V penzijních fondech mají Češi 457 miliard, loňské výnosy byly hubené

aktualizováno 
Na důchod si v penzijních fondech spoří podle údajů z prvního čtvrtletí 2019 přes 4,4 milionů lidí, z toho v účastnických fondech je už přes milion střadatelů. Celkově mají Češi v penzijních fondech naspořeno přes 457 miliard korun. Zhruba jeden milion lidí dostává příspěvek od zaměstnavatele.
ilustrační snímek

ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Konec loňského roku poznamenal pokles cen na světových finančních trzích. To se dotklo i výnosů penzijních fondů. Letošní první čtvrtletí naznačuje, že výnosy budou lepší.

1.Staré penzijní připojištění

V transformovaných fondech původního penzijního připojištění, do kterých již nelze vstupovat, zůstávalo v prvním čtvrtletí letošního roku přes 3,4 milionu účastníků. Celkově mají střadatelé naspořeno v těchto fondech na penzi 409,843 miliardy korun. Příspěvek zaměstnavatele v průměrné výši 831 korun pobírá téměř 804 tisíc lidí.

Zhodnocení vkladů v transformovaných fondech za uplynulý rok 2018 však nebylo příliš velké. Ve starém „penzijku“ totiž stát společnostem relativně přísně nařizuje, co s penězi mohou a co nesmí dělat, tedy jak mohou investovat. Zákon také přikazuje, že se smlouva nikdy nesmí dostat do minusu. U těchto smluv však existuje garance, že ze smlouvy dostanete minimálně to, co jste si na své spoření poslali.

Podle statistik byl v roce 2018 mezi tuzemskými transformovanými fondy, kde si spoří většina lidí, pouze jeden transformovaný fond, který za rok dokázal zhodnotit peníze střadatelů o 1,1 %. U ostatních se zhodnocení pohybovalo od 0,51 do 0,98 %. Důvod je, že transformované fondy mohou investovat téměř výlučně do státních dluhopisů. Ty jsou i přes nepatrné vylepšení dlouhodobě minimálně výnosné. To potvrzuje i prezident Asociace penzijních společností ČR Aleš Poklop.

Penzijní připojištění - zhodnocení v %
Penzijní společnost2015201620172018
Conseq PS 0,40,470,160,58
Allianz PS1,381,030,410,68
AXA PS1,11,0250,760,92
ČSOB PS1,20,70,630,76
PS České pojišťovny (vč. Generali PS)1,40,940,841,1
NN PS0,880,660,690,61
Česká spořitelna - PS0,850,680,510,51
Komerční banka PS0,850,680,510,51
Zdroj: Asociace penzijních společností ČR

„Transformovaným fondům se nedaří porážet inflaci,“ upřesňuje Aleš Poklop. „U těchto fondů se projevuje základní poučka. Pokud rostou úrokové sazby, klesá cena dříve vydaných dluhopisů. Výsledkem je výnos v intervalu od 0 do 1 % p.a. v posledních několika letech,“ poznamenává Vladimír Weiss, finanční poradce společnosti Partners.

Letošní ale naznačuje vyšší zhodnocení. Za 1. čtvrtletí 2019 vytvořily transformované fondy celkový zisk ve výši 1,409 miliardy korun, což je částka ve výši takřka poloviny celoročního loňského zisku.

Vylepšit výnos lze rovněž státním příspěvkem, a to až o 230 korun měsíčně. Kdo si na smlouvu zasílá více než tisíc měsíčně, může si ke státním příspěvkům snížit i daňový základ. Stejný státní příspěvek a daňovou slevu je možné čerpat i u doplňkového penzijního připojištění.

Spoření na důchod: státní příspěvek a sleva na dani
Vlastní měsíční platba v Kč100300500800100015002000 3000
Státní měsíční příspěvek v Kč090 130190230230230230
Roční úspora na daních v Kč0000090018003600
Celkem roční výhody v Kč01080156022802760366045606360

2.Doplňkové penzijní spoření

O doplňkové penzijní spoření (DPS) se státním příspěvkem se zvedá zájem. Loni si ho sjednalo přes 203 tisíc lidí a v letošním prvním čtvrtletí se zvedl počet střadatelů na 1 016 688. Celkově mají Češi v doplňkovém penzijní připojištění na důchod uloženo přes 48,151 miliardy korun. Příspěvek zaměstnavatele v doplňkovém penzijním spoření, v průměrné měsíční výši 914 korun, pobírá celkem 232 tisíc účastníků.

Do penze bohatší. Získejte až 6 360 Kč od státu každý rok.Online kalkulačka vám to spočítá.

Řeknete nám, kolik si chcete spořit, a my vám bleskově spočítáme, kolik na důchod našetříte.  

Loňské výnosy účastnických fondů však ovlivnil celkově špatný investiční rok. Zejména v posledním čtvrtletí roku 2018 je zasáhl pokles hodnoty aktiv na akciových i dluhopisových trzích, které mají klíčový vliv na zhodnocování prostředků účastníků doplňkového penzijního spoření.

Ani dobře diverzifikovaná portfolia účastnických fondů tak nedokázala čelit poklesu napříč akciovými i dluhopisovými trhy. Podle Vladimíra Weisse jsou ale podobné turbulence a výkyvy na hlavních světových akciových trzích běžné a je nutné s tím počítat.

Zhodnocení doplňkového penzijního spoření (v %)
Penzijní společnost2015201620172018Od založení
Allianz - dynamický fond4,981,514,07-6.868,04
Allianz – konzervativní fond1,22-0,04-1,630,302,59
Axa - vyvážený fond2,024,48-0,1-4,247,46
Axa - konzervativní fond0,590,02-1,38-0,841,51
Conseq - globální fond-0,0810,819,96-9,6948,12
Conseq - konzervativní fond0,510,09-0,90-0,980,71
Česká pojišťovna - dynamický fond-0,326,368,2-9,139,94
Česká pojišťovna - konzervativní fond0,97-0,14-0,3-0,343,56
Česká spořitelna - dynamický fond-1,047,428,2-6,0815,82
Česká spořitelna - konzervativní fond0,5-0,05-0,620,191,81
ČSOB - dynamický fond7,665,365,53-11,2410,45
ČSOB – konzervativní fond1,350,00-0,94-0,833,20
KB - dynamický fond1,60,877,51-9,517,76
KB – konzervativní fond0,36-0,15-1,57-0,83-0,52
NN - růstový fond-11,539,3514,04-9,220,15
NN – konzervativní fond1,150,21-1,93-0,070,21
zdroj: APS ČR, vybrané fondy

„Doplňkové penzijní spoření je dlouhodobý investiční produkt. Se slabšími roky je potřeba počítat, v delším časovém horizontu dobré roky ty horší vyrovnají a překonají. Potvrzuje se to i v relativně krátké době života doplňkového penzijního spoření. Ačkoliv v roce 2018 ztratily konzervativní fondy průměrně 0,58 %, vyvážené fondy 3,78 % a dynamické fondy 8,49 %, od svého založení všechny vykazují zisk. Konzervativní fondy zhodnotily lidem prostředky od založení v průměru o 2,49 %, vyvážené o 7,65 % a dynamické dokonce o 17,37 %. V kombinaci se státním příspěvkem tak stále jde o nejdostupnější, nejbezpečnější a nejvýnosnější způsob, jak si připravovat finanční rezervu na stáří,“ poznamenává prezident Asociace penzijních společností ČR Aleš Poklop s tím, že se jedná se o průměr jednotlivých penzijních společností vážený objemem spravovaných prostředků.

Hospodaření účastnických fondů se nyní rychle zotavuje z investičně neúspěšného výsledku loňského roku. Již v 1. čtvrtletí 2019 dosáhly účastnické fondy celkového zisku ve výši 1,129 miliard korun oproti loňské celkové ztrátě 904,93 milionu korun. „Účastníci tak mohou očekávat, že horší hospodářský výsledek loňského roku bude kompenzován příznivými výsledky již v letošním roce a zejména pak v dlouhodobém investičním horizontu,“ uzavírá Aleš Poklop.

Autoři:

24. - 25. 5. proběhnou volby do Evropského parlamentu v České republice.
Celkem kandiduje 39 uskupení. S výběrem vám může pomoci volební kalkulačka.
Inventura hlasování zjistí, ke kterému současnému poslanci máte nejblíže.

Nejčtenější

Žebříček 10 nejlepších bankovních běžných účtů. Pořadí se mění

Ilustrační snímek

Banky dál vylepšují běžné účty a snaží se neztratit své klienty. Ve spolupráci s analytiky Scott & Rose a odborným...

Při správné strategii se dají na důchod naspořit statisíce i miliony

Ilustrační snímek

Spořit na penzi a nespoléhat se jen na státní důchod má smysl. Jen náklady na bydlení patří v současnosti k nejvíce...

Se svou Trinutkou uspěl v soutěži i u zákazníků, kteří máslo ochutnali

Radomír Novák ze společnosti Trinutka

Mohl projektovat přehrady či jiná vodní díla. Před několika lety, sám pro sebe, vyrobil oříškové máslo. A když chutnalo...

Přivýdělek v penzi není bez limitů. Pro některé důchodce platí omezení

Ilustrační snímek

V letních měsících si často přivydělávají nejen studenti, ale i penzisté. Jsou jejich výdělky nějak limitovány? Kolik...

Letní brigády jsou letos placené lépe, nejvíce si vyděláte v Praze

ilustrační snímek

Prázdninovým brigádníkům letos hraje situace do karet. Lidé stále nejsou a firmy tak hledají více pracovníků, než jich...

Další z rubriky

Spořit na důchod je nutnost. Penzijní spoření se vyplatí většině lidí

Ilustrační snímek

Váháte, zda si sjednat „penzijko“? Nebo to dokonce odmítáte? Tak nejprve zjistěte, jak vlastně funguje, jaké má výhody...

Vše o důchodu: Jít do penze dřív, pracovat na procenta či brigádničit

Ilustrační snímek

Ač jste duchem stále mladí, myšlenka na výši důchodu se nejspíš občas vloudí do hlavy každému. A také plány. Jít do...

Jak ukončit smlouvu penzijního spoření a nepřijít o peníze

Ilustrační snímek

Správným postupem při ukončování penzijního spoření můžete ušetřit i desetitisíce korun. Jaké máte možnosti a s čím je...

Za růstem bitcoinu není Facebook a jeho měna, ale spíše blížící se "půlení" počt...

Za růstem bitcoinu není Facebook a jeho měna, ale spíše blížící se "půlení" počt...

Kurzy.cz Cena bitcoinu od začátku roku poskočila již o cca 200% a pohybuje se nejvýše za posledního více jak 1,5 roku. Mnozí za ...

Najdete na iDNES.cz