Sobota 28. listopadu 2020, svátek má René
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Sobota 28. listopadu 2020 René

Nový Osobní účet České spořitelny nemusí být vždy výhodný

aktualizováno  12:14
Již minulý týden jsme informovali o tom, že Česká spořitelna široké veřejnosti představila žhavou novinku – Osobní účet. Zároveň oznámila konec standardizovaných balíčků, nově si cenu od této chvíle "určuje" sám klient počtem využívaných produktů. Nicméně s přechodem na nový produkt, aby se vyplatil, musí ruku v ruce jít i zásadní změna klientského chování.
Česká spořitelna

Česká spořitelna - Česká spořitelna | foto: Martin MrázMF DNES

Kliente, nejsi průměrný, jsi individualita! Tak dnes vnímá Česká spořitelna (dále jen ČS) své klienty. Konečnou cenu za nový Osobní účet určuje do jisté míry klient sám, a to konkrétně počtem služeb, které si zvolí a využívá. Zároveň však o konečné cifře na měsíčním výpisu rozhoduje i zařazení zvolené služby do příslušné vrstvy (jednoduše standard a nadstandard). "Klienti si mohou v průběhu času Osobní účet ČS kdykoli zdarma upravit podle toho, co opravdu využívají, a podle jejich měnících se životních situací a potřeb," říká o účtu Martin Techman, ředitel úseku rozvoj obchodu ČS.

Osobní účet se představuje
Skládáním si svého účtu je možné podle ČS dospět až ke třiceti různým druhům a úrovním produktů a navazujících služeb. Jednotným základem je vždy správa účtu, vyhotovení měsíčního výpisu a tzv. vkladový účet. Ostatní služby volíte, jak již bylo zmíněno, ze tří vrstev – Standard, Plus a Speciál. Výpočet konečné měsíční ceny za služby je poměrně jednoduchý a dá se provést i na internetových stránkách ČS. Pokud si vyberete produkty ze dvou, příp. všech tří nabízených hladin, částky za ně se sčítají.
 

Standard Servis 24 Kontokorent Debetní karta Výběry z bankomatů ČS všechny transakce v ČS SMS o
zůstatku na účtu
Plus Všechny transakce v ČR Spořící Plán Gold debetní karta    
Speciál Pojištění schopnosti splácet Pojištění právní ochrany Cestovní pojištění Asistenční služby  

Tak například při využití Servisu 24, debetní karty a všech transakcí v ČS v ceně účtu zaplatíte za Osobní účet 69 korun měsíčně, přidáte-li k tomu všechny transakce v ČR a spořicí plán – připlatit musíte dalších 159 korun. Celkem tedy měsíčně vydáte 228 korun. K tomu však je třeba ještě přičíst poštovné – v současnosti 7,50 Kč, stejně jako budete platit za všechny výběry z bankomatů debetními kartami (v bankomatech ČS stojí dnes 6 korun, v ostatních tuzemských bankomatech 25 korun + 0,5 % z vybírané částky).

Úroveň služeb

Počet produktů

Cena podle počtu produktů
v Kč

Standard 0 až 1 29
  2 až 3 69
  4 až 6 109
  7 až 9 149
Plus 1 až 2 159
  3 až 4 289
  5 až 6 389
Speciál Pojištění schopnosti splácet 49 - 169
  Pojištění právní ochrany 19 - 69

Nový účet ČS plní vaše přání, jenže má svá ale
Banka se netají tím, že stávající balíčkové účty (Výhodný program, Komplexní program a účet Senior) časem vytlačí novinka v podobě Osobního účtu. Další nové balíčkové účty se totiž od 8. srpna letošního roku nezakládají a současní klienti budou více či méně přesvědčováni o výhodnosti přejít na nový "režim". Ten však s sebou přináší i pár méně příjemných skutečností.

V první řadě stojí za zmínku to, že v základu účtu jsou zahrnuty pouze měsíční výpisy a náklady na doručení si i nadále klient hradí sám. A pokud patří k těm, co získali kreditní kartu ČS jako bonus zdarma – zabalenou v úhledném produktovém balíčku, je roční poplatek za ni rozptýlen do měsíčního paušálu. Osobní účet již ovšem počítá pouze s kartami debetními, kreditní zůstávají zcela mimo – tudíž je třeba k měsíčnímu paušálu přičíst, pokud chcete kreditku dále používat, i poplatek za ni. Další nabízející se řešení je kartu zrušit.

Rozhodne-li se klient využít také třeba spoříciho plánu, neměl by zapomenout na to, že výhodné úročení 2 % p.a. dosahuje jen u prvních 50 tisíc korun na účtu (zhodnocují se tak pouze tzv. transakční peníze, k ukládání peněz mají klientům sloužit jiné produkty). Částka, která tuto hodnotu převýší, je úročena standardně podle výše zůstatku.

Oblíbenou službou, kterou dodnes banka poskytuje zdarma, je pro uživatele elektronického bankovnictví Servis 24 - SMS informující o zůstatku účtu. S tím se pravděpodobně v nejbližší době budou muset uživatelé rozloučit, nebo SMS od banky zaplatí, případně tyto položky zařadí jako jeden z produktů do Osobního účtu. O budoucím zpoplatnění informačních SMS se v ČS stále ještě jedná, není tedy v tuto chvíli rozhodnuto o konkrétní ceně za jednotlivou SMS.

Osobní účet nabízí mezi produkty z menu Standard také debetní kartu - ovšem jen jednu (libovolně zvolenou mezi kartami elektronickými i embosovanými). Pokud klient vybere debetní platební karty dvě - jsou automaticky považovány za dva produkty (nikoliv jeden) a podle toho také zpoplatňovány.

Stále přitom zůstává zachována, a to jistě jako pozitivum, možnost zvolit si strukturu účtu tak, aby vyhovovala aktuálnímu způsobu jeho užití. Veškeré změny jsou zdarma.

Komu se vyplatí přeměnit svůj balíček na Osobní účet
Zajímalo nás však, zda se klientovi vyplatí překonvertovat svůj sporožirový účet s Výhodným, Komplexním programem či účtem Senior na novinku. Majitelé těchto účtů se zatím nemusí jejich zrušení obávat, nicméně do budoucna a s aktivní nabídkou Osobních účtů jich většina velmi rychle "zmizí".

My jsme pro náš příklad zvolili 3 různé klienty – pasivního, aktivního a seniora, který počítá se stejným režimem účtu, jaký měl doposud. Bohužel však pro všechny uvedené příklady znamenalo zavedení nového režimu účtu při zachování stávajícího standardu zdražení.

Tudíž stejně jako všude jinde i v tomto případě platí, že je nutné vše v klidu zvážit a porovnat ceny nového účtu s těmi stávajícími. Dojde-li klient k závěru, že jsou současné balíčkové podmínky právě v jeho případě dnes výhodnější, může svůj účet, alespoň prozatím, ponechat beze změny.

Počítané příklady klientů - dle jednotlivých programů (vše včetně poštovného)
 

Klient s Výhodným programem má tyto služby:   
      
Servis 24
Elektronická platební karta
Uskuteční 3 výběry z bankomatu ČS
Zaplatí 3 trvalé příkazy mimo ČS (dále jen TP)
Příchozí položka 1x
Kontokorent, ten však nevyužívá

Celková částka měsíčně nyní 86,50 Kč

Klient s Osobním účtem (výběr služeb):

Servis 24
Elektronická platební karta
Neomezené výběry z bankomatů ČS
Příchozí položka 1x
3 x platba TP

Celková částka měsíčně 104,50

(zrušen byl nevyužitý kontokorent)

Klient s Komplexním programem má tyto služby:  
      
Servis 24
2 x embosovaná platební karta
Uskuteční 4 výběry z bankomatu ČS
Zaplatí 5 TP
Zaplatí 5 inkas
Příchozí položka 10x
Zaplatí 10 jednorázových příkazů
Kontokorent

Celková částka měsíčně nyní 267,50

Klient s Osobním účtem (výběr služeb):

Servis 24
2 x embosovaná platební karta
Všechny transakce v rámci ČS
Všechny tuzemské transakce mimo ČS
Všechny výběry z bankomatu ČS
Kontokorent

Celková částka měsíčně 275,50

Klient s účtem Senior má tyto služby:  
      
Elektronická platební karta
Uskuteční 1 výběr z bankomatu ČS
Příchozí položka 1x

Celková částka měsíčně nyní 44,50 Kč

Klient s Osobním účtem (výběr služeb):

Elektronická platební karta
Příchozí položka 1x
1 x výběr z bankomatu


Celková částka měsíčně 49,50

Pokud by si naši klienti z příkladu chtěli zachovat stejný poměr cen, případně dojít k lepšímu – pro ně výhodnějšímu poměru, museli by se určité části komfortu vzdát a zároveň aktivněji využívat zvolených služeb. Museli by tak například vyměnit nepoužívaný kontokorentní úvěr za neomezené výběry z bankomatu ČS.

Je to však skutečně to, co banka a její klienti chtějí?

  • Nejčtenější

Komu se vyplatí pracovat na dohodu a jak se to může dotknout penze

Práce na dohodu o provedení práce nebo dohodu o pracovní činnosti je oblíbená nejen mezi studenty nebo penzisty, ale je...

Kvíz: Velké opáčko z finanční gramotnosti je tady. Troufnete si?

Finanční záležitosti řešíme prakticky každý den, měli bychom tedy znát alespoň základní pojmy. Otestujte se, jak jste...

Výnosy padají, žebříček nejlepších spořicích účtů se značně proměnil

Češi jsou konzervativní, část svých úspor neváhají držet na spořicích účtech, i když kvůli koronavirové krizi na nich...

I přes mnohé překážky se nakonec k vysněné práci dostala. A má úspěch

Od mládí tíhla k umění, doba byla ale taková, že vystudovala ekonomku, podle rodičů byla pro život jistější. Pak se...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

K uzavření stavebního spoření je nejvhodnější čas. Zmapovali jsme nabídku

Pokud již stavební spoření máte a platby posíláte jednou ročně, nezapomeňte peníze poslat v termínu. Pro ty, kteří se...

Den se zaměstnanci pohřební služby: poslední rozloučení má dnes jiná pravidla

Premium MF DNES rozptyluje mýty o pohřebnictví v době koronaviru. Pohřeb do země možný je, i když se úplně nedoporučuje. O čem...

Jak vydržet v ledové vodě? Finta je jednoduchá, popisují otužilci

Premium Klepat se zimou tak, že si nedokážete zavázat ani tkaničky u bot, a přitom se tomu smát? I to dokáže koupání v ledové...

Miliardář Dědek o Pardubicích, krizi, (ne)fungování extraligy i Jágrovi

Premium Jeho jmění se odhaduje na čtyři miliardy korun, podle magazínu Forbes je 54. nejbohatší Čech. Na přelomu roku se Petr...

  • Další z rubriky

Pojišťovna všechno srovná, nebo taky ne. Kdy se bude plnění bránit?

Máte domácnost pojištěnu a tak spoléháte, že cokoli se stane, pojišťovna vyřeší a veškerou škodu zaplatí. Pozor na...

Čas na změnu zdravotní pojišťovny je do září. Co je třeba si ohlídat

Zdravotní pojištění je v Česku povinné. Pojištěnci však mají právo na výběr zdravotní pojišťovny. Pokud chcete změnit...

Srážek se zvěří přibývá, viníkem je prý řidič. Kdo zaplatí škodu?

Pomačkané plechy po střetu se zvířetem jsou to nejmenší. Pokud ovšem nemáme havarijní pojištění, náhrady se asi...

Duševní choroby stojí za invaliditou statisíců Čechů. Myslete na pojištění

Svět bojuje s koronavirovou pandemií, která vrhá stín na ostatní onemocnění. V posledním desetiletí přitom v populaci...

Jsem znechucená, říká Eva Burešová, kterou vyfotili s Forejtem z MasterChefa

Eva Burešová (27) a Přemek Forejt (33) byli společně vyfoceni, jak vycházejí z domu, kde herečka bydlí. Hvězda seriálu...

Ordinace v růžové zahradě za půl roku skončí, co seriál nahradí?

Po více než patnácti letech od okamžiku, kdy padla první klapka, začal tvůrčí tým seriálu Ordinace v růžové zahradě 2...

Příběh Denisy: Manžel mě ignoruje, mám dva milence

S manželem jsme svoji osm let, máme dvě děti. S tím mladším jsem teď doma. Muž je věčně v práci a na nás nemá čas....

Tahák: 20 klávesových zkratek, o nichž jste možná neměli ani potuchy

Uživatelé Windows jistě znají notoricky známé klávesové zkratky jako Alt + F4, Alt + Tab, Windows + E, Windows + C,...

Kapitán je na tahu, bude šach mat, oznámil po líbánkách Pavel své ženě

Psycholožka, terapeut a genetička vybrali na základě testů i DNA mezi více než patnácti sty přihlášenými jednotlivci...