Středa 19. ledna 2022, svátek má Doubravka
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Středa 19. ledna 2022 Doubravka

Zdražující nemovitosti a hypotéky zdražují i životní pojištění

Stejně jako rostoucí ceny nemovitostí zdražují jejich pojištění, zdražují i náklady na životní pojištění. To platí zejména u lidí s hypotékou, kteří si chtějí plně pokrýt zdravotní rizika na celkovou částku hypotéky.
ilustrační snímek

ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Ceny nemovitostí, ale i objemy poskytnutých hypoték v Česku prudce stoupají. Vloni v listopadu podle údajů České bankovní asociace poskytly banky a stavební spořitelny hypoteční úvěry v celkovém objemu přes 46 miliard korun, což je o téměř šest miliard korun více než v říjnu.

„Hypoteční trh má za sebou několik velmi hektických čtvrtletí, ale dá se už očekávat mírné zklidnění situace, “ říká analytik České spořitelny Michal Skořepa.

Důvodem jsou zvyšující se sazby ze strany centrální banky, které zvedají úroky u hypoték, i nedávné zpřísnění podmínek daných centrální bankou pro sjednání hypotéky. Na straně druhé ale nikterak nelze regulovat cenu nemovitostí.

„Můj názor je, že ceny nemovitostí ve velkých městech a zejména v Praze na svůj strop ještě nenarazily. Praha je autem pár hodin od Mnichova nebo Vídně a tam jsou ceny stále ještě podstatně vyšší,“ uvádí Martin Machoň, generální ředitel holdingu APS, který se mimo jiné zabývá správou nemovitostí hned na několika evropských trzích.

Průměrná pojistka 1 500 Kč

Situace na realitním trhu přímo ovlivňuje hypoteční trh. Průměrná výše hypotéky v listopadu oproti říjnu opět stoupla o sto tisíc korun na
3,46 milionů korun.

„Pokud se mě ptáte, kolik stojí v životním pojištění pokrytí hlavních rizik na částku 3,46 milionu korun, moje odpověď je, že v drtivé většině případů podstatně více, než kolik lidé v Česku do životního pojištění v průměru dávají,“ upozorňuje pojistný analytik skupiny Partners Pavel Krejčík.

Jako příklad uvádí z hlediska pojišťoven nerizikového administrativního pracovníka ve věku 35 let. V jeho případě pojistka na krytí úmrtí a invalidity na aktuální průměrnou výši hypotéky vychází na cca 1 500 korun měsíčně. To za předpokladu, že má v pojištění ještě pojistku pracovní neschopnosti od 28. dne jejího trvání. U hypotéky ve výši čtyř milionů pak pojistka u stejného pojištěnce vychází na 1 900 korun.

„Problémem je, že průměrné pojistné se v letošním roce podle našich dat pohybuje na úrovni 12 800 korun ročně, tedy přibližně 1 000 korun měsíčně. Co se týče nastavení, tak to je již poměrně individuální. Ale obecně si myslím, že většina lidí nemá ve svých pojistkách správně pokrytá vážná rizika. Tím myslím zejména dostatečně nastavené pojistné plnění u rizika úmrtí a invalidity,“ dodává Pavel Krejčík.

Mladší mají pojistky levnější. U třicátníků vychází pojistné na riziko úmrtí a invalidity u průměrné hypotéky ve výši 3, 346 milionu korun akorát na zhruba těch tisíc korun, které lidé do pojištění dávají. „Ve věku 25 let pojistka stojí 750 korun, ve věku 30 let 1050 korun,“ upřesňuje analytik. Stále ale jde o cenu jen dvou vybraných rizik, jakkoli jde o rizika nejdůležitější.

Pojištění proti neschopnosti splácet

V praxi se ukazuje jako častý problém, že si lidé platí pojistku, ale v momentě, kdy potřebují, aby zafungovala, jim pojišťovna vyplatí jen část toho, co by vyplatit potřebovali. A to mnohdy i v těch případech, kdy mají u své banky sjednáno pojištění proti neschopnosti splácet.

„Pojištění neschopnosti splácet bývá většinou součástí balíčku, kde je zároveň pojištěno krytí úmrtí a invalidity 3. stupně. Tyto balíčky ale mívají oproti klasickým životním pojistkám horší pojistné podmínky. Často neumí krýt invaliditu nižších stupňů, mají přísnější výluky a podobně,“ vysvětluje Pavel Krejčík.

Banky toto pojištění svým klientům poskytují výměnou za slevu na úroku u hypotéky, podle odborníka je ale zpravidla výhodnější pojištění odmítnout, má-li člověk již sjednané životní pojištění.

To ale jen za předpokladu, že má životní pojistku správně nastavenou tak, aby jemu a jeho rodině v případě potíží řešila jak plnou úhradu dluhu na hypotéce, tak i další věci, které pojištění proti neschopnosti splácet hypotéky prostřednictvím banky nedokáže. Navíc podle odborníků toto pojištění i přes slevu na úroku u hypotéky zase takovou úsporu nepřináší. Z hlediska toho, co nabízí, je totiž dost nákladné, respektive náklady na něj převyšují slevu na úroku.

„Proto je skoro pokaždé lepší peníze z tohoto pojištění vzít a dát je do navýšení pojistného plnění u klasické životní pojistky,“ uzavírá Pavel Krejčík.

Autor:
  • Nejčtenější

Začínal se čtyřmi zaměstnanci, dnes jich má devadesát a prodává i do světa

Svou firmu založil navzdory již existující konkurenci. Po úspěšném startu začal s vlastní výrobou výtahů, později...

KOMENTÁŘ: Co letos rekordně zdraží a kdo je nejvíc ohrožený

Inflace roste, v prosinci meziročně vykázala hodnotu 6,6 %. Stále však jde podle ekonoma Lukáše Kovandy o „zahřívací...

Inflace dopadá i na české milionáře. Jak řeší, aby nezchudli?

Inflace zrychluje, meziročně stoupla na 6,6 % a podle ekonomů bude zdražován pokračovat. Z růstu cen mají obavy i čeští...

Spoříte na důchod v penzijku? Jak vytěžit maximum a vyhnout se zdanění

Penzijní spoření je u nás velmi oblíbené, nabízí totiž hned několik výhod a benefitů od státu. Na co se zaměřit, pokud...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Za energie lze ušetřit, s pomocí dotací opravdu výrazně. Na co a jak čerpat

Premium Ceny energií letí raketově vzhůru. Řada lidí proto přemýšlí, jak spotřebu snížit. Ovšem nikoliv na úkor komfortu...

Velký test samotestů na covid: lépe fungují výtěrové, některé neodhalí nic

Premium Ještě před dvěma lety znamenaly dvě čárky na testu, že se budou chystat křtiny, delta byly americké aerolinky, gama...

Nečekaný příbuzenský vztah. Vévodkyně Kate a Meghan pojí krev Přemyslovců

Premium Učebnice mluví jasně. Přemyslovci vymřeli po meči v roce 1306, kdy byl mladičký král Václav III. zákeřně zavražděn...

Češi investují do kryptoměn ve velkém. Stát řeší, jak je přinutit přiznat zisky

Premium Ještě nedávno byly virtuální měny jako bitcoin investicí především pro lidi, kteří chtěli experimentovat a nebáli se...

  • Další z rubriky

Co brát do úvahy, abyste správně pojistili svou domácnost

V průběhu let většina lidí své domovy rekonstruuje, opravuje nebo vybavuje novou elektronikou a spotřebiči. Až v...

Zdražující nemovitosti a hypotéky zdražují i životní pojištění

Stejně jako rostoucí ceny nemovitostí zdražují jejich pojištění, zdražují i náklady na životní pojištění. To platí...

K penzijku až 6 360 korun ročně. Jak na to, upozorní penzijní společnost

Příspěvek od státu i úspora na daních, to jsou nesporné výhody penzijního spoření. Pokud si u své penzijní společnosti...

Stačí kamínek nebo opilý řidič. Existují situace, kdy povinné ručení nepomůže

Premium Pojištění odpovědnosti dokáže řidiče ochránit před vážnými finančními problémy, protože škoda, kterou autem způsobí,...

Co bolí nejvíc? Ani porod, ani kopanec do varlat. Lékaři sestavili žebříček

Bolí nejvíc porod, nebo když muže nakopnete do varlat? Ani jedno. Podle průzkumu britské Národní zdravotnické služby...

Zemřela Adalia Rose. Holčička, která předčasně stárla

Adalia Rose byla velkou bojovnicí. Podle lékařů měla zemřít kvůli progerii krátce po porodu. Dožila se ovšem patnácti...

Německá pošta startuje diesely. Elektrododávky v zimě nevyjedou kopec

Německá Deutsche Post DHL provozuje největší flotilu elektrických dodávek, které si navíc sama vyvinula. V horském...

Čtyři typy žen, které by chtěl mít každý muž po svém boku. Jste mezi nimi?

Možná právě vy si lámete hlavu nad tím, jak si zajistit přízeň stávající či budoucího partnera? V tomto směru záleží na...

Začínal se čtyřmi zaměstnanci, dnes jich má devadesát a prodává i do světa

Svou firmu založil navzdory již existující konkurenci. Po úspěšném startu začal s vlastní výrobou výtahů, později...