Čtvrtek 6. srpna 2020, svátek má Oldřiška
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Čtvrtek 6. srpna 2020 Oldřiška

Jak se pojistit proti výpadku příjmu, když onemocní dítě a vyžaduje péči

aktualizováno 
Rodiče, kteří musí zůstat doma kvůli nemoci dítěte, mají několik možností. První z nich je čerpání ošetřovného, které je součástí státního systému nemocenského pojištění. Další možností pak může být pojištění u komerční pojišťovny. Základním kamenem ale vždy zůstává finanční rezerva.
ilustrační snímek

ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

33letá Petra se vloni dostala do finančních potíží. „Sedmiletý syn onemocněl bronchitidou a já s ním musela zůstat doma. Třítýdenní výpadek v práci, navíc ještě v předvánočním období, kdy spoléhám na odměny, byl nečekanou ránou do mého měsíčního rozpočtu,“ říká.

Petra pracuje jako skladnice s hrubou mzdou ve výši 21 tisíc korun, nájemné a poplatky ji přijdou na zhruba 8 500 korun měsíčně. Bývalý partner jí na syna posílá, když se poštěstí, jak říká, i 1 600 korun za měsíc. Finanční rezervu nemá téměř žádnou, což ji komplikuje život pokaždé, když má nenadálé výdaje.

„Pro krátkodobý výpadek příjmů do jednoho měsíce je vhodné mít finanční rezervu. Pro dlouhodobější výpadek příjmů pak stojí za to zvážit sjednání pojištění. To platí zejména v případě, kdy v rodině není jeden dominantní živitel, který dokáže utáhnout rodinný rozpočet i přes absenci příjmů partnera,“ vysvětluje ředitel pojišťovny Simplea Martin Švec.

Třítýdenní nemoc rozvrátila Petře rozpočet

Snížení příjmů, byť jen o několik tisíc korun, způsobilo Petře starosti na další tři měsíce. „Za listopad se mi příjem kvůli ošetřovnému snížil o pět tisíc korun, za prosinec o 2 500 korun,“ říká a dodává, že někomu se částka možná může zdát směšná, pro ni a jejího syna ale představuje významnou sumu.

„Zhruba v polovině prosince jsem neměla peníze na vánoční dárek ani na větší sváteční nákup. A tak jsem se vydala se studem za svojí matkou, která žije v domě s pečovatelskou službou a vypůjčila si od ní tři tisíce,“ říká Petra.

Výplata za prosinec už nebyla snížená tak dramaticky a Petra dokonce od svého zaměstnavatele dostala i nějakou odměnu. V únoru už měla vše vyrovnané. „Štěstí je, že se syn uzdravil za tři týdny, delší výpadek by pro nás byl velký problém, stejně jako kdyby například v lednu onemocněl znovu,“ uzavírá paní Petra.

Na řadu přichází komerční pojištění

Z výše uvedené zkušenosti tedy vyplývá otázka, jak se chránit před situací, kdy dítě onemocní, ale ještě nemůže zůstat doma samo. A jak si zajistit dostatečný finanční polštář pro zvládnutí takové situace. A to jak pro OSVČ, tak i pro zaměstnance, kterým zredukovaná částka ošetřovného od státu tak jako tak pro pokrytí běžných měsíčních výdajů ve většině případech stačit nebude.

Zabezpečte svou rodinu proti nepřízni osudu. Poradíme vám, jak.

Riziko výpadku či poklesu příjmu kvůli péči o nemocné dítě pomáhá snížit soukromé pojištění ošetřovného. To tuzemské pojišťovny nenabízejí pouze zaměstnancům, ale i osobám samostatně výdělečně činným. Před uzavřením takového pojištění by měl rodič nejprve zvážit, jaká je zhruba jeho finanční rezerva. Jinak řečeno, jak dlouhé bezpříjmové období by z ní byl schopen vykrýt. Podle toho by si měl nastavit karenční dobu.

„OSVČ by se měly blíže zaměřit na podmínky, protože některé pojišťovny pro ně mají jiná pravidla než pro zaměstnance. Například omezení počtu vyplácených dnů,“ upozorňuje Švec.

Většina pojišťoven nabízí pojištění ošetřovného s karenční dobou devět dnů, přičemž pojistné plnění pak vyplácí obvykle za maximálně tři měsíce. Jsou ale i pojišťovny, které poskytují i delší dobu pojistného plnění při ošetřování dítěte, u nich ale zase bývá delší karenční doba, nejčastěji v délce jednoho měsíce. OSVČ by však při uzavírání pojištění ošetřovného měli být, jak již bylo zmíněno, obezřetnější ke smluvním podmínkám.

Co se týče ceny za pojištění ošetřovného, pohybují se obdobně jako u pojištění pracovní neschopnosti. „Pro pojistnou částku 500 korun denní dávky se dá pořídit v rozmezí 100 až 150 korun,“ říká Švec.

Například pojišťovna Uniqa nabízí pojištění ošetřovného za 151 Kč při denní dávce 500 korun a devítidenní karenci. MetLife za 65 korun, ale s karencí v délce 29 dní, Flexi při stejných podmínkách za 115 korun.

Ošetřovné ze státního pojištění mohou čerpat pouze zaměstnanci

  • Na dávku ošetřovného z nemocenského pojištění má nárok každý zaměstnanec, jehož zaměstnání mu povinnost účasti na něm ukládá. Laicky řečeno, každému zaměstnanci tato povinnost vzniká dnem nástupu do zaměstnání a končí dnem jeho skončení v zaměstnání.
  • Rodič-zaměstnanec může toto ošetřovné čerpat za prvních devět dnů nemoci dítěte ve věku do 10 let. Pokud jde o rodiče samoživitele či samoživitelku, pak dokonce až po dobu 16 dní, stará-li se o dítě mladší 16 let, které ještě nedokončilo povinnou školní docházku.
  • Výše ošetřovného je po celou dobu stejná, 60 % denního vyměřovacího základu.
  • Pro představu, při hrubé mzdě ve výši 20 tisíc korun, dostane rodič za 9 dní ošetřovné ve výši zhruba 3 200 korun, což vychází na plnění zhruba 355 korun za den.
  • Naprosto odlišná nebo lépe řečeno žádná je v tomto ohledu podpora osob samostatně výdělečně činných (OSVČ). Těch se totiž tato dávka netýká a nárok na ni nemají ani v případě, že se ke státnímu nemocenskému pojištění dobrovolně přihlásí.
Autor:
  • Nejčtenější

Začínaly s třiceti tisíci. První milion vydělaly po třech letech

Jako malé holky měly obě stejný sen – být návrhářkami. Pak na to tak trochu zapomněly, ale naštěstí se potkaly ve...

Zmapovali jsme nejlepší běžné účty. Žebříček se výrazně proměnil

Žebříček nejlepších běžných bankovních účtů, které si mohou pořídit občané, doznal po několika měsících výrazné změny....

Proč i chytří lidé občas dělají hloupá rozhodnutí a co je k tomu vede

Hloupá rozhodnutí dělá řada lidí. Proč se však k nim uchylují i chytří a velmi inteligentní jedinci? Často je to tím,...

Lidé bez práce? Jen v některých profesích. Po jiných je stále hlad

Koronavirová krize otočila trendy na trhu práce. Začala vlna propouštění. Ovšem jen v hodně postižených oborech. V řadě...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Daňové odpočty u hypoték mají mít nižší limit. Kdo by měl zpozornět?

U hypoték a úvěrů ze stavebního spoření bude i nadále možné uplatnit daňové odpočty ze zaplacených úvěrů. Došlo však ke...

Tajemství zlatých adres. Pražská vila za půl miliardy je na prodej

Premium Mohutná, ale v rámci okolní zástavby celkem nenápadná cihlová stavba v srdci diplomatické čtvrti pražské Bubenče je...

Kůže je zrcadlem vnitřních chorob, říká lékař. Jaké nemoci může ukázat?

Premium Vyrážka s pupínky, puchýřky i problémová pigmentová znaménka dokážou pěkně znepříjemnit život, ale mohou být také...

Jak se dělá byznys za miliardy. Agent Paska o přestupu Součka i dalších

Premium Jak se zrodil rekordní přestup záložníka Součka do Anglie? Kam asi tak půjde střelec Schick? Co očekává od zázračného...

  • Další z rubriky

Pojistit se proti rizikům dává smysl i při trávení dovolené v Česku

Letos stráví většina Čechů svou letní dovolenou v tuzemsku. Penziony, chaty, stanové kempy, a dokonce i lázeňské domy...

Mít špatnou pojistku bytu či domu je jako nemít žádnou pojistku

České domácnosti mají své nemovitosti sice pojištěné, ale v mnoha případech nesprávně. Zapomínají, že pojistnou smlouvu...

Kdy pojistka pokryje i pandemii? Zeptali jsme se v pojišťovnách

Spousta Čechů, které nějakým způsobem zasáhla nemoc covid-19, má sjednaný některý z typů životního pojištění. Mohou...

Zlomená tlapka může bolet i vaši peněženku. Testujeme pojistky pro psy a kočky

Premium Sama pojištění nemám, a budu pojišťovat psa? Jsem snad blázen? Takhle jsem uvažovala do chvíle, než si moje fenka...

Škoda dostane šéfa s úkolem zabránit, aby značka dotírala na VW a Audi

„Není nám k ničemu, když se Škoda vyvíjí ke třetí prémiové značce v rámci koncernu,“ prohlásil v rozhovoru publikovaném...

Díky, že létáte se SpaceX. Loď Crew Dragon úspěšně dopadla do moře

Američtí astronauti Robert Behnken a Douglas Hurley úspěšně absolvovali nedělní návrat z Mezinárodní vesmírné stanice...

Zemřela manželka Jiřího Krampola, měla dlouhodobé zdravotní problémy

Ve věku 59 let zemřela Hana Krampolová, manželka herce Jiřího Krampola. Dlouhodobě se potýkala se zdravotními problémy.

Pokutu za přespání v karavanu dohnal Němec až k soudu

Nocování na parkovišti v obytném autě se v Německu může dosti prodražit. Své si zažil jeden turista s karavanem, který...

Nové zuby mám z Turecka. Zákrok byl psychicky náročný, říká pornoherečka

Česká pornoherečka Daisy Lee si zaletěla do Turecka pro nové zuby. Zákrok, který podstoupila na tamější klinice, ji prý...