Finanční rádce

aktualizováno 
Jistě přemýšlíte, jak naložit s úsporami, nebo jak naopak peníze získat. Proto jste také navštívili náš server. Rozhodli jste se správně, právě tato část serveru fincentrum.cz má za úkol pomoci Vám zorientovat se ve světě osobních financí.

Když už delší dobu vkladní knížka není jediným způsobem uložení peněz, nabízí se najednou velmi široké spektrum možností jak úspory zhodnotit. Mnohem větší výběr má také každý, kdo peníze naopak potřebuje získat, třeba pro koupi nového bytu či auta.

Plánování osobních financí

Prvním krokem při výběru spořících produktů je určitě rozhodnutí o době, na kterou chcete své úspory odložit a jaké výnosy očekáváte. Podobně to platí o výběru pojištění či využití úvěru. Rozhodovacích kritérií je samozřejmě více, a proto podrobnosti o plánování najdete zde.

Spoření a investování

Příležitosti ke zhodnocení úspor lze rozdělit podle dvou základních kritérií. Podle doby, na kterou jsou prostředky vázány a podle toho, jestli výnos dopředu známe, nebo záleží na dosaženém výsledku správce našeho vkladu. Výnosy, které dopředu známe jsou například pevná úroková sazba a státní podpory. Mezi očekávané, dopředu nejisté výnosy patří výnos z růstu ceny podílových listů otevřených podílových fondů, akcií a dalších cenných papírů. Dále sem můžeme zařadit zhodnocení připisované pojišťovnou u kapitálových životních pojistek, penzijním fondem u penzijního připojištění, které vždy záleží na hospodaření těchto subjektů.

Mapa spoření Vám usnadní orientaci v základních finančních produktech, a to z hlediska časového horizontu, očekávaného výnosu a rizika.
Investiční rádce Vám zase poradí, jakou kombinaci akcií, dluhopisů či instrumentů peněžního trhu zvolit dle výše investované částky, investičního horizontu a Vašeho sklonu k riziku.

Kombinace produktů

Většina finančních služeb či produktů popsaných v Mapě spoření může být výhodnější v kombinaci s jiným produktem (produkty). Podrobnosti naleznete v Jak na to? jednotlivých sekcí Finančního rádce.

Životní pojištění

Na jedné straně jsou moderní programy kapitálového, případně investičního životního pojištění rovněž určitou příležitostí ke spoření, na straně druhé je třeba vždy počítat s výrazným poplatkem placeným pojišťovně za krytí rizika, který výrazně snižuje skutečný výnos. Při rozhodování o sjednání takového produktu musí proto převážit vaše vlastní přesvědčení, že takovou službu opravdu potřebujete nad sebelepším vyprávěním pojišťovacího agenta placeného obvykle z výše sjednané pojistné částky. Více informací o životním pojištění najdete v sekci Životní pojištění.

Úvěry a leasing

Pohybovat se ve světě financí neznamená jen investovat a spořit, ale také vědět, kde si výhodně půjčit. Zejména pokud úrokové sazby klesají, je úvěr výhodný, přestože zaplatíte více než dostanete. Vlastně se dá vypůjčení peněz označit jako spoření naruby. Užitečné rady jak výhodně financovat nákup bytu či domu najdete v sekci Centrum bydlení. Zda při koupi automobilu využít leasing či úvěr se dozvíte v Auto centru.

Kdo vám poradí

Na trhu působí řada firem, které se na osobní, nebo chcete-li rodinné finance specializují. Problém je ovšem rozeznat, kdo vám chce opravdu seriózně poradit a komu jde jen o provizi získanou za sjednání smlouvy ať už přímo od finanční instituce nebo od zprostředkovatelské firmy. Více informací o firmách i jednotlivcích, se kterými se můžete na trhu setkat, najdete v příspěvku Poradci vs prodejci.

Modelové příklady

Chcete-li si udělat konkrétní představu o osobním finančním plánování a možnostech některých kombinací finančních produktů, podívejte se na modelové příklady v různých sekcích Jak na to?Finančního rádce.

24. - 25. 5. proběhnou volby do Evropského parlamentu v České republice.
Celkem kandiduje 39 uskupení. S výběrem vám může pomoci volební kalkulačka.
Inventura hlasování zjistí, ke kterému současnému poslanci máte nejblíže.

Nejčtenější

Barefootky mají úspěch. Trh na moje zboží čekal, říká mladá podnikatelka

Linda Dedeciusová

První sukni ušila, když jí bylo teprve pět let. Před rokem Linda Dedeciusová podle svého návrhu ušila prvních sto párů...

Dědická smlouva stojí výš než závěť. Dědicům tak dává větší jistotu

ilustrační snímek

Podařilo se vám nashromáždit nějaký majetek a chtěli byste mít určitou jistotu, jak s ním bude naloženo po vaší smrti....

KOMENTÁŘ: Podílové fondy letí nahoru a „roztřesené ruce“ pláčou

ilustrační snímek

Roztřesené ruce jsou investoři, kteří se při výkyvech trhů vzdají své strategie a vrací peníze zpět do krabice od bot....

Úrokové sazby hypoték dál klesají, a to díky akčním nabídkám bank

Ilustrační snímek

Hypotéky dál zlevňují, a to už pátý měsíc. Průměrná úroková sazba poklesla z únorových 2,99 procent na červnových 2,76...

Soused pronajímá byt přes Airbnb, jeho hosté nás ruší. Jak se bránit?

ilustrační snímek

Sousedy si nevybíráme. To ovšem neznamená, že si musíme všechno nechat líbit. Co dělat, pokud je v sousedním bytě...

Další z rubriky

Kdy a jak upravit pojistnou smlouvu na dům či byt, abyste netratili

Ilustrační snímek

Mnoho majitelů realit platí pojistné smlouvy, v nichž mají uvedeny pojistné částky na rodinný dům či byt v době jeho...

Dostal v Egyptě trombózu. Stálo to přes osm set tisíc korun

ilustrační snímek

Chystáte se na zahraniční dovolenou? Pak rozhodně nezapomeňte na vhodné cestovní pojištění. Jinak si místo hezkých...

Nešťastný pád ho stál přes 200 tisíc korun. Zachránila ho pojistka

ilustrační snímek

Stane-li se jednomu z živitelů rodiny úraz či vážně onemocní, pro většinu domácností to znamená značný pokles příjmu....

Špinavé triky u spořicích účtů a investičních produktů

Špinavé triky u  spořicích účtů a investičních produktů

Kurzy.cz Marketingové materiály se jen hemží nabídkou zhodnocení vkladů 3 % - 7 % ročně. V době, kdy na běžném spořicím účtu vaš...

Najdete na iDNES.cz