Sobota 6. června 2020, svátek má Norbert
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Sobota 6. června 2020 Norbert

Auto na dluh: plusy a minusy úvěru a leasingu

  11:00aktualizováno  11:00
Rádi byste měli nové auto, ale nemáte na něj. Na výběr máte leasing, spotřebitelský úvěr u banky nebo přímo u prodejce. Čtěte rady a tipy, jak vysněné auto financovat.
To, že auto je hned od začátku vaše, je hlavní výhodou spotřebitelského úvěru oproti leasingu.

To, že auto je hned od začátku vaše, je hlavní výhodou spotřebitelského úvěru oproti leasingu. | foto: Profimedia.cz

Leasing nad úvěry dlouhou dobu vedl díky tomu, že jeho vyřízení bylo ve srovnání se spotřebitelským úvěrem daleko snadnější. Když jste si vybrali auto, stačilo vyřídit pár formalit a mohli jste v něm rovnou odjet. Dnes jsou ale i banky schopné úvěr vyřídit do půl hodinky – za předpokladu, že se obrátíte na tu, u které máte svůj běžný účet. Ale i když oslovíte "cizí" banku, peníze můžete získat během několika dnů. Na druhou stranu banka si za půjčku naúčtuje poplatek a může vyžadovat, abyste si u ní k úvěru otevřeli běžný účet. Za půjčku 350 000 korun na 5 let to může na poplatcích být dalších 5 300 až 7 600 korun.

Na zrychlení bank leasingové společnosti zareagovaly tím, že samy začaly poskytovat spotřebitelské úvěry. Půjčku tak stejně jako leasing vyřídíte přímo u prodejce automobilů. A tyto úvěry mají u klientů úspěch. Například u GE Money Auto úvěr autoCredit vítězí nad leasingem na plné čáře – osm z deseti aut je financováno právě tímto způsobem.

zvolte si správný typ leasingu

Čtěte tipy, jak auto financovat a kde můžete ušetřit.

Ojetinu kupte raději na úvěr

Obecně platí: když chcete auto pro svoji osobní potřebu a vyberete si ojetý vůz, zvolte spotřebitelský úvěr, bývá výhodnější. Navíc na leasing nedostanete auta starší deseti let a u ojetiny také zapomeňte na nulovou akontaci. Ta bývá výjimkou i u nových vozů, běžně musíte složit nejméně 10 procent z ceny vozu.

Když potřebnou sumu nemáte, budete muset sáhnout po úvěru. Jde jen o to, vybrat si, jestli vzít úvěr od prodejce, nebo od banky. Než se někde upíšete, nechte si udělat několik kalkulací a kromě ceny porovnejte i podmínky.

přijdete-li o auto na leasing, máte problém

V případě, že zničíte auto pořízené na leasing, peníze od pojišťovny dostane leasingová společnost.

Odevzdáte techničák

Leasingová společnost neprověřuje schopnost splácet tolik jako banka, i když do registru neplatičů nahlíží také. Zato se při vyřizování autoúvěru běžně setkáte s tím, že vám na dobu, než dluh splatíte, "zabaví" velký technický průkaz. Je to proto, že autem za úvěr ručíte.

Když velký techničák potřebujete – například jedete na technickou kontrolu nebo auto chcete nechat přestavět na plyn, leasingová společnost vám doklad zapůjčí. Auto na leasing je totiž až do doby, než ho splatíte, majetkem leasingové společnosti. Problém může nastat i v případě, že nemáte na splátky a potřebujete auto prodat, případně ho nabouráte nebo vám ho někdo ukradne.

K leasingu si budete muset sjednat nejen povinné ručení, ale i havarijní pojištění, což může být u ojetého vozu zbytečný výdaj.

Jinak je to u auta nového: havarijně byste ho pojistili tak jako tak a s leasingem můžete získat lepší cenu. Vzhledem k objemu pojistek, které leasingovky pojišťovnám dodávají, mají výrazné slevy. Například přes ČSOB Leasing vyjde povinné ručení a havarijní pojištění včetně pojistky čelního skla u Kooperativy téměř o 5 500 korun ročně levněji.

U havarijního pojištění se zase můžete setkat s tím, že jeho cenu leasingovka po celou dobu trvání smlouvy vypočítává z kupní ceny vozu a nezohledňuje opotřebení. "Pokud o to klient požádá, můžeme jednou ročně cenu vozu aktualizovat a pojistné snížit," nabízí Petr Jeníček z ČSOB Leasing

Ohlídejte si započítání bonusů

Před podpisem leasingové smlouvy se zajímejte o to, jestli vám pojišťovna započítá bonusy k povinnému ručení. Jde totiž o nemalé peníze. Například 35letý řidič z Prahy, který jezdí s novou Fabií 1,4, může u Wüstenrot pojišťovny zaplatit za povinné ručení 7 260, ale také jen 2 900 korun ročně. Rozdíl je v bonusu.

Když si koupíte auto přes GE Money Auto, můžete svůj bonus uplatnit, jen když si povinné ručení sjednáte sami, nikoli v rámci pojistky, kterou nabízí GE k leasingu.

plusy a minusy úvěru a leasingu

Úvěr

+ auto je okamžitě vaše

+ peníze z pojistné události pojišťovna vyplatí majiteli vozu

+ úvěr nepodléhá DPH

- možná vyšší úroky než u leasingu

- časově i administrativně náročnější vyřízení

Leasing

+ rychlé vyřízení

+ možné sjednat výhodnější povinné ručení a havarijní pojištění

+ nižší úroky

- vlastníkem je po celou dobu splácení leasingová společnost

- splátka bude vyšší o DPH

- peníze z pojistné události pojišťovna vyplatí leasingové společnosti

Modelové příklady financování auta

Nová Škoda Octavia za 500 000 korun

  • Rok výroby 2008, objem motoru 1.6 benzin,
    klient má vlastních 150 000 korun, splatnost 60 měsíců

 Leasing*  splátka  poplatky  zůstatková hodnota auto vyjde na
ŠkoFIN**  7 115  0  1 190   578 079
ČSOB Leasing  6 884  0  1 190   564 230

Poznámka: * bez povinných pojištění, ** Škoda Leasing Bonus, navíc zimní kola v ceně 12 000 korun
Zdroj: leasingové společnosti a banky

 Úvěr leasingovka  splátka  poplatky  auto vyjde na
 GE Money Auto  7 138  0  578 280
 Úvěr banka   
 Česká spořitelna   7 371  5 740  597 975
 ČSOB   7 592  5 300  610 820
 Zdroj: leasingové společnosti a banky

Nová Kia cee’d za 280 000 korun

  • Rok výroby 2008, objem motoru 1.4 benzin, klient má vlastních 28 000 korun, splatnost 60 měsíců

 Leasing*  splátka  poplatky  zůstatková hodnota auto vyjde na
ŠkoFIN**  5 111  0  1 190  335 836
ČSOB Leasing  4 952  0  1 190 326 310

Poznámka: * bez povinných pojištění, ** AutoFIN Leasing Light s Allianz
Zdroj: leasingové společnosti a banky

 Úvěr leasingovka  splátka  poplatky  auto vyjde na
 GE Money Auto  5 155  0  337 300
 Úvěr banka   
 Česká spořitelna  5 307  4 956  351 368
 ČSOB 5 467 4 320  360 340
 Zdroj: leasingové společnosti a banky

Ojetá Škoda Fabia za 230 000 korun

  • Rok výroby 2007, objem motoru 1.2 benzin,
    klient má vlastních 69 000 korun, splatnost 60 měsíců

 Leasing*  splátka  poplatky  zůstatková hodnota auto vyjde na
ŠkoFIN**  3 496  0  1 000  279 768
ČSOB Leasing  3 624  0  1 190 287 630

Poznámka: * bez povinných pojištění, ** akce Ojeté jako nové
Zdroj: leasingové společnosti a banky

 Úvěr leasingovka  splátka  poplatky  auto vyjde na
 GE Money Auto  3 521  0  280 260
 Úvěr banka   
 Česká spořitelna  3 391  4 228  276 651
 ČSOB 3 493 3 410  281 990
 Zdroj: leasingové společnosti a banky

Autoři:
  • Nejčtenější

Šest důvodů, proč někteří lidé nikdy neuspějí

V pojetí toho, co znamená úspěch, se ani moudří lidé většinou zcela neshodnou. Větší shoda panuje v chápání neúspěchu....

Ministerstvo si prokleplo finanční gramotnost Čechů. Zjištění jsou i překvapivá

Exkluzivně Češi začínají myslet do budoucna a stále víc lidí začíná spořit, většinou ale konzervativně. Sestavování domácího...

Pandemie se promítla i do zaměstnaneckých benefitů. Firmy některé zrušily

Před pandemií byla zaměstnanost rekordní a firmy se snažily zaměstnance nalákat a udržet množstvím benefitů. Vymýšlely...

Nezapomeňte na daň z příjmu. Opozdit se s odloženou platbou vyjde draho

Letos se mohou poplatníci daně z příjmů opozdit s podáním přiznání i platbou daně až o tři měsíce, tedy do 1. července...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Výrobní družstva nejsou passé. Úspěšná mohou být i dnes

Jsou největším tuzemským výrobcem čistících přípravků pro domácnost s ročním obratem 100 milionů korun. Přesto nejde o...

Virus se mění pod rukama. Přírodní izoláty se tak nechovají, vysvětluje Peková

Premium Do povědomí širší veřejnosti se molekulární bioložka a viroložka Soňa Peková z laboratoře Tilia dostala pro své neshody...

Xaver: Klobouk dolů před Klausem. V ČRo zůstávám, spory s ČT házím do jímky

Premium Ve středu ho poslanci zvolili do Rady České televize. Přesto, že spolu s ním byli zvoleni i Hana Lipovská a Pavel...

Prezidentova nemoc. Neuropatie je tichá epidemie moderní doby, říká lékař

Premium Brnění nohou, mravenčení, vrávoravá chůze, zakopávání a pády, ale i krutá bolest chodidel. To je hrubý výčet příznaků...

  • Další z rubriky

Pojistit se kvůli covidu? Životní pojistky ani krytí marodění netáhnou

Mohlo by se zdát, že pojišťovny budou v koronavirové době zaznamenávat zvýšený zájem o sjednání životních pojistek....

Aktualizovat pojistku na byt či dům by měl každý, kdo to ještě neudělal

Ceny bytů a rodinných domů v Česku rostou. Odborníci proto doporučují aktualizovat pojistné smlouvy. A to tak, aby výše...

Pojištění na hory? Rozhodně ano! Pár korun za den vám může ušetřit miliony

Uzavření pojistky se vyplatí i pro pobyt v tuzemských horách. Už kvůli škodě, kterou můžete způsobit někomu jinému....

Kdy pojistka pokryje i pandemii? Zeptali jsme se v pojišťovnách

Spousta Čechů, které nějakým způsobem zasáhla nemoc covid-19, má sjednaný některý z typů životního pojištění. Mohou...

Najdete na iDNES.cz