Jednorázově placené životní pojištění je kombinací pojištění a spoření/investování. Vhodné je pro konzervativní klienty, kteří disponují vyšší sumou peněz, chtějí se pojistit proti rizikům ohrožujícím jejich zdraví nebo život a zároveň chtějí své prostředky zhodnotit. Nabídka pojišťoven je v tomto ohledu velice široká.
Klient má na výběr především ze dvou variant. Kapitálové životní pojištění, anebo investiční životní pojištění. Výhodou kapitálového životního pojištění je jeho garance minimálního zhodnocení, v případě investičního životního pojištění zpravidla tato garance chybí a případný propad hodnoty podkladového aktiva (akcie, dluhopisy) nese pojistník.
Aktuálně pojišťovny nabízejí jednorázově placené životní pojištění především jako formu zhodnocení prostředků, a to na úkor pojistné ochrany klienta. Pojišťovny se snaží tímto typem produktu konkurovat jiným, relativně bezpečným způsobům zhodnocování prostředků. Především potom zajištěným podílovým fondům. A nutno dodat, že se jim to ve velké míře daří.
Jednorázově placené životní pojištění si získává stále větší oblibu, což potvrzují i výsledné statistiky České asociace pojišťoven (ČAP) za rok 2007, kdy celkové předepsané pojistné v oblasti životního pojištění rostlo 8% tempem, nicméně v případě běžně placeného se jednalo pouze o růst ve výši 6,39 %, v případě jednorázově placeného pojistného dosáhl tento ukazatel nárůstu ve výši 35,11 %. Téměř jednu třetinu předepsaného pojistného tvořilo v roce 2007 jednorázově placené.
Tabulka 1 - Objem předepsaného pojistného (v tisících Kč)
| Druh pojištění | 2006 | 2007 | Meziroční změna |
| ŽP běžně placené | 34 653 207 | 36 868 072 | 6,39 % |
| ŽP jednorázově placené | 12 579 625 | 16 996 664 | 35,11 % |
| ŽP celkem | 47 232 832 | 53 864 736 | 14,04 % |
Zdroj: Česká asociace pojišťoven
Velké procento nově, jednorázově placených smluv připadá na smlouvy, které nahradily právě "doběhlé“ starší, jejichž prostředky klienti měli zájem dále zhodnocovat, což potvrzuje i Tomáš Síkora, ředitel České asociace pojišťoven: "V minulosti se na prudkém růstu z velké části podílely jednorázově placené smlouvy. Klienti si do tohoto produktu masivně převáděli výnosy z jiných, dříve uzavřených smluv.“
Jednorázově placené investiční životní pojištění má v současnosti v nabídce například pojišťovna Allianz - produkty EuroIndex a nyní nově MaxIndex, ČSOB - Životní pojištění Maximal Invest, Aegon - Aegon Invest, Garance od České pojišťovny a další. Jaké jsou výhody a nevýhody těchto pojistných produktů oproti přímým investicím do zajištěných podílových fondů?
Výhodou jednorázově placeného pojistného je:
-
možnost uplatnění daňových odpočtů za zaplacené pojistné. Podmínkou je ovšem splnění podmínek nároku na daňovou uznatelnost. V případě jednorázové platby pojistného se pojistné rozpočítá na celou dobu trvání pojištění, kdy v prvním a posledním roce trvání pojištění se zohlední i počet dnů, po kterou bude pojištění v platnosti.
-
klient je v rámci smlouvy zároveň za zvýhodněných cenových podmínek pojištěn proti rizikům ohrožujícím jeho život nebo zdraví (smrt, úraz, invalidita).
- velmi často je v pojistných smlouvách garantována alespoň minimální výše zhodnocení klientových prostředků
možnost platby mimořádného pojistného bez poplatků, a to i v průběhu pojištění
Více na Investujeme.cz
