Úterý 1. prosince 2020, svátek má Iva
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Úterý 1. prosince 2020 Iva

Jak se pojistit proti vážné nemoci, abyste nepřišli o peníze

Aby vám životní pojištění pomohlo, musí být dobře nastavené. Pak pomůže i s výpadkem příjmu ve chvíli, kdy ze zdravotních důvodů nebudete moci pracovat. Součástí komerčního životního pojištění je i připojištění proti závažnému onemocnění. Na co myslet, než podepíšete smlouvu?

Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

V současnosti si můžete komerčně připojistit zdravotní problémy, které způsobí onemocnění typu rakoviny, Alzheimerovy choroby, encefalitidy, roztroušené sklerózy, AIDS. Pojistit se ale dá i před rizikem operace aorty nebo nezhoubnému mozkového nádoru. Chorob a zákroků, které se dostaly na seznam pojišťoven, je hodně. Nabízejí je v různých kombinacích v několika skupinách.

„Každá nemoc z balíčku má samozřejmě bližší specifikaci. Zájem je individuální a většina zájemců o pojištění má zájem o rizika vyplývající z rakoviny, kterou statistiky jasně potvrzují jako důvod mnoha úmrtí a invalidity. Jenom samotné riziko rakoviny nelze pojistit, nelze tedy ani určit cenu a porovnat s ostatními riziky v jednom pojistném balíčku. I tak lze říci, že riziko rakoviny je nejsnáze představitelné a je hlavním impulsem ke sjednání pojištění,“ říká finanční poradce společnosti Partners Lukáš Urbánek.

Pojištění proti vážné nemoci

Připojištění vážných nemocí funguje tak, že pojišťovna vyplácí pojistnou částku, jakmile je nemoc diagnostikována bez ohledu na budoucí léčbu a její úspěšnost. Vyplacením pojistné částky připojištění zaniká. Důležité je také vědět, že pojišťovny člověka pojistí pouze pro případ náhodných událostí a událostí, které nelze předvídat.

Příklad pojištění vážných nemocí

  • Muž 32 let, analytik, s hrubou mzdou 30 tisíc korun, si platí pojištění vážných nemocí s pojistnou částkou 500 000 Kč. 
  • Pojištění ho stojí měsíčně 305 Kč. 
  • Po dvou letech pojištění se stalo, že onemocněl rakovinou tlustého střeva. Musel odejít na nemocenskou a začít se léčit. 
  • Jeho čistý příjem hned klesl z 22 740  Kč na 17 580 Kč. Tedy o 5 160 Kč. Jelikož si léčba vyžádá alespoň 12 měsíců, je hned jasné, že příjem klesne ročně o téměř 62 tisíc korun. 
  • Jelikož má muž pojištění, rozhodl se zjistit, jestli by bylo možné čerpat nějaké plnění. Zjistil, že je potřeba poslat na pojišťovnu formulář o nahlášení pojistné události a kopii lékařské zprávy. 
  • Pojišťovna v takovém případě poskytuje okamžité pojistné plnění. Muž tedy dostal od pojišťovny 500 tisíc korun. 
  • Část peněz použil na dorovnání příjmu a zbylé peníze se rozhodl využít na podporu své léčby za léky a doplňky, které neproplácí zdravotní pojišťovna. 
  • Jelikož měl muž pojištěné ve svém pojištění pouze riziko vážných nemocí, bylo toto riziko vypovězeno a pojistná smlouvy ukončena. Protože z pojištění vážných onemocnění plní pojišťovna jenom 1x.

„Pokud již máme nějakou nemoc, tak nás s největší pravděpodobností pojišťovna již nepojistí nebo bude taková nemoc ve výluce a nebude se na ni pojistná ochrana vztahovat. Vždy je potřeba postupovat individuálně a případně oslovit více pojišťoven,“ vysvětluje Lukáš Urbánek.

A zatajovat informace o zdravotním stavu se nevyplácí. Pojišťovna pojistnou smlouvu s klientem uzavře, ale v případě, že při šetření pojistné události vyplynou na povrch zamlčené informace, zkrátí nebo může i docela odmítnout cokoli platit.

„I proto počítejte například s lékařskou prohlídkou v případě vysokých pojistných částek. Vždy se vyplňuje zdravotní dotazník a je jenom na klientovi, jaké skutečnosti uvede. Pokud na něco zapomene nebo záměrně neuvede, může to mít následky v budoucnu,“ dodává finanční poradce.

U některých připojištění platí pojistná ochrana okamžitě (většinou úrazy). U nemocí může být čekací doba v řádech měsíců, protože pojišťovna se chrání před případnými pojistnými podvody. U připojištění závažných nemocí pojišťovny většinou vyplácejí jednorázovou částku po splnění podmínek vyplývajících z dané pojistné smlouvy.

Náklady na léčbu

Při závažném onemocnění, které značí dlouhodobý výpadek pravidelného příjmu, je vedle dané měsíční režie (poplatky, úvěry, bydlení, děti) třeba počítat i s dalšími náklady.

„Náklady na léčbu, speciální zdravotnické pomůcky a na rehabilitační pobyty se pohybují v desítkách i stovkách tisíc korun ročně. Některé výdaje během léčby se opakují. Dobře nastavené pojištění rizika tak může vyrovnat výpadek příjmu, který bývá se závažným onemocněním spojený, v případě trvalých následků poskytne prostředky třeba na přestavbu bytu na bezbariérový nebo na nákup speciálního automobilu,“ tvrdí mluvčí České pojišťovny Ivana Buriánová.

Jinou věcí jsou pak podle ní asistenční služby a jsou součástí kvalitní rekonvalescence. I ty je možné hradit z pojištění. „Pojišťovna vám pomůže se zajištěním péče ve špičkových rehabilitačních či lázeňských zařízeních, psychologické konzultace či proplatí náklady na sociální či právní poradenství,“ uzavírá Ivana Buriánková.

Neštěstí nechodí po horách! Buďte připraveni, pojistěte se ještě dnes.

Pojistnou smlouvu, která obsahuje pojištění proti závažné nemoci, je podle odborníků vhodné doplnit i připojištěním proti riziku pracovní neschopnosti. Při dlouhém pobytu doma pojišťovny umí peníze vyplácet i zálohově. 

Od věci není přidat do smlouvy i pojištění invalidity, u něhož je plnění navázáno na přiznání invalidní penze od státu. V tomto případě pojišťovny vyplácejí jednorázovou pojistnou částku, která může být případně i rozdělena do dvou částí, při přiznání a po určité době, pokud invalidita i nadále trvá. Možností je i výplata měsíční či roční penze. Záleží na tom, co je sjednáno v pojistné smlouvě.

Autor:
  • Nejčtenější

Někdo ji udal a paradoxně tím odstartoval její podnikání. Je za to vděčná

Hana Nováčková bez práce nedokáže vydržet. A nikdy se nevzdává. Kvůli zdravotním problémům musela opustit práci, kterou...

Komu se vyplatí pracovat na dohodu a jak se to může dotknout penze

Práce na dohodu o provedení práce nebo dohodu o pracovní činnosti je oblíbená nejen mezi studenty nebo penzisty, ale je...

Výnosy padají, žebříček nejlepších spořicích účtů se značně proměnil

Češi jsou konzervativní, část svých úspor neváhají držet na spořicích účtech, i když kvůli koronavirové krizi na nich...

K uzavření stavebního spoření je nejvhodnější čas. Zmapovali jsme nabídku

Pokud již stavební spoření máte a platby posíláte jednou ročně, nezapomeňte peníze poslat v termínu. Pro ty, kteří se...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Dva řízky, prosím. Jak se stravujeme na home office?

Dáme si dnes sushi, nebo svíčkovou? A co budeme obědvat zítra a co pozítří? Spousta zaměstnanců pracujících z domova...

TEST televizorů: Nevyznáte se v široké nabídce? Pomůže vám náš velký přehled

Premium Od 3 190 do 62 990 korun. Všechny zobrazovací technologie, všechny televizní operační systémy a jedenáct vybraných...

Jak vydržet v ledové vodě? Finta je jednoduchá, popisují otužilci

Premium Klepat se zimou tak, že si nedokážete zavázat ani tkaničky u bot, a přitom se tomu smát? I to dokáže koupání v ledové...

Manažer postavil srub uprostřed chráněné oblasti. Tvrdí, že to je posed

Premium Nejprve tvrdil lidem, že je to seník. Když se o jeho stavbu začaly zajímat úřady, prezentoval ji jako posed. Ve...

  • Další z rubriky

Nepodceňujte drobné havárie. I malou škodu může pojišťovna uhradit

Denně řidiči v Česku nahlásí v průměru kolem 300 dopravních nehod. Mnohem více jich ale policii nenahlásí. A to kvůli...

Zmapovali jsme, v jakých nouzových situacích pomohou pojišťovny zdarma

Když doma praskne vodovod, zabouchnete si dveře nebo nastane jiná havárka, sehnat obratem schopného řemeslníka bývá...

Na životním pojištění nešetřete, jeho kvalita roste s cenou

Češi za své životní pojištění platí průměrně tisíc korun, cena za ideálně nastavenou pojistku však bývá většinou daleko...

Při vaření čistila kuchyňskou linku benzinem. Co pojišťovny odškodní, a co ne

Některé situace, které v pojišťovnách řeší, jsou k neuvěření. Zakroutíte nad nimi hlavou, nebo se dokonce budete smát....

Svůj nový vztah jsem radši šla ohlásit řediteli, říká zamilovaná Witowská

Premium Její život se letos pořádně otočil. Možná ještě víc, než když předloni bravurně zvládla prezidentskou debatu. Aby měla...

Kapitán je na tahu, bude šach mat, oznámil po líbánkách Pavel své ženě

Psycholožka, terapeut a genetička vybrali na základě testů i DNA mezi více než patnácti sty přihlášenými jednotlivci...

Bahamské úřady zveřejnily příčinu smrti Seana Conneryho

Bahamské úřady zveřejnily oficiální pitevní zprávu k úmrtí herce Seana Conneryho. První a nejdéle sloužící James Bond...

Promoření? Odvážný sen, tragické následky. Stádní imunita funguje jinak

Jak se nejlépe zbavit covidu-19? Už od jara mluvili někteří odborníci o kontroverzní strategii známé jako „promořování“...

Mívám silné sny. A přání se mi plní, říká MOgirl Ria

Chtěla být ajťačkou a díky úsilí si onu profesi i osvojila. „Pak jsem měla ještě malý, druhý sen stát před objektivem...