Neděle 27. září 2020, svátek má Jonáš
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Neděle 27. září 2020 Jonáš

Nesuďte podle vzhledu. Radíme, jak získat dobrého finančního rádce

aktualizováno 
Málokdo chce, aby se mu o finance staral někdo, kdo na první pohled vypadá, že nezvládá ani peníze vlastní. Ale takoví už poradci nejsou. Finanční poradci se naučili, že dobře vypadat se jim vyplatí. Který z nich vám dobře poradí?
Jen podle vzhledu finančního poradce nesuďte. Poslouchejte, co poradce říká, a ptejte se sami aktivně na věci ohledně jeho zkušeností. Ilustrační snímek

Jen podle vzhledu finančního poradce nesuďte. Poslouchejte, co poradce říká, a ptejte se sami aktivně na věci ohledně jeho zkušeností. Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Na první pohled jsou stejní: slušné oblečení, uhlazený zjev. Kdo však jen prodává pojistky a spoření a kdo opravdu bude řešit vaše problémy?

Podle vzhledu nesuďte, poslouchejte, co poradce říká, a ptejte se sami aktivně na věci ohledně jeho zkušeností.

Finančním poradcům není předepsána žádná jednotná kvalifikace. Kdo však sjednává pojištění, musí mít zkoušky pojišťovacího zprostředkovatele, kdo investice, zkoušky investičního poradce. Informace o tom, zda ten "váš poradce" je registrován u České národní banky, naleznete na webu ČNB.

"Pokud se poradce může pochlubit tím, že má komplexní zkoušky Efpa, svědčí to o jeho kvalitách," doporučuje Petr Šafránek z AFIZu. Zkouška je nepovinná, těžká, a kdo ji složil, ve finančním poradenství se vyzná, více na www.efpa.cz.

Zlatá koruna

27. března 2012 se koná konference, na které budou odborníci diskutovat o tom, jak se regulace finančního trhu dotkne práce finančních poradců.

Přímý přenos sledujte v úterý od 9:00 zde

Více informací najdete ZDE.

V Česku existují dvě asociace pro finanční poradce. AFIZ a USF ČR. Když je poradce jejich členem, má to pro klienta jednu výhodu – v případě, že by došlo ke sporu, je tu další instance, kde by mohl podat stížnost. Asociace přitom nedávají poradci pokutu (kterou by spolkla státní či jejich kasa), ale snaží se, aby došlo k mimosoudnímu vyrovnání a klient byl skutečně odškodněn. Asociace přijímají své členy individuálně, ale i prostřednictvím jejich mateřských společností. Kdo pracuje pro společnost Benefita, OVB či Partners, je pak automaticky členem.

Dobré reference od lidí, kterým věříte a které máte rádi, jsou jednou z rozhodujících věcí ve finančně-poradenském vztahu. Poradci to vědí, a proto si často svým stávajícím klientům říkají o takzvaná doporučení. Není to nic špatného, ale je na místě pochybovat o úmyslech a kvalitách poradce, když si o doporučení řekne již na první schůzce, ještě předtím, než pro vás cokoli udělal. Nebo dokonce své služby poskytnutím kontaktů podmiňuje.

Zbystřete, když poradce řekne:

  • Kdo vám tohle uzavíral?
  • Nejlepší bude vše zrušit, uzavřeme smlouvy výhodnější.
  • Toto je univerzální produkt, naprosto výhodný pro každého.
  • Vy nemáte...? (doplňte název produktu) To musíme změnit!
  • Oni tam v (doplňte název konkurenční společnosti) mají divné postupy.
  • Naše služby jsou zadarmo, pokud mi poskytnete 10 kontaktů na vaše známé.

Bylo by asi nespravedlivé vyloučit hned na začátku z výběru svého osobního poradce někoho jen proto, že je nováčkem. Přesto se zeptejte na délku poradcovy praxe (mnohé je vidět i z výše uvedených certifikátů a registrací). Přece jen, když u vás někdo bude "dělat svůj první úvěr", nejspíš se nevyhne procesním chybám a to může být nepříjemné. Jestliže budete mít víc výhrad k osobě poradce a k tomu ještě bude úplný nováček, zvažte, zda s ním spolupracovat. Neznamená to však, že když má někdo praxi 10 let, je automaticky dobrý poradce. Jen ty formuláře s ním nejspíš nebudete vyplňovat natřikrát.

Když hlavní část navrhovaného finančního plánu stojí na životním pojištění (za které je nejvyšší provize) a levné pojistky typu pojištění domácnosti poradce neumí, je to podezřelé. "Časté odůvodnění je, že na to mají ve firmě specialistu. To zní sice dobře, v praxi to znamená, že část lidí ve firmě prodává jen lukrativní životky a jednoho naučili i jiný typ pojistek," vysvětluje Tomáš Kučera ze společnosti Benefita.

Životní pojistka sama o sobě není žádný finanční plán. K tomu patří i jiné typy spoření a pojistek, úvěry, investice...

Poradce, který přes den stojí za katedrou nebo razítkuje lejstra v úřadě a po večerech obchází klienty, nikdy své práci nedá tolik, jako ten, pro koho je poradenství hlavním zdrojem příjmů. Třeba proto, že má čas na pravidelná školení, může se s vámi sejít kdykoli...

Zeptáte se na konkrétní věc ohledně nějakého produktu a poradce neví. Když většinou odpovědět dokáže a jen někdy ne, nemusíte ho hned zatracovat. Produktů je hodně a asi nelze vědět úplně vše. Kdo neví, zjistí to hned telefonicky nebo do příští schůzky. Pozor si dejte spíš na ty, kteří si také nejsou jisti, ale nepřiznají to a snaží se mlhavě odpovědět. Veškerému vysvětlování byste měli rozumět, když ne, poradce vysvětluje špatně.

V neposlední řadě myslete na to, že člověku, který proti vám sedí, budete říkat, kolik berete, zda vám přidali, jaké máte dluhy i jaké máte plány. Věci, které o vás mnohdy nevědí ani vaši blízcí. Asi sami cítíte, že svěřovat je chcete člověku, který se k vám nechová přezíravě, ale ani není nejistý a nervózní... Osobní sympatie hrají velkou roli, dejte na šestý smysl.

  • Nejčtenější

Kvůli depresím si sáhla až na dno. Teď začala podnikat a je šťastná

Od dětství žila Pavla Šebková v zajetí úzkostí a depresí. Musela se dokonce vzdát studia na konzervatoři. Její...

Opětovné vypnutí ekonomiky by zabilo víc firem než to jarní, říká ekonomka

Exkluzivně Helena Horská je uznávaná analytička a hlavní ekonomka Raiffeisenbank. Se svým týmem zpracovává řadu ekonomických...

Co jsou „temné osobnosti“ a jak je rozpoznat

Psychologové se po léta snaží pochopit, jaké jsou hlavní osobní rysy, které člověka předurčují ke společensky...

Unikátní analýza čtyř tisíc hypoték: zjištění jsou mnohdy překvapivá

Premium Hypoteční trh zlevňuje a trhá rekordy. Jaká je ale realita při poskytování hypotečních úvěrů? Jak rychle je lze získat,...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Mladší lidé si na penzi musí naspořit. Důchod od státu nebude nic moc

Demografická křivka je neúprosná. A důchodová reforma, která by její dopady na výši budoucích penzí snížila, je zatím v...

Sundej vlajku, nebo ti vypálíme dům. Agresivita demonstrantů v USA roste

Premium Demonstrace proti policejní brutalitě, jak to nazývají protestující i média, začínají být docela brutální i vůči...

Felák, flexit nebo chillovat. Slovník dnešní mládeže uvádí rodiče do rozpaků

Premium Ač to možná ani netušíte, nejspíš i kolem vás denně chodí shiperky, které flexí s teniskami nebo iPhonem, díky čemuž...

Prodlužte životnost filtru pevných částic. Stačí pár jednoduchých kroků

Premium Výměna filtru pevných částic stojí desítky tisíc korun, jeho čištění a renovace pět až patnáct tisíc korun. Těmto...

  • Další z rubriky

Mít špatnou pojistku bytu či domu je jako nemít žádnou pojistku

České domácnosti mají své nemovitosti sice pojištěné, ale v mnoha případech nesprávně. Zapomínají, že pojistnou smlouvu...

Pojistit se proti rizikům dává smysl i při trávení dovolené v Česku

Letos stráví většina Čechů svou letní dovolenou v tuzemsku. Penziony, chaty, stanové kempy, a dokonce i lázeňské domy...

Ukradli jim drahé kolo, z pojistky nedostali ani korunu

Premium Cyklistika je u nás velmi oblíbená. Češi neváhají investovat do kol či elektrokol často velmi vysoké částky. Na dražší...

Ošetření úrazu v Rakousku ji stálo 300 euro, pojišťovna proplatila jen část

Nechat se ošetřit na zahraniční dovolené se může prodražit. Stačí navštívit zařízení, které nemá smlouvu s místním...

Octavia za 3 500 korun: boj s krizí, chaos a riskantní sázka na superslevy

Octavia za 3 500 Kč měsíčně, Kodiaq za 4 899 Kč, Passat za něco málo přes 6 000 Kč… Ačkoli automobilkám docházejí...

Blíží se katastrofa, jež zastíní pandemii covidu-19, říká princ Charles

Britský princ Charles (71) vyzval v pondělí ke zlepšení boje proti klimatickým změnám, jejichž dopad podle něj zastíní...

Herec Petr Čtvrtníček se nakazil koronavirem, leží v nemocnici na JIP

Herec Petr Čtvrtníček (56) skončil kvůli covidu-19 v nemocnici. Minulý týden měl pozitivní testy, a když se mu...

Počet úmrtí bude stoupat. Podívejte se, jaké měla křivka zpoždění jinde

Počet úmrtí s nemocí covid-19 u nás poroste. Byť ještě není jasné o kolik. Příklady z jiných zemí jasně ukazují, že...

Nebudu všem po rozchodu ukazovat, jaká jsem čičina, říká Mottlová

Muž roku 2016 Josef Kůrka (28) nedávno oznámil rozchod s herečkou a modelkou Barborou Mottlovou (33). Fitness trenér...