Kapitálové živ. pojištění a zhodnocení

aktualizováno 
Silným argumentem agentů pojišťoven bývá při jednání s klienty o životních pojistkách úctyhodná suma, která se po desítky let vytváří v rezervách a zhodnocuje připsaným výnosem. Každý, kdo o uzavření životní pojistky uvažuje, by si měl srovnat předpokládanou kapitálovou hodnotu pojištění s částkou, která vznikne prostým úročením třeba v otevřeném podílovém fondu. Rozdíl mezi těmito sumami je poplatkem hrazeným pojišťovně za riziko, které nese, kdy v případě pojistné události vyplácí částku mnohonásobně přesahující zaplacené pojistné.
Následující tabulka, která srovnává předpokládané stavy kapitálové hodnoty nabízené jednou z pojišťoven, nemá za cíl ukázat kapitálové životní pojištění jako jednoznačně nevýhodné. Má být pouze vodítkem při výběru správné pojistné částky.

Doporučení: Pojistnou částku u kapitálového životního pojištění zvolte podle potřebného zajištění, nikoliv podle sumy, kterou chcete za desítky let naspořit. Případně využijte kombinace životní pojistky bez kapitálové hodnoty a otevřeného podílového fondu.

Příklad:
Srovnání průběhu kapitálové životní pojistky a spoření stejné částky například v otevřeném podílovém fondu.

Muž, ročník 1970, pojistná částka 300 000 Kč

Pojistné (zahrnuje krytí rizika úmrtí a tvorbu kapitálové hodnoty): 500 Kč měsíčně

Doba Zaplaceno Stav při 5 % zhodnocení v Poměr pojišťovny a OPF
pojišťovně OPF
10 let 60 000 Kč 42 678 Kč 77 641 Kč 55,0 %
15 let 90 000 Kč 74 316 Kč 133 644 Kč 55,6 %
20 let 120 000 Kč 109 819 Kč 205 516 Kč 53,4 %
30 let 180 000 Kč 184 307 Kč 416 129 Kč 44,3 %

Doba Zaplaceno Stav při 8 % zhodnocení v Poměr pojišťovny a OPF
pojišťovně OPF
10 let 60 000 Kč 50 115 Kč 91 473 Kč 54,8 %
15 let 90 000 Kč 95 087 Kč 173 019 Kč 55,0 %
20 let 120 000 Kč 155 933 Kč 294 510 Kč 52,9 %
30 let 180 000 Kč 344 413 Kč 745 179 Kč 46,2 %

Zůstatek z životního pojištění bude navíc snížen o daň z příjmu, strženou při výběru z dosaženého výnosu. Vzhledem k uvedené době by se výnos v otevřeném podílovém fondu nezdaňoval vůbec.

Z příkladu vyplývá, že životní pojištění je opravdu drahá služba. Při 5%-ním zhodnocení i po dvaceti letech spoření s pojišťovnou budete mít na svém účtu po odečtení pojistného stále méně, než kolik jste do pojišťovny vložili.

Daňové přiznání 2019

Do 1. dubna musí podat daňové přiznání osoby samostatně výdělečně činné, ale i zaměstnanci (více zde). Využijte interaktivní formulář pro daňové přiznání za rok 2018.

Nejčtenější

Vyrábějí jedinečné výrobky z kůže. A stačí jim k tomu baťovské stroje

Brašnářství Tlustý

Ivan Petrův je vystudovaný právník a 15 let řídil softwarovou firmu. Před sedmi lety ovšem svět IT opustil a vrhl se do...

Osm praktických rad, které vám pomohou zhodnotit úspory

Ilustrační snímek

Máte 100 či 500 tisíc a nevíte, jak s nimi naložit? Péče o majetek je dřina a dělat v tom chyby se nevyplácí....

Makléř inzeroval byt bez vědomí majitele, aby shrábl tučnou provizi

Ilustrační snímek

Koupit byt do osobního vlastnictví není levná záležitost a vyžaduje to mít i určitou obezřetnost. Zvlášť v případě,...

Kvíz: Víte, co si letos můžete odečíst z daní?

Ilustrační snímek

Pokud jste ještě nepodali daňové přiznání za loňský rok, vyzkoušejte náš kvíz. Zjistíte, jak znáte novinky, díky kterým...

VIDEO: Byt může zapálit i lampička, modem nebo prodlužovačka

Ilustrační snímek

Požár v bytě může napáchat rozsáhlé škody. A to nejen na majetku, ale i životech. Vzniknout může z nejrůznějších...

Další z rubriky

Na co si dát pozor, když pojišťujete elektroniku

Ilustrační snímek

Ve slevách se dá nakoupit nejrůznější elektronika. K výhodným nákupům obchodníci často přidávají i možnost prodloužit...

Nezaviněná autonehoda v cizině? Povinné ručení vám mnohdy nepomůže

Ilustrační snímek

Zažila to řada českých řidičů. I když autonehodu na evropských silnicích nezavinili, škodu nakonec uhradili ze svého,...

Češi mají mnohdy nesmyslné životní pojistky, říká odborník

Petr Borkovec

„V životním pojištění jsou Češi velmi často podpojištěni a mají nesmyslná připojištění,“ říká generální ředitel...

Termín pro přiznání daně z příjmů se blíží

Termín pro přiznání daně z příjmů se blíží

Kurzy.cz Posledním dnem pro odevzdání daňového přiznání pro poplatníky daně z příjmů za rok 2018 je 1. duben 2019. Tento den je ...

Najdete na iDNES.cz