Pondělí 28. září 2020, Den české státnosti
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Pondělí 28. září 2020 Den české státnosti

Inflace osobních finančních poradců

aktualizováno 
Útočí na nás při různých příležitostech, večerní klidné posezení u televizní obrazovky nevyjímaje. „To je náš poradce“, opakuje do omrzení nepříliš bystrý manželský pár ve známé reklamě. Opravdu nám každý poradce poradí, co potřebujeme, a doporučí nejvhodnější řešení?

Odpověď určitě není jednoduchá, ale pro snazší orientaci je možné provést základní rozdělení účastníků finančního trhu. Fenoménem, který ovlivňuje a zároveň často boří kvalitu poradenství, jsou provize.

Ne každý „poradce“ je poradce

Vizitka zástupce finanční instituce snese cokoliv. Takže se pod hlavičkou poradce setkáte nejen se zmiňovaným agentem pojišťovny z televizní reklamy. Narazit můžete také na poradce hypotéční, úvěrové, poradce stavebních spořitelen apod. Společným znakem je pro ně přímé zastupování jedné finanční instituce, takže o skutečném finančním poradenství nelze hovořit. Jediným zájmem této skupiny je PRODAT klientovi produkt banky, fondu, pojišťovny či spořitelny, kterou zastupují. Přesnějším označením by v tomto případě měl být agent, obchodní zástupce či prodejce. A platí to samozřejmě i v případech, kdy finanční skupiny nechají své agenty prodávat produkty více než jedné instituce (ING, Česká spořitelna, ČSOB a další).

Agenti v masce

Snad ještě horší než přímí zástupci jsou „maskovaní“ agenti, kteří si také mohou říkat poradci, ale ve skutečnosti jsou dealery některé z multilevelových sítí. Poznají se mimo jiné podle toho, že v nabídce obvykle mají po jedné instituci z každého oboru. Důvodem výběru jsou ve většině případů vysoké nasmlouvané provize a výhodné storno podmínky. Pokud některý multilevel překvapí dvěma penzijními fondy či  stavebními spořitelnami místo jedné, jde jen o dokonalejší maskování a výjimku potvrzující pravidlo. Dominantním prodejním artiklem je obvykle kapitálové životní pojištění. Ze struktury obchodních partnerů lze hodně vyčíst a odhalit tak řadu subjektů, které se prezentují jako poradenské, ale kvalita zástupců vinou systému MLM značně kolísá (mezi největší patří ZFP, OVB či MBI). Tři písmena v názvu jsou pro tuto skupinu z neznámých důvodů charakteristická. Vedle prodeje finančních produktů se v této kategorii vydělává také na shánění nových kolegů, takže vás nesmí překvapit nabídka spolupráce v závěru dobře nacvičeného prodejního rozhovoru. Znalost problematiky může být z důvodu zapojování široké sítě spolupracovníků bez ohledu na kvalifikaci slabší než u mnohých agentů finančních institucí.

Rozdíly mezi poradci

Nebezpečně bezpečných 15 %.
Více ZDE.

Mezi firmami skutečně poradenskými najdeme stále ještě řadu rozdílů. Mnohé jsou podobně jako MLM firmy ovlivněny výší provize, další si k provizím ještě účtují poplatky za poradenské služby. Pozitivním znakem, podle kterého můžete alespoň odhadnout filosofii přístupu ke klientovi, je provedení základní analýzy a zájem poradce neřešit na prvním místě pojištění, ale také oblast bydlení a krátkodobého zhodnocení prostředků. Jedním z vrcholných opatření na podporu objektivity poradců je sjednocení provizí v rámci poradenské firmy. Tento princip ocení zejména management podniků, který pro své zaměstnance nabízí finanční produkty jako zaměstnaneckou výhodu. Odstranění provizního konfliktu zájmů je důležitým předpokladem pro zajištění korektního přístupu a dosažení kvalitního systému finančních benefitů.

Autor:
  • Nejčtenější

Opětovné vypnutí ekonomiky by zabilo víc firem než to jarní, říká ekonomka

Exkluzivně Helena Horská je uznávaná analytička a hlavní ekonomka Raiffeisenbank. Se svým týmem zpracovává řadu ekonomických...

Co jsou „temné osobnosti“ a jak je rozpoznat

Psychologové se po léta snaží pochopit, jaké jsou hlavní osobní rysy, které člověka předurčují ke společensky...

Unikátní analýza čtyř tisíc hypoték: zjištění jsou mnohdy překvapivá

Premium Hypoteční trh zlevňuje a trhá rekordy. Jaká je ale realita při poskytování hypotečních úvěrů? Jak rychle je lze získat,...

Mladší lidé si na penzi musí naspořit. Důchod od státu nebude nic moc

Demografická křivka je neúprosná. A důchodová reforma, která by její dopady na výši budoucích penzí snížila, je zatím v...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Cestovky obcházejí zákon. Zaplatil zálohu 46 tisíc, adekvátní náhradu nedostal

Premium Letošní léto dovoleným v zahraničí nepřálo, kvůli koronavirové epidemii musely cestovní kanceláře spoustu zájezdů...

Sundej vlajku, nebo ti vypálíme dům. Agresivita demonstrantů v USA roste

Premium Demonstrace proti policejní brutalitě, jak to nazývají protestující i média, začínají být docela brutální i vůči...

Felák, flexit nebo chillovat. Slovník dnešní mládeže uvádí rodiče do rozpaků

Premium Ač to možná ani netušíte, nejspíš i kolem vás denně chodí shiperky, které flexí s teniskami nebo iPhonem, díky čemuž...

Prodlužte životnost filtru pevných částic. Stačí pár jednoduchých kroků

Premium Výměna filtru pevných částic stojí desítky tisíc korun, jeho čištění a renovace pět až patnáct tisíc korun. Těmto...

  • Další z rubriky

Pojišťovna všechno srovná, nebo taky ne. Kdy se bude plnění bránit?

Máte domácnost pojištěnu a tak spoléháte, že cokoli se stane, pojišťovna vyřeší a veškerou škodu zaplatí. Pozor na...

Zlomená tlapka může bolet i vaši peněženku. Testujeme pojistky pro psy a kočky

Premium Sama pojištění nemám, a budu pojišťovat psa? Jsem snad blázen? Takhle jsem uvažovala do chvíle, než si moje fenka...

Čas na změnu zdravotní pojišťovny je do září. Co je třeba si ohlídat

Zdravotní pojištění je v Česku povinné. Pojištěnci však mají právo na výběr zdravotní pojišťovny. Pokud chcete změnit...

Pojistit se proti rizikům dává smysl i při trávení dovolené v Česku

Letos stráví většina Čechů svou letní dovolenou v tuzemsku. Penziony, chaty, stanové kempy, a dokonce i lázeňské domy...

Octavia za 3 500 korun: boj s krizí, chaos a riskantní sázka na superslevy

Octavia za 3 500 Kč měsíčně, Kodiaq za 4 899 Kč, Passat za něco málo přes 6 000 Kč… Ačkoli automobilkám docházejí...

Blíží se katastrofa, jež zastíní pandemii covidu-19, říká princ Charles

Britský princ Charles (71) vyzval v pondělí ke zlepšení boje proti klimatickým změnám, jejichž dopad podle něj zastíní...

Herec Petr Čtvrtníček se nakazil koronavirem, leží v nemocnici na JIP

Herec Petr Čtvrtníček (56) skončil kvůli covidu-19 v nemocnici. Minulý týden měl pozitivní testy, a když se mu...

Počet úmrtí bude stoupat. Podívejte se, jaké měla křivka zpoždění jinde

Počet úmrtí s nemocí covid-19 u nás poroste. Byť ještě není jasné o kolik. Příklady z jiných zemí jasně ukazují, že...

Nebudu všem po rozchodu ukazovat, jaká jsem čičina, říká Mottlová

Muž roku 2016 Josef Kůrka (28) nedávno oznámil rozchod s herečkou a modelkou Barborou Mottlovou (33). Fitness trenér...