Pátek 2. prosince 2022, svátek má Blanka
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Pátek 2. prosince 2022 Blanka

Za ošetření v cizině zaplatíte i milion. Správná pojistka se vyplatí

Cestovní pojištění si před dovolenou dobře nastavte. Zdánlivé maličkosti totiž mohou znamenat, že peníze od pojišťovny nakonec nedostanete a za lékařskou pomoc zaplatíte z vlastní kapsy. A ceny ošetření jsou vysoké. Analytik neživotního pojištění Partners Zbyněk Kuběj radí, co si pohlídat.

U cestovního pojištění zkontrolujte, co patří do takzvaných výluk, abyste pak následně u lékaře nebyli nepříjemně překvapeni. Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Chci si nechat poradit s pojištěním

Sezóna letních dovolených začala a kromě přípravy cestovatelských plánů a balení kufrů je třeba myslet i na spolehlivé cestovní pojištění. V různých ošemetných a nepříjemných situacích pomůže a ochrání peněženku před mnohatisícovými výdaji. Podívejte se na několik příkladů, které by bez pojištění znamenaly bolestivou finanční újmu.

Příklad 1 Exotika? Pozor na nadmořskou výšku

Pan Jan se rozhodl procestovat Bolívii. V hlavním městě La Paz ho zastihly dýchací potíže a musel být hospitalizován. Naštěstí měl cestovní pojištění, kterým bylo možné všechny náklady na pobyt a ošetření pokrýt. Co by se stalo, kdyby takové pojištění pan Jan sjednáno neměl? Vše by musel zaplatit ze svého. A suma by byla hodně velká.

Pět rad, jak vybrat pojištění

  • Cestovní pojištění by mělo obsahovat pojištění léčebných výloh a pojištění odpovědnosti za škodu. Zvažte i další připojištění, např. úrazové připojištění a pojištění zavazadel.
  • Důležité jsou pojistné limity, tedy sumy, do kterých vám pojišťovna náklady vyplatí. Ideální jsou alespoň 2 miliony korun na léčebné výlohy, milion u odpovědnosti za škodu na zdraví, půl milionu u odpovědnosti za škodu na majetku.
  • Asistenční služba by měla být dostupná 24 hodin denně, umožnit telefonickou pomoc při řešení nouzových situací, nabídnout tlumočení nebo pomoci při ztrátě osobních dokladů.
  • Budete-li se na dovolené věnovat nebezpečným sportům, sjednejte si připojištění.
  • Seznamte se „výlukami“, to jsou situace, kdy pojišťovna peníze odmítne vyplatit nebo vyplacenou sumu sníží. Příkladem může být škoda vzniklá pod vlivem alkoholu.

Komentář

Pan Jan si sjednal pojištění, které se vztahuje i na zdravotní komplikace vyplývající z pobytu v určité nadmořské výšce. To udělal správně. Pokud se chystáte odcestovat do podobné exotické země, informujte se, do jaké nadmořské výšky je pojištění kryto standardním pojištěním a od jaké výšky potřebujete připojištění například nebezpečných nebo extrémních sportů. Většinou je vše rozděleno tak, že do standardních sportů, respektive sportů, které jsou v základním pojištění, je pohyb v nadmořské výšce do 3 000 - 3 500 metrů n. m. Pokud víte, že se budete pohybovat výše, nelze doporučit nic jiného než připojištění tzv. rizikových sportů.

Příklad 2 Zapůjčené auto v zahraničí

Pan Roman si na dovolené s rodinou pronajal auto, aby mohli procestovat okolí. Při jednom z výjezdů způsobil malou autonehodu. Autopůjčovna měla ve svých podmínkách poměrně velkou spoluúčast na havarijním pojištění, kterou musel pan Roman zaplatit ze svého. Je možné využít nějaké pojištění, aby případnou spoluúčast zaplatila pojišťovna místo pana Romana?

Komentář

Pokud se chcete před takovými problémy ochránit, máte dvě možnosti. Buď si lze koupit pojištění přímo v autopůjčovně, nebo si sjednat tento typ připojištění v rámci cestovního pojištění. Ale nabízejí ho jen některé pojišťovny. A na co si dát pozor? Zejména na výši pojistného limitu, tedy aby sjednaný limit na uvedenou spoluúčast stačil.

Příklad 3 Zranění nohy v hůře přístupném terénu

Pan Martin byl s přáteli v Alpách, kde měli naplánované náročné túry. Při jedné si v poměrně těžce přístupném terénu poranil nohu a bylo nutné ho nějakým způsobem dostat do nemocnice. V tu chvíli byl nejlepší volbou vrtulník.

Komentář

Pokud by pan Martin neměl sjednané odpovídající cestovní pojištění, musel by náklady na přepravu vrtulníkem hradit ze svého. Před placením by ho neochránil ani Evropský průkaz zdravotního pojištění, protože ten zajistí nezbytnou zdravotní péči na území Evropy pouze ve zdravotnických zařízeních financovaných z veřejných zdrojů, navíc s často vysokou spoluúčastí pacienta na ošetření, léky, zdravotní pomůcky či hospitalizaci.

V rámci Evropského průkazu nelze využít asistenční služby, tedy nezbývá, než se spolehnout sám na sebe, své organizační schopnosti a jazykové dovednosti. Často se hradí také výjezd lékaře, převoz do zdravotnického zařízení nebo i velmi nákladný transport zpět do ČR.

Přeprava vrtulníkem vyjde zhruba na 4 500 eur, což jsou náklady, které by pan Martin v případě absence cestovního pojištění, musel uhradit ze svého.

Příklad 4 Pozor na chronická onemocnění

Pan Richard trpí astmatem a záchvat ho postihl na dovolené u moře v Itálii, kde musel být hospitalizován.

Komentář

Je možné využít cestovní pojištění, aby se pokryly všechny náklady spojené s léčbou? V tomto případě lze využít Evropský průkaz zdravotního pojištění, ale je nutné počítat s určitými omezeními vyplývajícím z lokálních pravidel. Pokud nechcete řešit podobné komplikace, je vhodné přemýšlet nad cestovním pojištěním.

V případě, že trpíte chronickým onemocněním, počítejte s tím, že případné náklady na ošetření týkající se právě chronických onemocnění, bývají často ve výlukách. Existují ale produkty, které umožňují i náklady na akutní léčbu hradit. Proto si při sjednávání cestovního pojištění vždy zjistěte, zda chronická onemocnění nejsou vyloučena.

Také se podívejte do výkladu pojmů, co je chronickým onemocněním myšleno. Podle pojistných podmínek se za ně považuje nemoc, která trvá delší dobu a která existovala v okamžiku uzavírání pojistné smlouvy. Zdravotní stav tak nebyl stabilizován a léčbu v zahraničí bylo možné předem předvídat.

Za chronickou nemoc lze označit také stav, pokud třeba došlo k hospitalizaci během předchozích šesti měsíců před plánovaným odjezdem nebo byla nemoc během této doby na postupu či způsobila podstatné změny v užívání léků. Dané období může mít každá z pojišťoven stanoveno odlišně.

Příklad 5 Srážka na kole

Rodina byla na dovolené v zahraničí a při jedné z vyjížděk na kolech srazil syn nešťastnou náhodou malé dítě. Rodiče zraněného dítěte požadovali úhradu nákladů na ošetření (respektive je pravděpodobné, že by je požadovala zdravotní pojišťovna zraněného), ale také bolestné. Pokud by byly následky zranění trvalé, pak by rodiče mohli požadovat také sumu za snížení společenského uplatnění. Kdyby byl zraněn vydělávající dospělý, měl by nárok na ušlou mzdu.

Komentář

Jakým způsobem těmto škodám čelit? Buď má rodina uzavřeno pojištění občanské odpovědnosti s územní platností po Evropě, nebo je možné si v rámci cestovního pojištění sjednat i pojištění odpovědnosti. Největší rozdíl u těchto produktů je zejména v tom, že u odpovědnosti z cestovního pojištění jsou sjednávány vyšší limity, než je většinou sjednáno u samostatné občanské odpovědnosti. Také zde platí, čím vyšší limit, tím lépe. Jako ten minimální lze doporučit limit milion korun. Rozsah pojištění (tedy jednotlivá rizika) bývá velice podobný.

Příklady cen za ošetření ve vybraných zemích
Typ ošetření Země Cena
Návštěva lékaře - žaludeční potížeŘecko 4 900 Kč
Úraz kotníkuŘecko266 000 Kč
Poranění hlavy po páduŘecko200 000 Kč
Komplikovaná zlomenina (hospitalizace, převoz)Řecko616 000 Kč
Srdeční příhoda (hospitalizace, převoz)Řecko448 000 Kč
Poranění mořským ježkemChorvatsko3 400 Kč
Ošetření při bolestech zubuChorvatsko3 400 Kč
Trávicí potíže, zánět uchaChorvatsko4 200 Kč
Infarkt (operace, převoz do ČR)Chorvatsko129 000 Kč
Plicní embolie (hospitalizace, převoz)Chorvatsko112 000 Kč
Zlomená noha (hospitalizace, převoz)Chorvatsko110 000 Kč
Výron v kotníkuŠpanělsko 187 000 Kč
Zlomenina zápěstíŠpanělsko 14 000 Kč
Oční infekceŠpanělsko 2 800 Kč
Operace slepého střevaŠpanělsko130 000 Kč
Vysoký krevní tlak - hospitalizaceEgypt420 000 Kč
Zlomená klíční kost (hospitalizace, převoz)Egypt1 200 000 Kč
Naražený kyčelní kloub (ošetření, hospitalizace)Egypt300 000 Kč
Šitá rána na obličejiEgypt79 000 Kč
Vnitřní krvácení (hospitalizace, převoz)Turecko504 000 Kč
Infarkt (operace, bypass)Turecko1 300 000 Kč
Ambulantní ošetření - vymknutá nohaRakousko27 000 Kč
Den léčení v nemocnici - napojení na přístrojeFrancie100 000 Kč
Letecký ambulantní převozTunis - Praha470 000 Kč
Operace slepého střevaUSA500 000 Kč
Zdroj: Partners
Autor:
  • Nejčtenější

Vsadil na neobvyklý nápad, už má 35 zaměstnanců a rostou i do světa

Lukáš Legát začal podnikat před devíti lety. Z původně garážové firmy je dnes společnost s pětatřiceti zaměstnanci,...

Pro nákupy na e-shopech začnou platit nová pravidla. Co vše se mění?

Sleva, která vlastně žádnou slevou není. Zboží, které jste si neobjednali. Nebo takové, které vůbec neodpovídá...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

PORADNA: Musí předčasný důchodce přestat pracovat, nebo smí vydělávat?

Výpočet předčasného důchodu koncem roku 2022 je výhodnější než výpočet klasického důchodu v roce 2023. Do předčasného...

Účetní je nedostatková profese. Kolik berou a kolik by chtěli mít?

Je to nenápadný profesionál, který má hodně talentu a ještě více píle. Na párty sice svým povoláním nikoho neohromí,...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Jak přemýšlet o úsporách, aby se peníze neztrácely

Spořili jste dlouhá léta, máte třeba milion korun a teď jen koukáte, jak je inflace pomalu, ale jistě mění v menší a...

Rozsáhlé zotročování lidí v Česku. Gang vydělal na práci bezdomovců miliony

Premium Na Ústecku roky mizeli bezdomovci a sociálně slabí žijící na ulici, jako by dostali „druhou šanci“. Končili v domě na...

Janečkova zpověď: vězení, alkohol, život bez domova. A kam zmizel Maradonův dres?

Premium Když ho konečně doženete, musíte zbystřit, jestli vás smysly neklamou. Jak může člověk, který se už patnáct let...

Vydělali za covidu, nakupují nemovitosti. Pandemie zrodila nové milionáře

Premium Zatímco většině podnikatelů v Česku způsobil covid ztráty, některým naopak poskytl životní příležitost ke zbohatnutí....

Pojištění dlouhodobé péče hasí problém tam, kde stát selhává

Bez pomoci druhých se mnozí senioři neobejdou. Sociální zařízení ale dlouhodobě hlásí stop stavy v přijímání nových...

Někteří rodiče zvyšují pojistné částky pro případ invalidity svých dětí

Někteří Češi se obávají rizika, že se jejich dítě stane invalidou. Zvyšují proto pojistné krytí, které by jim musela...

Od auta chytil i dům. Rodinu zachránila nová pojistná rizika

Advertorial Simona Řehulková se s oblastním ředitelem OVB Tomášem Jakubíkem poprvé zkontaktovala před více než osmi lety. Důvodem...

Horší dostupnost zdravotní péče? Řešením může být připojištění

Dostupnost a ceny za zdravotně sociální péči v Česku mění postoje lidí k soukromému připojištění takových služeb. Roste...

Ivan Trojan si s manželkou vypořádal majetek, bulvár spekuluje o rozvodu

Ivan Trojan (58) a Klára Pollertová-Trojanová (51) si v září podle veřejně dostupných dokumentů vypořádali společný...

Vsadil na neobvyklý nápad, už má 35 zaměstnanců a rostou i do světa

Lukáš Legát začal podnikat před devíti lety. Z původně garážové firmy je dnes společnost s pětatřiceti zaměstnanci,...

Žena už nemohla vystát obří ňadra, rozhodla se pro operativní zmenšení

Kylie Perkinsová, čtyřiadvacetiletá dvojnásobná matka z Aljašky, podstoupila zmenšení poprsí, aby se zbavila...

Otec zavelel, šetříme! Rodina vypnula elektřinu a topí jednou týdně

Zvyšování cen energií nutí lidi k nečekaným rozhodnutím. Jedna rodina z Londýna se rozhodla vrátit do minulosti. Šetří,...

Žena je pro mnohé příliš sexy, bývalí učitelé její odhalování nechápou

Říká si Ona Artist a na internetu pravidelně zveřejňuje sexy snímky. Pro mnohé už je to přehnané a především její...