Čtvrtek 22. října 2020, svátek má Sabina
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Čtvrtek 22. října 2020 Sabina

Za ošetření v cizině zaplatíte i milion. Správná pojistka se vyplatí

Cestovní pojištění si před dovolenou dobře nastavte. Zdánlivé maličkosti totiž mohou znamenat, že peníze od pojišťovny nakonec nedostanete a za lékařskou pomoc zaplatíte z vlastní kapsy. A ceny ošetření jsou vysoké. Analytik neživotního pojištění Partners Zbyněk Kuběj radí, co si pohlídat.

U cestovního pojištění zkontrolujte, co patří do takzvaných výluk, abyste pak následně u lékaře nebyli nepříjemně překvapeni. Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Chci si nechat poradit s pojištěním

Sezóna letních dovolených začala a kromě přípravy cestovatelských plánů a balení kufrů je třeba myslet i na spolehlivé cestovní pojištění. V různých ošemetných a nepříjemných situacích pomůže a ochrání peněženku před mnohatisícovými výdaji. Podívejte se na několik příkladů, které by bez pojištění znamenaly bolestivou finanční újmu.

Příklad 1Exotika? Pozor na nadmořskou výšku

Pan Jan se rozhodl procestovat Bolívii. V hlavním městě La Paz ho zastihly dýchací potíže a musel být hospitalizován. Naštěstí měl cestovní pojištění, kterým bylo možné všechny náklady na pobyt a ošetření pokrýt. Co by se stalo, kdyby takové pojištění pan Jan sjednáno neměl? Vše by musel zaplatit ze svého. A suma by byla hodně velká.

Pět rad, jak vybrat pojištění

  • Cestovní pojištění by mělo obsahovat pojištění léčebných výloh a pojištění odpovědnosti za škodu. Zvažte i další připojištění, např. úrazové připojištění a pojištění zavazadel.
  • Důležité jsou pojistné limity, tedy sumy, do kterých vám pojišťovna náklady vyplatí. Ideální jsou alespoň 2 miliony korun na léčebné výlohy, milion u odpovědnosti za škodu na zdraví, půl milionu u odpovědnosti za škodu na majetku.
  • Asistenční služba by měla být dostupná 24 hodin denně, umožnit telefonickou pomoc při řešení nouzových situací, nabídnout tlumočení nebo pomoci při ztrátě osobních dokladů.
  • Budete-li se na dovolené věnovat nebezpečným sportům, sjednejte si připojištění.
  • Seznamte se „výlukami“, to jsou situace, kdy pojišťovna peníze odmítne vyplatit nebo vyplacenou sumu sníží. Příkladem může být škoda vzniklá pod vlivem alkoholu.

Komentář

Pan Jan si sjednal pojištění, které se vztahuje i na zdravotní komplikace vyplývající z pobytu v určité nadmořské výšce. To udělal správně. Pokud se chystáte odcestovat do podobné exotické země, informujte se, do jaké nadmořské výšky je pojištění kryto standardním pojištěním a od jaké výšky potřebujete připojištění například nebezpečných nebo extrémních sportů. Většinou je vše rozděleno tak, že do standardních sportů, respektive sportů, které jsou v základním pojištění, je pohyb v nadmořské výšce do 3 000 - 3 500 metrů n. m. Pokud víte, že se budete pohybovat výše, nelze doporučit nic jiného než připojištění tzv. rizikových sportů.

Příklad 2Zapůjčené auto v zahraničí

Pan Roman si na dovolené s rodinou pronajal auto, aby mohli procestovat okolí. Při jednom z výjezdů způsobil malou autonehodu. Autopůjčovna měla ve svých podmínkách poměrně velkou spoluúčast na havarijním pojištění, kterou musel pan Roman zaplatit ze svého. Je možné využít nějaké pojištění, aby případnou spoluúčast zaplatila pojišťovna místo pana Romana?

Komentář

Pokud se chcete před takovými problémy ochránit, máte dvě možnosti. Buď si lze koupit pojištění přímo v autopůjčovně, nebo si sjednat tento typ připojištění v rámci cestovního pojištění. Ale nabízejí ho jen některé pojišťovny. A na co si dát pozor? Zejména na výši pojistného limitu, tedy aby sjednaný limit na uvedenou spoluúčast stačil.

Příklad 3Zranění nohy v hůře přístupném terénu

Pan Martin byl s přáteli v Alpách, kde měli naplánované náročné túry. Při jedné si v poměrně těžce přístupném terénu poranil nohu a bylo nutné ho nějakým způsobem dostat do nemocnice. V tu chvíli byl nejlepší volbou vrtulník.

Komentář

Pokud by pan Martin neměl sjednané odpovídající cestovní pojištění, musel by náklady na přepravu vrtulníkem hradit ze svého. Před placením by ho neochránil ani Evropský průkaz zdravotního pojištění, protože ten zajistí nezbytnou zdravotní péči na území Evropy pouze ve zdravotnických zařízeních financovaných z veřejných zdrojů, navíc s často vysokou spoluúčastí pacienta na ošetření, léky, zdravotní pomůcky či hospitalizaci.

V rámci Evropského průkazu nelze využít asistenční služby, tedy nezbývá, než se spolehnout sám na sebe, své organizační schopnosti a jazykové dovednosti. Často se hradí také výjezd lékaře, převoz do zdravotnického zařízení nebo i velmi nákladný transport zpět do ČR.

Přeprava vrtulníkem vyjde zhruba na 4 500 eur, což jsou náklady, které by pan Martin v případě absence cestovního pojištění, musel uhradit ze svého.

Příklad 4Pozor na chronická onemocnění

Pan Richard trpí astmatem a záchvat ho postihl na dovolené u moře v Itálii, kde musel být hospitalizován.

Komentář

Je možné využít cestovní pojištění, aby se pokryly všechny náklady spojené s léčbou? V tomto případě lze využít Evropský průkaz zdravotního pojištění, ale je nutné počítat s určitými omezeními vyplývajícím z lokálních pravidel. Pokud nechcete řešit podobné komplikace, je vhodné přemýšlet nad cestovním pojištěním.

V případě, že trpíte chronickým onemocněním, počítejte s tím, že případné náklady na ošetření týkající se právě chronických onemocnění, bývají často ve výlukách. Existují ale produkty, které umožňují i náklady na akutní léčbu hradit. Proto si při sjednávání cestovního pojištění vždy zjistěte, zda chronická onemocnění nejsou vyloučena.

Také se podívejte do výkladu pojmů, co je chronickým onemocněním myšleno. Podle pojistných podmínek se za ně považuje nemoc, která trvá delší dobu a která existovala v okamžiku uzavírání pojistné smlouvy. Zdravotní stav tak nebyl stabilizován a léčbu v zahraničí bylo možné předem předvídat.

Za chronickou nemoc lze označit také stav, pokud třeba došlo k hospitalizaci během předchozích šesti měsíců před plánovaným odjezdem nebo byla nemoc během této doby na postupu či způsobila podstatné změny v užívání léků. Dané období může mít každá z pojišťoven stanoveno odlišně.

Příklad 5Srážka na kole

Rodina byla na dovolené v zahraničí a při jedné z vyjížděk na kolech srazil syn nešťastnou náhodou malé dítě. Rodiče zraněného dítěte požadovali úhradu nákladů na ošetření (respektive je pravděpodobné, že by je požadovala zdravotní pojišťovna zraněného), ale také bolestné. Pokud by byly následky zranění trvalé, pak by rodiče mohli požadovat také sumu za snížení společenského uplatnění. Kdyby byl zraněn vydělávající dospělý, měl by nárok na ušlou mzdu.

Komentář

Jakým způsobem těmto škodám čelit? Buď má rodina uzavřeno pojištění občanské odpovědnosti s územní platností po Evropě, nebo je možné si v rámci cestovního pojištění sjednat i pojištění odpovědnosti. Největší rozdíl u těchto produktů je zejména v tom, že u odpovědnosti z cestovního pojištění jsou sjednávány vyšší limity, než je většinou sjednáno u samostatné občanské odpovědnosti. Také zde platí, čím vyšší limit, tím lépe. Jako ten minimální lze doporučit limit milion korun. Rozsah pojištění (tedy jednotlivá rizika) bývá velice podobný.

Příklady cen za ošetření ve vybraných zemích
Typ ošetření Země Cena
Návštěva lékaře - žaludeční potížeŘecko 4 900 Kč
Úraz kotníkuŘecko266 000 Kč
Poranění hlavy po páduŘecko200 000 Kč
Komplikovaná zlomenina (hospitalizace, převoz)Řecko616 000 Kč
Srdeční příhoda (hospitalizace, převoz)Řecko448 000 Kč
Poranění mořským ježkemChorvatsko3 400 Kč
Ošetření při bolestech zubuChorvatsko3 400 Kč
Trávicí potíže, zánět uchaChorvatsko4 200 Kč
Infarkt (operace, převoz do ČR)Chorvatsko129 000 Kč
Plicní embolie (hospitalizace, převoz)Chorvatsko112 000 Kč
Zlomená noha (hospitalizace, převoz)Chorvatsko110 000 Kč
Výron v kotníkuŠpanělsko 187 000 Kč
Zlomenina zápěstíŠpanělsko 14 000 Kč
Oční infekceŠpanělsko 2 800 Kč
Operace slepého střevaŠpanělsko130 000 Kč
Vysoký krevní tlak - hospitalizaceEgypt420 000 Kč
Zlomená klíční kost (hospitalizace, převoz)Egypt1 200 000 Kč
Naražený kyčelní kloub (ošetření, hospitalizace)Egypt300 000 Kč
Šitá rána na obličejiEgypt79 000 Kč
Vnitřní krvácení (hospitalizace, převoz)Turecko504 000 Kč
Infarkt (operace, bypass)Turecko1 300 000 Kč
Ambulantní ošetření - vymknutá nohaRakousko27 000 Kč
Den léčení v nemocnici - napojení na přístrojeFrancie100 000 Kč
Letecký ambulantní převozTunis - Praha470 000 Kč
Operace slepého střevaUSA500 000 Kč
Zdroj: Partners
Autor:
  • Nejčtenější

Pandemie covidu začíná měnit finanční uvažování českých domácností

První vlna koronavirové pandemie prověřila české peněženky. Jen třetina lidí má finance pod kontrolou a je připravená...

KVÍZ: Chcete do penze dříve? A víte, jak na to?

Možná už počítáte roky, které vám zbývají do důchodu. Těšíte se, že si konečně užijete vnoučat nebo se budete věnovat...

Dřív si prý nepřišila ani knoflík, dnes má na kontě sedm tisíc prodaných kusů

Úspěšně vystudovala dvě vysoké školy. Hned poté našla lukrativní zaměstnání a měla pocit, že si splnila vše, co si...

Vyjednával s kmeny v Africe. Perličky z životopisů a 7 rad, co do CV nepatří

Na internetu najdete tisíce návodů, jak správně napsat životopis. My vám dnes poradíme, co už je v životopise navíc a...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Svádí nerovný boj s covidem. Aby udržela svou kavárnu, zastavila byt

Pandemie tvrdě dopadá na mnoho lidí, kteří pracují v oborech, v nichž je proticovidová opatření připravila o zákazníky....

Po čtyřicítce žijeme na vypůjčený čas, říká lékař David Sedmera

Premium Lidské tělo je velmi přesný a dokonalý mechanismus. V některých směrech až zázračný. Proč je však uspořádání těla...

Jak vyležet ‚lehký covid‘. Praktičtí lékaři radí, jak na samoléčbu

Premium Tak jako jiné virózy i obávaný covid-19, pokud zaútočí jen v mírné či střední síle, se musí doma prostě a jednoduše...

Shromáždění vlastníků jsou kvůli pandemii v ohrožení. Právník radí, co dělat

Premium Vyhlášení nouzového stavu komplikuje situaci společenstvím vlastníků bytových jednotek. Do konce roku musí totiž výbory...

  • Další z rubriky

Ukradli jim drahé kolo, z pojistky nedostali ani korunu

Premium Cyklistika je u nás velmi oblíbená. Češi neváhají investovat do kol či elektrokol často velmi vysoké částky. Na dražší...

Zlomená tlapka může bolet i vaši peněženku. Testujeme pojistky pro psy a kočky

Premium Sama pojištění nemám, a budu pojišťovat psa? Jsem snad blázen? Takhle jsem uvažovala do chvíle, než si moje fenka...

Ošetření úrazu v Rakousku ji stálo 300 euro, pojišťovna proplatila jen část

Nechat se ošetřit na zahraniční dovolené se může prodražit. Stačí navštívit zařízení, které nemá smlouvu s místním...

Čas na změnu zdravotní pojišťovny je do září. Co je třeba si ohlídat

Zdravotní pojištění je v Česku povinné. Pojištěnci však mají právo na výběr zdravotní pojišťovny. Pokud chcete změnit...

Cukrářka Iveta Fabešová se rozvádí. Přišla o své provozovny

Cukrářka Iveta Fabešová (36) se na sociálních sítích svým fanouškům svěřila, že se s manželem rozvádějí. Kvůli tomu...

Po čtyřicítce žijeme na vypůjčený čas, říká lékař David Sedmera

Premium Lidské tělo je velmi přesný a dokonalý mechanismus. V některých směrech až zázračný. Proč je však uspořádání těla...

N-word jsem měla vypustit, omluvila se z rasismu nařčená Čvančarová

Jitka Čvančarová (42) se ocitla pod palbou kritiky mnoha uživatelů sociálních sítí. Při imitování raperky Cardi B v...

V 47 letech zemřela herečka Daniela Krhutová, pohádková Marie Růžička

Po dlouhé nemoci zemřela herečka a zpěvačka Daniela Krhutová, bylo jí 47 let. Její nejznámější rolí byla Marie Růžička...

Chtěla jsem udělat něco zapovězeného, říká k pornu Tarra White

Má za sebou úspěšnou kariéru ve filmech pro dospělé, její vztahy s rodinou na Moravě však poznamenala. „Příbuzní se...