Premium

Získejte všechny články
jen za 89 Kč/měsíc

Jak si vydělat na slušný důchod navzdory důchodové krizi v ČR

Není možné očekávat, že prožijete důchod stejně jako vaši rodiče či prarodiče. Důchod se ve své současné podobě brzy stane minulostí. Poradíme vám, jak a v jakém věku naložit s vašimi penězi, abyste měli nakonec dostatek na bohatý důchod.
Financovat si pohodlný důchod není nic nereálného.

Financovat si pohodlný důchod není nic nereálného. | foto: Profimedia.cz

Stávající důchodový systém čelí bezprostřednímu nedostatku finančních zdrojů, protože je neustále méně pracujících lidí a více lidí odcházejících do důchodu. Zdravotní výdaje rostou také, což zatěžuje státní finance ještě více. Zároveň s tím lidé očekávají delší a aktivnější život. Konečný výsledek? Zodpovědnost za finanční zabezpečení ve všech etapách života se přesunuje na jedince.

Státní důchody jsou pod tlakem
Státní důchody, které v současné době poskytují většinu našich důchodových příjmů, jsou ohroženy stárnutím populace. Podíl aktivně pracujících lidí k lidem v důchodovém věku neustále klesá a zatímco v roce 2000 odváděli sociální dávky na 1 důchodce 4 pracující, v roce 2050 to bude jen 1 pracují (viz graf). Tento jev se týká téměř celého světa.

Podle OECD hlavní reformy penzijních systémů provedených ve Francii, Německu, Itálii a Japonsku již vedli k redukci průměrných důchodových dávek o 15 % až 25 %. V České republice se podobným redukcím nevyhneme také. Klíčové nebezpečí leží v tom, že lidé tyto problémy tuší, ale jejich řešení odkládají, protože je nepovažují za naléhavé. V horším případě na jejich řešení úplně rezignují.

Graf: Poměr lidí ve věku 65+ k lidem ve věku 18 až 64
Současný a odhadovaný pro rok 2050

Příležitosti jsou tu také
Financovat si pohodlný důchod však není nic nereálného. Existuje mnoho možností, jak si každý z nás může vyšlapat cestu k důstojnému stáří. Je ale potřeba důchod plánovat. A nelze dostatečně zdůraznit, jak důležité je začít s tím co nejdříve. V tabulce uvedené níže jsme spočítali, kolik je nyní potřeba spořit z vašeho čistého platu, abyste si vytvořili dostatečnou rezervu, která vám zajistí udržení životní úrovně po celý důchod.

Tabulka: Spoření na důchod

Věk, kdy začneme spořit Procento z platu, které musíme spořit každý měsíc
20 let a více 5 % – 10 %
30 let a více 10 % – 20 %
40 let a více 20 % – 35 %
50 let a starší Ouvej!

Zdroj: Viktor Hostinský Investments

Předpoklad pro výpočet: nemáte nic našetřeno, chcete brát po dobu 25 let 70 % toho, co jste brali před důchodem, státní důchod pokryje 40 % vašich důchodových příjmů, zbytek pokryjí vaše úspory/investice, které zhodnocujete 8 % ročně a inflace činí 3 %.

Jakmile začnete, stejné procento platí beze změny, dokud neodejdete do důchodu. Jinými slovy - pokud začnete ve 25 letech spořit 7 % ze svého platu a udržíte si disciplínu, nebudete muset toto procento až do důchodu zvyšovat. Čím dél se spořením začnete, tím vyšší procento svého platu budete muset spořit.

Je vám více než 50 let?
Nezapomínejte, že v našem návodu počítáme s tím, že nemáte nic našetřeno. Ačkoli je vám už 50 let, snad se vám alespoň něco podařilo dát na stranu. Podstatné je šetřit tolik, kolik můžete, a nenechat se odradit. Aby se vaše úspory na důchod vyšplhaly co nejvýše, máme pro vás několik rad na zvážení:

* Maximalizujte své firemní benefity jako jsou příspěvky na penzijní připojištění nebo životní pojištění. Životní pojištění sice není ideální produkt ke spoření na stáří, pokud vám ale například zaměstnavatel přispěje stejnou částku, kterou si sami spoříte, není o čem přemýšlet.
* Investujte pravidelně do podílových fondů. Investice do podílových fondů bude kolísat, ale dlouhodobě se vyplatí. Pravidelné investování navíc snižuje riziko špatného načasování investice a nutí nás k disciplíně.
* Hledáte-li co nejnižší riziko, využijte nejprve maximum ze stavebního spoření a penzijního připojištění.
* Své dosavadní úspory nenechávejte na bankovních účtech. Nechte je pracovat, nejbezpečnější jsou podílové fondy.
* Můžete v důchodu utrácet méně. Pamatujte, že našim spořicím cílem bylo dosáhnout 70 % předdůchodového platu. Možná vystačíte s menší částkou.
* Můžete posunout odchod do důchodu o několik let. Tím pádem můžete déle spořit a zkrátit čas, kdy už budete jen utrácet. Pokud navíc odložíte pobírání státního důchodu, zvýší se i ten, a to přibližně o 6 % za každý rok.
* Můžete odejít do důchodu jen napůl a podporovat váš důchodový příjem prací na částečný úvazek v něčem, co vás baví. To může být obzvláště atraktivní, pokud chcete zůstat aktivní a produktivní. Práce na půl úvazku nejen generuje dodatečný příjem, ale navíc udržuje svěží intelekt, umožňuje být mezi lidmi a cítit se potřebný.

Mějte na paměti, že toto jsou jen obecné návody. Situace a cíle každého z nás se liší. Důležité je určit si vlastní cíle a začít včas s plánem, jak jich dosáhnout.

Autor:

Nejčtenější

Placení kartou v cizině je drahé. Banky vydělávají na nevědomosti lidí

Placení kartou v zahraničí nebo v cizí měně na internetu má své náklady. Výši těchto nákladů ale může ovlivnit sám držitel karty. Postačí k tomu, když se zorientuje v tom, která banka či finanční...

Proč Češi za některé zboží platí víc než spotřebitelé v zahraničí

Při pohledu na některé cenovky v obchodech se už delší dobu nechce věřit. I přes rostoucí ceny přesto určité zboží stále kupujeme a zaplatíme za něj víc, než je nutné. A někdy i víc než spotřebitelé...

Domácnosti s končící fixací hypotéky čeká šok. Sazby jsou stále vysoko

Hypoteční sazby sice klesají, ale jen velmi pozvolna. Průměrná nabídková sazba dosáhla v únoru 2025 podle Swiss Life Hypoindexu 5,11 procenta, což je jen nepatrný pokles proti lednu. Banky sice...

Po srážce na lyžích nejde jen o úhradu léčby. Škody tak jdou i do milionů

Nehody na sjezdovkách nejsou sice až tak časté jako běžné úrazy. Škody, které při nich vzniknou, se však mnohdy šplhají vysoko přes milion korun. Ve hře je totiž mnohem víc než jen náklady na léčbu....

Kolegu propustili, musím pracovat i za něj. Nestíhám a přesčasy šéf neplatí

Premium

Pracovní smlouva je velmi důležitý dokument. Navíc její ujednání nesmí odporovat zákoníku práce. Co dělat, když vám šéf nutí pracovat za dva a tváří se, že neví, co je přesčas? Co (ne)musíte...

Prestižní fond Albatris financuje projekt YD Capital ve Slavkově

Advertorial

Investiční skupina YD Capital a fond mezinárodní investiční společnosti Albatris spojily síly v rámci projektu Cihelna Slavkov. Tento první společný projekt představuje ambiciózní development, který...

11. února 2025

Burzy mají za sebou pozitivní leden. Posílily akcie i dluhopisy

Vedle standardních makroekonomických dat v lednu čekali investoři na inauguraci staronového prezidenta USA Donalda Trumpa. Jakmile se dočkali, nastal kolotoč změn, který zasáhl mimo jiného i globální...

11. února 2025

Bývalá chce vyplatit z majetku, který jsem nabyl před svatbou. Co patří do SJM

Manželská smlouva je u nás je poměrně novým právním institutem. Umožňuje manželům upravit si vzájemné majetkové vztahy odlišně od zákonem stanoveného režimu, tedy například společné jmění zúžit nebo...

11. února 2025

Proč Češi za některé zboží platí víc než spotřebitelé v zahraničí

Při pohledu na některé cenovky v obchodech se už delší dobu nechce věřit. I přes rostoucí ceny přesto určité zboží stále kupujeme a zaplatíme za něj víc, než je nutné. A někdy i víc než spotřebitelé...

10. února 2025

Nakreslili mi tečky na obličej a dekolt. Pět let tajila práci na Kingdom Come 2

Zatímco česká středověká hra Kingdom Come: Deliverance 2 právě zažívá zasloužený úspěch, práce na motion capture, tedy...

Adam Mišík o svém handicapu: Mohli jsme to léčit, ale rodiče nechtěli

Že by znal podobnou situaci z vlastního života, Adam Mišík popírá. Ale zahrál si ji rád. Ve filmu Holka od vedle je...

Zvyšují riziko úmrtí. Průmyslové potraviny zavrhla dosud největší studie

Její verdikt není unikátní, obdobný vynesly mnohé předchozí výzkumy. Jenže aktuální studie se chlubí největším,...

Janek Ledecký tajil děti a teď i vnučku. Skoro dva roky je dědečkem

Kondici má jako čtyřicátník a figuru taky, nakonec hojně ji předvádí i v dokumentu, který o něm natočila Česká...

Někde to stále mírně táhne, hodnotí Rolins lifting po roce. Je ale spokojená

Zpěvačka Dara Rolins (52) před rokem absolvovala vylepšení u plastického chirurga. Přestože neplánovala o liftingu...