Úterý 14. července 2020, svátek má Karolína
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Úterý 14. července 2020 Karolína

V penzijních fondech mají Češi 457 miliard, loňské výnosy byly hubené

aktualizováno 
Na důchod si v penzijních fondech spoří podle údajů z prvního čtvrtletí 2019 přes 4,4 milionů lidí, z toho v účastnických fondech je už přes milion střadatelů. Celkově mají Češi v penzijních fondech naspořeno přes 457 miliard korun. Zhruba jeden milion lidí dostává příspěvek od zaměstnavatele.
ilustrační snímek

ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Konec loňského roku poznamenal pokles cen na světových finančních trzích. To se dotklo i výnosů penzijních fondů. Letošní první čtvrtletí naznačuje, že výnosy budou lepší.

1.Staré penzijní připojištění

V transformovaných fondech původního penzijního připojištění, do kterých již nelze vstupovat, zůstávalo v prvním čtvrtletí letošního roku přes 3,4 milionu účastníků. Celkově mají střadatelé naspořeno v těchto fondech na penzi 409,843 miliardy korun. Příspěvek zaměstnavatele v průměrné výši 831 korun pobírá téměř 804 tisíc lidí.

Zhodnocení vkladů v transformovaných fondech za uplynulý rok 2018 však nebylo příliš velké. Ve starém „penzijku“ totiž stát společnostem relativně přísně nařizuje, co s penězi mohou a co nesmí dělat, tedy jak mohou investovat. Zákon také přikazuje, že se smlouva nikdy nesmí dostat do minusu. U těchto smluv však existuje garance, že ze smlouvy dostanete minimálně to, co jste si na své spoření poslali.

Podle statistik byl v roce 2018 mezi tuzemskými transformovanými fondy, kde si spoří většina lidí, pouze jeden transformovaný fond, který za rok dokázal zhodnotit peníze střadatelů o 1,1 %. U ostatních se zhodnocení pohybovalo od 0,51 do 0,98 %. Důvod je, že transformované fondy mohou investovat téměř výlučně do státních dluhopisů. Ty jsou i přes nepatrné vylepšení dlouhodobě minimálně výnosné. To potvrzuje i prezident Asociace penzijních společností ČR Aleš Poklop.

Penzijní připojištění - zhodnocení v %
Penzijní společnost2015201620172018
Conseq PS 0,40,470,160,58
Allianz PS1,381,030,410,68
AXA PS1,11,0250,760,92
ČSOB PS1,20,70,630,76
PS České pojišťovny (vč. Generali PS)1,40,940,841,1
NN PS0,880,660,690,61
Česká spořitelna - PS0,850,680,510,51
Komerční banka PS0,850,680,510,51
Zdroj: Asociace penzijních společností ČR

„Transformovaným fondům se nedaří porážet inflaci,“ upřesňuje Aleš Poklop. „U těchto fondů se projevuje základní poučka. Pokud rostou úrokové sazby, klesá cena dříve vydaných dluhopisů. Výsledkem je výnos v intervalu od 0 do 1 % p.a. v posledních několika letech,“ poznamenává Vladimír Weiss, finanční poradce společnosti Partners.

Letošní ale naznačuje vyšší zhodnocení. Za 1. čtvrtletí 2019 vytvořily transformované fondy celkový zisk ve výši 1,409 miliardy korun, což je částka ve výši takřka poloviny celoročního loňského zisku.

Vylepšit výnos lze rovněž státním příspěvkem, a to až o 230 korun měsíčně. Kdo si na smlouvu zasílá více než tisíc měsíčně, může si ke státním příspěvkům snížit i daňový základ. Stejný státní příspěvek a daňovou slevu je možné čerpat i u doplňkového penzijního připojištění.

Spoření na důchod: státní příspěvek a sleva na dani
Vlastní měsíční platba v Kč100300500800100015002000 3000
Státní měsíční příspěvek v Kč090 130190230230230230
Roční úspora na daních v Kč0000090018003600
Celkem roční výhody v Kč01080156022802760366045606360

2.Doplňkové penzijní spoření

O doplňkové penzijní spoření (DPS) se státním příspěvkem se zvedá zájem. Loni si ho sjednalo přes 203 tisíc lidí a v letošním prvním čtvrtletí se zvedl počet střadatelů na 1 016 688. Celkově mají Češi v doplňkovém penzijní připojištění na důchod uloženo přes 48,151 miliardy korun. Příspěvek zaměstnavatele v doplňkovém penzijním spoření, v průměrné měsíční výši 914 korun, pobírá celkem 232 tisíc účastníků.

Do penze bohatší. Získejte až 6 360 Kč od státu každý rok.Online kalkulačka vám to spočítá.

Řeknete nám, kolik si chcete spořit, a my vám bleskově spočítáme, kolik na důchod našetříte.  

Loňské výnosy účastnických fondů však ovlivnil celkově špatný investiční rok. Zejména v posledním čtvrtletí roku 2018 je zasáhl pokles hodnoty aktiv na akciových i dluhopisových trzích, které mají klíčový vliv na zhodnocování prostředků účastníků doplňkového penzijního spoření.

Ani dobře diverzifikovaná portfolia účastnických fondů tak nedokázala čelit poklesu napříč akciovými i dluhopisovými trhy. Podle Vladimíra Weisse jsou ale podobné turbulence a výkyvy na hlavních světových akciových trzích běžné a je nutné s tím počítat.

Zhodnocení doplňkového penzijního spoření (v %)
Penzijní společnost2015201620172018Od založení
Allianz - dynamický fond4,981,514,07-6.868,04
Allianz – konzervativní fond1,22-0,04-1,630,302,59
Axa - vyvážený fond2,024,48-0,1-4,247,46
Axa - konzervativní fond0,590,02-1,38-0,841,51
Conseq - globální fond-0,0810,819,96-9,6948,12
Conseq - konzervativní fond0,510,09-0,90-0,980,71
Česká pojišťovna - dynamický fond-0,326,368,2-9,139,94
Česká pojišťovna - konzervativní fond0,97-0,14-0,3-0,343,56
Česká spořitelna - dynamický fond-1,047,428,2-6,0815,82
Česká spořitelna - konzervativní fond0,5-0,05-0,620,191,81
ČSOB - dynamický fond7,665,365,53-11,2410,45
ČSOB – konzervativní fond1,350,00-0,94-0,833,20
KB - dynamický fond1,60,877,51-9,517,76
KB – konzervativní fond0,36-0,15-1,57-0,83-0,52
NN - růstový fond-11,539,3514,04-9,220,15
NN – konzervativní fond1,150,21-1,93-0,070,21
zdroj: APS ČR, vybrané fondy

„Doplňkové penzijní spoření je dlouhodobý investiční produkt. Se slabšími roky je potřeba počítat, v delším časovém horizontu dobré roky ty horší vyrovnají a překonají. Potvrzuje se to i v relativně krátké době života doplňkového penzijního spoření. Ačkoliv v roce 2018 ztratily konzervativní fondy průměrně 0,58 %, vyvážené fondy 3,78 % a dynamické fondy 8,49 %, od svého založení všechny vykazují zisk. Konzervativní fondy zhodnotily lidem prostředky od založení v průměru o 2,49 %, vyvážené o 7,65 % a dynamické dokonce o 17,37 %. V kombinaci se státním příspěvkem tak stále jde o nejdostupnější, nejbezpečnější a nejvýnosnější způsob, jak si připravovat finanční rezervu na stáří,“ poznamenává prezident Asociace penzijních společností ČR Aleš Poklop s tím, že se jedná se o průměr jednotlivých penzijních společností vážený objemem spravovaných prostředků.

Hospodaření účastnických fondů se nyní rychle zotavuje z investičně neúspěšného výsledku loňského roku. Již v 1. čtvrtletí 2019 dosáhly účastnické fondy celkového zisku ve výši 1,129 miliard korun oproti loňské celkové ztrátě 904,93 milionu korun. „Účastníci tak mohou očekávat, že horší hospodářský výsledek loňského roku bude kompenzován příznivými výsledky již v letošním roce a zejména pak v dlouhodobém investičním horizontu,“ uzavírá Aleš Poklop.

Autoři:
  • Nejčtenější

Podnikají teprve pár měsíců, jejich recepty i výroba už přinášejí úspěch

Tomáš Starý a Tomáš Novák jsou švagři. Společně podnikají pod značkou Seneb. Vyrábějí rostlinné pomazánky podle svých...

PŘEHLEDNĚ: Konec daně z nabytí nemovitosti. Kolik dnes ušetříte?

Koupili jste si byt za tři miliony a byli naštvaní, že budete muset vyndat z kapsy ještě sto dvacet tisíc na daň z...

PŘEHLEDNĚ: Kolik vám vaše banka naúčtuje za výběr z bankomatu v cizině?

Čím dál více platíme kartou, někteří dokonce i mobilem či chytrými hodinkami. Pokud ale právě vyrážíte na zahraniční...

Pronajmout byt v Praze nyní trvá i dva měsíce, v Kroměříži jen týden

Premium Nouzový stav vyhlášený v polovině března ochromil českou ekonomiku. Jeho dopady se očekávaly i na realitním trhu, kdy...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

PORADNA: Kdy vznikne a kdy naopak zaniká daňové zvýhodnění na děti

Finanční podpora rodin s dětmi je v Česku díky daňovému zvýhodnění na děti vysoká. Daňové zvýhodnění na děti snižuje...

Snažím se naučit mít jizvy po popálení ráda, říká Týnuš Třešničková

Premium Byl to okamžik. Vteřina, v níž ji ožehly plameny. Vlasy, krk, ruce, obličej... Ten krásný obličej, který ji živí. Jedna...

Největší slabiny ojetých dodávek. Přinášíme přehled nejporuchovějších vozů

Premium Dodávky byly stvořeny pro práci. Najedou mnohem více kilometrů než osobní auta, a to v náročných podmínkách. Ne všechna...

VELKÝ TEST ZOO: přehled cen, zvířat i atrakcí. Přijeďte, pomůžete!

Premium Mají otevřeno 365 dní v roce, ať praží slunce, nebo se žení čerti. Na několik týdnů je zavřel až koronavirus. Chcete...

  • Další z rubriky

Proč vyměnit staré penzijní spoření za nové

Spoříte si na penzi a záleží vám na tom, co se s vašimi penězi děje? Chtěli byste mít nachystanou rezervu při odchodu...

Spočítáno: O kolik se od ledna zvednou v Česku všechny důchody

Čeští důchodci dostanou od ledna 2020 vyšší penze. Valorizovat se budou všechny druhy důchodů, tedy nejen starobní, ale...

Na přiznání státní penze čekala přes urgence 140 dnů místo 90

Odejít do starobního důchodu je pro každého zlomový okamžik. Kromě úvah, zda ještě pracovat, nebo už šetřit síly a žít...

Na penzi mít vlastní úspory? Jistě. Ovšem kolik, aby neklesla úroveň

Premium Na důchod by si měli Češi spořit co nejdříve, když začnou vydělávat. Doporučují to odborníci. Jenomže řada lidí spoří...

Nejjasnější kometa za třináct let. Na obloze ji uvidíte i bez dalekohledu

Oficiálně se jmenuje C/2020 F3, ale má také civilnější pojmenování Neowise. Po dlouhé době je to tak jasná kometa, že...

Depp a Heardová u soudu perou špinavé prádlo. Kromě drog došlo i na výkaly

Johnny Depp popřel, že by během pobytu na svém soukromém ostrově na Bahamách zaútočil na exmanželku Amber Heardovou....

Snažím se naučit mít jizvy po popálení ráda, říká Týnuš Třešničková

Premium Byl to okamžik. Vteřina, v níž ji ožehly plameny. Vlasy, krk, ruce, obličej... Ten krásný obličej, který ji živí. Jedna...

Úspěšný šéf Škody po pěti letech náhle končí, prohrál boj o moc

Mladoboleslavská Škoda Auto oznámila, že Bernhard Maier po téměř pěti letech v čele společnosti opustí k 31. červenci...

Zemřela herečka Kelly Prestonová, manželka Johna Travolty

Americká herečka Kelly Prestonová zemřela v 57 letech na rakovinu prsu. Manželka herce Johna Travolty, který její smrt...