Sobota 8. května 2021, Den vítězství
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Sobota 8. května 2021 Den vítězství

Duševní choroby stojí za invaliditou statisíců Čechů. Myslete na pojištění

Svět bojuje s koronavirovou pandemií, která vrhá stín na ostatní onemocnění. V posledním desetiletí přitom v populaci přibývají různé duševní choroby a poruchy, které jsou nyní podle České správy sociálního zabezpečení druhou nejčastější příčinou vyplácení invalidních důchodů. Každoročně dostávají do invalidity přes 100 tisíc Čechů.
ilustrační snímek

ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Duševní choroby jsou nejen samostatnou diagnózou, ale i doprovodnou nemocí u řady civilizačních onemocnění, jako jsou rakovina, problémy pohybového ústrojí a další. Deprese či úzkosti se mohou projevit i po jakémkoli jiném onemocnění. Cesta k uzdravení a návrat do společnosti je navíc často komplikovanější než u onkologických onemocnění. V posledních letech počet psychických nemocí významně narůstá a odborníci varují, že tento trend bude i vzhledem ke koronavirové krizi ještě více sílit.

Stejně jako jiné vážné nemoci a úrazy mohou i psychické nemoci vést k dlouhodobé pracovní neschopnosti, invaliditě, či dokonce ke spáchání sebevraždy. Statistiky uvádějí, že ročně si u nás vezme život přes 1 300 lidí a v 90 procentech případů jde o následek nějaké psychické poruchy. 

Duševní choroby a poruchy jsou také druhou nejčastější příčinou invalidity, děje se tak v celé čtvrtině případů. Tedy u každé čtvrté invalidity je přítomna i psychická porucha. Jen vloni bylo kvůli této diagnóze přiznáno celkem 103 235 invalidních penzí.

Pět nejčastější důvodů pro přiznání invalidní penze
Důvod Počty přiznaných invalidních důchodů
Nemoci svalové a kosterní soustavy a pojivové tkáně115 060
Duševní poruchy a poruchy chování103 235
Nemoci oběhové soustavy34 327
Nemoci nervové soustavy35 769
Novotvary34 122
Zdroj: ČSSZ, údaje za rok 2019

Počty invalidních důchodů kvůli duševním chorobám a poruchám přitom v Česku narůstají. Pro srovnání. Zatímco v roce 2015 odešlo do invalidní penze kvůli této diagnóze 93 514 lidí, v roce 2019 se zvedl jejich počet na 103 235.

Invalidní penze pro duševní poruchy a poruchy chování
RokPočty přiznaných invalidních penzíPočet vyplácených důchodů procentuálně
2019103 23525 %
2018102 02724 %
2017100 70924 %
201699 10323 %
201593 51422 %
Zdroj: ČSSZ

„Když si sjednáte životní pojistku, která bude obsahovat výluku na psychické choroby, je to, jako byste si pojistili jen tři čtvrtiny auta. Ne u každé pojišťovny ale v případě pojištění psychických onemocnění pochodíte,“ říká Dušan Šídlo, pojistný analytik společnosti Broker Trust.

Pozor na výluky

U pojištění pracovní neschopnosti neuplatňuje výluku na psychické nemoci pouze jediná pojišťovna, a to Komerční pojišťovna u pojištění Mutumutu. Ostatní pojišťovny uplatňují výluku nebo kryjí jen minimum případů. Kryty mohou být například jen psychické nemoci po úrazu či tzv. organické duševní poruchy, jejichž podíl je ale na celkovém počtu psychických onemocnění zanedbatelný.

U pojištění invalidity je už situace jiná, byť pojišťovny přistupují k jednotlivým stupňům invalidity různě. U závažných stavů je jejich ochota krýt i psychiatrické příčiny vyšší než u těch nižších. Především u prvního stupně invalidity pojišťovny často uplatňují výluku nebo kryjí jen minimum případů. 

„Výluku na psychické nemoci u žádného stupně invalidity nenajdete pouze u vybraných produktů Pojišťovny AXA, ČSOB Pojišťovny, Komerční pojišťovny, NN pojišťovny, Simplea pojišťovny a pojišťovny You Plus. Ale pozor, uvedené platí jen v případech, kdy duševní problémy nepřivodí konzumace alkoholu a jiných návykových látek,“ poznamenává Šídlo.

Jednotnější přístup je u pojištění smrti úrazem a nemocí, kdy naprostá většina pojišťoven plní za sebevraždu, která je spáchána po dvou letech od uzavření pojistné smlouvy. „Určitá omezení však najdete u některých produktů Allianz pojišťovny, České podnikatelské pojišťovny a ČSOB Pojišťovny. A opět se do hry dostává i alkohol, protože některé pojišťovny budou plnění krátit, pokud by se potvrdilo, že klient spáchal sebevraždu po požití alkoholu,“ dodává Dušan Šídlo.

Řešením může být více pojistek

Co si z toho odnést? Stejně jako u všech ostatních rizik je třeba i v případě duševních nemocí a poruch číst podrobně pojistné podmínky, abychom jasně věděli, na čem stojíme, kdy nám pojištění pomůže a kdy pojišťovna plnit nebude.

Zároveň by ale výluka na diagnózy duševních onemocnění rozhodně neměla být jediným parametrem, podle kterého budeme pojišťovnu vybírat. Faktorů, které vypovídají o kvalitě pojištění, je mnoho. 

„V některých případech je optimální uzavřít více než jedno pojištění, protože těžko budeme hledat jen jedinou pojišťovnu, která by měla nejlepší podmínky pro všechna rizika, která budeme chtít do smlouvy zahrnout. Například na pojištění smrti a invalidity může vycházet dobře jedna pojišťovna, zatímco na pojištění pracovní neschopnosti jiná. Se sestavení kvalitního pojistného plánu pak může pomoci finanční poradce, který umí porovnávat a vhodně kombinovat nabídky více pojišťoven,“ uzavírá Dušan Šídlo.

Autor:
  • Nejčtenější

KOMENTÁŘ: Konec legrace, teď začne pořádné zdražování

Postupné zpomalování růstu cen, které v Česku probíhalo od loňského července, je u konce. V březnu byla inflace na...

Odkázal jí celý majetek, nedostala ale nic. Kdy (ne)dědí družka?

Závětí ovlivníte, co bude s majetkem po vaší smrti. Pokud má ovšem závěť nějaké věcné či formální chyby, může se...

Své důchodové konto si nehlídal. Dostane tak od státu nižší penzi

Kontrolujete si pravidelně své důchodové konto, které vede Česká správa sociálního zabezpečení. Hlídejte si také, zda...

I přes covidovou krizi rozjeli svůj vysněný byznys. A mají úspěch

Kristýna a Petr jsou životní partneři. Od loňského prosince k tomu přidali i partnerství pracovní. Zjistili totiž, že v...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Cesta k úspěchu: začal jako zaměstnanec, dnes je spolumajitelem firmy

Do firmy Martin Dozrál nastoupil jako finanční analytik. Dnes je nejen jejím generálním ředitelem, ale i...

Pochvaly bych výrazně omezil, víc berou než dávají, vysvětluje psycholog

Premium Stále více čelíme nezdravému tlaku, abychom byli úspěšnější a výkonnější. Jak budovat zdravé sebevědomí? Jak správně...

Opakovaný výstup na osmitisícovku může urychlit demenci, říká neurochirurg Beneš

Premium Špičkový neurochirurg Vladimír Beneš, už třetí v řadě slavné neurochirurgické dynastie, o šťourátku v mozku, hezkých...

Pohodlnější to nikdy nebylo. Velký přehled služeb televize přes internet

Premium Otestovali jsme devět služeb televize přes internet. Vybrali jsme ty, které můžete používat s libovolným poskytovatelem...

  • Další z rubriky

Zranil se při dopravní nehodě. Odškodnění za následky řeší několik let

Loni šetřila Policie České republiky 94 794 dopravních nehod, při kterých zahynulo 460 lidí, těžce se zranilo 1 807 a...

Minimální mzda mění i zdravotní pojištění. Kdo zaplatí více a kdo má výjimku

Vyšší minimální mzda od nového roku zvyšuje zdravotní pojištění osob bez zdanitelných příjmů a minimální pojistné...

Sníh a mráz mohou napáchat značné škody. Lze se ale proti nim pojistit

Přírodní živly jsou v posledních letech nevyzpytatelné, a to přesto, že zimy už nejsou to, co bývaly. Sníh a mráz i tak...

Novinky v povinném ručení: Vyšší pojistné, ale lepší služby

Premium Mírné zvýšení objemu škod z povinného ručení znamená pro rok 2021 nárůst roční sazby pojistek v průměru o sto korun....

Výchova šokem: policie vytáhla čumila z auta, aby si prohlédl mrtvolu

Na německé dálnici A3 v Hesensku v neděli zahynuli při dopravní nehodě dva mladí lidé, muž ve věku 35 let na místě,...

Máte jeden z těchto mobilů? Brzy si s ním na mobilním internetu neškrtnete

Letošek je v Česku ve znamení vypínání sítí postavených na zastaralé 3G technologii. Jako poslední ji koncem listopadu...

Kristelová žaluje Novotného. Za zničenou kariéru chce půl milionu

Soud začal projednávat žalobu Kateřiny Kristelové na Pavla Novotného. Moderátorka tvrdí, že jí někdejší bulvární...

Nová Škoda Fabia odhalena, ceny startují na 330 tisících

Škoda odhalila v online světové premiéře čtvrtou generaci modelu Fabia. Automobilka také zveřejnila základní cenu...

KOMENTÁŘ: Konec legrace, teď začne pořádné zdražování

Postupné zpomalování růstu cen, které v Česku probíhalo od loňského července, je u konce. V březnu byla inflace na...