Sobota 8. května 2021, Den vítězství
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Sobota 8. května 2021 Den vítězství

Hlídejte si, jak dlouho pracujete. Závisí na tom váš důchod

Litujeme, na důchod nemáte nárok, protože jste dlouhodobě nepracoval. Takové sdělení mohou slyšet ti, kterým bude chybět potřebná doba pojištění. Ta se nově prodlužuje z 25 na 35 let. Zaměstnance s průměrným platem přitom čeká tučnější penze než řadu živnostníků.
Ilustrační snímek

Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Ve starobních důchodech se Češi příliš nevyznají. Potvrzují to i kolující zprávy, že lidé, kteří žijí ze státních podpor, prý čeká tučnější penze než ty, kteří po celý život poctivě pracují třeba i za nízký plat.

Odborníci označují takové zprávy za fámu, zároveň upozorňují na jiná důchodová úskalí, která přinesl letošní nový zákon o důchodovém pojištění (více o změnách v důchodech čtěte zde).

Nezaměstnaným nárok na důchod nemusí vzniknout

"Čím déle se člověk vyhýbá práci, tím bude jeho starobní důchod menší. Doba pobírání většiny sociálních dávek se nezahrnuje do vyměřovacího základu pro výpočet důchodu," poznamenává Šárka Gregorová, specialistka České správy sociálního zabezpečení (ČSSZ).

Nezaměstnaní lidé by si měli dát pozor hlavně na to, že při dlouhodobé ztrátě místa se na důchod započte jen doba, po kterou berou podporu v nezaměstnanosti nebo podporu při rekvalifikaci. "Kdo už podporu nepobírá a je dlouhodobě v evidenci úřadu práce, započítávají se mu nejvýše tři roky. Tato doba tří let se zjišťuje zpětně ode dne vzniku nároku na důchod," upozorňuje Jiří Tuháček, právník ČSSZ.

Od letošního ledna se přitom začala prodlužovat doba povinného pojištění, kterou musíte splnit, aby vám nárok na důchod vůbec vznikl. Z dřívějších dvaceti pěti povinných let je pro letošní žadatele o důchod třeba mít 26 let pojištění, příští rok 27 let a od roku 2019 a v dalších letech bude povinných 35 let pojištění.

"Lidé, kteří dlouhodobě nepracují, nemusejí potřebnou dobu pojištění při dosažení důchodového věku proto splnit a nárok na důchod jim tak nevznikne," varuje Tomáš Kaplan, odborník ČSSZ.

Z čeho se skládá řádný starobní důchod

Má dvě složky:
Základní výměru, která je jednotná pro všechny důchody a nyní činí 2 170 korun měsíčně.
Procentní výměru, která se stanovuje individuálně procentní sazbou z výpočtového základu podle získané doby pojištění.
Zdroj: ČSSZ

Chybějící dobu pojištění lze doplatit nebo dopracovat

Doby pojištění, které se vám pro vznik nároku na důchod započítávají ve vašem evidenčním listu, který vede Česká správa sociálního zabezpečení, je nutné pečlivě hlídat (čtěte více v článku, jak si ohlídat důchod už v mládí).

Pokud zjistíte, že potřebnou dobu s dovršením důchodového věku nezískáte, chybějící roky si můžete doplatit. A to formou dobrovolného důchodového pojištění.

"Bez udání důvodu je možné si zaplatit dobu maximálně v rozsahu 10 let a zpětně jen jeden rok od podání přihlášky. Minimální měsíční výše pojistného na dobrovolné důchodové pojištění placená v roce 2010 činí 1 660 korun," vysvětluje Jana Pilařová, specialistka ČSSZ.

Dobrovolné pojištění se vyplatí zvážit například i ženám, které odešly z práce na mateřskou, jsou v domácnosti a na důchod si tudíž neplatí. Kvůli prodloužení potřebné doby pojištění až na 35 let se může stát, že vám rovněž nevznikne nárok na důchod.

"Do obdobných potíží se mohou v budoucnu dostat i studenti, kterým se od letošního roku nezapočítává na důchod od plnoletosti doba studia na střední a vysoké škole," upozorňuje Pilařová. Ročníky narozené po roce 1992, které absolvují vysokou školu ve 26 letech a během studií si na důchod nebudou platit, totiž získají povinných 35 let pojištění nejdřív v 61 letech (26 let plus 35 let pojištění).

Chybějící dobu pojištění je možné i dopracovat, což ale znamená pracovat po dosažení důchodového věku o tuto dobu déle.

Pozor na doby pojištění

Pojištěnec dosáhl důchodového věku v roce 2010, nárok na starobní důchod mu však nevznikl, protože byl pojištěn pouze 24 let namísto potřebných 26 let.
Po získání chybějící doby dvou roků pojištění mu nárok na starobní důchod vznikne v roce 2012.
zdroj: Příručka budoucího důchodce 2010, ČSSZ

O penzi rozhodují hlavně hrubé příjmy

O tom, jakou penzi vám Česká správa sociálního zabezpečení za váš pracovní život vyměří, rozhodne váš osobní vyměřovací základ a dále tak zvané náhradní doby, jako je péče o dítě do čtyř let věku, vojna, pobírání nemocenských dávek i další zákonem určené náhradní doby. Vliv má i to, jak dlouho si na důchod budete platit.

Zjednodušeně řečeno však rozhoduje o výši řádné penze hlavně měsíční průměr všech vašich příjmů dosažených v rozhodném období, což je
30 let před rokem přiznání důchodu. K příjmům dosaženým před rokem 1986 se zpravidla nyní nepřihlíží. U důchodu přiznaného v roce 2010 jsou proto rozhodným obdobím příjmy z let 1986 až 2009.

"Podpora v nezaměstnanosti se nijak nezapočítává do vyměřovacího základu, protože pobírání podpory je vždy doba vyloučená," doplňuje Alena Fraňková, specialistka ČSSZ.

Jak se vypočítá řádný starobní důchod v roce 2010

Muž, narozený 15. ledna 1948, požádal o řádný starobní důchod
(dle § 29 zákona č. 155/1995 Sb.).

Jeho důchodový věk je 62 let a 2 měsíce. Tohoto věku dosáhl
15. března 2010 a do této doby získá celkem 45 roků pojištění. Osobní vyměřovací základ (OVZ) muže za rozhodné období
1986–2009 činí 23 890 korun.

Výpočtový základ se stanoví z OVZ 23 890 korun následujícím způsobem:
• částka 10 500 korun náleží v plné výši,
• k této částce se přičte 30 procent rozdílu mezi částkou 23 890 korun a částkou 10 500 korun (13 390 korun)
(2. redukční hranice je 27 000 korun) = 30 procent
z 13 390 korun, což je 4 017 korun.

Výpočtový základ činí celkem 14 517 korun (10 500 korun + 4 017 korun). Za každý rok pojištění náleží 1,5 procent výpočtového základu, tzn. že za 45 let pojištění činí procentní výměra starobního důchodu 67,5 procent výpočtového základu, tj. 9 798,975 korun, zaokrouhleno na celé koruny nahoru = 9 799 korun. Procentní výměra starobního důchodu tedy bude 9 799 korun, základní výměra 2 170 korun. Starobní důchod tak bude celkem činit 11 969 korun.

Zdroj: Příručka budoucího důchodce 2010, ČSSZ

Spočítejte si důchod na naší kalkulačce

Většina živnostníků si platí na důchod málo

Dobré je také vědět, že se do důchodu započítávají jen příjmy, ze kterých bylo odváděné pojistné. Tedy kupříkladu příjmy dosažené v zaměstnaneckém poměru, samostatnou výdělečnou činností nebo třeba přivýdělkem k zaměstnaneckému platu na živnostenský list. "Příjmy, z nichž se pojistné neodvádí, například z brigád na dohodu o provedení práce, se nezapočtou," poznamenává Tomáš Kaplan.

Drobní podnikatelé a lidé na volné noze by měli myslet i na to, že si na důchod platí méně než zaměstnaní lidé a tudíž dostanou i nižší starobní důchod. Je to dáno tím, že se většina živnostníků drží jen toho, že pojistné platí z poloviny částky snížené o výdajový paušál. Vyšší odvod na důchod si dobrovolně platí podle informací ČSSZ jen málokdo. Proto pamatujte v předstihu na to, že nízkou penzi je potřeba dorovnat úsporami. Jinak dojde ve stáří k výraznému poklesu vaší životní úrovně.

Porovnejte: kolik platí na důchod zaměstnanec a živnostníK

Zaměstnanec (bezdětný): hrubý měsíční příjem 20 tisíc korun
Důchodové pojištění placené zaměstnancem: 1 300 korun
Důchodové pojištění placené zaměstnavatelem: 4 300 korun
Celkem na důchod měsíčně: 5 600 korun
Důchodové pojištění za rok celkem: 67 200 korun

Živnostník: hrubý roční příjem 240 tisíc korun (měsíčně 20 tisíc korun). OSVČ – výdajový paušál 60 procent, hlavní činnost po celý kalendářní rok.
Příjmy 240 tisíc korun minus paušální výdaje (60 procent):
Daňový základ 96 000
Minimální vyměřovací základ: 70 668 korun
Důchodové pojištění za rok celkem: 20 636 korun

Zdroj: kalkulačky iDNES.CZ, propočet za rok 2009

Autor:
  • Nejčtenější

KOMENTÁŘ: Konec legrace, teď začne pořádné zdražování

Postupné zpomalování růstu cen, které v Česku probíhalo od loňského července, je u konce. V březnu byla inflace na...

Odkázal jí celý majetek, nedostala ale nic. Kdy (ne)dědí družka?

Závětí ovlivníte, co bude s majetkem po vaší smrti. Pokud má ovšem závěť nějaké věcné či formální chyby, může se...

Své důchodové konto si nehlídal. Dostane tak od státu nižší penzi

Kontrolujete si pravidelně své důchodové konto, které vede Česká správa sociálního zabezpečení. Hlídejte si také, zda...

I přes covidovou krizi rozjeli svůj vysněný byznys. A mají úspěch

Kristýna a Petr jsou životní partneři. Od loňského prosince k tomu přidali i partnerství pracovní. Zjistili totiž, že v...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Cesta k úspěchu: začal jako zaměstnanec, dnes je spolumajitelem firmy

Do firmy Martin Dozrál nastoupil jako finanční analytik. Dnes je nejen jejím generálním ředitelem, ale i...

Pochvaly bych výrazně omezil, víc berou než dávají, vysvětluje psycholog

Premium Stále více čelíme nezdravému tlaku, abychom byli úspěšnější a výkonnější. Jak budovat zdravé sebevědomí? Jak správně...

Opakovaný výstup na osmitisícovku může urychlit demenci, říká neurochirurg Beneš

Premium Špičkový neurochirurg Vladimír Beneš, už třetí v řadě slavné neurochirurgické dynastie, o šťourátku v mozku, hezkých...

Pohodlnější to nikdy nebylo. Velký přehled služeb televize přes internet

Premium Otestovali jsme devět služeb televize přes internet. Vybrali jsme ty, které můžete používat s libovolným poskytovatelem...

  • Další z rubriky

Minimální mzda mění i zdravotní pojištění. Kdo zaplatí více a kdo má výjimku

Vyšší minimální mzda od nového roku zvyšuje zdravotní pojištění osob bez zdanitelných příjmů a minimální pojistné...

Sníh a mráz mohou napáchat značné škody. Lze se ale proti nim pojistit

Přírodní živly jsou v posledních letech nevyzpytatelné, a to přesto, že zimy už nejsou to, co bývaly. Sníh a mráz i tak...

Ženu zranil salám. V době koronaviru řeší pojišťovny kuriózní škody

Pojistná událost není nic příjemného, znamená, že řešíte škodu na zdraví či na majetku. Pokud máte správně nastavené...

Platit moc za povinné ručení se nikomu nechce. Vyzkoušejte srovnávače

Česká kancelář pojistitelů odhaduje, že letošní průměrné pojistné u povinného ručení dosáhne při růstu 2,9 % částky...

Výchova šokem: policie vytáhla čumila z auta, aby si prohlédl mrtvolu

Na německé dálnici A3 v Hesensku v neděli zahynuli při dopravní nehodě dva mladí lidé, muž ve věku 35 let na místě,...

Máte jeden z těchto mobilů? Brzy si s ním na mobilním internetu neškrtnete

Letošek je v Česku ve znamení vypínání sítí postavených na zastaralé 3G technologii. Jako poslední ji koncem listopadu...

Kristelová žaluje Novotného. Za zničenou kariéru chce půl milionu

Soud začal projednávat žalobu Kateřiny Kristelové na Pavla Novotného. Moderátorka tvrdí, že jí někdejší bulvární...

Nová Škoda Fabia odhalena, ceny startují na 330 tisících

Škoda odhalila v online světové premiéře čtvrtou generaci modelu Fabia. Automobilka také zveřejnila základní cenu...

KOMENTÁŘ: Konec legrace, teď začne pořádné zdražování

Postupné zpomalování růstu cen, které v Česku probíhalo od loňského července, je u konce. V březnu byla inflace na...