Premium

Získejte všechny články
jen za 89 Kč/měsíc

Jak se pojistit proti vážné nemoci, abyste nepřišli o peníze

Aby vám životní pojištění pomohlo, musí být dobře nastavené. Pak pomůže i s výpadkem příjmu ve chvíli, kdy ze zdravotních důvodů nebudete moci pracovat. Součástí komerčního životního pojištění je i připojištění proti závažnému onemocnění. Na co myslet, než podepíšete smlouvu?

Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

V současnosti si můžete komerčně připojistit zdravotní problémy, které způsobí onemocnění typu rakoviny, Alzheimerovy choroby, encefalitidy, roztroušené sklerózy, AIDS. Pojistit se ale dá i před rizikem operace aorty nebo nezhoubnému mozkového nádoru. Chorob a zákroků, které se dostaly na seznam pojišťoven, je hodně. Nabízejí je v různých kombinacích v několika skupinách.

„Každá nemoc z balíčku má samozřejmě bližší specifikaci. Zájem je individuální a většina zájemců o pojištění má zájem o rizika vyplývající z rakoviny, kterou statistiky jasně potvrzují jako důvod mnoha úmrtí a invalidity. Jenom samotné riziko rakoviny nelze pojistit, nelze tedy ani určit cenu a porovnat s ostatními riziky v jednom pojistném balíčku. I tak lze říci, že riziko rakoviny je nejsnáze představitelné a je hlavním impulsem ke sjednání pojištění,“ říká finanční poradce společnosti Partners Lukáš Urbánek.

Pojištění proti vážné nemoci

Připojištění vážných nemocí funguje tak, že pojišťovna vyplácí pojistnou částku, jakmile je nemoc diagnostikována bez ohledu na budoucí léčbu a její úspěšnost. Vyplacením pojistné částky připojištění zaniká. Důležité je také vědět, že pojišťovny člověka pojistí pouze pro případ náhodných událostí a událostí, které nelze předvídat.

Příklad pojištění vážných nemocí

  • Muž 32 let, analytik, s hrubou mzdou 30 tisíc korun, si platí pojištění vážných nemocí s pojistnou částkou 500 000 Kč. 
  • Pojištění ho stojí měsíčně 305 Kč. 
  • Po dvou letech pojištění se stalo, že onemocněl rakovinou tlustého střeva. Musel odejít na nemocenskou a začít se léčit. 
  • Jeho čistý příjem hned klesl z 22 740  Kč na 17 580 Kč. Tedy o 5 160 Kč. Jelikož si léčba vyžádá alespoň 12 měsíců, je hned jasné, že příjem klesne ročně o téměř 62 tisíc korun. 
  • Jelikož má muž pojištění, rozhodl se zjistit, jestli by bylo možné čerpat nějaké plnění. Zjistil, že je potřeba poslat na pojišťovnu formulář o nahlášení pojistné události a kopii lékařské zprávy. 
  • Pojišťovna v takovém případě poskytuje okamžité pojistné plnění. Muž tedy dostal od pojišťovny 500 tisíc korun. 
  • Část peněz použil na dorovnání příjmu a zbylé peníze se rozhodl využít na podporu své léčby za léky a doplňky, které neproplácí zdravotní pojišťovna. 
  • Jelikož měl muž pojištěné ve svém pojištění pouze riziko vážných nemocí, bylo toto riziko vypovězeno a pojistná smlouvy ukončena. Protože z pojištění vážných onemocnění plní pojišťovna jenom 1x.

„Pokud již máme nějakou nemoc, tak nás s největší pravděpodobností pojišťovna již nepojistí nebo bude taková nemoc ve výluce a nebude se na ni pojistná ochrana vztahovat. Vždy je potřeba postupovat individuálně a případně oslovit více pojišťoven,“ vysvětluje Lukáš Urbánek.

A zatajovat informace o zdravotním stavu se nevyplácí. Pojišťovna pojistnou smlouvu s klientem uzavře, ale v případě, že při šetření pojistné události vyplynou na povrch zamlčené informace, zkrátí nebo může i docela odmítnout cokoli platit.

„I proto počítejte například s lékařskou prohlídkou v případě vysokých pojistných částek. Vždy se vyplňuje zdravotní dotazník a je jenom na klientovi, jaké skutečnosti uvede. Pokud na něco zapomene nebo záměrně neuvede, může to mít následky v budoucnu,“ dodává finanční poradce.

U některých připojištění platí pojistná ochrana okamžitě (většinou úrazy). U nemocí může být čekací doba v řádech měsíců, protože pojišťovna se chrání před případnými pojistnými podvody. U připojištění závažných nemocí pojišťovny většinou vyplácejí jednorázovou částku po splnění podmínek vyplývajících z dané pojistné smlouvy.

Náklady na léčbu

Při závažném onemocnění, které značí dlouhodobý výpadek pravidelného příjmu, je vedle dané měsíční režie (poplatky, úvěry, bydlení, děti) třeba počítat i s dalšími náklady.

„Náklady na léčbu, speciální zdravotnické pomůcky a na rehabilitační pobyty se pohybují v desítkách i stovkách tisíc korun ročně. Některé výdaje během léčby se opakují. Dobře nastavené pojištění rizika tak může vyrovnat výpadek příjmu, který bývá se závažným onemocněním spojený, v případě trvalých následků poskytne prostředky třeba na přestavbu bytu na bezbariérový nebo na nákup speciálního automobilu,“ tvrdí mluvčí České pojišťovny Ivana Buriánová.

Jinou věcí jsou pak podle ní asistenční služby a jsou součástí kvalitní rekonvalescence. I ty je možné hradit z pojištění. „Pojišťovna vám pomůže se zajištěním péče ve špičkových rehabilitačních či lázeňských zařízeních, psychologické konzultace či proplatí náklady na sociální či právní poradenství,“ uzavírá Ivana Buriánková.

Neštěstí nechodí po horách! Buďte připraveni, pojistěte se ještě dnes.

Pojistnou smlouvu, která obsahuje pojištění proti závažné nemoci, je podle odborníků vhodné doplnit i připojištěním proti riziku pracovní neschopnosti. Při dlouhém pobytu doma pojišťovny umí peníze vyplácet i zálohově. 

Od věci není přidat do smlouvy i pojištění invalidity, u něhož je plnění navázáno na přiznání invalidní penze od státu. V tomto případě pojišťovny vyplácejí jednorázovou pojistnou částku, která může být případně i rozdělena do dvou částí, při přiznání a po určité době, pokud invalidita i nadále trvá. Možností je i výplata měsíční či roční penze. Záleží na tom, co je sjednáno v pojistné smlouvě.

Autoři: , pro iDNES.cz
  • Nejčtenější

O hypotéky se zvedá zájem. Zmapovali jsme nejlepší nabídkové sazby

Premium

Výrazné zlevňování hypotečních úvěrů se podle odborníků nedá očekávat. Řada lidí proto již nečeká a žádá o hypotéku. Trh s hypotékami se tak postupně rozhýbává, což potvrzuje aktuální situace na...

17. července 2024

Měl opatrovníka, ale byl svéprávný. Banka mu přesto nedala jeho peníze

Soudem určený opatrovník pro nakládání s majetkem nijak neomezuje danou osobu v případě, že ji soud zároveň neomezil na svéprávnosti. V praxi se ale stává, že je banka přespříliš obezřetná a peníze...

16. července 2024

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Brigáda v safari i výstup do hor. Jak české firmy stmelují své lidi?

Tým, kde vládnou přátelské vztahy, pracuje lépe. I proto jsou teambuildingy oblíbenou součástí kultury firem, bez ohledu na velikost nebo předmět podnikání. Tedy přesněji řečeno, často jde o takzvané...

20. července 2024

Dukovany rozjíždějí nábory. Poptávají elektroinženýry či šéfa bezpečnosti

Vítěz na dostavbu dalšího jaderného bloku je znám sotva osmačtyřicet hodin, ale české podniky na náborech lidí pracují už několik měsíců. A to včetně samotného ČEZ.

19. července 2024

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Proč a jak investovat do umění a co ovlivňuje hodnotu díla

Umělecká díla zpravidla nevznikají s cílem vytvořit nástroj investování. Často však tuto schopnost mají. Předpokladem je, že se při tomto investování řídíme určitými pravidly. Co brát do úvahy,...

15. července 2024

Do práce raději ekologicky. Nevozit se a radši šlapat, po svých či na kole

Změňte dojíždění do práce vozem za pravidelnou lekci tělocviku, na niž marně hledáte volnou chvilku. Má to samé výhody: zlepšíte si fyzickou a duševní kondici, ušetříte čas i přírodu.

22. července 2024

KVÍZ: Jak vám v létě pomůže vaše zdravotní pojišťovna?

Letní měsíce jsou nejen obdobím radosti a odpočinku, ale také časem, kdy se můžeme setkat se specifickými zdravotními výzvami. V těchto situacích vám mohou pomoci také služby zdravotních pojišťoven....

21. července 2024

Brigáda v safari i výstup do hor. Jak české firmy stmelují své lidi?

Tým, kde vládnou přátelské vztahy, pracuje lépe. I proto jsou teambuildingy oblíbenou součástí kultury firem, bez ohledu na velikost nebo předmět podnikání. Tedy přesněji řečeno, často jde o takzvané...

20. července 2024

Dukovany rozjíždějí nábory. Poptávají elektroinženýry či šéfa bezpečnosti

Vítěz na dostavbu dalšího jaderného bloku je znám sotva osmačtyřicet hodin, ale české podniky na náborech lidí pracují už několik měsíců. A to včetně samotného ČEZ.

19. července 2024

AURES Holdings a.s.
NÁKUPČÍ AUTOMOBILŮ - OLOMOUC (A12493)

AURES Holdings a.s.
Jihomoravský kraj
nabízený plat: 40 000 - 60 000 Kč

Za celosvětový kolaps IT systémů může nečekaně absurdní chyba

Nepovedená aktualizace bezpečnostního softwaru společnosti Crowdstrike způsobila pád počítačů a serverů s operačním...

IT problémy způsobily kolaps bank i letišť. V Evropě i jinde ve světě

Řadu zemí v pátek zasáhly problémy s počítačovými systémy. Letiště kvůli výpadku čelila potížím s odbavováním letů,...

Restauratéři chtějí zakázat vstup Biance Censori, vadí jim její odhalování

Přítelkyně rappera Kanyeho Westa (47) Bianca Censori (29) je známá svým stylem „oblečená neoblečená“ a snaží se šokovat...

Piju každý den. Dřív nebo později se upiju k smrti, líčí bývalý fotbalista Fenin

Fotbalista Martin Fenin (37) neprožívá nejlepší období. Nejen, že mu nevyšlo manželství s policistkou Beatou, se kterou...

John Deere už nechce být woke. Podlehl tlaku konzervativců a řadí zpátečku

Přední americký výrobce zemědělských strojů John Deere se rozhodl ustoupit od svých iniciativ v oblasti podpory...