Čtvrtek 22. dubna 2021, svátek má Evženie
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Čtvrtek 22. dubna 2021 Evženie

Penzijní spoření se od ledna 2016 změní, přináší podstatné novinky

Po třech letech se mění podmínky spoření ve třetím pilíři. Změny schválili zákonodárci spolu se zrušením druhého pilíře. Takzvané doplňkové penzijní spoření, které má aktuálně uzavřeno přes 330 tisíc lidí, bude atraktivnější.

Pozitivní změnou je určitě možnost odečíst si více peněz z daňového základu. Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

S výjimkou vyšších daňových úlev by měly všechny změny začít platit od ledna 2016.

1.K penězům se střadatel dostane v 60 letech

Asi nejvýraznější změnou je možnost vybrat si naspořené prostředky už v 60 letech. Je to vlastně návrat ke starému „penzijku“, jak ho lidé znali do roku 2012. Pro doplňkové penzijní spoření totiž od roku 2013 platilo, že se lidé mohli ke svým penězům dostat až ve chvíli, kdy získali nárok na výplatu státního důchodu.

Zajistěte do budoucnosti sebe i své děti

Vybrat můžete z několika druhů spoření.

„Pro lidi tato změna znamená nejen to, že dostanou naspořené prostředky dříve, ale především bude vše přehlednější. Lidé si nebudou muset počítat, kdy získají nárok na státní penzi, prostě jakmile jim bude 60 let, budou vědět, že mohou požádat o vyplacení peněz ze svého penzijního spoření,“ vysvětluje Aleš Poklop, prezident Asociace penzijních společností ČR.

Stát bude lidi nově více motivovat zvolit si výplatu způsobem penze a ne jednorázovým vyrovnáním, které zatím volí nejčastěji. Pokud si od roku 2016 zvolí účastník výplatu svých peněz prostřednictvím alespoň desetileté penze, bude osvobozen od zdanění výnosů, které je jinak ve výši 15 procent.

2.Penzijní spoření bude i pro malé děti

Druhou důležitou novinkou, která od ledna začne platit, je možnost spořit i malým dětem. Rodiče budou moci založit penzijní spoření klidně ročnímu dítěti, které bude mít možnost vybrat si po dosažení 18 let věku až třetinu naspořených prostředků (bez příspěvků zaměstnavatele a státních příspěvků) a ve spoření dál pokračovat.

3.Od státu až 2 760 plus daňová sleva až 3 600 korun

Pozitivní změnou je určitě možnost odečíst si více peněz z daňového základu. Zatím platilo, že o nejvyšší částku (12 tisíc korun) si mohl daňový základ snížit ten, kdo si spořil měsíčně alespoň 2 000 korun, a ušetřil pak 1 800 korun za rok. „Nově bude maximální odečitatelná položka 24 tisíc a dosáhne na ni každý, kdo si bude spořit alespoň tři tisíce měsíčně. Takový člověk pak ročně nejen získá maximální státní příspěvky, tedy 2 760 korun, ale dalších 3 600 korun ušetří na daních,“ říká Aleš Poklop.

4.Firmy budou motivovanější přispívat zaměstnancům

Daňově výhodnější bude doplňkové penzijní spoření i pro firmy, pokud se rozhodnou přispívat svým zaměstnancům na penzi. Hranice pro daňové zvýhodnění se posune z 30 na 50 tisíc korun. Obě změny v daňové oblasti začnou platit na rozdíl od ostatních úprav od roku 2017, tedy v daňovém přiznání za rok 2017 budou moci lidé, respektive firmy využít nové daňové podmínky.

5.Zvýší se poplatky za správu a z ročních výnosů

Pro lidi, kteří mají „staré“ penzijko a spoří si v transformovaných fondech, se zvýší poplatek za správu z 0,6 na 0,8 procenta, poplatek z ročních výnosů naopak klesne z 15 na 10 procent. Pro ty, kdo mají nové penzijní spoření uzavřené od 1. ledna 2013 se poplatky za správu zvýší z 0,8 na jedno procento a poplatky z ročních výnosů z 10 na 15 procent.

„Průměrný účastník v transformovaných fondech zaplatí na poplatcích v příštím roce zhruba o 70 až 80 korun více. Penzijní spoření bude ale stále v porovnání s ostatními finančními produkty, jako jsou stavební spoření nebo investiční životní pojištění, z hlediska poplatků nejvýhodnější. Poplatky jsou také stále nižší, než byly před rokem 2013,“ říká Poklop.

6.Rozšíří se investiční možnosti

Zvýšení poplatků bude mít pro klienty také pozitivní efekt: Některé investiční příležitosti a cenné papíry byly pro penzijní společnosti ztrátové, protože za ně musely platit vysoké náklady v podobě nákupních a prodejních poplatků (např. u akcií), vstupních a výstupních poplatků a nákladů na správu např. u podílových listů. Pro účastníky penzijního spoření tak byly nedostupné, byť by mohly nabízet zajímavé zhodnocení nebo mohly přispívat k diverzifikaci investičních rizik. Budou-li mít nově penzijní společnosti více peněz pro nákup cenných papírů, situace se v tomto ohledu zlepší, a peníze účastníků budou moci být investovány ve větší míře i do těchto dosud ne vždy dostupných cenných papírů.

Pozitivní změnou pro lidi je také úprava investičních limitů pro penzijní společnosti. Rozšiřuje totiž investiční možnosti penzijních společností do nástrojů, které mohou přinášet účastníkům vyšší výnosy. Například zatímco nyní mohly penzijní společnosti investovat do fondů kolektivního investování jen 35 procent hodnoty majetku fondu, nově to bude až 60 procent. To umožní správcům účastnických fondů zejména s rizikovější investiční strategií (vyvážené, dynamické strategie fondů) nakupovat místo přímých akciových pozic (potažmo dluhopisů) vysoce diverzifikovaná fondová řešení. „V praxi to znamená, že správce aktiv může nakoupit jednu investici do fondu kolektivního investování místo například desítek až stovek různých akciových titulů jednotlivých společností,“ uzavírá Aleš Poklop.

Snažíte se spořit na důchod?

Hlasování skončilo

Čtenáři hlasovali do 0:00 pondělí 18. ledna 2016. Anketa je uzavřena.

Již ano 4089
Zatím ne 276
Autor:

Daňové přiznání za rok 2020

Interaktivní daňové formuláře vám usnadní práci, protože umí vypočítat daně za vás. Termín pro odevzdání formuláře a úhradu daně za rok 2020 byl posunut na 3. května 2021.

  • Nejčtenější

Pohřbít psa na zahradě? Splnit podmínky vyhlášky je téměř nemožné

Chov zvířecího mazlíčka nepřináší jen radosti. Každý bude muset jednou řešit otázku kam s ním, až život jeho čtyřnohého...

Zavřeli mu tělocvičny. Našel ale řešení a Češi mu přispěli miliony

Michal Vrátný podniká v oboru, který pandemie obrovsky zasáhla. Jeho tělocvičny Železná koule jsou už rok zavřené....

Průlom: o digitální občanku je velký zájem, šetří čas a ulehčuje život

Češi mají možnost využívat svoji bankovní identitu k přihlašování k digitálním službám už čtvrt roku. Jde v podstatě o...

Konec levných hypoték. Úrokové sazby obracejí vzhůru, trh trhá rekordy

Úrokové sazby u hypoték obrátily a rostou. Zatím jen nepatrně. Průměrná úroková sazba hypotečních úvěrů podle ukazatele...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Méně nabídek a za méně peněz. Taková je realita pro mladé uchazeče

Letošní absolventi musí počítat s menším počtem vypsaných juniorských pozic a také se skromnějšími finančními...

Jsme inspektoři, ohlásili se agenti do Vrbětic. Později se ozval výbuch

Premium Přijeli do muničních skladů ve Vrběticích a prokázali se jako zaměstnanci ostravské firmy Imex Group. Jednalo se však o...

Muž z Imex Group: Do beden k odeslání by se ve Vrběticích nikdo nedostal

Premium Sklady ve Vrběticích na Zlínsku, které podle českých tajných služeb vyhodili do povětří ruští tajní agenti, měla...

Války budoucnosti mohou probíhat v lidské mysli, říká bezpečnostní analytička

Premium Její znalosti sice využívají vojáci a jeden kolega ji prý s nadsázkou navrhl jmenovat čestnou generálkou britské...

  • Další z rubriky

Vyměnit transformovaný penzijní fond za účastnický lze kdykoli

Loni některé účastnické penzijní fondy přinesly až 20% zhodnocení vložených prostředků. I letos budou mnohé z nich...

Třetina účastnických penzijních fondů loni překonala inflaci

Stejně jako podílové fondy zakončily loňský rok v plusu i penzijní fondy. Transformovaným fondům sice klesl výnos často...

Do důchodu lze jít dříve i později, než je den D. Jaké jsou podmínky?

Doba, než člověk dorazí do stanice „důchod“, se může zdát nekonečná. Přesto se vyplatí zvážit, zda přestat pracovat...

Důchody se od ledna zvýší, průměrná starobní penze vzroste o 839 korun

Čeští důchodci si od ledna finančně polepší, dostanou vyšší penze. Valorizovat se budou všechny druhy důchodů, tedy...

Zlom 3. května. Otevřou se obchody a služby, další žáci se vrátí do škol

Systém PES nahradí šest vln rozvolnění, oznámil ve středu premiér Andrej Babiš. Od 3. května by se mohl vrátit druhý...

Královna se rozloučila s Philipem bílými květinami a vlastnoručním vzkazem

Královna Alžběta II. se rozloučila s mužem, který stál po jejím boku celých 73 let. Posledními vzkazy pro prince...

Hráče vyloučili z turnaje, protože měl příliš vysoko nastavený jas obrazu

Známý streamer Tfue přišel o vítězství v turnaji o dvanáct tisíc dolarů kvůli tomu, že měl příliš vysoko nastavený jas...

Bojím se, že papírové peníze v Česku skončí do pěti let, říká ekonom

Premium Mezinárodní měnový fond již před pár lety poukázal na to, že by papírové bankovky či kovové mince mohly z ekonomiky...

Z Philipova pohřbu odcházeli bratři William a Harry v důvěrném hovoru

Na hradu Windsor byl v sobotu pohřben princ Philip, manžel královny Alžběty II. Velká pozornost se upírala také na...