jako klasický hlavní pracovní poměr. Pokud uzavřete se...

13. června 2025

Cesta k většímu sebevědomí jde přes péči o sebe. Odborníci radí, jak na to

Cítit se sebevědoměji po celý den může být jednodušší, než se na první pohled zdá. Nejde přitom o štěstí nebo dokonalé okolnosti, ale o každodenní volby a drobné návyky, které mohou výrazně ovlivnit...

12. června 2025

Klienti bank denně čelí útokům na účty. Obranou je digitální gramotnost

Kybernetické útoky jsou na denním pořádku. Dávno už se ale útočníci nezaměřují jen na velké firmy. Naopak, v jejich hledáčku se stále častěji objevují i jednotlivci, tedy přesněji především jejich...

12. června 2025

Udělali jste v přiznání daní chybu? Čekání, že se na to nepřijde, vyjde draho

Řada lidí přiznává daň z příjmu rok co rok a má daňové přiznání pod kontrolou. Chybovat je ale lidské. I když máte daně v malíčku, může se stát, že po odevzdání růžového formuláře zjistíte, že jste...

11. června 2025

Hypotéky dál pozvolna zlevňují. Má však smysl čekat na vysněné sazby?

Trh s hypotékami ve zlevňování dál čeká na silnější impuls. Podle Swiss Life Hypoindexu činila průměrná nabídková sazba v červnu 4,94 procenta. Klesla tedy jen o tři desetiny procentního proti konci...

11. června 2025

Podílové fondy v květnu vydělaly a dařilo se akciím i dluhopisům. Rizika zůstávají

V květnu pokračoval návrat cen akcií k únorovým maximům a březnová, a zvláště dubnová, korekce jsou již takřka zapomenuty. Optimismus se udržel hlavně kvůli pravidelnému odkládání zavedení vysokých...

10. června 2025
Nastavte si velikost písma, podle vašich preferencí.