Pátek 3. července 2020, svátek má Radomír
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Pátek 3. července 2020 Radomír

Co vás čeká při žádání o hypoteční úvěr

aktualizováno 
Vyřizování žádosti o hypotéku bude mít o něco snazší ten, kdo si kupuje hotový dům či byt, naopak stavebník se musí připravit na více papírování. Začátek je však pro oba stejný. Měli by si vybrat správnou banku a vykonat první, informační schůzku.

Finanční poradci doporučují: dokud si nezvolíte finanční ústav a ten vám nepřislíbí úvěr, nepodepisujte žádné smlouvy a neplaťte žádné rezervační poplatky. Dvojnásob to platí, jestliže je váš příjem na hranici, kterou jsou banky ochotny v případě budoucího dlužníka akceptovat. Pokud by banka úvěr neschválila nebo se vyřízení žádosti protáhlo, mohli byste se dostat do potíží s majitelem nemovitosti, kterou chcete koupit, případně realitní kanceláří nebo stavební firmou, a přijít o uhrazené zálohy a rezervace.

 

V případě stavby je ideální, abyste za vlastní peníze pořídili pozemek, případně financovali část stavby domu. Banka totiž uvolňuje půjčku na základě zástavy nemovitosti. Zástavou může být pozemek, případně i rozestavěná stavba. Pokud si chce stavebník půjčit i na parcelu a zahájení stavby, může se hypotéka zkomplikovat. Některé banky řeší první čerpání peněz směnkou, kterou stavebník podepisuje. Možný je i jiný typ úvěru, který je zajištěn například ručiteli a který se posléze „překlopí“ na hypotéku. Nebo můžete ručit jinou nemovitostí a po kolaudaci nové lze zástavu změnit.

 

KOUPĚ I STAVBA

 

1. Informační schůzka v bance 

Dozvíte se na ní, co budete pro vyřízení žádosti o úvěr potřebovat, zda a v jaké výši máte šanci hypotéku získat. Měli byste dostat seznam všech podkladů, které musíte spolu s vyplněnou žádostí bance odevzdat. Banka po vás bude chtít mimo jiné:  

- potvrzení o výši příjmu ze mzdové účtárny s aktuálním datem, nebo v případě, že podnikáte, daňová přiznání s razítkem finančního úřadu

- podklady k nemovitosti, k níž má být zřízeno zástavní právo (ve většině případů ta, která se za úvěr pořizuje), tedy originál výpisu z katastru nemovitostí, originál snímku katastrální mapy, které získáte na katastru nemovitostí, nabývací doklad k nemovitosti, kde je uveden současný vlastník, ocenění nemovitosti; stavebník navíc: stavební povolení, projektovou a stavební dokumentaci, smlouvu o dílo, položkový rozpočet, stavební povolení, geometrický plán, doklad o proinvestování vlastních peněz a ocenění budoucí nemovitosti, výpis z katastru nemovitostí na pozemek, případně další dokumenty

- doklad o investovaných vlastních prostředcích; za vlastní peníze se považují například úspory, vklady či úvěr ze stavebního spoření, případně jiný úvěr od banky či třetí osoby

- vyplněnou žádost o úvěr včetně údajů o příjmech a výdajích vaší domácnosti

- smlouvu nebo její návrh či smlouvu o smlouvě budoucí, tedy dokument, že se byt či dům stane vaším majetkem

- poplatek za vyřízení žádosti o úvěr; některé banky chtějí alespoň jeho část předem, jiné ho naúčtují až poté, co podepíšete smlouvu

Konkrétní podmínky a další informace naleznete ve specializované sekci věnované hypotékám ZDE

 

KOUPĚ

 

2. Kupující a prodávající sepíšou smlouvu o budoucí smlouvě kupní, nemovitost je třeba nechat ocenit.

3. Banka schvaluje žádost o úvěr.

4. Kupující a prodávají podepisují kupní smlouvu.

5. Kupující podepisuje v bance smlouvu o hypotečním úvěru. Současně se uzavírá i zástavní smlouva k nemovitosti.

6. Kupní a zástavní smlouvu je třeba doručit katastru nemovitostí, za vklad zástavní smlouvy se platí 500 korun.

7. Kupující uzavírá pojistky - na nemovitost a životní.

8. Kupující vyzvedává z katastru nemovitostí aktuální výpis.

9. Na základě předchozích dokumentů banka uvolňuje peníze. 

10. Po vyčerpání hypotéky začíná klient v dohodnutém termínu splácet.

 

STAVBA

 

2. Banka schvaluje žádost.

3. Stavebník uzavírá pojistku budoucí nemovitosti a životního pojištění.

4. Banka sepisuje se stavebníkem zástavní smlouvu na pozemek, případně na rozestavěnou stavbu s pozemkem, smlouvu vkládá do katastru nemovitostí.

5. Banka uvolňuje peníze po zapsání zástavy. Poskytne vždy jen určité procento z aktuální ceny nemovitosti. Během stavby je ji proto nutné několikrát přecenit.

6. Splácení. Po vyčerpání hypotéky ji začíná klient v dohodnutém termínu splácet. 

Co je hypotéka?

 

Hypotéka je dlouhodobý úvěr na nemovitost v osobním vlastnictví. Doba splatnosti se pohybuje od 5 do 30 let. Podle finančních poradců je optimální splácet úvěr 15 nebo 20 let. Při kratší době vysoké splátky silně zatěžují rodinné rozpočty, při delších se zase úvěr kvůli úrokům neúměrně prodražuje. Jako zástava slouží nemovitost, obvykle pořizovaná. 

 

Roční úrok se v současné době pohybuje v případě, že platí po dobu příštích pět let, zhruba od 5 do 7 procent. O konkrétní výši rozhoduje především bonita klienta, tedy jeho schopnost splácet, a typ nemovitosti.

 

Hypotéku nabízí devět hypotečních bank: Česká spořitelna, Komerční banka, GE Capital Bank, HVB Bank, Raiffeisenbank,  Českomoravská hypoteční banka (ČMHB), Československá obchodní banka (ale ta své klienty předává spřízněné ČMHB), Živnostenská banka a od loňského listopadu nově i Wustenrot hypoteční banka.

 

  • Nejčtenější

Peníze zapomněla v bankomatu, poctivého nálezce odmítli v bance i na úřadě

Stát se to může každému z nás. Jsme zamyšlení, roztržití nebo nám zrovna zazvoní telefon a tak transakci u bankomatu...

Kolik kdo dnes vydělává? A jak naše mzdy ovlivní krize?

Průměrná mzda se v prvním čtvrtletí letošního roku zvýšila na 34 077 korun. Kdo na průměrnou mzdu dosáhl a kde se...

Poradna: může zaměstnavatel chtít vědět, kam pojedu na dovolenou?

S ústupem pandemie koronaviru se opět otevírají hranice. Vycestovat na dovolenou do ciziny je již možné. Nemusí to být...

Vysněná dovolená se nekonala, přesto má zaplatit 24 tisíc. Jak se bránit?

Když si objednáme zájezd u cestovní kanceláře, očekáváme, že ta se o vše postará a my nemusíme nic řešit. Jak ovšem...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Poslední benefit: outplacement. Jak vám pomůže?

Firmy, které nezvládly náročné období pandemických opatření, začínají propouštět. Jen za květen přišlo o práci 12 104...

Na podzim může přijít katastrofa, varuje bývalý viceguvernér centrální banky

Premium Patří mezi nejtalentovanější a nejznámější ekonomy v Česku. V pouhých 32 letech se stal viceguvernérem České národní...

Velké srovnání cen zubařských zákroků. V regionech se liší i o tisíce

Premium Stomatologie je už léta oborem, v němž pacienti musí hodně platit. Pomalu se to ale mění. Akutní péče je díky větší...

Radit lidem, aby během pandemie seděli doma, byla chyba, říká Pavel Pafko

Premium Zdůrazňuje, že není žádný king, ani se nepovažuje za mimořádně talentovaného. Pavel Pafko prý jen pracoval víc než...

  • Další z rubriky

Povinné ručení: sazby se řídí až podle dvaceti kritérií a ceny rostou

Klasické ceníky na povinné ručení? Zapomeňte. Pojišťovny zajímá, komu půjčujete vůz, kde bydlíte, kolik máte dětí a...

Stará pojistka škodu na majetku nemusí pokrýt. Podpojištění je zrádné

Pojištění nemovitosti je správný krok, skrytou hrozbou některých pojistek však může být tzv. podpojištění. V případě...

Pojistit se kvůli covidu? Životní pojistky ani krytí marodění netáhnou

Mohlo by se zdát, že pojišťovny budou v koronavirové době zaznamenávat zvýšený zájem o sjednání životních pojistek....

Na co si dát pozor u cestovního pojištění v době koronaviru

Hranice se otevírají a s tím i možnost vyrazit do některých otevřených destinací na dovolenou. Také pojišťovny již...

O novém vztahu jsem svého manžela informovala, říká Světlana Witowská

Moderátorka Světlana Witowská (47) kromě konce v hlavních zpravodajských pořadech České televize řeší také nový vztah....

Výpadek systémů T-Mobilu pokračuje. Operátor přestal účtovat mobilní data

Už téměř 24 hodin nefungují T-Mobilu interní systémy. Podle operátora si náprava vyžádá desítky hodin. Problém nastal v...

Peníze zapomněla v bankomatu, poctivého nálezce odmítli v bance i na úřadě

Stát se to může každému z nás. Jsme zamyšlení, roztržití nebo nám zrovna zazvoní telefon a tak transakci u bankomatu...

Bývalá pornoherečka Mia Khalifa žádá stažení videí. Fanoušci sepsali petici

Fanoušci bývalé pornoherečky jménem Mia Khalifa (27) požadují v nové petici, aby byla z internetu stažena veškerá videa...

Na podzim může přijít katastrofa, varuje bývalý viceguvernér centrální banky

Premium Patří mezi nejtalentovanější a nejznámější ekonomy v Česku. V pouhých 32 letech se stal viceguvernérem České národní...