Čtvrtek 23. září 2021, svátek má Berta
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Čtvrtek 23. září 2021 Berta

Spoření na penzi: Chcete daňové úlevy? Pospěšte si

Lidé si zvykli na penzijní připojištění a teď z něj mají doplňkové penzijní spoření. A někdo dokonce transformované fondy... Kromě názvů se změnily i další věci. Třeba nárok na daňovou úlevu, která je se spořením ve III. pilíři spojená.
Daňovou úlevu uplatníte při zúčtování daně z příjmu. Penzijní společnost vám v lednu pošle potvrzení o zaplacené částce. Ilustrační snímek

Daňovou úlevu uplatníte při zúčtování daně z příjmu. Penzijní společnost vám v lednu pošle potvrzení o zaplacené částce. Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Od ledna 2013 je totiž k plnému využití výhod třeba posílat 2 000 korun. K první tisícikoruně stát přidá státní příspěvek, ke druhé se vztahují daňové úlevy.

TABULKA: Kolik vám může přinést třetí pilíř

Pokud jste spořili jen tolik, abyste dostávali státní příspěvek, ale chtěli byste si také snížit daně, řešení není u většiny penzijních společností komplikované. Daňovou úlevu lze totiž využít i jednorázovým vkladem ke konci roku. V podstatě stačí poslat své penzijní společnosti potřebné peníze navíc. Nějaká pravidla však přece jen musíte dodržet:

  1. Oznamte penzijní společnosti, že je to mimořádný vklad, a ne předplatné dalších pravidelných úložek. Všechny příchozí platby za ně totiž automaticky považuje. Někde stačí použít správný specifický symbol, jinde je nezbytné sepsat dodatek ke smlouvě.
  2. Je potřeba, aby peníze dorazily na účet penzijní společnosti do konce roku. Pokud tedy nepoužíváte stejnou banku, ve které má firma depozitář, nemůžete odeslání nechávat na poslední letošní den. Abyste měli úplnou jistotu, udělejte to raději alespoň tři pracovní dny předem.
  3. Nemusíte se bát zbytečné administrativy, není třeba měnit výši pravidelného příspěvku a pak ji zase snižovat. Pokud by vám to někdo tvrdil, je to nejspíš další finanční poradce, který neumí svou práci. Případně chce před koncem roku nahnat body za takzvané navýšení spořené částky.

PřehledněJak pořídíte u penzijních společností

  • Aegon: Mimořádný příspěvek lze uhradit kdykoli. Je třeba o tom informovat společnost. Není nutné žádat o změnu smlouvy ani jednorázově navyšovat měsíční příspěvek.
  • Allianz: Stačí poslat peníze a do zprávy pro příjemce napsat Mimořádná splátka. Nabízí i daňový automat, který klientům připomíná, kolik mohou doposlat, aby využili daňové výhody, ale k ničemu nezavazuje.
  • Axa: Je nezbytné písemně oznámit provedení mimořádné platby. Zvyšovat pravidelný příspěvek není nutné, i když to penzijní společnost doporučuje.
  • Conseq: Nabízí službu Daňové optimum, kdy klienta před koncem roku upozorní na to, že vyčerpal státní příspěvky, ovšem nedostal daňovou výhodu, a že ji může získat jednorázovým mimořádným vkladem. Klient nemusí na smlouvě dělat žádnou změnu, stačí zaslat platbu jako mimořádný vklad.
  • ČSOB PS: Jednu formu už klient nestihne, musel by v listopadu podat žádost o navýšení příspěvku a v prosinci peníze poslat. Kdo má sjednaný program pro daňovou optimalizaci OPTIMAX, může zaslat peníze bez změny smlouvy.
  • ING: Klient může sjednat službu Daňové optimum, která mu bude každý rok automaticky navyšovat prosincový příspěvek na takovou částku, která mu chybí, aby souhrn naspořených peněz byl 24 000 korun. To ještě klient stihne i letos.
  • PS Komerční banky: Dodatkem ke smlouvě (sjednáte ho v pobočce banky nebo u poradce Modré pyramidy) je třeba oznámit mimořádný vklad pro daňové účely na měsíc prosinec. Pobočky Komerční banky mají otevřeno i 31. prosince.
  • PS České pojišťovny: Klient musí smluvně (dodatkem) zvýšit v prosinci pravidelný vklad. To může udělat na webu www.klientskyportal.cz. Služba Daňový servis automaticky započte mimořádné splátky k daňovým účelům.
  • PS České spořitelny: Kdo má službu Maximum, může příspěvek jednorázově doplatit před koncem roku. Maximum lze sjednat v pobočce banky či u externích partnerů. Formulář je i na webu, je ho třeba vytisknout a podepsat. Službu aktivují druhý den po doručení do ČSPS, pak je možné provést platbu.

Daňovou úlevu uplatníte při zúčtování daně z příjmu. Penzijní společnost vám v lednu pošle potvrzení o zaplacené částce. Pokud ne, urgujte ji, protože jestliže jste zaměstnanci, musíte potvrzení dodat do své mzdové účtárny do 15. února. Podnikatelé podávají daňové přiznání sami, potvrzení k němu dají jako přílohu.

Zapamatujte si Kdo má nárok na daňovou úlevu

  • Ten, kdo má uzavřenou smlouvu o penzijním připojištění nebo nově o doplňkovém penzijním spoření.
  • Ten, kdo spoří měsíčně mezi 1 001 a 2 000 korun nebo na konci roku vloží mimořádný vklad v patřičné výši.
  • Ten, kdo smlouvu předčasně neukončí, jinak je nutné daňovou úsporu doplatit za všechna léta, kdy ji klient využíval.
  • Nejčtenější

Zaměstnanci i OSVČ s více dětmi dostanou od státu daňovou vratku

Díky daňové novele se během letošního roku zvyšuje daňové zvýhodnění na druhé a další děti. Vyšší daňové zvýhodnění se...

Nechávat teď ležet peníze na účtu v bance je holý nerozum

S rostoucí inflací si teď láme hlavu nejedna domácnost s volnými penězi. Řeší otázku, kam peníze uložit, jak je...

Vlastní bydlení je pro mnohé utopií, už i pro střední třídu

Premium Mít vlastní byt či dům se vyplatí. Pro třetinu Čechů je však takové bydlení stále větší utopií. Ceny nemovitostí jsou...

Kvůli pandemii nemohly podnikat, a tak přišly s novým nápadem

Během pandemie koronaviru musely omezit svá fungující podnikání. Daly hlavy dohromady a založily firmu Nosafro,...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Dvanáct tipů, jak si téměř okamžitě zlepšit náladu

Naše nálada je proměnlivá a okolností, které ji ovlivňují, je řada. Některé působí každodenně, jiné se objevují jen...

Talent funguje, když se nastartuje v mozku. Odemkněte ho, radí Jan Mühlfeit

Premium Dvaadvacet let pracoval ve firmě Microsoft po boku Billa Gatese. V byznysu se dostal na vrchol, ale také zažil strmý...

„Očkovat sa nechcu, je v tom sajrajt.“ Reportáž z obce, kde odmítají vakcínu

Premium Vyškovec je obec, kde se nejméně lidí z celé země nechalo očkovat proti koronaviru – jen necelých sedmnáct procent. V...

Když dva jsou málo. 5 pravd o sexu ve třech, které vám zatím nikdo neřekl

Premium Sex ve třech. Někdy o něm snil kdekdo z nás. Pojďme ovšem pohlédnout pravdě do očí. Pokud do své ložnice přizvete další...

  • Další z rubriky

Pracující a podnikající důchodci mohou žádat o zvýšení své penze

Kdo v důchodu pracuje nebo podniká, může od státu získat vyšší důchod. A to za výdělečnou činnost, která podléhá...

Do penze o pět let dříve. Předdůchod nabízí řadu výhod

Ve srovnání s předčasným výběrem úspor ze starého penzijního připojištění je předdůchod výrazně flexibilnější. Jeho...

Mladí by chtěli do penze v 60 letech. Mají jasno, jaký důchod jim postačí

Generace narozená po roce 1971 bude podle současných pravidel odcházet do penze v 65 letech. A to jak ženy, tak i muži....

Třetina účastnických penzijních fondů loni překonala inflaci

Stejně jako podílové fondy zakončily loňský rok v plusu i penzijní fondy. Transformovaným fondům sice klesl výnos často...

Probudila mě bolest nehtů. Od té doby nemohu chodit, říká Alfred Strejček

Už téměř čtyři roky je Alfred Strejček (79) zcela odkázaný na péči druhých. Herci, recitátorovi, moderátorovi a...

Anife Vyskočilová má chatu v Suchdole s krásným výhledem na Prahu

Vzpomínáte si na poslední díl seriálu Sanitka, natočený podle skutečné události, kde na zahrádkářskou kolonii v...

Zhubla téměř 50 kilo, teď se zpěvačka Adele pochlubila novou láskou

Během posledních tří let se zpěvačce Adele (33) podařilo zhubnout téměř padesát kilogramů. Britka prožila od rozvodu s...

Legíny nejsou kalhoty. Jak je vybírat a nosit, abyste si neuřízla ostudu

Snad v každém dámském šatníku nalezneme alespoň jedny legíny. Kousek tkaniny se totiž stal miláčkem žen. Některé...

Obří dluhy čínského developera straší celý svět, už klesly akcie v USA

Čínský realitní kolos Evergrande zápasí s bilionovými dluhy. Kvůli tomu v pondělí výrazně klesaly indexy amerických i...