Stručný návrh řešení
Bydlení: hypoteční úvěr ve výši 1,45 milionu Kč, splatnost 30 let, úroková sazba 5,25 % s fixací na 5 let, výše splátky 8 307 Kč měsíčně (včetně rizikového životního pojištění)
Spoření na penzi: vkládat po dobu 30 let 1 850 Kč měsíčně do kombinace investičních fondů vybraných na základě klientova sklonu k riziku (40 % dluhopisový fond, 20 % zajištěný fond, 40 % akciový fond) a s ohledem na potřebnou částku v penzi
Pojištění: pojištění pro případ trvalých následků úrazu, plné invalidity úrazem nebo nemocí a dále program pojištění bytu, domácnosti a občanské odpovědnosti (náhrada způsobené škody)
| Hodnocení Petra Šafránka Jako jediná nenabízí do řešení investiční životní pojištění. Neřeší pojištění pro případ přirozené smrti – klientka má jistě dědice, kterým by nebylo vhodné nechat nesplacený úvěr. Přehledné zpracování navrhovaných smluv. |
| Hodnocení Petra Syrového Velice dobrý finanční plán. Řeší zadané požadavky klienta: bydlení, vybavení bytu, koupi auta a důchod. Kromě toho řeší finanční stabilitu – pojistky a likvidní rezervu. Všechny tyto požadavky řeší správně: neopomíjí žádná rizika, navrhuje vhodné pojistné částky a navrhuje typově správné produkty. Pro řešení penze doporučuje použít otevřené podílové fondy. Jediná věc, která je spíše k diskusi, je složení portfolia pro pravidelnou investici 1 850 Kč měsíčně. Plán doporučuje 60 % portfolia dávat do konzervativních investic (dluhopisový fond a zajištěný fond). Výsledné doporučení obsahuje rady, jak naložit se všemi penězi, které klientka má. A to jak na straně jednorázových investic, tak na straně pravidelných investic. |
