Neděle 25. července 2021, svátek má Jakub
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Neděle 25. července 2021 Jakub

Spoření na penzi: Chcete daňové úlevy? Pospěšte si

Lidé si zvykli na penzijní připojištění a teď z něj mají doplňkové penzijní spoření. A někdo dokonce transformované fondy... Kromě názvů se změnily i další věci. Třeba nárok na daňovou úlevu, která je se spořením ve III. pilíři spojená.
Daňovou úlevu uplatníte při zúčtování daně z příjmu. Penzijní společnost vám v lednu pošle potvrzení o zaplacené částce. Ilustrační snímek

Daňovou úlevu uplatníte při zúčtování daně z příjmu. Penzijní společnost vám v lednu pošle potvrzení o zaplacené částce. Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Od ledna 2013 je totiž k plnému využití výhod třeba posílat 2 000 korun. K první tisícikoruně stát přidá státní příspěvek, ke druhé se vztahují daňové úlevy.

TABULKA: Kolik vám může přinést třetí pilíř

Pokud jste spořili jen tolik, abyste dostávali státní příspěvek, ale chtěli byste si také snížit daně, řešení není u většiny penzijních společností komplikované. Daňovou úlevu lze totiž využít i jednorázovým vkladem ke konci roku. V podstatě stačí poslat své penzijní společnosti potřebné peníze navíc. Nějaká pravidla však přece jen musíte dodržet:

  1. Oznamte penzijní společnosti, že je to mimořádný vklad, a ne předplatné dalších pravidelných úložek. Všechny příchozí platby za ně totiž automaticky považuje. Někde stačí použít správný specifický symbol, jinde je nezbytné sepsat dodatek ke smlouvě.
  2. Je potřeba, aby peníze dorazily na účet penzijní společnosti do konce roku. Pokud tedy nepoužíváte stejnou banku, ve které má firma depozitář, nemůžete odeslání nechávat na poslední letošní den. Abyste měli úplnou jistotu, udělejte to raději alespoň tři pracovní dny předem.
  3. Nemusíte se bát zbytečné administrativy, není třeba měnit výši pravidelného příspěvku a pak ji zase snižovat. Pokud by vám to někdo tvrdil, je to nejspíš další finanční poradce, který neumí svou práci. Případně chce před koncem roku nahnat body za takzvané navýšení spořené částky.

PřehledněJak pořídíte u penzijních společností

  • Aegon: Mimořádný příspěvek lze uhradit kdykoli. Je třeba o tom informovat společnost. Není nutné žádat o změnu smlouvy ani jednorázově navyšovat měsíční příspěvek.
  • Allianz: Stačí poslat peníze a do zprávy pro příjemce napsat Mimořádná splátka. Nabízí i daňový automat, který klientům připomíná, kolik mohou doposlat, aby využili daňové výhody, ale k ničemu nezavazuje.
  • Axa: Je nezbytné písemně oznámit provedení mimořádné platby. Zvyšovat pravidelný příspěvek není nutné, i když to penzijní společnost doporučuje.
  • Conseq: Nabízí službu Daňové optimum, kdy klienta před koncem roku upozorní na to, že vyčerpal státní příspěvky, ovšem nedostal daňovou výhodu, a že ji může získat jednorázovým mimořádným vkladem. Klient nemusí na smlouvě dělat žádnou změnu, stačí zaslat platbu jako mimořádný vklad.
  • ČSOB PS: Jednu formu už klient nestihne, musel by v listopadu podat žádost o navýšení příspěvku a v prosinci peníze poslat. Kdo má sjednaný program pro daňovou optimalizaci OPTIMAX, může zaslat peníze bez změny smlouvy.
  • ING: Klient může sjednat službu Daňové optimum, která mu bude každý rok automaticky navyšovat prosincový příspěvek na takovou částku, která mu chybí, aby souhrn naspořených peněz byl 24 000 korun. To ještě klient stihne i letos.
  • PS Komerční banky: Dodatkem ke smlouvě (sjednáte ho v pobočce banky nebo u poradce Modré pyramidy) je třeba oznámit mimořádný vklad pro daňové účely na měsíc prosinec. Pobočky Komerční banky mají otevřeno i 31. prosince.
  • PS České pojišťovny: Klient musí smluvně (dodatkem) zvýšit v prosinci pravidelný vklad. To může udělat na webu www.klientskyportal.cz. Služba Daňový servis automaticky započte mimořádné splátky k daňovým účelům.
  • PS České spořitelny: Kdo má službu Maximum, může příspěvek jednorázově doplatit před koncem roku. Maximum lze sjednat v pobočce banky či u externích partnerů. Formulář je i na webu, je ho třeba vytisknout a podepsat. Službu aktivují druhý den po doručení do ČSPS, pak je možné provést platbu.

Daňovou úlevu uplatníte při zúčtování daně z příjmu. Penzijní společnost vám v lednu pošle potvrzení o zaplacené částce. Pokud ne, urgujte ji, protože jestliže jste zaměstnanci, musíte potvrzení dodat do své mzdové účtárny do 15. února. Podnikatelé podávají daňové přiznání sami, potvrzení k němu dají jako přílohu.

Zapamatujte si Kdo má nárok na daňovou úlevu

  • Ten, kdo má uzavřenou smlouvu o penzijním připojištění nebo nově o doplňkovém penzijním spoření.
  • Ten, kdo spoří měsíčně mezi 1 001 a 2 000 korun nebo na konci roku vloží mimořádný vklad v patřičné výši.
  • Ten, kdo smlouvu předčasně neukončí, jinak je nutné daňovou úsporu doplatit za všechna léta, kdy ji klient využíval.
  • Nejčtenější

Dobře už bylo, důchody budou vůči mzdě i nadále klesat, říká odbornice

„Lidé, kteří půjdou do důchodu za deset a více let, se mohou s velkou pravděpodobností dočkat toho, že dostanou jen...

Udělejte kariéru v IT. Na vzdělání nezáleží, stačí trocha talentu a píle

Ti špičkoví programují od šesti let. To ale neznamená, že kariéru v IT nemůže udělat absolvent sociologie, nebo žena po...

Hypotéky překonaly za pololetí celoroční objemy. Sazby dál rostou

Po mírném ochlazení v dubnu a v květnu hypoteční trh opět roste. Banky v červnu poskytly hypotéky za téměř 44,5...

Soused má z bytu hotel a všem to vadí. Jak řešit problémy s AirBnb?

Krátkododobý pronájem (AirBnb) je možná výhodou pro turisty hledající ubytování, sousedům v domě ale může způsobovat...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

KVÍZ: Svatba, otec u porodu, volno k lékaři. Co musí zaměstnavatel proplatit?

Potřebujete k lékaři, ženíte se či vdáváte nebo jako otec chcete být u porodu. Za kterých situací vám zaměstnavatel...

Ze sbírky na pohřeb Roma pozůstalí nedostali nic. Byl to podvod

Premium Měl mít velkolepý pohřeb. Balzamování, bíle lakovaná rakev z Ameriky, kočár tažený vraníky... Rodina Roma, který zemřel...

Klaus: Volby nic nepřinesou. Kolem covidismu a genderismu se bude chodit po špičkách

Premium Každý z nás by se měl sám rozhodnout, jakou míru opatrnosti vůči nákaze covidem chce zvolit, říká přesvědčeně bývalý...

Česko formuje domobranu. Výcvik může podstoupit každý, kdo má zbrojní průkaz

Premium Stát zakázal ozbrojené skupiny a lidem nabídl alternativu: absolvujte speciální kurz a můžete Česku pomáhat se zbraní....

  • Další z rubriky

Mladí by chtěli do penze v 60 letech. Mají jasno, jaký důchod jim postačí

Generace narozená po roce 1971 bude podle současných pravidel odcházet do penze v 65 letech. A to jak ženy, tak i muži....

Na důchod spoří stále víc lidí. Nové penzijní spoření připsalo 5% zisk

O spoření na důchod se zvedá zájem. Nové „penzijko“, tedy doplňkové penzijní spoření, má již 1 327 307 lidí, to je o 45...

Třetina účastnických penzijních fondů loni překonala inflaci

Stejně jako podílové fondy zakončily loňský rok v plusu i penzijní fondy. Transformovaným fondům sice klesl výnos často...

Své důchodové konto si nehlídal. Dostane tak od státu nižší penzi

Kontrolujete si pravidelně své důchodové konto, které vede Česká správa sociálního zabezpečení. Hlídejte si také, zda...

Zemřel slovenský herec Milan Lasica, zkolaboval přímo na jevišti

Ve věku 81 let zemřel slovenský herec Milan Lasica. Web sme.sk uvedl, že vystupoval se skupinou Bratislava Hot...

Petr Rajchert si změnil příjmení a potřetí se oženil, manželka je těhotná

Zakládající člen kapely Chinaski Petr Hradil (rodným příjmením Rajchert) se v třiapadesáti letech potřetí oženil. Po...

Holanová: Rozvod s Šípem? Do vztahu se nám vloudila mlaďounká chybička

Rozhovor s Marcelou Holanovou vznikal v Chateau Šanov na soustředění s finalisty soutěže Muž roku 2021. Zpěvačka, která...

Zemřel František Nedvěd. Folkové legendě se vrátila rakovina plic

V třiasedmdesáti letech zemřel v neděli folkový muzikant František Nedvěd. Prohrál boj s rakovinou plic. Úmrtí na...

Královská rodina znovu pohromadě. Palác ukázal společné foto

Členové švédské královské rodiny se po delší době opět setkali. Snímek, na kterém je král Carl XVI. Gustaf (75) s...