Sobota 4. července 2020, svátek má Prokop
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Sobota 4. července 2020 Prokop

Spoření na penzi: Chcete daňové úlevy? Pospěšte si

aktualizováno 
Lidé si zvykli na penzijní připojištění a teď z něj mají doplňkové penzijní spoření. A někdo dokonce transformované fondy... Kromě názvů se změnily i další věci. Třeba nárok na daňovou úlevu, která je se spořením ve III. pilíři spojená.
Daňovou úlevu uplatníte při zúčtování daně z příjmu. Penzijní společnost vám v lednu pošle potvrzení o zaplacené částce. Ilustrační snímek

Daňovou úlevu uplatníte při zúčtování daně z příjmu. Penzijní společnost vám v lednu pošle potvrzení o zaplacené částce. Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Od ledna 2013 je totiž k plnému využití výhod třeba posílat 2 000 korun. K první tisícikoruně stát přidá státní příspěvek, ke druhé se vztahují daňové úlevy.

TABULKA: Kolik vám může přinést třetí pilíř

Pokud jste spořili jen tolik, abyste dostávali státní příspěvek, ale chtěli byste si také snížit daně, řešení není u většiny penzijních společností komplikované. Daňovou úlevu lze totiž využít i jednorázovým vkladem ke konci roku. V podstatě stačí poslat své penzijní společnosti potřebné peníze navíc. Nějaká pravidla však přece jen musíte dodržet:

  1. Oznamte penzijní společnosti, že je to mimořádný vklad, a ne předplatné dalších pravidelných úložek. Všechny příchozí platby za ně totiž automaticky považuje. Někde stačí použít správný specifický symbol, jinde je nezbytné sepsat dodatek ke smlouvě.
  2. Je potřeba, aby peníze dorazily na účet penzijní společnosti do konce roku. Pokud tedy nepoužíváte stejnou banku, ve které má firma depozitář, nemůžete odeslání nechávat na poslední letošní den. Abyste měli úplnou jistotu, udělejte to raději alespoň tři pracovní dny předem.
  3. Nemusíte se bát zbytečné administrativy, není třeba měnit výši pravidelného příspěvku a pak ji zase snižovat. Pokud by vám to někdo tvrdil, je to nejspíš další finanční poradce, který neumí svou práci. Případně chce před koncem roku nahnat body za takzvané navýšení spořené částky.

PřehledněJak pořídíte u penzijních společností

  • Aegon: Mimořádný příspěvek lze uhradit kdykoli. Je třeba o tom informovat společnost. Není nutné žádat o změnu smlouvy ani jednorázově navyšovat měsíční příspěvek.
  • Allianz: Stačí poslat peníze a do zprávy pro příjemce napsat Mimořádná splátka. Nabízí i daňový automat, který klientům připomíná, kolik mohou doposlat, aby využili daňové výhody, ale k ničemu nezavazuje.
  • Axa: Je nezbytné písemně oznámit provedení mimořádné platby. Zvyšovat pravidelný příspěvek není nutné, i když to penzijní společnost doporučuje.
  • Conseq: Nabízí službu Daňové optimum, kdy klienta před koncem roku upozorní na to, že vyčerpal státní příspěvky, ovšem nedostal daňovou výhodu, a že ji může získat jednorázovým mimořádným vkladem. Klient nemusí na smlouvě dělat žádnou změnu, stačí zaslat platbu jako mimořádný vklad.
  • ČSOB PS: Jednu formu už klient nestihne, musel by v listopadu podat žádost o navýšení příspěvku a v prosinci peníze poslat. Kdo má sjednaný program pro daňovou optimalizaci OPTIMAX, může zaslat peníze bez změny smlouvy.
  • ING: Klient může sjednat službu Daňové optimum, která mu bude každý rok automaticky navyšovat prosincový příspěvek na takovou částku, která mu chybí, aby souhrn naspořených peněz byl 24 000 korun. To ještě klient stihne i letos.
  • PS Komerční banky: Dodatkem ke smlouvě (sjednáte ho v pobočce banky nebo u poradce Modré pyramidy) je třeba oznámit mimořádný vklad pro daňové účely na měsíc prosinec. Pobočky Komerční banky mají otevřeno i 31. prosince.
  • PS České pojišťovny: Klient musí smluvně (dodatkem) zvýšit v prosinci pravidelný vklad. To může udělat na webu www.klientskyportal.cz. Služba Daňový servis automaticky započte mimořádné splátky k daňovým účelům.
  • PS České spořitelny: Kdo má službu Maximum, může příspěvek jednorázově doplatit před koncem roku. Maximum lze sjednat v pobočce banky či u externích partnerů. Formulář je i na webu, je ho třeba vytisknout a podepsat. Službu aktivují druhý den po doručení do ČSPS, pak je možné provést platbu.

Daňovou úlevu uplatníte při zúčtování daně z příjmu. Penzijní společnost vám v lednu pošle potvrzení o zaplacené částce. Pokud ne, urgujte ji, protože jestliže jste zaměstnanci, musíte potvrzení dodat do své mzdové účtárny do 15. února. Podnikatelé podávají daňové přiznání sami, potvrzení k němu dají jako přílohu.

Zapamatujte si Kdo má nárok na daňovou úlevu

  • Ten, kdo má uzavřenou smlouvu o penzijním připojištění nebo nově o doplňkovém penzijním spoření.
  • Ten, kdo spoří měsíčně mezi 1 001 a 2 000 korun nebo na konci roku vloží mimořádný vklad v patřičné výši.
  • Ten, kdo smlouvu předčasně neukončí, jinak je nutné daňovou úsporu doplatit za všechna léta, kdy ji klient využíval.
  • Nejčtenější

Peníze zapomněla v bankomatu, poctivého nálezce odmítli v bance i na úřadě

Stát se to může každému z nás. Jsme zamyšlení, roztržití nebo nám zrovna zazvoní telefon a tak transakci u bankomatu...

Kolik kdo dnes vydělává? A jak naše mzdy ovlivní krize?

Průměrná mzda se v prvním čtvrtletí letošního roku zvýšila na 34 077 korun. Kdo na průměrnou mzdu dosáhl a kde se...

Poradna: může zaměstnavatel chtít vědět, kam pojedu na dovolenou?

S ústupem pandemie koronaviru se opět otevírají hranice. Vycestovat na dovolenou do ciziny je již možné. Nemusí to být...

Vysněná dovolená se nekonala, přesto má zaplatit 24 tisíc. Jak se bránit?

Když si objednáme zájezd u cestovní kanceláře, očekáváme, že ta se o vše postará a my nemusíme nic řešit. Jak ovšem...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Poslední benefit: outplacement. Jak vám pomůže?

Firmy, které nezvládly náročné období pandemických opatření, začínají propouštět. Jen za květen přišlo o práci 12 104...

Největší slabiny ojetých dodávek. Přinášíme přehled nejporuchovějších vozů

Premium Dodávky byly stvořeny pro práci. Najedou mnohem více kilometrů než osobní auta, a to v náročných podmínkách. Ne všechna...

Schizofrenní žena, nechtěná emigrace. Zachránila ho Nemocnice na kraji města

Premium Kde je hranice skutečné lásky? Kdy končí vztah a začíná tyranie? Ladislav Chudík na tyto otázky dlouhé roky marně...

VELKÝ TEST ZOO: přehled cen, zvířat i atrakcí. Přijeďte, pomůžete!

Premium Mají otevřeno 365 dní v roce, ať praží slunce, nebo se žení čerti. Na několik týdnů je zavřel až koronavirus. Chcete...

  • Další z rubriky

KOMENTÁŘ: Zájem o penzijní fondy roste. Jak je ale využít na maximum

Češi si začínají uvědomovat, že v otázce důchodu se nemohou na stát spolehnout, a proto se na stáří raději připravují...

O penzijní spoření se v Česku zvedá zájem. Účastnické fondy vynášejí

Češi začínají brát spoření na důchod opět víc do svých rukou. Zvedá se zájem o doplňkové penzijní spoření v...

Na penzi mít vlastní úspory? Jistě. Ovšem kolik, aby neklesla úroveň

Premium Na důchod by si měli Češi spořit co nejdříve, když začnou vydělávat. Doporučují to odborníci. Jenomže řada lidí spoří...

Petr Borkovec: Chceme lidi dostat ze starých transformovaných fondů

Finanční skupina Partners požádala loni v prosinci u České národní banky o licenci na novou penzijní společnost....

Najdete na iDNES.cz